Возмещение ущерба по ОСАГО при ДТП — определение ущерба и лимит выплат

Наличие страхового полиса ОСАГО гарантирует, что ущерб, причиненный другим лицам в результате аварии будет возмещен. Несмотря на это каждый водитель должен знать, что покрывает ОСАГО при ДТП, а также размеры компенсаций на которые можно рассчитывать. Получение страховой выплаты всегда связано с определенным количеством особенностей и условностей, которыми зачастую пользуются страховые компании, чтобы снизить размеры выплат.

Закрепление в законе положений об ОСАГО еще не является абсолютной гарантией получения выплаты.Существует немало нюансов, которые напрямую затрагивают определение размера выплаты, а также ее предоставления.

Характеристика страхового полиса

Наличие полиса ОСАГО обязательно для каждого водителя. Страховка оформляется сроком не более, чем на год и требует постоянного продления. Страховой полис выдается на конкретный автомобиль, при этом в него вносятся конкретные водители. Правила страхования распространяются только на законных пользователей, поэтому наличие недействительного полиса ОСАГО не защищает водителя. Существует и открытая страховка, которая допускает нахождения за рулем любого количества водителей.

При отсутствии полиса, либо при его недействительности водитель не сможет поставить автомобиль на государственный учет. Кроме этого, управление в таком случае наказывается штрафов в размере до 800 рублей. Наиболее существенное последствие заключается в отсутствии страхования своей гражданской ответственности на дороге. Это означает, что за весь и любой причиненный ущерб водитель будет отвечать самостоятельно.

ВАЖНО !!! Оформленный полис дает гарантию, что при наступлении страхового случая ущерб будет возмещен за счет страховой организации. Основные нюансы получения выплат связаны со страховыми случаями, к которым предъявляются строгие требования. Поэтому не всегда возможно получить компенсацию у страховой компании.

На сегодняшний день компенсация может происходить двумя путями: проведение ремонта поврежденного автомобиля, либо выплата денежной суммы. В приоритете всегда стоит первый вариант, однако в определенный случаях производится выплата. Такое правило было установлено в 2021 году, чтобы снизить количество случаев мошенничества в сфере страхования, однако для обычных водителей такие изменения нельзя назвать положительными.

Можно ли просто уехать с места ДТП?

Исходя из вышеописанного, можно смело предположить, что небольшую обоюдную аварию лучше вообще не оформлять. Посудите сами – если ущерба у каждой машины, к примеру, на 5 000 рублей, то каждый получит по половине этой суммы, да ещё и за счёт КБМ в течение последующих нескольких лет стоимость страховки будет выше. Явно суммарно это будет стоить больше, чем 2 500 рублей. Ещё и штрафы ГИБДД за нарушения прибавить к этому.

Получается, что лучше вообще никому не обращаться в страховые и не оформлять такое ДТП и просто уехать дальше по своим делам? Почти так, но лучше всё-таки оформить аварию и даже чаще всего получить штраф.

Всё дело в том, что в конечном итоге это может обойтись дороже, если в ГИБДД выяснят, что было ДТП и вы скрылись с него. Это грозит лишением прав на длительный срок. Думаете, что это маловероятно? А теперь представьте недобросовестного второго участника аварии, который таким образом решит избавиться от «обоюдки» тем, что в последующем обстоятельствами ДТП никто не будет заниматься либо он скроет свою виновность.

То есть сценарий возможный здесь приблизительно такой:

1. вы, например, попали в аварию с превышением скорости и неуступлением дороги,
2. решили разъехаться, решив, что оба виноваты и из-за незначительных повреждений,
3. второй водитель возвращается на место аварии и вызывает полицию,
4. те оформляют ДТП и далее привлекают вас за оставление места происшествия,
5. при этом, сам факт скрытия, конечно же, не делает вас виновником, но в ряде случаев такая махинация позволит второму участнику скрыть свою виновность (например, дать «правильные» показания и переставить машину).

Что делать в таком случае? Вариантов, на самом деле, немало.

• Вы, действительно, можете разъехаться, но напишите расписку, что в данном ДТП нет пострадавших, и у вас нет необходимости оформлять инцидент. ПДД дают такую возможность. Но обратите внимание, что пункт 2.6.1 Правил требует, чтобы для этого выполнялись условия для оформления европротокола.
• Вы можете написать европротокол, договорившись, что никто из вас не будет обращаться, чтобы не повысился КБМ. Здесь, конечно, тоже есть базис для обманных действий.
• Вы можете оформить аварию и с сотрудниками ДПС, но также не обращаться в страховые компании за выплатой ущерба. Однако, в этом случае приехавшие сотрудники выпишут штрафы за нарушения, которые привели к обоюдному ДТП.

Страховые случаи

Возмещение ущерба происходит только при наступлении страхового случая. В любых других ситуациях страховая компания имеет право отказаться от выполнения обязательств.

Если обобщить все ситуации, то можно дать следующее определение страховому случаю. Страховой случай – возникновение оснований для наступления гражданско-правовой ответственности при причинении вреда имуществу, жизни и здоровью людей. Полис ОСАГО покрывает только тот вред, который был причинен в условиях дорожного происшествия. Наступление страхового случая является основанием для предоставления компенсации пострадавшим.

При этом не любое причинение вреда может расцениваться в качестве страхового случая.

В законе установлено, что по полису ОСАГО компенсация не производится в следующих ситуациях:

• управление автомобилем было незаконным (водитель не был вписан в страховой полис);
• за причинение морального вреда, а также за упущенную выгоду у пострадавшего;
• если вред был причинен в рамках учебной, экстремальной или профессиональной езды;
• в результате аварии причиняется существенный вред окружающей среде;
• вред был причинен в результате воздействия перевозимого на автомобиле груза;
• при наличии у пострадавшего специального вида страхования. Например, социального, трудового. В таком случае выплата происходит по специальным правилам;
• если вред был причинен своему автомобилю, либо самому себе в результате допущенных ошибок;
• в результате аварии были повреждены редки культурные, религиозные и иные ценности;
• размер причиненного ущерба выше установленной границы. В таком случае происходит судебное взыскание с лица, признанного виновным.

ВНИМАНИЕ !!! Из вышеперечисленного видно, что далеко не во всех случаях за причинение вреда водитель сможет рассчитывать на получение страховой компенсации.

На практике часто встречаются спорные ситуации, в которых сложно определить наступил ли страховой случай. В случае заинтересованности водителя и иных третьих лиц они могут обратиться с претензией в страховую компанию, а при отказе в удовлетворении требования, подать иск в суд.

Когда полис не поможет: нестраховые случаи по ОСАГО

Перечислим ряд ситуаций, в которых СК вправе отказать пострадавшей стороне в возмещении ущерба:

• В ОСАГО нарушителя не вписано транспортное средство, на котором он причинил вред. Виновник ДТП оплачивает все расходы пострадавшего сам;
• Пострадавший требует возмещения морального вреда. Такие вопросы решаются в суде;
• Авария произошла в ходе испытаний, обучения вождению или соревнований;
• Виновник причинил вред природе;
• Автомобиль получил повреждения при разгрузке либо загрузке;
• Водитель умышленно нанёс ущерб;
• Вред нанесён материальным ценностям;
• ДТП случилось за границей;
• Не достаточный пакет документов, сроки действия документов истекли;
• Банкротство СК;
• Во время аварии пострадавший был пьян или находился под действием наркотиков;
• Авария произошла по причине природных катаклизмов или несчастного случая;
• Причиной ущерба стала ядерная атака;
• Началась война (мировая, гражданская);
• Причиной разрушений стали народные волнения.

Что признается вредом

Любая страховая выплата предусматривает возмещение причиненного вреда.

Относительно ОСАГО вред может быть следующим:

• имущественный, когда повреждаются автомобили и любые другие вещи, в том числе лиц, прямо не участвующих в ДТП;
• вред здоровью людей. Рассчитывать на компенсацию причиненного вреда могут любые лица, пострадавшие в конкретном ДТП.

При этом не любой вред будет компенсирован. В категорию имущественного вреда входит так называемая упущенная выгода, когда из-за произошедшего ДТП лицо не смогло получить выгоду в будущем, либо потеряло ее. Например, из-за аварии был просрочен билет на автобус. Страховая компания не обязана возмещать такие убытки.

ВАЖНО !!! От вреда здоровью следует отличать моральный вред, который не подлежит компенсации в рамках полиса ОСАГО. Моральный вред это любые нравственные и физические страдания, которые получило лицо из-за произошедшего ДТП. Под категорию морального вреда могут попадать практически любые неблагоприятные последствия. Например, боли, появляющиеся из-за травмы, либо повышенная нервозность, бессонница. Обязательным условием является возникновение данных последствий именно из-за ДТП.

Как за упущенную выгоду, так и за моральный вред страховая компания производить выплат не будет. По обоим видам ответственности полностью отвечает виновник аварии. Для этого потерпевшему необходимо предъявить иск с доказательствами, и обозначить размер причиненного вреда. На основании всех объективных обстоятельств суд примет решение о назначении компенсации.

За что можно получить выплаты по ОСАГО

Страховые организации порой стремятся сэкономить на компенсациях. Поэтому так важно знать главные признаки, указывающие на такой страховой случай, вероятность выплаты и настаивать на возмещении ущерба.

Рассчитывайте на возмещение ущерба, когда:

• Автомобиль, причинивший вред, имеет страховой полис;
• Пострадавший и виновник установлены. Причинившего вред привлекают к ответственности в рамках Гражданского кодекса. А компания, в которой застрахован виновник, компенсирует пострадавшему затраты на ремонт авто и восстановление здоровья.

Размер страховой выплаты

При установлении страхового случая организация обязана произвести выплату пострадавшей стороне. Однако предельный размер по полису ОСАГО ограничен законом и составляет в 2021 году не более 400 тысяч рублей за вред, причиненный имуществу и 500 тысяч рублей для вреда жизни и здоровью. Данные размеры являются максимально допустимыми, сверх которых все выплаты ложатся на виновника ДТП (однако из этого правила есть исключения).

Определять размер выплаты должны страховая компания. Для этого назначаются экспертизы, проводят расчёты. На основании всех полученных данных принимается решение о выплате компенсации в определенном размере. В случае с автомобилем возможно предоставление ремонта на установленную сумму. Очень часто страховые компании пытаются максимально снизить размер выплат. При несогласии заинтересованных лиц решение может быть обжаловано в судебном порядке.

Штраф, если ОСАГО нет или ОСАГО не для такси

Обязательно в страховом листе стоит указание о том, что ТС относится к таксопарку. Ниже указаны случаи, когда водитель оплатит штраф:

• Отсутствие ОСАГО на такси – до 500 рублей.
• Авто не застраховано вовсе – до 800 рублей.
• Срок действия страхового полиса истек – до 800 рублей.
• Фамилии водителя нет в страховом листе – до 500 рублей.

Когда водитель такси имеет страховку для обычного авто, то такой шаг расценивается, как отсутствие страхового полиса. А если к этому добавить отсутствие лицензии на данный вид деятельности, то штраф составит до 5 тысяч рублей. При отсутствии на авто знаков такси физическому лицу придется оплатить штраф в 5 тысяч рублей, а юридическому – 500 тысяч рублей.

Виды компенсаций по ОСАГО

Страховая компания вправе предоставить компенсацию в виде ремонта имущества, либо предоставив выплату для самостоятельного использования. Если вред был причинён исключительно автомобилю, в большинстве случаев страховая компания предложит провести ремонт за ее счет.

Большинству водителей такой вариант не нравится из-за большого количества особенностей. Существует правило, согласно которому нельзя ставить деталь с износом, поэтому обязательно закупать новые запчасти. Для некоторых автомобилей это может обойтись более чем в половину стоимости самого ТС (особенно актуально для старых машин). Кроме этого, выбрать сервис самостоятельно не получится и ремонт будет проводиться в предложенных страховщиком СТО.

Несмотря на это существуют ситуации, когда компенсация должна быть в денежной форме:

• автомобиль не может быть отремонтирован, либо это максимально невыгодно. Такое заключение должны дать эксперты, а решение принимает сама страховая компания;
• произвести ремонт в установленную сумму невозможно, а водитель отказывается платить самостоятельно;
• в случае невыполнения страховой компанией обязательства по ремонту в установленный срок, либо, когда его проведение невозможно;
• при достижении согласия между сторонами, если страховая компания готова пойти навстречу пострадавшему. Обычно это происходит при тяжелом материальном положении пострадавшего;
• если в результате ДТП погибли люди. Родственники погибших имеют право на получение выплаты со страховой компании.

По последнему случаю, равно как и по причинению вреда пассажиру было дано разъяснение ВС РФ, которое следует рассмотреть отдельно.

Что покрывает ОСАГО?

Какие страховые случаи покрывает ОСАГО

1. При доказанной вине страхователя часть убытков выплачивает страховщик, однако, сумма не может превышать лимит, установленный законодательством.
2. Если в ДТП виновен другой водитель, то решение о том, сколько покрывает ОСАГО при аварии, выносится страховой компанией. Если размер выплат не покрывает расходов, то разницу компенсирует виновная сторона.

Данные о том, какие страховые случаи полноценно покрывает ОСАГО, можно почерпнуть из следующего списка:

• если водитель сбил человека и травмировал его,
• нанес вред средствам передвижения,
• повредил объект, нанес ущерб другим людям или животным.

Как осуществляются выплаты

В любом случае, страховка позволяет избежать крупных потерь вне зависимости от степени вины участников дорожного движения. Расчеты производятся по Правилам о страховых выплатах. С 2014 года срок ограничен 20 календарными днями со дня подачи заявления, а для держателей более ранних полисов – 30 сутками. В случае принятия отрицательного решения заявитель об этом уведомляется письменно. Если размер материальной компенсации или сроки погашения убытков неприемлемы, то автовладелец имеет право направить исковое заявление в суд.

Нюансы ОСАГО

1. Не все знают, что у автомобиля с большим пробегом при выплате страховки изымается процент на износ. 2. Водитель должен предоставить:

• документы– птс и стс,
• права,
• справку с ГИБДД,
• экспертное заключение об ущербе,
• чек об оплате,
• заявление.

3.В течение года страховое общество может несколько раз выплачивать страховые суммы, однако, страховка не должна быть выше суммарных выплат, указанных в полисе. 4. Во избежание чрезмерного количества исков о несоразмерности выплат на ремонт в закон были внесены поправки, предусматривающие ремонт автомобилей на станциях СТО.

Существуют ситуации, на которые действия ОСАГО не распространяются.

• в случае подделки или воровства бланка страхования,
• в случае нанесения вреда объектам с помощью транспортного средства, не заявленного в договоре;
• при проведении учений в специальных местах,
• при убытках, вызванных собственным управлением машиной;
• в случае обвинения в загрязнении атмосферы,
• при заранее спланированной страховой ситуации, автором которой является собственник,
• при погрузке и выгрузке и др.

Для уяснения корректного алгоритма действий следует изучить все ограничения, указанные на сайте.

Почему стоит оформить ОСАГО онлайн именно в нашей компании? Наши преимущества

Обязательность приобретения ОСАГО заставляет изыскивать оптимальные пути решения проблемы, отдавая предпочтения компаниям с хорошей репутацией и стабильной работой. Оформление полиса в Интернете является новой услугой, существенно облегчающий процесс. Удобный и качественный сервис, предоставляемый нами, доступен не всем агентствам, так как дополнительная проверка владельцев автотранспорта требует серьезных затрат. В числе неоспоримых приоритетов сотрудничества с нами находится:

• удобство заказа полиса,
• исключение давления заинтересованных лиц,
• получение скидок на услугу,
• доступность свежей и достоверной информации,

Мы, как и все надежные фирмы, шагаем со временем синхронно, а для этой цели нами был создан веб-ресурс, позволяющий оказать клиентам максимальную помощь в оформлении полиса. Наличие программы для подсчета страховки позволит рассчитать свои возможности и принять верное решение.

Важнейшим показателем успешной деятельности организации считается ее надежность, определяемая результатами работы, мнением пользователей и репутацией. И с этой задачей мы справляемся успешно. Обращайтесь к нашим представителям, которые оказывают посетителям круглосуточные услуги.

Получение компенсации

Получить страховую компенсацию могут любые лица, которым был причинен ущерб в результате происшествия. При этом не имеет значения наличие у них действующего полиса ОСАГО, поскольку все выплаты производит страховая компании виновной стороны.

ВНИМАНИЕ !!! Процедура получения довольно простая, но обладает некоторыми особенностями. Она заключается в подготовке и предоставлении всех необходимых документов страховщику, который рассматривает и принимает решение в установленный законом срок. При несогласии заинтересованной стороны с решением, оно может быть обжаловано в судебном порядке.

Определенной особенностью обладает выплата, производимая в пользу пострадавшего пассажира. По этому поводу было дано разъяснение ВС РФ, согласно которому возместить ущерб должны сразу две страховые компании. При этом не имеет значения, какая из сторон была виновата в ДТП. Иск подается как виновнику ДТП, так и всем остальным участникам.

Если в результате аварии наступил летальный исход, право на получение компенсации переходит к родственникам погибшего. Они предъявляют требование каждому участнику аварии, в результате чего итоговая сумма выплат может быть увеличена в 2 и более раза. Несмотря на максимальную сумму по ОСАГО в 500 тысяч, с каждого страховщика можно будет получить только 475 тысяч рублей. Это связано с обязательной выплатой на проведение похорон, которая составляет 25 тысяч рублей. Поскольку данный вид вреда относится к материальному, он будет оплачен солидарно.

Можно ли оформить европротокол при обоюдном ДТП в 2021 году?

Да. Обоюдная вина в ДТП никак не ограничивает право заполнить извещение европротокола без сотрудников ГИБДД. Но должны быть выполнены следующие условия (из статьи 11.1 закона):

• в ДТП должно участвовать только 2 автомобиля – не больше и не меньше,
• у обоих есть действующие страховки ОСАГО,
• вред причинён только автомобилям (не другому имуществу и не здоровью),
• между машинами был прямой контакт,
• не превышен лимит 100 тысяч рублей (больше вы не получите) или 400 000, если оформляется с помощью приложения,
• отсутствуют разногласия по обстоятельствам ДТП.

Обратите внимание на последний пункт. Он на практике 2021 года означает, что оба участника должны признавать свою обоюдную вину. Хотя, закон прямо этого не указывает, однако, страховщики часто именно признание вины в том числе относят к разногласиям.

Порядок обращения в страховую компанию

Существует рекомендация, согласно которой подавать документы необходимо в первые 5 дней с момента аварии. Выполнять это не обязательно и никаких санкций за нарушение срока не предусмотрено. Также нельзя отказать в предоставлении компенсации, если документы были поданы позднее.

Обращение происходит в страховую компанию виновника ДТП, независимо от наступивших обстоятельств.

К обращению необходимо приложить следующий пакет документов:

• удостоверение личности;
• документ, подтверждающий факт произошедшего ДТП. Если оформление происходило сотрудником ГИБДД – выданная справка, если самостоятельно – евпропротокол;
• документы на автомобиль, свидетельство о регистрации;
• банковские реквизиты, на которые должна переводиться сумма компенсации.

ВАЖНО !!! Поскольку законом не установлены специальные сроки для получения выплаты компенсации, к страховым правоотношениям применяют общегражданские сроки. Подать документы можно не позднее 3 лет. Однако в исключительных случаях срок может быть продлен.

Страховая компания может отказать в предоставлении компенсации, либо значительно снизить размер выплаты. На практике такие решения принимаются довольно часто. При несогласии с решением, а также при наличии доказательств возможно судебное обжалование. Однако сначала следует попробовать досудебное разбирательство и предъявить требование страховой компании. Поскольку страховые споры являются сложной процедурой, самостоятельно разобраться во всех нюансах будет проблематично. Для повышения шансов на положительное разрешение следует обратиться за юридической помощью к специалистам.

Какие страховые компании страхуют такси-ОСАГО

Страхованием ОСАГО – такси занимаются следующие фирмы:

1. АвтоПлюс.
2. Альфастрахование.
3. Росгосстрах.
4. СОГАЗ.
5. Ренесанс страхование.
6. Тинькофф.
7. Ингосстрах.

Если самостоятельно оформить запрос на страхование такси, то возможно, страховая выдвинет дополнительные условия. Например, осмотр авто в назначенное время.

Таблица СК

Судебная практика по обоюдным ДТП

Давайте, помимо Верховного суда, рассмотрим ещё практику обычных судов по рассмотрению таких дел, взглянув на пару примеров.

• В Башкирии суд сделал интересное заключение. В 2021 году максимальный лимит выплаты по имуществу по ОСАГО составляет 400 000 рублей. Так вот, судья указал, что при обоюдной виновности в ДТП максимальный размер должен быть учтён не при расчёте, а при конечной сумме выплаты. То есть, если страховая насчитала ущерба на 500 тысяч, а степень вины 50%, к примеру, то выплатит должны 250 тысяч, а не 50% от максимального лимита – то есть 200 тысяч.
• В Тульской области суд вынес решение по делу об аварии, когда 2 автомобиля двигались задним ходом и совершили столкновение. При этом, нарушили пункт 8.12 ПДД. Наказания за это нарушение действующий КоАП РФ не предусматривает. Поэтому приехавшие инспекторы выписали определение об отказе в возбуждении дела. На основании такого отказа один из участников пытался оспорить обоюдную виновность. Однако, это не удалось, так как суд установил, что оба нарушения привели к аварии, и отказ в возбуждении дела не несёт за собой отмены вины.
• Рекомендуем прочитать полностью ещё одно интересное решение суда в Кемеровской области. Там и бесконтактное ДТП с попыткой обращения в свою страховую потерпевшим, и обжалование обоюдной вины, когда водителю вменили превышение скорости (а другому – перестроение).

Особенности российского обязательного страхования

Обязательное страхование автомобилей для жителей многих европейских стран уже с середины прошлого столетия является обычной процедурой. Автолюбители же Российской Федерации узнали об ОСАГО только с июля 2003 года, когда начал действовать соответствующий закон. До этого момента владельцы транспортных средств могли оформлять договор со страховыми компаниями по своему желанию, то есть добровольно. Если провести сравнение ОСАГО в РФ с другими странами, в отечественном можно выделить некоторые нюансы:

• правила и тарифы назначаются Правительством и Центральным банком Российской Федерации;
• как в европейских странах, так и на территории России ОСАГО содержит понятия «европротокол» и «прямое возмещение». В случае мелкого ДТП страхователь, благодаря европротоколу, может получить компенсацию в страховой конторе без обращения в Госавтоинспекцию. Прямое возмещение позволяет участникам аварии отправиться в свои страховые компании, а не к страховщику виновника ДТП, но только в том случае, когда в результате дорожного происшествия повреждено не больше двух машин и нет пострадавших. Кроме того, оба автовладельца должны иметь полис ОСАГО. Отличие российского обязательного автострахования долгое время заключалось в том, что прямое возмещение было альтернативно, чего не скажешь о Европе (там прямое возмещение было и есть безальтернативно). ОСАГО в России давало водителю право выбирать между своим страховщиком и страховой конторой виновника ДТП. Однако подобная свобода выбора очень часто оборачивалась против пострадавшего, потому что страховщики старались отправить его в другие страховые компании. Этот недостаток российского прямого возмещения был устранен в августе 2014 года поправками в соответствующий закон;
• существуют скидки за безаварийность. Например, если год прошел без аварийных ситуаций, то полагается скидка 5%. Однако в случае дорожного происшествия взнос увеличивается в зависимости от количества аварий по вине водителя, на которого оформлен полис.

Что даёт ОСАГО при аварии?

По своему замыслу автогражданка спасает водителя от всех или большей части последствий в случае аварии.

Для потерпевшего это означает компенсацию, иногда частичную, потерь, а виновнику снижает нагрузку после ДТП.

По закону выплаты по ОСАГО идут на:

• восстановление повреждённого имущества;
• компенсацию утраченных здоровья и жизни.

Моральный вред выплате по ОСАГО не подлежит, речь идёт только о восстановлении и компенсации утраченного в автоаварии.

Важно отметить, что после ДТП страховщик виновника платит пострадавшему.

Зачинщик же аварии тоже обычно нуждается в ремонте, но по ОСАГО ему на это денег не положено – платить надо или из своего кармана, или за счёт других страховок, в частности, КАСКО.

Суть ОСАГО

Полис ОСАГО является страхованием автогражданской ответственности. В случае аварии расходы потерпевшей стороне будет возмещать страховая компания виновника. Поэтому в данном случае вопрос о том, как получить выплаты по страховке, актуален для пострадавшей стороны. Даже являясь аккуратным водителем можно стать участником ДТП. Суммы, прописанные в договоре страхования достаточно большие, но для получения выплат необходимо знать порядок действий при аварии, и после.

Выгодно приобрести ОСАГО у надежных страховых можно на ПОЛИС812. Оформление полиса онлайн займет не больше 15 минут, а уже через сутки ваш автомобиль будет официально застрахован и внесен в базу РСА.

Что делать, если стоимость восстановления автомобиля по ОСАГО превышает страховое возмещение

Гражданский кодекс РФ в статье 1064 в пункте 1 обязывает взыскать недостающую сумму с виновника аварии.

Перед обращением в судебный орган виновнику аварии необходимо направить письменное требование в компенсации причинённого ущерба. Данный этап не является обязательным, и всё же его лучше придерживаться, поскольку можно значительно облегчить получение недостающих средств и сэкономить своё время и силы.

Если виноватый в дорожном инциденте не ответил на обращение, тогда можно смело обращаться в суд. В таком случае лучше действовать в следующем порядке.

Этап 1. Получение документального подтверждения суммы, которая будет указана в иске

Вначале необходимо получить заключение после проведения независимой технической экспертизы. Для получения данного документа нужно обратиться в соответствующую организацию или квалифицированному специалисту. Сотрудничество должно проводиться на основании договора. С перечнем экспертов-техников можно познакомиться на официальном сайте Министерства юстиций РФ.

В споре с виновным в аварии износ устанавливаемых вместо повреждённых деталей может не учитываться. Об этом говорится в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ №25 в пункте 13. Доказательством суммы ущерба могут выступать документы о выполненном ремонте, за который была произведена оплата: чеки, платёжные поручения, акты выполненных работ и тому подобное. В суде может возникнуть вопрос о наличии связей между восстановленными повреждениями и аварией. Для этого может понадобиться судебная экспертиза.

Пострадавший имеет право потребовать возмещение как ущерба, который причинён транспортному средству, так и затрат на хранение машины на автостоянке, проведение экспертизы и судебных затрат. Это регламентирует Постановление Пленума Верховного Суда РФ №1 от 21 января 2021 года в пунктах 2 и 4.

Этап 2. Подготовка иска и его подача в суд

Заявление следует направить на суд по месту проживания виновного в дорожном происшествии (ГПК РФ статья 28). В иске должна содержаться суть проблемы и требование о получении разницы между суммой реально полученного ущерба (по результату независимой экспертизы) и страховой компенсацией.

ГПК РФ в статье 132 и НК РФ в статье 333 пункте 19 устанавливает необходимую документацию:

• копии бумаг, которые подтверждают подачу виноватой стороне досудебной претензии;
• копия акта о возникновении страхового случая;
• документ, который подтверждает оплату государственной пошлины;
• копии документации, которая подтверждает право собственности на автотранспорт (свидетельство о госрегистрации либо ПТС);
• копия заключения независимой техэкспертизы;
• копии документации об аварии: постановления, справки об инциденте, определения и протокол ГИБДД;
• копия иска и прилагаемых документов для виновного в инциденте.

При иске на сумму до 50 тысяч рублей его следует направить мировому судье. При превышении данного показателя заявление должно быть направлено в районный суд. Данное требование устанавливает ГПК РФ в статьях 23 и 24.

Может ли виновник рассчитывать на получение выплаты?

Многие водители, оплачивая из года в год полис ОСАГО, задаются вопросом, что дает страховка при аварии, и в каких случаях можно рассчитывать на ее преимущества.

Система обязательного страхования направлена на защиту ответственности владельцев полиса перед другими участниками движения. Это означает, что страховка покроет ущерб того, кто пострадал в ДТП. А вот сам виновник остается один на один с результатами своей неосторожной езды. Ему предстоит устранять последствия из собственного бюджета.

Однако и из данного правила могут быть исключения. Не всегда можно однозначно определить, кто из водителей создал аварийную ситуацию на дороге, результатом которой стало столкновение или наезд на пешехода. Иногда вина является обоюдной. Это означает, что виновник происшествия одновременно является и пострадавшим. В таком случае он может на общих основаниях рассчитывать на получение страховой выплаты. Правда, получат оба водителя лишь по 50% от компенсационной суммы.

Обязательное автострахование существенно облегчило водителям жизнь, ведь от аварий не застрахован никто, а лишних денег на ремонт своего и чужого автомобиля, как правило, семейный бюджет не предусматривает. Но чтобы полноценно использовать защиту полиса ОСАГО, нужно знать, какой ущерб он покрывает, и как воспользоваться своими правами.

Как ускорить процесс выплат

Согласно закону страховая компания обязана выплатить компенсацию пострадавшей стороне в течение 20 дней с момента подачи заявления.

Важно знать, что если страховая компания задерживает выплаты без объяснения причин, то ей может быть вынесена неустойка в размере 0,5 % от суммы ущерба за каждый просроченный день.

Данный период выплаты отведен страховой компании на рассмотрение всей необходимой информации, чтобы принять решение относительно конкретного страхового случая. Чтобы ускорить этот процесс можно предпринять следующие действия:

• Привлечь к осмотру места аварии специалистов, действия которых не нужно проверять (лицензированные эксперты).
• Написать обращение к руководителю страховой компании с просьбой ускорить процесс выплат, указав при этом веские причины.
• Как можно раньше подать необходимые документы в страховую, при этом тщательно их подготовить, чтобы не было их возврата.