Последние изменения правил ОСАГО коснулись способа заключения договора страхования. Теперь можно получить электронный полис ОСАГО, купив его «онлайн» в любой страховой компании. Конечно, если Центробанк не ограничил ее лицензию.
Это удобно – избавляет от посещения офиса страховщика, и быстро – страховку направят Вам сразу после оплаты. Многие автовладельцы не спешат воспользоваться такой возможностью из-за старого предубеждения – бумага надежней.
Бумажный или цифровой?
Закон не делает различий между формами полиса. И тот, и другой удостоверяют факт заключения договора (см. п. 7 ст. 15 №40-ФЗ).
Первый защищен от подделок специальными типографскими способами, оформляется на бланке строгой отчетности. Электронный полис ОСАГО существует только в виде цифровой записи, подписывается удостоверенной независимым центром электронной подписью страховщика, его можно проверить по единой интернет-базе.
Запомните! Страховой полис, оформленный в виде цифрового документа, равнозначен бумажному полису, исполненному на бланке строгой отчетности.
Что сказано в законе
Использование действующих электронных полисов ОСАГО все прочнее входит в обычную жизнь, а основу этому положили еще в 2015 году, полностью регламентировав процедуру его оформления.
Все данные, которые используются при получении документа, основываются на информации, полученной в единой базе РСА, включая о заключаемых ранее страховках, произошедших ДТП и выплатах по ним, КБМ, водителе и его ТС.
Заявление оформляется прямо на сайте автостраховщика и заверяется простой электронной подписью, согласно п. 7. ст. 15. Если обратиться к ФЗ №63 от 2011 года «Об электронной подписи» под данным термином принято понимать комбинации из пароля и логина к личному кабинету, которые подтверждают, что заявление прислано именно этим лицом. Если же оформляется страховка на автомобиль юридического лица, то требуется усиленная электронная подпись.
Полис, согласно этому же пункту 7., заключается на основании тех же сведений, которые предоставляются обычно приобретателем при получении бумажного полиса. Направляется е-ОСАГО сразу после безналичной либо наличной оплаты, причем не позднее 1 рабочего дня, прошедшего после оплаты. Вместе с этим сотрудник фирмы обязательно вносит информацию в базу РСА.
Действия по переоформлению электронного полиса тоже предусмотрены в законе. Для того чтобы внести или изменить определенные данные, нужно будет все так же онлайн послать страховщику заявление с просьбой о внесении изменений в документ. При необходимости (например, когда требуется вписать еще одно лицо) производится доплата по установленным тарифам. В течение 2 дней компания должна либо предоставить полис с внесенными в него изменениями, либо уведомить гражданина, что переоформление невозможно в силу каких-либо причин.
Как выглядит электронная страховка для автомобиля?
Любой цифровой документ – вещь неосязаемая, физически несуществующая. Это файл, совокупность информации (данных), предназначенный для обработки компьютером. Прочитать такой документ можно только на цифровом устройстве, при помощи специального программного обеспечения.Человек не может самостоятельно воспринимать цифровые данные, а работать с информацией необходимо, поэтому пользователю предоставляется возможность изготовить материальную копию документа – распечатать.
Распечатка электронного полиса ОСАГО выглядит также, как страховка, оформленная на бланке строгой отчетности. Все реквизиты и информация будут находиться на своих местах, в строгом соответствии с требованиями правил (Положение N 431-П, 19.09.2014 приложение 3). В зависимости от страховой компании, графическое оформление страховки будет упрощено или полностью повторит бумажный бланк.
С 01 января 2021 года на распечатке «e-ОСАГО» будет отображаться двухмерный QR-код. С его помощью можно будет проверить достоверность сведений, указанных в страховке, без необходимости вносить идентификационные данные в web-форму вручную.
Заключение договора в форме цифрового документа не исключает возможности получить экземпляр полиса от страховой компании на защищенном бланке. (см. абзац 7 п. 7.2 ст. 15 №40-ФЗ)
Новые поправки
Начинает работать новый закон об обязательном автостраховании, а причиной тому послужили поправки, которые были внесены ФЗ №214 еще в июне прошлого года. Самая важная из них – это введение обязательного (именно так!) электронного ОСАГО. То есть теперь абсолютно каждая страховая фирма, обладающая лицензией, обязана по закону предоставлять возможность оформления полиса при помощи интернета. Об этом должно быть соответствующее уведомление на сайте страховщика. Обязанность эта прописана в п. 7.2 ст. 15 закона «Об ОСАГО».
С начала 2021 года в силу вступают и указания ЦБ РФ, которые тоже касаются е-ОСАГО. Они сокращают вероятность небольшого мошенничества со стороны компаний, предоставляющих услуги по автострахованию. Дело в том, что многие владельцы ТС заметили, что фирмы используют различные технические уловки (длительные тех. работы и т. д.), чтобы не предоставлять услуги удаленного оформления полиса. Теперь все технические работы должны проводиться ночью, причем за сутки на сайте обязательно должно появиться соответствующее уведомление, а перерывы в работе портала не должны превышать 30 минут за сутки.
Если же вследствие технических проблем нельзя будет получить страховку, автовладельцу будет предложено перейти на сайт другой компании.
Что предъявлять инспектору ГИБДД
К сожалению, до настоящего времени в правила дорожного движения не внесли изменения, однозначно обязывающие сотрудников ГИБДД принимать распечатку «e-страховки», как доказательство ОСАГО. За отсутствие «страхового полиса» по-прежнему грозит штраф и стоянка. Исправить эту ситуацию пытаются ведомственными разъяснениями. Рядовой автовладелец не всегда знает о них. Недобросовестные инспекторы часто пользуются этим с целью личной наживы.
Таким сотрудникам необходимо напомнить – согласно административному регламенту, чтобы подтвердить электронное ОСАГО, водитель должен предъявлять инспектору ГИБДД только распечатку полиса (Приказ N 664, 23.08.2017 п. 6.11).
Оформление в интернете
Страховые компании, в том числе, ВСК пошаговая инструкция отражена на официальном портале организации. В данном случае важно учитывать то, что использовать такую возможность могут только те граждане, сведения о которых отражены в данных РСА. Это говорит о том, что данные лица ранее оформляли полисы. Предусматривается необходимость обращения в офисы страховщика.
В том числе:
- оформление документа происходит в первый раз;
- куплена новая машина, информация о которой не прописана в базе;
- покупка средства передвижения с пробегом, когда сведения числятся за прежним собственником.
Кроме того, это касается ситуаций, когда оформление полиса в электронной форме не допускается, когда произошли изменения в сведениях о владельце. В том числе, это данные акта, посредством которого удостоверяется личность или права. Если в базе нет информации по действующей карте прохождения диагностики, то также не удастся оформить акт указанным способом.
Эти же правила применяются к случаям, когда авто зарегистрировано в другой стране или документация оформлена с ошибками, в том числе в данных гражданина.
ВНИМАНИЕ !!! Когда указанные ситуации не относятся к конкретному человеку, это говорит о том, что он имеет возможность воспользоваться электронным оформлением полиса. Сделать это можно будет в любое время, вне зависимости от выходных и праздников. Нужно приготовить определенный пакет документации.
В том числе:
- акт, удостоверяющий личность гражданина;
- удостоверение водителя;
- бумага, указывающая на прохождение регистрации средством передвижения;
- паспорт на авто.
Обязательным требованием выступает регистрация на официальном сайте страховщика. Без этого действия не удастся использовать все возможности портала. В данном случае все действия реализуются в удаленном режиме. Предварительно посещать офис страховщика не требуется. На основной странице нужно открыть вкладку, связанную с покупкой полиса.
Процедура создания аккаунта в системе предусматривает необходимость ввода номера мобильного телефона. Кроме того, указать потребуется адрес электронной почты. В качестве альтернативы выступает использование личного кабинета, оформленного на портале Госуслуг. Однако, регистрация на нем также требуется.
ВНИМАНИЕ !!! Процесс предусматривает ввод данных мобильного номера, а также почты. С помощью таких данных реализуется вход в личный кабинет и оформление полиса. Кроме того, нужно внести данные в личный кабинет. Перед пользователем откроется форма, куда нужно вписать определенные сведения.
Обязательно требуется сделать указание на то, по какому адресу прописано лицо. Он отражается в документе, посредством которого удостоверяется личность. Во время введения информации в форму, получится сразу проверить, насколько достоверной она является. Для этого нужно кликнуть на клавишу, предусматривающую проверку в РСА. Когда сведения совпали – на экране отражается галочка зеленого цвета.
Как проверить подлинность
Если вы самостоятельно, без посредников, купили электронный полис ОСАГО на официальном сайте компании, в его подлинности достаточно убедиться, проверив электронную подпись страховщика. Как правило, файл документа направляется страхователю в формате pdf. Этот формат предусматривает возможность подписания документов усиленной цифровой подписью. Большинство программ для просмотра pdf-файлов прекрасно справляются с ее проверкой. Возможно, потребуется дополнительно настроить программу, следуя инструкциям, размещенным страховой компанией на ее страницах.
Если такой проверки вам недостаточно или вы приобрели страховку у дилера, посредника, агента, следует удостовериться в соответствии информации, указанной в распечатке, сведениям, которые были сообщены страховой компании. Возможно, ваш автомобиль «по бумагам» – мотоцикл из Рязанской области, а вы так радовались экономии на страховке. Проверку электронного полиса следует проводить на официальном сайте страховщика или обратиться в ближайший офис.
Кстати, покупка бумажной страховки не гарантирует защиту от мошенничества. Проверить «легитимность» бланка можно через сервис РСА, соответствие сведений – у страховщика.
Правило 20 минут и сокращение срока отправки электронного полиса
Пояснение: страхователь решил изменить данные, ранее указанные в договоре ОСАГО. В таком случае, страховщик обязан прислать исправленный электронный полис клиента в течение 20 минут.
Это возможно лишь при условии, когда внесение корректировок в полис ОСАГО не подразумевает доплаты страховой премии, а страховщику не придется ждать подтверждения оплаты от банка.
В том случае, если внесение корректировок требует доплат, срок остается неизменным — два рабочих дня.
Почему сократился срок отправки электронных документов
Прежде всего нововведение направлено на увеличение продаж электронного полиса ОСАГО и полноценный переход страховых компаний на новый формат документооборота. Кроме того, е-ОСАГО позволяет:
- Экономить времени водителей.
- Предоставляет дополнительные возможности контроля за деятельностью страховщиков.
Преимущества электронного полиса ОСАГО
Электронный полис ОСАГО имеет немало преимуществ:
- Не нужно тратить время на поездку в офис компании – документ будет направлен по email;
- Онлайн-оформление обеспечивает оплату только тех услуг, которые действительно необходимы клиенту, без переплат;
- Оформить ОСАГО можно в любом регионе для любого авто;
- Распечатывать полис необязательно – достаточно предъявить его сотруднику ГИБДД на смартфоне. Специалист по серии и номеру документа проверит его актуальность через базу данных РСА или горячую линию;
- Электронный полис обладает такой же юридической силой, что и обычный бумажный, однако его не получится где-нибудь потерять;
- Можно использовать электронный ОСАГО и для постановки авто на учет.
Электронный полис оформляется за 5-10 минут. После этого клиент сможет рассчитывать на круглосуточную поддержку со стороны своей страховой компании по любым вопросам.
Купить страховку в электронном виде можно в любой момент. Технические неполадки на сайте страховой компании исключены. Но если не получается застраховать автомобиль в дистанционном порядке, возможно, проблема состоит в неполадках системы РСА.
Внимание! Если необходим страховой полис на бланке строгой отчетности, то для его получения нужно обратиться в офис страховой компании. Услуга предоставляется на платной основе.
