Приобретаем автомобиль без потери прежнего полиса: можно ли страховку переписать на другую машину и прочие нюансы

Можно ли просто переписать страховку на другую машину?

К сожалению, вы не можете сделать это самостоятельно, не нарушая закон. При подготовке договора в базу данных и документ вносится не только информация о владельце, но и все основные технические параметры автомобиля. Они также влияют на размер страховой премии. Поэтому невозможно просто перенести данные из одной политики в другую.

Однако есть способ вернуть неиспользованные деньги из старого полиса, вложив их в новый.

Для этого напишите заявление о расторжении договора в связи с официальной продажей автомобиля. Принесите документы из ГИБДД о снятии с учета, из налоговой инспекции, договор и акт сделки, то есть продажи. Страховая компания аннулирует полис, вернув средства за неиспользованный период. В то же время, если такой пункт был отдельно оговорен в договоре, компания может возместить свои убытки путем вычета компенсации за досрочное расторжение договора (обычно до 20%).

Есть и другой способ решить проблему с минимальными потерями. Страховка со старого автомобиля переносится на новый автомобиль. Это делается редко и только по согласованию со страховой компанией. Оба автомобиля должны обслуживаться одной и той же страховой компанией. Если компания согласна, остается только написать заявление, приложив к нему документы:

• паспорт;
• водительские права;
• ПТС;
• документ, подтверждающий прохождение технического осмотра;
• предыдущий договор страхования.

Страховая компания внесет изменения в имеющийся у вас полис гражданской ответственности и рассчитает разницу, которую вы заплатите. В результате вы сможете застраховаться на меньшую сумму, чем при заключении нового договора, и сможете водить машину, не нарушая закон.

Сроки и расходы

Переоформление страховки происходит сразу в день обращения заявителя. Когда вы переоформляете полис на другую машину часть страховой премии, которую вы заплатили за старую машину, но не будете использовать в будущем, используется для оплаты стоимости нового полиса автогражданской ответственности. Таким образом, часть стоимости ОСАГО одной машины переносится на стоимость ОСАГО второй. Чтобы подобный учёт был произведён, машины должны быть застрахованы у одного страховщика.

Менеджер страховой фирмы произведёт расчёт стоимости страховки новой машины, если его стоимость окажется больше страховой премии, оставшейся от первой страховки, придётся доплатить разницу. Платить комиссию за заключение нового договора с предоставляющей услугу компанией не нужно.

Как переписать страховку?

Можно ли переписать, перенести и конвертировать страховку на другой автомобиль и как это сделать? Для выхода из этой ситуации существует несколько вариантов, каждый из которых отличается определенными деталями:

1. Досрочное прекращение страховки и последующее получение новой.
2. Переоформление договора страхования на другой автомобиль на основании соглашения со страховой компанией.

Когда необходимо передать страхование ответственности новому владельцу, право на страхование переходит к покупателю, а продавец автомобиля, чтобы вернуть потраченные на страховку деньги, представляет в страховую компанию определенные документы, которые будут описаны ниже.

Если страховка была оформлена в одной компании, вы можете просто переоформить ее на другой автомобиль. Этот вариант максимально прост, но воспользоваться им могут не все, а только те автовладельцы, у которых есть еще один автомобиль и договор страхования на него также оформлен у этого страховщика.

Этот метод перестрахования также подходит для людей, которые покупают новый автомобиль и страхуют его в той же компании. В этом случае необходимо заключить договор со страхователем. Если все условия точно такие же, страховая компания может просто перестраховать новый автомобиль. Очень удобно, что неиспользованные страховые платежи обязательно будут учтены при заключении нового договора.

ВАЖНО: В этом случае страховая компания не будет вычитать компенсацию в размере 23%, которая удерживается при заключении соглашения о досрочном расторжении договора.

Переоформление полиса обязательного страхования третьей стороны занимает всего один день.

Распространенным вариантом является досрочное расторжение договора страхования с целью заключения нового договора в более поздний срок. Если есть опасения по поводу неиспользованных денег, страховая компания финансово компенсирует вам время, в течение которого страховка не использовалась.

В договоре страхования третьих лиц есть пункт, который определяет условия перехода права собственности к другому лицу. А документ становится недействительным с 00.00 часов следующего дня после продажи автомобиля. Подробнее об оформлении ОСАГО при покупке и продаже автомобиля читайте в отдельной статье.

Чтобы все прошло гладко в этом отношении, необходимо вовремя явиться в страховую компанию с определенным пакетом документов. Документы должны подтверждать переход права собственности на автомобиль. Тогда страховая компания обязана вернуть компенсацию за то время, в течение которого человек больше не является владельцем автомобиля.

Расторжение договора страхования до наступления установленного срока производится в установленном порядке.

Просьба о досрочном расторжении договора страхования должна быть подана в письменной форме. Запрос должен быть сделан в письменной форме, многие компании имеют готовые бланки. Причиной должна быть продажа транспортного средства.

После подачи заявления рассчитывается остаток полиса ОСАГО. При расчете страховая компания может вычесть до 23%. Для некоторых автовладельцев это становится неприятным сюрпризом, но в договоре страхования есть такой пункт. Поэтому вам нужно подумать, стоит ли идти этим путем. Из этих средств 2% СК оставляет себе в качестве вознаграждения за ведение дела, а еще 3% поступает в Российский союз автостраховщиков.

Страховая компания должна выплатить оставшуюся часть денег в течение 14 дней с момента подачи заявления. Больше нюансов о том, можно ли получить возмещение по ОСАГО при продаже автомобиля и как это сделать, вы узнаете в отдельной статье.

Когда переоформление невозможно

Но переоформление полиса на другой автомобиль невозможно (за исключением одной ситуации). При продаже застрахованного автомобиля старый полис остается оформленным на него. Есть следующие выходы из ситуации:

1. Расторгнуть страховой договор со страховой компанией. В таком случае автовладельцу вернут ту часть средств, которая соответствует неиспользованному сроку действия ОСАГО.
2. Переоформить страховку на будущего владельца транспортного средства с расчетом на то, что он финансово компенсирует остаточный срок действия страхового полиса.
3. Если срок ОСАГО истекает менее, чем через месяц, то ничего сделать не получится.

Стоит иметь в виду, что исходя из пункта 1.16 Главы 1 Правил ОСАГО, при расторжении договора со страховщиком будет удержаны 23% от возвращаемых средств. Из них 20% уходят в пользу самой страховой компании (за предоставленные услуги), а оставшиеся 3% уплачиваются в РСА. При переоформлении полиса данные 23% не взимаются.

Варианты изменения страховки при продаже авто

Продажа автомобиля — это реализация вашего права распоряжаться своим имуществом. Причины могут быть разными, но цель одна — получить деньги. Обе стороны, продавец и покупатель, заинтересованы в минимизации расходов. Когда речь идет об автомобилях, покупка полисов автострахования считается таковой. Поэтому стоит знать, можно ли переписать страховку на другой автомобиль, каждому автовладельцу, готовящемуся к его продаже.

Способы переоформления страховки на нового владельца, независимо от того, какая компания предоставляет такую возможность (АльфаСтрахование, ВСК, Ингосстрах, РЕСО, Росгосстрах и другие), следующие

1. Оставляет полис и меняет договор при покупке нового автомобиля (автомобилей). Период покрытия будет ограничен сроком действия полиса.
2. Вносит изменения в контракт, чтобы покупатель был указан в качестве водителя, имеющего право на участие в программе. В то же время была достигнута договоренность о денежной компенсации за продолжение страхования по полису ОСАГО.
3. Он должен расторгнуть договор и вернуть неизрасходованную часть страховой премии.

В зависимости от договоренностей о компенсации дополнительных расходов и возможных рисков продавец решает, можно ли в конкретной ситуации поменять страховку с одной машины на другую. Оптимальным вариантом является письменное соглашение с изложением намерений сторон.

Если передача автомобиля за вознаграждение осуществляется без договора купли-продажи (например, по генеральной доверенности), новый владелец может быть указан в качестве лица, уполномоченного управлять автомобилем. Чтобы исправить эту информацию, страхователь должен явиться в один из офисов компании, где он представляет покупателя не как нового владельца автомобиля, а лишь как другого водителя.

Используя этот вариант, вы не меняете владельца полиса и не снимаете с себя ответственность за предоставление правильно составленных документов в случае дорожно-транспортного происшествия. Это выгодно только покупателю.

Ответ на вопрос, можно ли переоформить полис ОСАГО на другой автомобиль, очень полезен для продавца. Правила страхования допускают такую возможность, поскольку финансовое покрытие распространяется не на автомобиль, а на ответственность перед третьими лицами.

Важно! Если автомобиль не перерегистрирован на нового владельца, обязанность по уплате налогов на имущество и штрафов, возникающих в результате автоматического управления движением, остается за «старым» владельцем.

Нередки случаи, когда покупатель отказывается от компенсации за неиспользованные дни по договору защиты, а владелец не задумывается о том, можно ли переоформить страховку с одного автомобиля на другой. В таком случае он считает необходимым досрочно прекратить отношения со страховщиком. Последствия принятия такого решения следующие:

• Страховщик получает полис и документы, подтверждающие личность владельца;
• страхователь пишет заявление о намерении расторгнуть договор, с обязательным указанием причины;
• Уполномоченный представитель компании рассчитает оставшуюся сумму договора, включая штраф за досрочное расторжение по инициативе страхователя (около 20%).

Предупреждение. С момента расторжения договора до фактического получения денег может пройти месяц. Они будут перечисляться только в виде безналичного платежа на банковскую карту страхователя.

Пошаговая инструкция по переоформлению

Процедура переоформления полиса одинаковая, однако в каждом случае есть особенности, которые зависят от того, какой путь выберут отчуждатель и приобретатель.

Шаг первый

Предварительное решение финансовых вопросов. Старый собственник оплатил весь период страхования, поэтому то, что он хочет получить свои деньги обратно – вполне естественно. Если предыдущий владелец хочет получить компенсацию за неиспользованную страховку, и потенциальный покупатель согласен с его условиями, у него есть несколько вариантов:

• включить эту сумму в стоимость автомобиля;
• получить её от нового владельца по факту переоформления.

Зачастую, по сравнению с суммой, полученной от продажи авто, эта цифра кажется не существенной, и данный вопрос просто не поднимается.

Шаг второй

Подготовка к переоформлению ОСАГО при заключении сделки. Вопрос переоформления договора страхования необходимо обсудить ещё на этом этапе. Если авто передаётся по генеральной доверенности, нового владельца можно вписать в полис, если же это купчая, такой вариант не подойдёт – придётся оформлять дубликат полиса на новое лицо.

Эти моменты обсуждаются в устной форме, либо фиксируются на бумаге, если в этом заинтересованы обе стороны. Вопрос переоформления ОСАГО можно рассмотреть отдельным пунктом имущественного договора, либо составить отдельный документ, где предметом договора будет именно автогражданка.

Шаг третий

Сбор документов. Продавцу понадобится полис и заявление на переоформление. Покупатель же должен предоставить полный пакет документов:

• гражданский паспорт;
• имущественный договор;
• ПТС со свежей информацией;
• водительские удостоверения нового владельца и всех допущенных к управлению лиц.

Если речь идёт об юридическом лице, то понадобится предоставить полный пакет уставных и регистрационных документов компании, к которой перешёл автомобиль.

Шаг четвёртый

Посещение СК. Страховую должны посетить продавец и покупатель вместе. Если новый владелец не может прийти в офис лично, он может передать все перечисленные документы через предыдущего собственника, присутствие которого обязательно. Это распространённая практика, когда сделка заключается между хорошими знакомыми.

Шаг пятый

Заключительный этап переоформления. В завершении процедуры новый собственник получает дубликат страхового полиса. Старый же подлежит уничтожению. Кроме него, ему выдаётся копия квитанции об оплате страховой премии, два экземпляра европротокола и правила страхования.

В каких случаях допустимо перенести страховку

Есть одно исключение, когда переоформить полис ОСАГО все же возможно.

В законе нет прямого указания на перенос страховки на другой автомобиль. Однако внутренние инструкции некоторых страховых компаний могут разрешить это в следующей ситуации: гражданин владеет двумя автомобилями, оба застрахованы в одной страховой компании одним и тем же лицом. Один из автомобилей продается, а на его место приобретается новый автомобиль. Страховой полис проданного автомобиля может быть перенесен на новый автомобиль.

Если после продажи транспортного средства у владельца нет застрахованного автомобиля, то перенести полис гражданской ответственности на купленный автомобиль будет невозможно.

Как переоформить ОСАГО на другой автомобиль

Процедура выполняется следующим образом:

1. Во-первых, вы должны убедиться, что владелец транспортного средства имеет право на переоформление полиса ОСАГО. Для этого должны быть выполнены условия, описанные выше.
2. Соберите необходимые документы.
3. Придите в офис страховой компании со своими документами.
4. Заполните заявление на продление страхования нового автомобиля и включите в него список необходимых документов.
5. Получите действующий страховой полис.

При необходимости страховка может быть немедленно продлена. Затем оставшийся срок действия будет продлен, и страховка на новый автомобиль будет действовать ровно год.

Продление будет осуществляться с соответствующей надбавкой, размер которой будет рассчитан сотрудником страховой компании. В этом случае платеж может быть осуществлен как единовременно, так и поэтапно.

Документы, которые вам необходимо подготовить:

1. Контракт на продажу автомобилей.
2. Паспорт транспортного средства, на которое зарегистрирован новый владелец (или справка-счет).
3. Паспорт другого транспортного средства или свидетельство о регистрации транспортного средства.
4. Паспорт страхователя или другой документ, удостоверяющий личность.
5. Водительские права всех лиц, имеющих право управлять автомобилем.
6. Оба страховых полиса.
7. Если другой автомобиль старше трех лет — диагностическая карта.
8. Если от имени страхователя действует уполномоченное лицо — заверенная доверенность.

Процедура переоформления страховки на новый автомобиль проходит быстро. Полис будет переоформлен в тот же день, когда страхователь явится в офис компании. Никаких дополнительных сборов не требуется — процедура совершенно бесплатна.

Только страхователь или лицо, уполномоченное на изменение договора страхования, может обратиться в страховую компанию с заявлением о переносе страховки на новый автомобиль. Все остальные лица не имеют полномочий на изменение договора и поэтому не смогут переоформить полис.

Итог

Мнение эксперта

Миронова Анна Сергеевна

Юрист и адвокат по автомобильному праву. Специализируется на административном и гражданском праве, страховании.

Перенос автогражданки проводится официальным хозяином автотранспортного средства в день подачи заявления и документов в страховую компанию. Произведение доплаты за процесс переоформления договора не требуется. При себе нужно иметь данные по автомобилю, а также о владельце.

Специалистом страховой компании производятся страховые переводы за процедуру пролонгации сделки на второе автотранспортное средство. Владелец имеет право на оплату суммы взноса (которая не покрывается компенсационной суммой за первое оформление страховки) в день подачи заявления или же поэтапно.

Предлагаем ознакомиться: Как потребовать деньги с банка за страховку

В каких ситуациях нужно переоформлять ОСАГО на нового владельца авто

Новый владелец автомобиля должен будет иметь полис ОСАГО на свое имя. Очевидно, что старый владелец не обязан переоформлять полис на нового владельца. Однако в следующих случаях вам придется переоформить страхование автогражданской ответственности:

• отчуждение автомобиля по договору купли-продажи, дарения, обмена и т.д;
• передача права собственности на транспортное средство по генеральной доверенности.

Существует несколько вариантов приобретения полиса ОСАГО при смене владельца автомобиля, а именно:

• Оформление нового полиса гражданской ответственности после покупки (получения в подарок) автомобиля;
• внесение имени нового владельца в текущий полис;
• Переоформление страхового полиса на нового владельца для использования оставшегося периода страхования.

Хорошо знать! Обе стороны — отчуждатель и приобретатель — сами решают, какой путь выбрать. Если между сторонами нет контакта и соглашение не может быть достигнуто, новый владелец может заключить новый договор. Правила, регулирующие порядок переоформления договора ОСАГО при продаже автомобиля, отсутствуют, поэтому старый владелец не обязан идти на компромисс в этом вопросе.

Что касается предыдущего владельца, то он, в свою очередь, также может пойти несколькими путями:

• Перенос ответственности перед третьими лицами на другое транспортное средство — страхователь может использовать оставшийся период страхования, перенеся его на другое принадлежащее ему транспортное средство. Перенос ответственности перед третьими лицами на другой автомобиль является удобным решением в случае двойной сделки, когда водитель покупает новый автомобиль сразу после продажи старого;
• Досрочно расторгнуть договор со страховщиком и получить неиспользованную часть страховой премии. Это имеет смысл, когда автомобилист не намерен в ближайшее время приобретать другое транспортное средство или планирует переезд, после которого нет возможности поддерживать договорные отношения со страховщиком;
• внесение данных нового владельца в страховку. Это практикуется при передаче права собственности на транспортное средство по генеральной доверенности, без заключения гражданско-правового договора.

При каких условиях разрешается перенести на иное ТС?

Так как полис оформляется на конкретный автомобиль, а его технические характеристики, марка и модель указываются в полисе, то в общем случае перенести его на второй автомобиль невозможно. Согласно части второй статьи 6 федерального закона об ОСАГО, в случае причинения вреда при использовании иного транспортного средства, чем указанное в договоре страхования, страховка не действует. В таком случае при продаже автомобиля надо или досрочно расторгнуть договор со страховщиком (как оформить заявление на расторжение договора можно узнать здесь), или составить соглашение о продаже ОСАГО вместе с автомобилем за отдельную плату.

Однако при определённых условиях переоформить полис ОСАГО на другой автомобиль можно. Закон разрешает переоформить полис, если выполняется хотя бы одно из двух условий:

При выполнении одного из этих условий есть возможность переоформить страховку с одного автомобиля на другой. В других ситуациях вам придётся досрочно прекратить страхование, либо договориться с покупателем вашей машины о возмещении вам страховых взносов.

В каких случаях будет отказ страховой

Во всех законодательных актах по обязательному автострахованию ВРН разъясняется порядок досрочного аннулирования, но ни слова не говорится о перестраховании. Это дает страховщику право действовать по своему усмотрению, поэтому можно также отказаться от перезаключения договора страхования в пользу другого лица.

Однако страховые компании понимают, что лучше удовлетворить потребности застрахованного в этом вопросе, по крайней мере, по следующим двум причинам:

• Новый владелец транспортного средства — это потенциальный клиент, который с меньшей вероятностью захочет купить страховку третьей стороны, если ему отказали в переоформлении. Следовательно, компания теряет нового владельца автомобиля как клиента;
• Если страховщик откажется, старый владелец, скорее всего, захочет получить остаток премии за неиспользованный период, что совершенно законно и совершенно невыгодно для страховщика.

Именно поэтому крупные и рейтинговые страховые компании почти всегда с радостью соглашаются переделать существующий договор, поскольку понимают, что это самое, если не самое экономически эффективное решение. Отказы могут поступать от небольших компаний, ссылающихся на индивидуальный характер страхового бизнеса, который не позволяет им поступить иначе.

Тем не менее, иногда отказ оправдан. Например:

• Страховая история нового владельца оставляет желать лучшего — значения коэффициентов слишком высоки, поэтому страховая компания не соглашается на перерегистрацию;
• Предыдущий владелец совершил аварию в течение текущего периода страхования. В этом случае страховщик почти всегда откажет в перерегистрации.

В случае отказа старому владельцу ничего не остается, как расторгнуть договор и получить выплату за неиспользованную страховку, а новый владелец должен заключить новый договор со страховой компанией по своему выбору.

Что можно поменять в полисе и что нельзя?

Правила позволяют исправлять ошибки, появившиеся в бланке, стоимости полиса или личных данных застрахованного.

Информация, которая изменяется путем ввода данных без перерасчета страховой суммы:

• Имя клиента или владельца транспортного средства;
• название юридического лица;
• марка и модель транспортного средства после восстановления, но при условии, что оно не претерпело изменений в категории или характеристиках двигателя;
• новый VIN-номер;
• номер ТМП при его замене;
• Номерной знак, при замене или получении нового знака (информация должна поступить в страховую компанию в течение 3 дней с момента выдачи);
• измененная информация о водителе, занесенная в полис.

В перечисленных ниже случаях не только вводится новая информация, но и пересчитывается стоимость полиса:

• изменение места жительства или регистрации владельца транспортного средства;
• изменение марки и модели, если в процессе переоборудования изменилась категория или модель двигателя, количество мест или максимально допустимая масса;
• Цель использования автомобиля меняется на работу в такси;
• изменяется ограничение на прием, т.е. происходит переход от одного вида страхования к другому;
• удаляется или добавляется лицо, имеющее право управлять автомобилем.

Существует категория дел, возникновение которых потребует заключения нового контракта:

• В случае перехода права собственности на транспортное средство (без передачи существующего полиса ОСАГО новому владельцу);
• Срок действия полиса меняется, так как договор заключается на определенный период времени;
• Замена страхователя, можно ввести данные существующего страхователя, но не заменить его на другое лицо.