Максимальные размеры выплат после ДТП по ОСАГО

Изменения компенсаций по ОСАГО

Размер максимальных страховых выплат зафиксирован в Федеральном законе «Об общеобязательном страховании автогражданской ответственности» № 40-ФЗ. Первоначально закон был принят 25.04.2002 года, а потом несколько раз вносились изменения. Действующая редакция закона частично начала действовать 01.07.2016 года, а окончательно вступила в силу 01.10.2016 года.
Этот момент нужно учитывать. На сегодняшний день, обращаясь в страховую компанию за выплатами, лимит суммы компенсации зависит от даты заключения страхового договора по системе ОСАГО.

Если автовладелец заключил страховой договор до октября 2016 года, то страховщик будет рассчитываться по тарифам, установленным законом на момент оформления договора.

Какая максимальная сумма компенсации по ОСАГО?

Согласно, ст. 7 Закона об ОСАГО в последней редакции максимальная выплата за повреждение автомобиля в ДТП составляет 400 тыс. рублей, а за причинение вреда жизни или здоровью – 500 тыс. рублей.

Следует помнить, что страховщик, рассчитывая сумму компенсации по конкретному страховому случаю учитывает много факторов. Например, характер полученных повреждений, степень износа автомобиля и т.д. Поэтому итоговая сумма страховки будет меньше установленного законом максимального лимита.

Также увеличены выплаты в случае гибели потерпевшего в ДТП. Страховая компания выплатит максимальную компенсацию иждивенцу умершего водителя, который был пострадавшей стороной автоаварии, в размере 475 тыс. рублей.

В случае, когда в машине погибло несколько человек, то страховщик компенсирует по 475 тыс. рублей компенсации каждой семье, у которой погиб кормилец.

Если захоронением погибшего в дорожном происшествии автолюбителя будут заниматься другие люди, а не иждивенец, получивший компенсацию, то они смогут обратиться в страховую компанию и по полису ОСАГО погибшего получить 25 тыс. рублей.

Законом установлен максимальный размер расходов на погребение для лиц, которые занимались похоронами именно на уровне 25 тыс. рублей.

Максимальная сумма возмещения по ОСАГО в 2021 году

В нормативно-правовых актах, регламентирующих вопросы по ОСАГО, постоянно происходили изменения. Они касались различных аспектов обязательного страхования. В 2021 году в очередной раз были внесены поправки, которые затронули особенности начисления максимальных выплат по ОСАГО при попадании в ДТП.

Мнение эксперта

Мария Скорая

Страховой эксперт

Калькулятор ОСАГО

Однако для уточнения максимальных сумм выплат по ОСАГО следует рассмотреть обстоятельства аварии, при которых полагаются компенсации. От особенностей совершённого ДТП будет зависеть максимальная сумма выплат.

При повреждении или тотальной гибели авто

В случае причинения вреда автомобилю в ходе случившегося ДТП выплаты позволяют восстановить машину. В соответствии с принятыми поправками максимальная выплата для представленной категории не превысит 400 тысяч рублей.

За причинение вреда здоровью

При наличии лиц, пострадавших в ходе аварии, страховая компания обязуется предоставить компенсации по договору ОСАГО. В данных обстоятельствах максимальная выплата составляет 500 тысяч руб.

Компенсации полагаются всем участникам аварии, которые получили вред здоровью по причине произошедшего ДТП.

В случае смерти пострадавшего

При гибели одного или нескольких участников аварии выплаты начисляются в соответствии с законом. Члены семьи погибшего получают по 475 тысяч рублей. Помимо этого страховая компания выделят дополнительно 25 тысяч рублей на покрытие услуг организации, занимающейся похоронами. Если погибших несколько, выплаты получают все семьи, утратившие кормильца.

В случае составления Европротокола

Особое место занимает Европротокол, который позволяет владельцам машин получить компенсации без вызова сотрудников ГИБДД. Однако простота оформления влияет на сумму выплат, которые могут получить участники аварии.

На основании последних поправок можно сделать вывод о том, что размер компенсации составляет 100 тысяч рублей. Лишь при возникновении ДТП в Москве или Санкт-Петербурге компенсация может быть увеличена до 400 000.

Владельцы машин должны прийти к обоюдному согласию при решении вопросов по урегулированию возникшей ситуации.

При обоюдной вине

Иногда при возникновении аварии виновниками могут быть оба участника дорожно-транспортного происшествия. Данное заключение выносится сотрудниками ГИБДД, а также на основании проведенной независимой экспертизы. При установлении данного факта максимальная сумма выплат делится поровну между виновниками происшествия.

Если максимальная выплата по ОСАГО составляла 400 тысяч, каждый из водителей может претендовать на получение 200 тысяч рублей. В случае с Европротоколом между владельцами транспортных средств будет разделена сумма в размере 100 000 руб.

Как осуществляются выплаты по ОСАГО при ДТП с пострадавшими

Мы уже знаем, что максимальная страховка при нанесении вреда жизни и здоровью человека в результате ДТП равна 500 тыс. рублей, но как страховщики определяют сумму компенсации при каждом конкретном случае. Существует установленная шкала фиксированного размера страховок, зависящая от величины нанесенного ущерба здоровью.
Рассмотрим подробнее. Если при дорожно-транспортном происшествии был нанесен существенный ущерб здоровью, в результате которого человек приобрел инвалидность 1 степени, то размер компенсации 100% от максимальной суммы возврата. Соответственно после обращения с соответствующим пакетом документов страховщик компенсирует потерпевшему 500 тыс. рублей.

Когда последствия нанесенного ущерба здоровью при автоаварии привели автолюбителя к инвалидности 2 степени, то страховщик оценивает размер компенсации как 70 %, что составляет 350 тыс. рублей. При получении вреда здоровью в результате, которого водитель получил инвалидность 3 степени, то размер компенсации будет на уровне 50 %, что равно 250 тыс. рублей.

Если при автоаварии в машине пострадавшей стороны находился ребенок и его здоровью был нанесен ущерб, который привел к инвалидности, то страховая компания выплатит 100 % компенсации. Соответственно страховая компенсация буде на уровне установленного законом максимального размера, а именно 500 тыс. рублей.

Таким образом, страховщики рассчитывают величину страховок для каждого конкретного случая, отталкиваясь от степени полученных при ДТП повреждений. Например, при внутреннем кровотечении с потерей крови до 1000 мл, размер компенсации будет 7 %, что составляет 35 тыс. рублей.

Если потеря крови свыше 1000 мл, то выплаты составят 10 %, что равнозначно 50 тыс. рублей. Как видно из примеров компенсационные суммы стараются занижать.

В каком случае следует обратиться в суд

Может получиться так, что страховая компания по понятным соображениям начислила компенсацию меньше той суммы, на которую рассчитывал автовладелец. Речь идет о случаях, когда сумма ущерба явно тянет на максимальный размер выплат по ОСАГО. Опускать руки ни в коем случае не стоит, но вот потратиться водителю придется. Если машина не ремонтировалась после дорожно-транспортного происшествия, следует срочно провести независимую экспертизу. Затем полученное заключение оценщика и надлежащим образом заполненная претензия направляется в страховую компанию. Вступает в действие процедура так называемого досудебного урегулирования.

Если страховщик отвечает отказом, следующим шагом будет обращение в судебные инстанции. При должной подготовке к судебному процессу и абсолютной уверенности в своей правоте подобные дела автовладельцами обычно выигрываются.

Бывают случаи, когда даже лимит по ОСАГО не покрывает полученный в дорожной аварии ущерб. В подобной ситуации остается только одно — попытаться договориться с виновником ДТП о дополнительном возмещении убытков. Скорее всего, полюбовно решить проблему не получится и тогда остается только одно – судебное решение вопроса.

К сожалению, аварии на российских дорогах стали серой повседневностью сегодняшних будней и от повреждений автомобиля уберечься почти невозможно. Как ни прискорбно звучит, но к такому повороту событий надо быть готовым и отчетливо представлять, что и в какой последовательности нужно предпринять.

Изменение лимита по Европротоколу

Лимит страховок по Европротоколу был увеличен вдвое с 02.08.2014 года. На сегодняшний день максимальная сумма компенсации по Европротоколу равна 50 тыс. рублей.

Для того чтобы страховщики выплатили 50 тыс. рублей необходимо соблюдения условия, что оба участника ДТП оформили страховые договора после 02.08.2014 г. Для договоров оформленных до 02.08.2014 г. лимит по Европротоколу остался на уровне 25 тыс. рублей.

С 01.10.2014 года для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области введен максимальный лимит по Европротоколу на уровне 400 тыс. рублей.

Для этих регионов действует особый порядок оформления аварии. На видеосъёмке и фотосъёмке, которые передаются в страховую компанию вместе с Европротоколом, должны быть зафиксированы время и координаты автомобиля.

Такие функции может обеспечить видеорегистратор, имеющий датчик GPS / ГЛОНАСС и фотоаппараты с встроенными дополнительными функциями. Воспользоваться новым лимитом смогут только те автовладельцы, которые оформили договор после 01.10.2014 г.

Получение максимальной компенсации

Чтобы получить максимальные выплаты по ОСАГО, необходимо начать действовать с момента наступления ДТП. Последовательность обязательных операций, как правило, содержится в инструкции-приложении к договору.

Основные этапы:

1. Остановиться и не передвигать транспортное средство с места, где было произошло ДТП.
2. Выставить знак аварийной остановки и оказать неотложную помощь пострадавшим. При необходимости вызвать скорую помощь.
3. Обговорить с другим участником аварии возможность оформления европротокола (если все условия для него соблюдены).
4. При невозможности самостоятельной фиксации факта ДТП вызвать наряд полиции и аварийного комиссара от страховой компании (при наличии такой услуги).
5. Подать полный пакет документов в страховую компанию не позднее 5 дней с момента ДТП. Не проводить никаких ремонтных работ до осмотра автомобиля техническим экспертом. Если есть подозрения, что сумма компенсации может быть занижена, то для проведения повторной независимой экспертизы, также, потребуется сохранить авто в неизменном состоянии.
6. При несогласии с решением страховой о размере компенсации, направить в ее адрес претензию. В случае отрицательного ответа – подготовить исковое заявление в суд.

От каких факторов будет зависеть итоговый размер выплаты?

На итоговый размер компенсации оказывают влияние:

• полнота пакета документов. Частичное предоставление бумаг может послужить причиной отказа или увеличит срок рассмотрения;
• присутствие на месте аварии сотрудников ГИБДД и достоверная фиксация данных в протоколе;
• соблюдение установленного законом пятидневного срока обращения в страховую компанию;
• наличие дополнительной независимой экспертизы, подтверждающей большую сумму ущерба;
• отсутствие спорных и невыясненных вопросов в момент оформления и рассмотрения документов по аварии.

Какие документы нужно подать в страховую компанию?

Пострадавшей стороне потребуется предоставить:

1. Паспорт страхователя.
2. Паспорт и доверенность лица, представляющего его интересы (при необходимости).
3. Водительское удостоверение лица, находившегося за рулем в момент аварии;
4. ПТС.
5. Полис ОСАГО и договор к нему.
6. Протокол о ДТП, составленный сотрудниками ГИБДД на месте аварии.
7. Копию извещения о наступлении страхового случая.
8. Свидетельские показания, оформленные документально.
9. Доказательства, подтверждающие факты из протокола (фото, видео).
10. Решение суда об определении виновного (при необходимости).
11. Результаты независимой экспертизы (по желанию автовладельца).
12. Заключение экспертной комиссии.
13. Медицинское заключение при наличии ущерба здоровью.
14. Свидетельство о смерти пострадавших.

При недостатке каких-либо бумаг, страховая компания вправе направить страхователю запрос о предоставлении недостающих документов. Только после получения полного пакета, представители страховщика вправе приступить к его рассмотрению.

Изменения в порядке получения страховок

С увеличением количества обращений автолюбителей в суды о невыплатах страховыми компаниями компенсации полученного при ДТП ущерба законодатель 01.09.2015 года принял новые правила. Страховщики обязаны компенсировать ущерб в течение 20 рабочих дней с момента подачи потерпевшим водителем пакета документов.
Такая норма зафиксирована в ч. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО. Пункт гласит, что страховщик не только может произвести компенсационную страховую выплату, а также выдать направление на ремонт автомобиля с указанием срока ремонта. Когда страховая компания заключает договор с СТО и предлагает потерпевшим отремонтировать там машину, то такие действия страховщиков называются компенсация ущерба в натуре.

Если страховая компания приняла решение отказать в страховых выплатах, то письмо о таком отказе должно быть направлено не позже все тех же 20 календарных дней. Затягивание с выплатами или отправка письма с отказом позже установленного срока карается жесткими санкциями.

За каждый день задержки выплат взымается пеня на уровне 1% от суммы подлежащей компенсации. При задержке решения об отказе в выплате пеня за каждый день составит 0,5% от величины возможной для этого случая страховки.

Когда страховая компания необоснованно занизит размер ущерба, полученного потерпевшим при автоаварии, и соответственно рассчитает меньшую сумму компенсации, то за такие действия на нее может быть наложен существенный штраф. Максимальный размер штрафа для страховщика составляет 50% от суммы, которую необходимо было выплатить.

Согласно существующей практике, если страховая компания выплатила мало или задерживает компенсацию ущерба, необходимо обратиться к автоюристу для подготовки и направления досудебной претензии. Если такие действия не приведут к ожидаемому результату, то тогда необходимо обратиться с иском в суд. Именно суд определит величину компенсации и размер штрафа за каждый день просрочки.

Более ужесточены требования к срокам подачи документов потерпевшими в страховую компанию и сообщение о ДТП. Так, при оформлении Европротокола каждый водитель должен при первой возможности позвонить своему страховщику для фиксации аварии.

Необходимо сообщить время, место, обстоятельства столкновения и коротко описать полученные повреждения. Пакет предусмотренных документов, включая заявление о выплатах необходимо подать не позже 5 рабочих дней.

Если автоавария оформлялась с участием сотрудников ГИБДД, то позвонить в страховую компанию нужно при первой же возможности, а написать заявление на выплату страховки и предоставить пакет необходимых документов нужно на протяжении 15 рабочих дней. Не обязательно сдавать весь пакет документов сразу.

Сначала лучше отвезти то, что получено на руки после оформления происшествия: справку о ДТП и копию протокола.

Также нужно сделать копии своих документов:

• паспорта РФ;
• водительского удостоверения;
• техпаспорта автомобиля;
• свидетельства о регистрации машины.

Постановление об административном правонарушении может быть оформлено даже через две недели после аварии. Тогда пострадавшему останется только получить документ на руки и отнести его страховщику. Поступая, таким образом, автолюбитель вовремя зафиксирует страховой случай и передаст необходимый пакет документов страховой компании.

Если потерпевшей не сделает звонок с места дорожного происшествия и потом на протяжении 20 дней не предоставит страховой компании необходимых документов, то ему откажутся выплачивать компенсацию ущерба. Кроме того, телефонное сообщение о ДТП прописано в разделе обязанностей страхователя договора ОСАГО.

Сроки выплат после ДТП

Для защиты прав потерпевших законодатель четко установил сроки, в пределах которых страховщик должен совершить все необходимые действия по оценке ущерба и произвести выплату.

ФЗ об ОСАГО предусматривает максимальный срок для выплаты, который составляет по общему правилу 20 дней. Указанный срок может быть продлен лишь при условии нарушения обязательств потерпевшего по предоставлению поврежденного авто.

Общий срок не включает нерабочие праздничные дни и рассчитывается с момента подачи полного пакета документов, включающего:

• заявление – его форма предоставляется страховщиком в момент обращения;
• договор страхования;
• документы на авто;
• паспорт и водительское удостоверение;
• доверенность, если заявитель не является собственником автомобиля.

Внимание! При нарушении сроков выплаты, на страховщика возлагается обязанность по уплате пени, которая после последних изменений составляет 1 % от общей суммы выплаты.

В рамках общего срока, составляющего 20 дней, страховая компания также решает вопрос о признании случая страховым по ОСАГО либо об отказе в выплате. При нарушении сроков направления отказа потерпевшему, на страховщика возлагается ответственность по уплате пени, составляющей 0,5 %.

Для потерпевшего также установлен конкретный срок для обращения за возмещением, он составляет 5 дней. Пропустив указанный срок, потерпевший рискует получить отказ в получении выплаты за причиненный ущерб. Вместе с тем судебная практика в этом вопросе не поддерживает страховые компании, поэтому получив отказ, следует решать вопрос в судебном порядке. Срок исковой давности по спорам в рамках страхования по ОСАГО составляет 3 года.

Нюансы получения страховки

Выплаты по ОСАГО за вред здоровью.
Как мы писали ранее, лимит компенсации зависит от даты заключения страхового договора. На максимальную сумму страховки по материальному ущербу 400 тыс. рублей могут рассчитывать только автолюбители, оформившие договор ОСАГО после 01.10.2016 года.

Но следует учитывать, что когда потерпевший обратиться к страховщику с заявлением о выплате страховки, то начисления будут проводиться по полису виновника автоаварии.

Таким образом, лимит выплат будет зависеть от даты заключения договора страхования виноватого в автоаварии водителя, а не даты подписания договора ОСАГО потерпевшего. Какая максимальная величина выплат по закону действовала на момент подписания договора страхования, на такую сумму компенсации следует рассчитывать. Если вы считаете, что начисленные страховые выплаты занижены, то можете обратиться с иском в суд.

Вывод

Поправки в нормативно-правовой базе, регулирующей вопросы по начислению выплат, были приняты специально для уменьшения нагрузки на суд. Ранее владельцы автомобилей часто обращались в суд для решения вопроса о выплатах по ОСАГО, поскольку денежных средств не хватало на восстановление машины.

На фоне принятых поправок был увеличен максимальный размер выплат при попадании в аварию. Данное нововведение позволило владельцам автомобилей получать необходимые средства для ремонта. Однако фактический объём выплат существенно отличается от установленного максимума.

Документы для получения страховой выплаты

Для получения страховой выплаты по ОСАГО необходимо предоставить страховой компании следующие документы:

1. Заявление о предоставлении страховой выплаты. Форму заявления можно скачать на сайте РСА или же получить в офисе страховой компании. К этому заявлению должен быть приложен документ в указанием реквизитов для перечисления компенсации;
2. Паспорт гражданина;
3. Полис ОСАГО;
4. Справка из ГИБДД по форме № 154. Там же Вам выдадут протокол об административном правонарушении и постановление о ДТП;
5. Извещение о ДТП;
6. Документы на автомобиль (ПТС или свидетельство о регистрации ТС);
7. Водительские права;
8. При проведении независимой экспертизы – ее результат и все документы, подтверждающие расчеты с оценщиками (договор, квитанции, чеки).

Выплата за повреждение автомобиля в ДТП

Если в результате ДТП был поврежден только автомобиль и не было нанесено вреда здоровью участников аварии, то стороны могут оформить европротокол. Максимальная сумма страхового возмещения по нему составит 100 000 рублей (для Москвы и области, а также для Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 400 000 рублей).

Если же повреждения более значительны, то на место аварии следует вызвать сотрудников ГИБДД для официальной фиксации ДТП. В случае такого оформления, потерпевшая сторона может рассчитывать на возмещение ущерба по ОСАГО максимально на 400 000 рублей.

Если же сумма ущерба превышает максимальный лит по ОСАГО, пострадавшая сторона имеет право обратиться в суд с целью взыскать с виновника ДТП недостающие средства.

Размеры страховых выплат по состоянию на 2018 год

По данным профильного Союза Страховщиков России, в 2021 году, совокупные выплаты по ОСАГО составили рекордные 13 млрд рублей. При этом почти половина всех возмещений пришлась на долю профессиональных мошенников. При наступлении страхового случая они просят владельца страховки переоформить доверенность на право получения страхового возмещения. Мошеннические схемы с доверенностями на предоставление возмещений снизили эффективность ОСАГО, сделали выплаты непрозрачными. Продукт не так привлекателен в портфеле моторного страхования многих страховых компаний. Компании держат максимальный уровень сборов и платежей по страховым возмещениям.

Мошеннические схемы, привели к тому, что средняя сумма выплат по ОСАГО со 100 тыс. рублей снизилась до 75,5 тыс. рублей. Разработанные правила направлены на то, чтобы если не исключить порочную практику мошенничества, так существенно ограничить ее распространение. Максимальный процент мошенничества не должен превышать 5% от всех возмещений.

С 28 апреля 2021 года вступает в силу новый порядок оценки и выплаты страхового возмещения по ОСАГО. Оплата по страховым возмещениям будет распространяться только в отношении тех полисов, которые были приобретены у страховых компаний с момента вступления в силу новых правил – т. е. после 28 апреля 2018 года.

Отличие новых правил от предыдущих заключается в том, что раньше страхователь отправлял свой автомобиль на станцию обслуживания. Далее проводилась его оценка, сумма ущерба (включая запасные части к автомобилю) и страховая компания проводила выплаты. С вступлением новых правил, страхователь сам может провести оценку и установить исключительно новые запасные части к автомобилю. Установка вторичных деталей допустима – если об этом стороны договорились в договоре. Соответственно, для вторичных деталей цена ОСАГО будет намного меньше.

Размеры максимальных выплат установлены в следующем диапазоне:

• 500 тыс. рублей – максимальный размер компенсации по страховке ОСАГО при ДТП, если есть ущерб здоровью;
• 400 тыс. — максимальный размер платежа, если страхователю по ОСАГО причинен ущерб имущества;
• максимальный размер выплаты 50 тыс. рублей – при условии, если все процедуры оформляются без участия дорожной полиции;
• максимальный размер в 475 тыс. рублей до 500 тыс. рублей по ОСАГО — если был случай смерти страхователя. Дополнительные 25 тыс. рублей включены в оплату похорон – максимальный предел расходов.

Какой допустимый размер компенсации по ОСАГО при оформлении европротокола, рассмотрим далее.

При составлении европротокола

Выплаты по европротоколу по ОСАГО применимы в том случае, если при аварии количество автомобилей не превышает более двух. Ограничения – на месте аварии не причинен ущерб здоровью участников ДТП, нет угроз для жизни, отсутствует обращение любой из сторон в медицинское учреждение.

Размер ущерба законом трактуется как незначительный. Стороны самостоятельно определяют степень причиненного ущерба и возможности оформления европротокола. Текущая максимальная выплата по ОСАГО при оформлении европротокола оценивается в 50 тыс. рублей.

Возникла проблема? Позвоните юристу: +7

— Москва, Московская область
+7
— Санкт-Петербург, Ленинградская область
Звонок бесплатный!
Согласно новым изменениям, с 1.06.2018 компенсации по европротоколу должны иметь максимальный предел в:

• 100 тыс. рублей — при ДТП в регионах нефедерального значения;
• 400 тыс. рублей по ОСАГО — при происшествии в Москве, Питере и в вышеуказанных областях.

При этом обязательным условием получения максимальных выплат является предоставление страховщику доказательств в виде видеоматериалов со спутниковых систем.

Это существенно разгрузит работу сотрудников ГИБДД. По оценкам, более 40% всех страховых случаев не превышают выплаты в указанном размере страхового ущерба.