Страхование по программе КАСКО представляет собой наиболее распространенный вариант страхования различных автотранспортных рисков на добровольной основе, чаще востребованный малоопытными водителями или владельцами дорогих моделей ТС. При оформлении договора со страховой организацией клиенту выдается страховой полис, обеспечивающий его защиту при наступлении оговоренных сделкой видов рисков (угон, ущерб).
Срок действия соглашения начинается с момента оплаты страхователем страховой премии полностью или частично (при оплате в рассрочку) и продолжается в среднем до 12 месяцев. В некоторых компаниях предусмотрена возможность покупки полиса и на меньший период.
На какой срок можно оформить полис КАСКО
На длительный срок полис КАСКО оформляется редко. Основная доля желающих купить полисы добровольного страхования на 3 – 5 лет приходится на владельцев автопарков. Страховые компании предоставляют им специальные тарифы. Большинство автомобилистов выбирают стандартную страховку КАСКО – на год. На более длительный период оформлять невыгодно: невозможно предугадать износ машины. Долгосрочная страховка лишает водителя права на получение скидки при снижении коэффициента “Бонус-Малус” (КБМ) за безаварийное вождение.
Владельцев ТС интересует, можно ли оформить полис КАСКО только на 3 месяца. Такая возможность есть. КАСКО на 3 месяца, или сезонная страховка, часто оформляется на зиму, когда повышается аварийность на дорогах. Полис покупают водители, которые работают в течение конкретного сезона. Популярностью у дачников пользуются страховки, рассчитанные на 3 или 6 месяцев. Сезонный полис действителен в течение лета и осени, в другое время машина не эксплуатируется. Автомобилистам, которые планируют использовать авто только в ближайшее время, это выгодно.
Страховые компании неохотно заключают краткосрочные сделки, хотя период страхования не ограничен временными рамками. Законом не установлен минимальный срок, на который может оформляться страховая сделка, поэтому договор можно заключить на 5 лет или только на день.
Возможно ли сделать КАСКО на месяц
Оформление страховки не на год, а на более короткий срок, происходит по индивидуальному плану. Исходя из предпочтений владельца машины, полисы КАСКО могут оформляться не только на 3 месяца, но и на более короткий промежуток времени:
- 1 месяц;
- 2 недели;
- неделю.
При краткосрочной аренде машины (каршеринге), которая предусматривает поминутную оплату, приобретают поминутную страховку КАСКО. Для заключения договора СК “Инкор Страхование” предлагает клиентам воспользоваться телематическим оборудованием и подключить мобильное приложение “Старт КАСКО”. Полисом предусмотрена защита от хищения и ущерба во время стоянки и повреждения при движении.
Иногда собственники ТС пытаются застраховать авто на месяц, чтобы проверить надежность и качество работы страховой организации. Эксперты предостерегают от нерациональных затрат: риск появления обстоятельств, которые продемонстрируют плохую работу персонала, минимален.
Зачем нужна краткосрочная автостраховка и в каких случаях она может пригодиться
Страховые фирмы не хотят рисковать финансами, поэтому устанавливают высокие цены на полисы. Иногда автовладельцы не видят целесообразности в покупке годового полиса. Но заключая страховую сделку на короткий срок, страхователь платит большие деньги. Поэтому чтобы оформить краткосрочную страховку КАСКО, должны быть весомые обстоятельства:
- заканчивается срок действия полиса добровольного автострахования, а собственник ТС собирается продавать машину;
- машина была куплена недавно, владелец не совсем уверен в выборе и хочет продать ее в ближайшее время;
- сезонное использование машины;
- водитель занимается перегоном авто из одного города в другой;
- смена владельца авто;
- окончательные выплаты по кредиту (иногда банки, выдающие автокредиты, обязывают страховать машину в конкретной фирме, где средние ставки выше ставок по городу);
- подписание страхового договора с другой организацией.
Краткосрочная автостраховка необходима, если нет финансовой возможности купить полис на более длительный срок.
Как оформлять полис Тинькофф КАСКО
Чтобы оформить полис добровольного автострахования КАСКО через Тинькофф Страхование, откройте официальный сайт Тинькофф. После этого:
- Заполните анкету на полис каско и рассчитайте стоимость по выбранным параметрам на онлайн-калькуляторе Тинькофф Страхование.
- Оплатите полис с помощью карты сроком на месяц или на год.
- Договоритесь с сотрудником банка о встрече. Специалист осмотрит автомобиль и передаст вам полис.
Для оформления полиса КАСКО в Тинькофф понадобится:
- паспорт гражданина РФ;
- СТС и ПТС;
- водительские удостоверения тех, кто собирается водить машину;
- доверенность, если страховку оформляет не владелец автомобиля.
Кроме того страховая компания может потребовать дополнительные справки и подтверждения, чтобы убедиться в аккуратности и надежности автовладельца:
- Справку о безаварийном вождении. Этот документ может выдать компания, в которой вы ранее страховали свой автомобиль. Справка понадобится только при смене страховщика. Если вы несколько лет подряд оформляете полис в одной и той же компании, документ не потребуется.
- Договор купли-продажи, лизинга или аренды. Если автомобиль не в вашей собственности, вы его арендуете, стоимость страховки может увеличиться.
- Кредитный и залоговый договор. Документ понадобится только в том случае, если машина куплена в кредит или оформлена как залоговое имущество.
- Предыдущий полис каско, при его наличии.
- Техпаспорт, акт или любой другой документ об установке в автомобиль дополнительного оборудования.
На основании дополнительных документов итоговая стоимость страховки может немного уменьшиться.
Что учесть при оформлении КАСКО
Обратите внимание на 4 параметра:
- Условия компенсации ущерба.
- Способ сотрудничества – дистанционно или в офисе.
- Срок выплаты компенсации.
- Отличие цены от средней по рынку.
Перед оформлением страхового полиса обязательно учитывайте правила страхования и условия компенсации ущерба. После получения каско соблюдайте требования страховщика, так как при их невыполнении компания откажется выплачивать компенсацию.
Например, при угоне автомобиля страхователь потребует предъявить документы на авто и второй комплект ключей. Если у вас их по каким-либо причинам не окажется, страховая компания не выплатит компенсацию, так как есть вероятность, что вы сами передали ключи третьему лицу ради получения выгоды. Отказ страховой компании можно оспорить в суде, но обычно шансы выиграть дело незначительные.
Можно выбрать компанию по способу сотрудничества:
- дистанционно;
- в офисе
Удобнее сотрудничать со страховой компанией, которая работает дистанционно, например, Тинькофф Страхование. Так не придется тратить время на то, чтобы добираться до офиса и ждать своей очереди у специалиста. Все документы при возникновении страхового случая можно загрузить в личный кабинет.
Недобросовестные компании не указывают в договоре срок выплаты компенсации. Из-за этого платежи могут задерживать, а иногда и вовсе не возвращать. Следите за тем, чтобы в договоре был указан точный период в течение, которого вы сможете получить выплаты. Любые письменные договоренности страховая компания обязана соблюдать.
Сравнивайте цены на полис КАСКО у нескольких страховых компаний, чтобы найти более выгодный вариант. Но не спешите оформлять полис, если его стоимость окажется в несколько раз ниже, чем средняя в вашем городе. Обычно такие страховщики оказываются мошенниками, они изначально не собираются выплачивать компенсации при наступлении страховых рисков, так что будьте осмотрительны.
Основные признаки для подозрения страховщика в мошенничестве:
- максимальная выплата слишком низкая, к примеру, до 100 тыс. рублей;
- страховые события, которые указаны в полисе, очень редкие происшествия, например, такие как падение метеорита, сход лавины или цунами.
Пользуйтесь онлайн-калькуляторами при расчете цены на полис КАСКО.
Стоимость и условия полиса КАСКО на месяц
Каждая страховая фирма составляет перечень страховых случаев, по которым будет выплачивать компенсацию. Годовой договор включает в себя больше вариантов страховых рисков. Поэтому, чтобы не разочароваться при покупке полиса КАСКО на месяц, внимательно изучают условия договора. Большинство СК возмещает убытки, связанные с ДТП и/или угоном авто.
Стоимость месячной страховой программы составляет 30 % от годового полиса КАСКО. Размер компенсации после происшествия будет минимальным. Страховщики объясняют это тем, что, продавая краткосрочные программы, они рискуют заключить страховой договор с мошенником. При длительном сотрудничестве с клиентом риск снижается вдвое. Для снижения стоимости применяют личные скидки, рассрочку или франшизу (но это делают не все СК).
Чтобы определить стоимость месячного полиса, СК используют следующие данные:
- информацию о наличии /отсутствии страховых случаев по предыдущим договорам КАСКО;
- регион страхования;
- местность эксплуатации автомобиля (город или село);
- сведения об экологическом классе и виде, к которому относится машина.
Чтобы рассчитать стоимость страховки, применяются сложные формулы. В конечном счете, стоимость месячного полиса КАСКО зависит от разных тарифов (не регулируются законом, устанавливают СК) и коэффициентов, может отличаться в разные периоды. На официальных сайтах многих СК можно рассчитать стоимость страховки, используя онлайн-калькулятор. Фирмы самостоятельно устанавливают цену на полисы. Но цены находятся в стандартных рамках, т. к. в условиях конкуренции страховщики не завышают стоимость своих услуг.
Отличие от страховки на год
Оформление краткосрочного или стандартного полиса является решением каждого автовладельца. В отличие от годового контракта, стоимость услуги значительно ниже, но при пересчете затрат на 12 месяцев, собственник платит больше на 30%. Помимо этого, мини КАСКО имеет меньше видов страховых рисков.
Срок оформления страхового полиса рассчитывается, исходя из потребностей собственника автомобиля. Для редкой эксплуатации транспорта лучше использовать краткосрочные договора. Поэтому на вопрос, можно ли сделать КАСКО на месяц, каждый владелец отвечает сам.
Как приобрести страховку КАСКО на месяц
Решив застраховать авто на короткий срок, важно знать, какие документы нужны, чтобы оформить автостраховку КАСКО на один месяц и какие компании страхуют на минимальный срок.
Какие СК страхуют авто на месяц
Многие страховые фирмы предлагают застраховать авто помесячно. Выбирая СК, отдают предпочтение организациям, надежность которых проверена временем. Полисы КАСКО сроком на 1 – 3 месяца на приемлемых условиях оформляют фирмы:
- “Интач” – выплачивает компенсацию при ДТП или ущербе без возможности восстановления (франшизы нет);
- “Ренессанс Страхование” производит выплату в случае ДТП или угона; при покупке не предоставляется рассрочка;
- “Тинькофф Страхование” – однократная выплата в случае угона или ДТП.
Необходимые документы
Для оформления страховки на короткий срок потребуются документы:
- заявление (пишется в произвольной форме или на бланке СК);
- паспорт владельца ТС;
- свидетельство о регистрации авто;
- водительские права;
- документы на водителей, допущенных до управления авто;
- доверенность на оформление полиса, если страховать разрешено доверенному лицу;
- документы на противоугонную систему.
Может потребоваться карта технического состояния машины.
Для чего оформляют страховой полис на короткий срок
Под действие страхования КАСКО попадают мотоциклы, легковой автотранспорт, грузовые машины, автобусы, прицепы и тракторная техника. Но не всегда приходится пользоваться транспортными средствами целый год.
Собственники могут оформить услугу на короткий срок при следующих обстоятельствах:
- Если владелец собирается продать свою машину, но боится получить материальный риск при угоне или ДТП до момента совершения сделки.
- Авто приобретается в одном субъекте, а затем перегоняется в другой. Цель — обезопасить себя от рисков, возникающих на пути следования.
- Использование автомобиля до сезонных перевозок. Например, транспортировка стройматериалов, которая почти не осуществляется в зимний период.
- В случаях, когда полис оформляется при заключении кредита, страхователь желает выбрать иную компанию, но не получает согласие банка.
Краткосрочная страховка обходится дороже годового полиса на 30%. Заключение такого соглашения выгодно в том случае, когда автомобиль будет использоваться определенный период времени. Большой выбор условий предоставляется по услуге каско на месяц РЕСО-Гарантией.
Как получить возмещения по КАСКО
Чтобы получить компенсацию, важно подать документы, перечень которых уточняют по договору. В стандартный набор входят:
- заявление на выплату (должно быть написано не позднее 7 дней после возникновения страхового случая);
- договор;
- чек, подтверждающий оплату полиса;
- водительское удостоверение;
- талон техосмотра;
- свидетельство регистрации ТС.
СК также просит предоставить документы из ГИБДД:
- протокол о правонарушении;
- справку о ДТП;
- постановление о возбуждении уголовного дела.
Документы передают в отдел выплат СК. На их основе выдадут направление на осмотр авто (проводится независимым экспертом). После осмотра будет выдано заключение, на основе которого определяется сумма выплаты. Обычно выплаты производят в течение 14 дней после подачи документов.
Авто, попавшее в ДТП, не должно менять место своего положения. В возмещении могут отказать, если участники ДТП действуют не в соответствии с регламентом: пытаются договориться между собой, не вызывают сотрудников ГИБДД, или автомобиль транспортируется другим ТС.
Почему невыгодно покупать краткосрочный полис КАСКО
Оформление месячного полиса КАСКО не всегда выгодно для страхователя:
- при возникновении страхового случая сумма может выплачиваться не полностью;
- СК может не выполнить все условия договора, т. к. не имеет времени на детальное изучение ситуации;
- страховка не имеет гарантий.
Из-за высокой стоимости полис доступен не всем автомобилистам. Заключая краткосрочный договор, страхователь получает больше ограничений, чем при покупке полиса на год: отсутствие права покупать в рассрочку, применять франшизу; ограниченное количество страховых случаев.
Если собственник автомобиля хочет купить месячный полис, но не имеет нужной суммы, страховщики предлагают оформить не краткосрочный договор, а страховку на год в рассрочку. Но при возникновении ДТП, владелец авто будет должен внести остаток суммы, чтобы компенсировать убытки.
В чем отличие краткосрочного полиса?
Если сравнивать стандартный договор страхования, заключаемый на год со страховкой на более короткие сроки, то становится понятно, что условия страхования в целом схожи. Если говорить об основном различии, то она заключается непосредственно в сроке действия страхового договора.
Среди отличий следует обратить внимание и на цену полиса. Стоимость краткосрочного страхового договора КАСКО рассчитывается специалистами страховой компании на основании имеющихся тарифов.
При сравнении цен следует обратить внимание на то, что сколько бы не стоила полугодовая страховка КАСКО, она будет на 30-40% дешевле, чем стандартный страховой договор на год. То есть, здесь выгода очевидна. Но вот, если оформлять страховку на срок в один месяц, то это обойдется значительно дороже.
Среди отличий от стандартного страхования на год следует отметить, что чаще всего при краткосрочном страховании нет возможности рассчитывать на скидки, рассрочки, льготы и франшизы.
