Возмещения ущерба по Каско при ДТП: сумма, сроки, образец заявления на возмещение

Условия, по которым предоставляется компенсационная выплата, ясно изложены в договоре страхования.

Для получения возмещения важно не пропустить дату окончания действия документа. По наступлению страхового случая клиент обязан доказать, что он действительно является таковым.

Для этого страховщику передаются соответствующие документы и акт оценки эксперта. Также страхователь должен четко следовать правилам, прописанным в контракте.

Страховое возмещение КАСКО не положено кому попало. Право на получение компенсации имеет сам страхователь, выгодоприобретатель либо гражданин, предоставивший в компанию доверенность, заверенную уполномоченным лицом.

В каких случаях в компенсации будет отказано?

Бывают ситуации, неподвластные полису КАСКО. Они не предусматривают возмещение убытков за счет страховщика. Подобные случаи всегда указываются в правилах страховых компаний и прописываются в договоре.

Получить возмещение по КАСКО невозможно в ряде случаев:

неисполнение обязанностей, указанных в договоре, непредставление требуемой документации;
страхователь сам нанес ущерб ТС с целью получения выгоды;
грубое нарушение правил дорожного движения (вождение без водительского удостоверения или в состоянии алкогольного опьянения;
эксплуатация ТС человеком, не вписанным в страховку;
ТС повреждено ядерным взрывом или радиацией;
на автомобиле проводилось обучение или соревнования;
вред в результате военных действий или народных волнений;
конфискация или утилизация ТС по решению уполномоченных органов.

Также клиент не получит выплату, если при составлении договора страхования была указана ложная информация.

Что к нему нужно приложить?

Документы, которые требуются для подачи заявления по КАСКО, можно разделить на 2 группы: общие и специфические.

К общим документам относится следующее:

копия паспорта держателя полиса КАСКО;
копия водительского удостоверения держателя страховки;
копия договора добровольного страхования транспортного средства;
копия квитанции об оплате договора добровольного страхования транспорта;
копия свидетельства о государственной регистрации автомобиля;
копия паспорта транспортного средства.

Специфические документы делятся по группам страховых случаев:

Дорожно-транспортное происшествие. При таком страховом случае, заявитель должен приложить к общим документам следующее:
протокол ГИБДД с описанием аварии и повреждений автомобилей, которые в ней участвовали;
фото и видео материалы последствий дорожно-транспортного происшествия.
Угон застрахованного автомобиля. При таком страховом случае, от заявителя требуется дополнительно приложить следующие документы:
копия документа, подтверждающего факт принятия сотрудниками правоохранительных органов прошения о возбуждении уголовного дела от страхователя.
Повреждения от действий третьих лиц. При ущербе, полученном от действий третьих лиц, заявитель должен дополнить общие документы следующим:
фото и видео материалы, подтверждающие полученные повреждения.
Повреждения в результате пожара. Если автомобиль страхователя пострадал от огня, то помимо общих документов, ему потребуется прикрепить к заявлению следующее:
копия документа, подтверждающего принятие заявления о возбуждении уголовного дела по факту поджога (только если это установили пожарники);
фото и видео материалы повреждений.
Повреждения, полученные в результате буйства стихии. Если машина была повреждена от действий природных сил, то к общему перечню документов требуется приложить:
фото и видео материалы повреждений.

Максимальная компенсация

Самый большой размер вреда всегда ограничивается страховой суммой, указанной в договоре КАСКО. Эти цифры не всегда соответствуют цене на машину на момент подписания договора, и она не может быть выше данной стоимости.

Сумма возмещения по КАСКО всегда ограничена. К примеру, общая сумма компенсаций, предоставленных за время действия договора не превышает установленное значение – лимит ответственности СК.

Его величина и область применения определяется договором. Если владелец автомобиля получил повреждения в результате ДТП, которое оформили по Европротоколу страховая выплата предоставляется в соответствии с законом об ОСАГО для Европротокола.

Образец искового заявления о взыскании страховой выплаты по договору КАСКО (скачать бесплатно)

Попали в ДТП? Не знаете как грамотно составить исковое заявление о выплате страхового возмещения по КАСКО? Вам поможет профессиональный автоюрист.

Пример искового заявления Вы можете бесплатно скачать у нас на сайте

В (наименование суда и место его нахождения)

Истец: ФИО истца и место его нахождения

Ответчик: Наименование ответчика и место его нахождения
ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ
о выплате страхового возмещения

«___»____________ 20___ года между истцом и ответчиком был заключен договор добровольного страхования транспортного средства (КАСКО) в отношении автомобиля – указать данные автомобиля, по условиям которого страховщик обязался выплатить страхователю в случае наступления страхового случая возмещение в размере __________рублей. По условиям договора страховыми случаями являются хищение транспортного средства или причинение ему ущерба. Срок действия договора добровольного страхования установлен с «___» ______________ 20___ года по «____»___________ 20___ года. В период действия договора страхования произошел страховой случай, а именно (указать какое страховое событие произошло и каким образом оно было зафиксировано) Документы, подтверждающие наступление страхового случая (указать какие) были переданы страховщику «____»_____________20___ года.
Вариант № 1. До настоящего времени страховщиком не была произведена выплата страхового возмещения. Отказ страховщика от выплаты страхового возмещения был основан на следующих обстоятельствах (указать основания отказа) Вариант № 2. Страховщик на основании представленных документов «___»__________20__ года произвел выплату страхового возмещения в размере _________ рублей. Не согласившись с установленным размером возмещения, истец обратился в (указать наименование экспертного учреждения), согласно представленного им отчета (указать дату и номер отчета) размер причиненного ущерба составил _______________ рублей. Согласно нормам действующего законодательства (указать каким конкретно) договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения, т.е. стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону. Правила страхования средств автотранспорта являются неотъемлемой частью договора страхования и не должны содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству и ухудшающие положения страхователя по сравнению с установленным законом. По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Таким образом страховщик обязан выплатить страхователю (выгодоприобретателю) страховое возмещение в размере ______ рублей. Статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать услуги для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами. Правоотношения, возникшие из договоров с участием граждан регулируются нормами Гражданского кодекса Российской Федерации и специальными законами, а также общими правилами Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей». На основании вышеизложенного истец заявляет требование о компенсации причиненного ему морального вреда в размере ___________рублей. Факт причинения истцу морального вреда обосновывается тем, что (указать на чем основано требование о компенсации морального вреда). Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права. Понесенные мной расходы складываются из (указать наименование расходов) и составляют __________ рублей. В соответствии с ч.6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» с ответчика в пользу истца подлежит ко взысканию штраф в сумме 50 % от общей суммы, присужденной судом в пользу взыскателя На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 15 и 1064 Гражданского кодекса РФ, ст. 333.19 НК РФ, и в соответствии со ст.ст. 131 – 214 ГПК РФ ПРОШУ: Взыскать с указать наименование ответчика в пользу указать Ф.И.О. истца сумму ущерба в размере __________рублей, расходы, связанные с защитой моих прав в размере _________________, компенсацию морального вреда в размере____________рублей, а также штраф в размере __________ Приложения: В приложении перечисляются документы, на которых истец основывает свои исковые требования. ____________ (подпись и Ф.И.О. истца) _________ (дата подачи искового заявления) 14.03.2018

Расчет страховых выплат

В том случае, если транспортное средство не утрачено полностью, возмещение ущерба по КАСКО при ДТП будет зависеть от масштаба причиненного вреда, подтвержденного документально.

Подтвердить масштабы полученных повреждений можно следующими способами:

расчетами страховой компании по осмотру полученных увечий;
официальными расчетами независимого эксперта, проводившего осмотр;
чеками и прочими документами из автосервиса, выбранного страховщиком;
документацией, полученной в автосервисе страхователя, свидетельствующими об объеме восстановительных работ (заказ-наряд) и сумме затрат.

В соответствии с договором страхования КАСКО компенсация может быть полной или частичной (в зависимости от степени износа ТС). Когда договор предусматривает франшизу, она отнимается от стоимости ремонта (условная франшиза вычитается, только если ущерб не больше ее размера).

Если автомобиль угнали или его невозможно отремонтировать выплата предоставляется таким образом:

максимально возможная сумма на момент инцидента, ограничивается установленным лимитом;
отнимается франшиза (если она не является условной и вообще предусмотрена);
не учитывается стоимость годных остатков (целые детали, годные для реализации);
не учитывается остаток страхового взноса.

Помимо прочего здесь не будут учтены и другие суммы, предусмотренные страховым договором. К ним относится ранее уплаченное по этому договору возмещение. От всех этих аспектов зависит, какую компенсацию может получить клиент.

Интересная статья: Оформление электронного полиса Каско.

Как и куда подается?

Как уже говорилось выше, государственного регулирования вопросов по подаче заявления в страховую компанию по КАСКО нет. В связи с этим, основываясь на Гражданском кодексе Российской Федерации, можно утверждать, что главным регулятором в данном вопросе является договор между страховщиком и страхователем. При этом, есть сложившаяся практика, которой придерживается большинство страховых компаний России:

Заявление подается в любой офис страховой компании, на выбор держателя страховки.
Заявление должно подаваться на бумажном носителе с живой подписью владельца страховки.
Если заявление подается представителем страхователя, то он обязан представить сотруднику страховой компании нотариальную доверенность на осуществление этих действий.

Важно! Любая страховая компания в праве не придерживаться общей практики, поэтому в каждом конкретном случае для уточнения информации нужно обращаться к договору.

В какие сроки возместят ущерб?

Каждая страховая компания самостоятельно устанавливает срок возмещения по КАСКО. Конкретная информация всегда указывается в правилах страховщика и договоре.

Как правило этот период составляет от 10 дней до одного календарного месяца. Иногда срок возмещения может быть продлен.

Так происходит не только по нежеланию предоставлять средства, но и в случае задержки поступления деталей или образовавшейся очереди.

В ситуации, если страховщик не указывает срок выплаты, клиент может воспользоваться Гражданским кодексом РФ, определяющим обязательность адекватного срока компенсации вреда.

Неисполнение обязательств перед клиентом в течении месяца грозит выплатой компенсации и неустойки по ее задержке. Срок возмещения вреда, причиненного транспортному средству, отсчитывается со дня передачи документов в страховую компанию.

Порядок выплаты по КАСКО

При угоне автомобиля страховщик обязан возместить оговоренную в соглашении сумму. Другой вопрос – как выплачивается ущерб, ведь автомобиль можно просто отремонтировать. Существует два способа компенсации повреждений:

оплата ремонтных работ;
денежное возмещение.

Страховые выплаты или ремонт – выбор за заявителем. При этом следует обратить внимание на сроки, в которые производится перечисление средств в зависимости от выбранной формы компенсации. Страхователи отмечают, что оплата ремонта осуществляется быстрее, чем выплата возмещения в денежной форме. Деньги при этом сразу переводятся на счет ремонтной мастерской. Однако у каждого из способов есть свои преимущества и недостатки.

Итак, преимущества при выборе в качестве возмещения оплаты ремонтных работ:

ускоренные сроки выплаты;
отсутствие необходимости поиска автомастерской заявителем. За него это сделает СК, если такое условие оговорено в соглашении.

Недостатки:

возникающие сложности, если ремонт был сделан некачественно, обычно заканчивающиеся судебными тяжбами;
проблемы при недостатке страховой выплаты для ремонта или наоборот, если имеет место превышение страхового возмещения над суммой ремонтных работ;
затягивание сроков окончания ремонта.

Положительные стороны компенсации в денежной форме:

возможность выбора подходящей мастерской;
осуществление ремонта в удобные для автомобилиста сроки;
получение наличных денег, которыми владелец может распорядиться самостоятельно.

Из минусов стоит отметить:

возможное занижение суммы возмещения, так как при такой форме компенсации учитывается первоначальное состояние авто;
ограничение по количеству денежных выплат в год в некоторых СК;
увеличенные сроки начисления компенсации.

Стоит уточнить, что период выплаты возмещения также различен для каждого страховщика. Он указывается в правилах страхования, которые являются приложением к основному договору. Срок выплаты по закону установить сложно, так как до сих пор нет ни одного нормативного акта, регулирующего этот вопрос.

Крупные страховые компании перечисляют компенсацию в течение 14 дней с момента сдачи заявления. У фирм среднего звена на это может уйти до одного месяца.

Последовательность действий при получении выплаты

Обращение к страховщику происходит сразу после оформления документов, подтверждающих факт происшествия или порчи автомобиля.

Только после этого СК рассчитывает сумму компенсации. Представляем пошаговую инструкцию получения выплаты по КАСКО.

Оповещение страховщика о наступлении страхового случая

По обнаружению повреждений или при дорожном происшествии следует вызвать сотрудников ГИБДД, ведь страховая компания потребует официальный документ с зафиксированным ущербом.

Если клиент попал в аварию, он не должен менять место положения авто. Приехавшие сотрудники описывают причиненный вред с указанием всех участников инцидента. Необходимо следить за тем, чтобы не внести в документ графу вроде «претензий к участникам происшествия не имею».

Если упустить этот момент, можно остаться без страховых выплат. Помимо этого, лучше обменяться контактами с остальными участниками аварии, сделать снимок местности и донести до СК информацию о ДТП сообщив номер полиса.

Будет приемлемо уточнить сроки предоставления документов при звонке, так можно избежать неприятностей в будущем.

Обращение в страховую компанию не должно затягиваться более чем на 3 дня. В страховую с сообщением о происшествии следует обратиться на протяжении 1–3 дней.

Подача документов в СК

Страховая организация требует следующий пакет документации:

заявление на предоставление выплаты (в произвольной форме);
реквизиты счета, на который будет направлена выплата;
паспорт гражданина РФ;
страховой полис КАСКО;
квитанция об оплате;
документы на транспортное средство;
справку из ГИБДД или МВД;
документ формы №3 из регионального отделения полиции (повреждение посторонними людьми);
справку подтверждающую факт вреда в результате стихийного бедствия.

.

Осмотр страховой инспекцией

Следующим шагом является предоставление ТС эксперту страховщика. По окончанию процедуры клиент должен потребовать копию заключения.

Такие действия помогут обратиться к независимому специалисту в том случае, если акт проверки и сумма выплаты не устроит страхователя.

Если маленькая сумма будет подтверждена, придется обращаться в суд.

Интересный материал: КАСКО от угона автомобиля.

Получение сметы на восстановительные работы или самостоятельный ремонт

Когда экспертиза пройдена, а компенсация рассчитана страховая компания должна предоставить смету на восстановительные работы или сообщить размер компенсации. Получение отремонтированного автомобиля или денежной выплаты

После процедур, перечисленных выше, необходимо дождаться долгожданного перевода на счет в банке или получения восстановленного авто.

Грамотные юристы не рекомендуют пускать дело на самотек, а периодически интересоваться продвижением дела.

Как правильно оформить?

В законодательстве Российской Федерации нет прямого регулирования формы заявления в страховую компанию по КАСКО. Страхователь вправе составить его в свободной форме. При этом, есть общие нормы по информации, которая должна быть представлена в таком заявлении:

Полное юридическое название страховой компании, в которую подается уведомление о наступлении страхового случая.
Фамилия, имя и отчество держателя полиса добровольного страхования транспорта, а также его актуальные контактные данные.
Прямое прошение о возмещении убытков вследствие наступления страхового случая.
Описание страхового случая и обстоятельств, в которых он наступил.
Подробное описание всех повреждений, которые были получены транспортным средством в результате наступления страхового случая (если машина угнана, то это пункт опускается).
Перечисление всех участников происшествия (только если это дорожно-транспортное происшествие или действия установленных третьих лиц).
Банковские реквизиты, куда должна быть перечислена страховая компенсация (только если договор КАСКО не предусматривает компенсацию только в форме ремонта на СТО).
Опись всех документов, которые страхователь прилагает к уведомлению о страховом случае.
Дата подачи заявления, подпись страхователя и расшифровка этой подписи.

Для вас могут быть полезными такие статьи наших экспертов:

Сроки ремонта по КАСКО и от чего они зависят?
Способы расторжения договора КАСКО.
Что такое суброгация по КАСКО?
Как получить выплату УТС по КАСКО?

Как происходит возмещение ущерба?

Порядок предоставления страховой выплаты по КАСКО, прописывается в договоре страхования. Существует порядка трех способов восстановления транспортного средства:

автомобиль подвергается ремонту за счет страховой компании;
сумма ущерба выплачивается наличными;
утраченное авто заменяется таким же.

Чаще всего страховщики прибегают к ремонту поврежденных автомобилей, нежели к наличным выплатам.

Такой способ удобен как для водителя, так и для страховщика, ведь водители боятся получения суммы меньшей стоимости ремонта, а страховщику не удобно платить наличными. Нередки случаи, когда возможность денежной выплаты вовсе не указывается в полисе.

Каждая СК активно сотрудничает с автосервисами, осуществляющими ремонт машин «по страховому случаю». Компания, выдавшая полис, вносит оплату за ремонтные работы, а клиент получает восстановленный транспорт. Если договором предусмотрена франшиза, она оплачивается еще до начала ремонта.

Как известно, вместо ремонта можно получить денежную компенсацию. Желаемый способ возмещения в виде денежной выплаты указывается в заявлении.

Подобная процедура осуществляется по итогам независимой экспертизы или чекам на произведенный ремонт из стороннего автосервиса. Далее клиент выбирает способ получения средств, который может быть, как наличным, так и безналичным.

Полная замена имущества производится исключительно в случае полной утраты транспортного средства или его повреждений, не подлежащих ремонту.

После перечисления денежной суммы может выясниться что автомобили подорожали и страховых денег не хватит на приобретение аналогичного ТС. Подобная проблема разрешается посредством выплаты недостающей суммы со стороны страховщика.

Условия выплаты возмещения по КАСКО

Прежде всего следует определить, кто получает выплату по такому полису. На это имеет право тот, кто указан в договоре выгодоприобретателем. Как правило, это собственник машины. Но существует определенный круг граждан, которые также смогут получить страховое возмещение:

Лицо, управляющее автомобилем по нотариальной доверенности.
Наследники, если собственник умер. В этом случае доверенное лицо в качестве выгодоприобретателя уже не рассматривается, так как доверенность прекращает действие после смерти.
Банк, если автомобиль был куплен в кредит.
Арендатор машины, который обязан поддерживать ее в надлежащем состоянии.

К стандартным рискам, покрываемым программой КАСКО, относятся:

угон или хищение ТС;
дорожно-транспортное происшествие;
наезд на какой-либо предмет, падение тяжелого предмета (например, дерева) на авто;
пожар, взрыв;
стихийные бедствия;
противоправные действия третьих лиц.

Все эти риски оговариваются в соглашении, и условием начисления компенсации является их наличие в документе. Отдельно в договоре прописываются исключения, при которых выплаты не будут произведены.

Возмещение по КАСКО, если виноват сам

Особенностью КАСКО является то, что выплата при ДТП, если сам виноват, также производится.

Потерпевшему компенсация начисляется по ОСАГО, а владельцу полиса КАСКО она выплачивается, даже если он виновник аварии.

При этом учитывается не только столкновение двух автомобилей, но и происшествие с одним участником. К таким ДТП относятся следующие:

наезд на бордюр, столбик или другие предметы, находящиеся вне зоны видимости;
столкновение с деревом, столбом, светофором и т. д.;
заезд в яму, люк, колею;
наезд на острые предметы;
выброс в кювет;
удар об открытую дверь двигающегося автомобиля, в то время как поврежденная машина стояла на месте, и другие подобные случаи.

Несмотря на то что в этих случаях водитель сам повредил машину, страховые выплаты по этой программе будут произведены. Максимальные выплаты по КАСКО при любом происшествии зависят от ряда факторов: страховщика и выбранной программы, страховой суммы, указанной в договоре, а также от правильности оформления и сроков подачи заявления на возмещение.

Почему могут отказать?

Как показывает практика, страховщики склонны отказывать в полной или частичной выплате возмещения, причем довольно часто.

Рекомендуется заранее ознакомиться с правилами оформления страхового случая и изучить все возможные случаи законного не предоставления страховой выплаты.

Поводами для отказа являются:

Неаккуратное вождение и нарушение правил дорожного движения.
Владелец автомобиля не сразу вызвал уполномоченных сотрудников ГИБДД.
Указание ложной информации о случившемся.
Водитель покинул место происшествия.
Неформальные договорённости с остальными участниками ДТП.
Самостоятельный ремонт машины.
Графы договора, противоречащие получению возмещения и имеющие отличия от происшествия.
Отказ по трассологической экспертизе.
Ликвидация страховой компании.
Оформление полиса после наступления страхового случая.

Зачастую страховые контракты имеют двусмысленные условия компенсации вреда. Именно поэтому следует обратить внимание на пакет документов после аварии. Если какие-либо пункты договора будут непонятны, клиент вправе требовать корректировку информации.

Интересная статья: Продление полиса Каско — пошаговая процедура.

Пошлины и другие расходы

При заявлении по КАСКО, страхователь освобождается от всех государственных и негосударственных пошлин, причем не только в случае подачи заявления в страховую компанию, но и при дальнейшем исковом заявлении в суд, если его права будут нарушены.

Это право закреплено в статье №17 «Закона о защите прав потребителей».

При этом, нужно понимать, что есть и другие расходы, которые временно могут лечь на плечи страхователя:

Независимая экспертиза повреждений транспортного средства. Прибегнуть к этим расходом придется, если страховая компания явно занизила страховую компенсацию.
Услуги профессионального юриста. Если заявление в страховую компанию не было удовлетворено, то дальнейшие действия лучше совершать через юриста, чтобы не совершить ошибок, которые могут привести к потере страховой премии.

На заметку! Указанные выше расходы должны компенсироваться страховыми компаниями, если страховая компания отказывает в их компенсации, взыскать их можно через суд.

Покупка полиса по доверенности

На практике не всегда получается так, что КАСКО оформляет сам владелец авто. Это не запрещено законом. Но при получении полиса доверенным лицом, агентство будет требовать от гражданина:

Письменную заявку, составленную хозяином ТС (с его подписью);
Два паспорта: автовладельца и его представителя;
Водительское удостоверение человека (или нескольких), на которого распространяется действие страхового бланка;
ПТС и выписка из дорожной полиции о своевременном постановлении автомобиля на учет;
Генеральная доверенность на гражданина, осуществляющего представление интересов владельца движимой собственности в СК.

В зависимости от выбранной конторы («РЕСО-Гарантия», «СОГАЗ», «Росгосстрах» и т. д.) вышеперечисленные документы для оформления КАСКО могут дополняться другими. Но указанный перечень бумаг считается обязательным.