Обязательная гражданская ответственность автовладельцев оформляется посредством страхового договора, это является гражданско-правовой сделкой. Первым делом, собственник транспортного средства должен заполнить заявление на заключение страхового договора.
Оно подписывается двумя сторонами (страхователем и страховщиком). Именно на основании заявления заполняется страховой полис и квитанция для оплаты. Все это лучше показать на примере одной из самых крупных страховых ] Росгосстрах[/anchor].
Образец бланка страхового полиса ОСАГО
Он изменился в 2021 году. Это произошло потому, что на рынке автострахования было много поддельных полисов, и старый бланк не обладал должным уровнем защиты от подделок. После решения о замене, число фальшивок заметно снизилось. Попробуем разобраться, чем отличаются старые и новые полисы автогражданки.
Старый полис ОСАГО, можно скачать как пример с сайта любой СК. Однако любому автовладельцу будет полезно знать, чем отличаются бланки нового и старого образца. Здесь нужно отметить, что разница заметна не только в оформлении документа, но и полях, обязательных для заполнения.
Заполнение полиса ОСАГО серии ЕЕЕ
Каждый автовладелец имеет возможность заполнить бланк на компьютере. Из главных преимуществ этого способа можно выделить возможность исправления ошибочной информации. Поправив имеющиеся неточности, достаточно распечатать на принтере. На этой странице вы сможете скачать шаблон бланка. Здесь достаточно внести всю необходимую информацию в соответствующие строки.
Можно предположить, со временем оформление страховки ОСАГО полностью будет переведено на электронный вариант. Это позволит предотвратить оформление фиктивных документов и подделку бланков. Для введения данных используется специальная программа. При этом вся информация о полисе хранится в общей базе данных страховой компании.
При заполнении бланка необходимо быть предельно внимательным. Здесь не допускаются исправления, не должно быть ошибок. Кроме этого, необходимо уделить особое внимание правильности внесения информации. Из-за неточностей, которые с первого взгляда кажутся незначительными, вы можете не получить выплату компенсации. С заполнением бланка не должно возникнуть никаких затруднений, здесь все предельно понятно. Достаточно лишь внести необходимую информацию в соответствующие строки:
- период страхования, здесь указывается не только дата, но и время;
- если первый пункт заполняет физическое лицо, необходимо указать его ФИО. Если оформлением полиса занимается юридическое лицо, прописывается полное название компании и ФИО собственника;
- здесь имеется пункт, в котором нужно указать, имеет ли транспортное средство прицеп. При его отсутствии также нужно поставить отметку в соответствующей клеточке;
- ниже вы увидите графы, предназначенные для указания марки и модели машины, ее идентификационный и регистрационный номера;
- ниже укажите вид документа, его серию и номер;
- отметьте цель, с которой будет эксплуатироваться транспортное средство;
- в третьем пункте необходимо поставить галочку, отмечающую наличие ограничений или их отсутствие;
- если нет ограничений на количество водителей, имеющих допуск к управлению автомобилем, то здесь все понятно. При наличии таких ограничений ниже необходимо перечислить ФИО лиц, имеющих право управления ТС. Также сюда вносятся серии и номера их водительских удостоверений;
- седьмой пункт предназначен для указания итоговой стоимости полиса;
- если возникла необходимость внести какие-либо дополнительные отметки, можно воспользоваться восьмой графой. Если сюда вписывать нечего, место остается пустым;
- ниже укажите дату составления заявления, поставьте подпись;
- заполненный бланк сотрудник страховой компании должен заверить несколькими печатями.
Какие данные включает в себя современный полис
На лицевой стороне находятся следующие поля:
- Шапка – полное наименование документа, включая серию и номер бланка. Здесь же находятся штрих-код и QR-код.
- Период страхования – дата начала и окончания действия страхового договора;
- Сведения о страхователе – компания, с которой заключён договор;
- Сведения об автовладельце – данные человека, с которым заключен договор;
- Данные об авто – модель, марка, год выпуска, мощность двигателя и пр.;
- Перечень лиц, допущенных к управлению – может быть ограниченным и неограниченным;
- Стоимость;
- Базовая ставка и применяемые коэффициенты;
- Особые отметки (необязательно к заполнению);
- Подписи сторон, заключивших договор.
На оборотной стороне серии ККК появились поля для сведений о дополнительных страховых опциях. Сам бланк имеет 12 цветовых оттенков, в диапазоне от жёлтого к сиреневому. Для защиты от подделки используются водяные знаки и металлизированная полоса. Отсканировав QR-код, можно быстро получить сведения о страховщике, выдавшем документ.
Как правильно заполнить заявление?
- Заполнение требует внимательности и точности данных.
- Заполненное заявление передается в страховую компанию. Специалист рассчитывает стоимость полиса.
- Сроков для рассмотрения заявления не установлено. В основном гражданин получает полюс в день обращения.
- В настоящее время можно приобрести электронный полис ОСАГО, заполнив заявление на сайте выбранной страховой компании.
Где взять бланк?
Есть множество организаций, которые занимаются продажей бланков для полисов ОСАГО. На них уже стоять все штампы. У этих фирм есть и соответствующие документы различных страховых компаний. Там так же можно получить бесплатные консультации о заполнении бланка полиса ОСАГО и много других полезных услуг.
Основа всех бланков — оригинал «Госзнака», который имеет полную защиту от подделок. Их отличают такие особенности:
- Специальная бумага с высокой плотностью;
- Полоса из металла на одной из сторон бланка;
- Наличие специальных микроволокон;
- Нанесены все нужные водяные знаки;
- Номер и серия на документе выбиты рельефным шрифтом и занесены в единую базу данных.
Примечание! Такие фирмы обещают официальное оформление документа, его данные должны быть внесены в реестр. Также они предлагают круглосуточные консультации и помощь по любым возникающим вопросам.
Содержание документа
Содержание договора определяет все важные моменты и принятые обязательства. Определяющая роль среди условий договора принадлежит существенным условиям, без согласования которых договор считается незаключенным.
При заключении договора, должны быть достигнуты некоторые условия:
- Об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;
- О характере события, на случай наступления, которого осуществляется страхование (страхового случая);
- О размере страховой суммы;
- О сроках действия договора.
Данные о страхователе
Прописывается полное наименование организации, обособленного подразделения, Ф.И.О. индивидуального предпринимателя или физического лица.
Данные о ТС
- Указывается модель автомобиля.
- Идентификационный номер ТС;
- Регистрационный номер ТС;
- ПТС.
- Если автотранспорт оснащен прицепом, то это отмечается.
Поля о водителях
Здесь указываются водители, которые могут допускаться к использованию транспортного средства. Страхователь вправе вообще исключить такую возможность и быть единственным, кому разрешено управление данным автомобилем.
Особенности расчета страховой премии
В результате приобретения полисов ОСАГО, владельцы транспортных средств получают возможность возмещения ущерба, нанесенного их автомобилю, причиненного в результате:
- Дорожно-транспортного происшествия (ДТП),
- Действий злоумышленников,
- Стихийных бедствий,
- Природных катаклизмов и т.п.
Данные влияющие на расчет страховой премии:
- Тип и назначение ТС;
- Место регистрации собственника ТС или место регистрации ТС, если страхователь юридическое лицо;
- Количество лиц допущенных к управлению ТС ;
- Возраст и стаж водителей. Эта статья применяется, только если страхователь физическое лицо;
- Мощность ТС (только для ТС категории «B» );
- Период использования ТС (для ТС принадлежащих и страхуемых физическими лицами, для юридических лиц только для ТС «сезонного» применения);
- Срок страхования;
- Нарушения при предыдущем страховании;
- Убыточность по предыдущим договорам.
Дополнительные сведения
- Если бланк заявления отличается от формы, установленной законом, страхователь вправе отказаться от страхования.
- Написать жалобу на страховую компанию можно в Банк России и РСА.
- Полис ОСАГО необходимо оформить до регистрации ТС в ГИБДД, но не позднее чем через десять дней после возникновения права владения им.
- Обязанность по страхованию гражданской ответственности распространяется на владельцев всех* используемых на территории РФ транспортных средств.
Другие необходимые документы
Если человек решил сменить страховую компанию, то при оформлении полиса в новой фирме, он может предоставить старый полис. В нем прописаны все коэффициенты. Этот документ может стать основанием для снижения стоимости нового полиса.
Иногда страховщики сами дополнительно запрашивают справку о безубыточном вождении из предыдущей страховой компании.
Если автомобиль принадлежит не вам, то для оформления ОСАГО вам надо предъявить сотруднику страховой компании доверенность. Обратите внимание на то, что в тексте документа обязательно должна стоять отметка о том, что собственник доверяет вам не только управление транспортным средством, но и заключение соответствующих договоров страхования.
Примечание! Полис страхования ОСАГО должен получить каждый гражданин, имеющий транспортное средство. Без этого документа передвигаться на автотранспорте строго запрещено. Выбор страховой компании – это привилегия страхователя, а аккуратная езда и бдительность за рулем, залог сниженной оплаты за страховой полис и безопасность окружающих.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: +7 (Москва)+7 (812) 309-53-42 (Санкт-Петербург) Это быстро и бесплатно!
Образец электронного полиса
Пустой электронный полиса можно также скачать с сайта страховой компании в формате PDF. По внешнему исполнению, документ не отличается от бумажного аналога. Здесь также присутствуют штрих-код и QR-код, имеются все перечисленные выше поля. Чтобы скачать полис с печатью, и не приобрести подделку, нужно помнить об одном важном моменте. Такие бланки всегда имеют серию ХХХ – номер присваивается компьютером, что гарантирует уникальность. Других видов защиты для е-ОСАГО не предусмотрено: дубликат распечатывается на обычном листе формата А4, в цветном или чёрно-белом варианте.
Если у вас еще есть вопросы, отправьте заявку и мы вас проконсультируем
Заявление по Европротоколу в страховую компанию
Европротокол составляется, если в ДТП участвовали два транспортных средства. Бланк Европротокола выдаётся бесплатно при приобретении полиса ОСАГО. Если у участников ДТП имеется полис ОСАГО, то они без проблем могут составить Европротокол, если не имеется ущерб их здоровью. В случае ДТП можно подать заявление о возмещении убытков.
Бланк Европротокола составляется подробно, без ошибок и помарок, пишется от руки разборчиво. Оформляется Европротокол о ДТП без участия уполномоченных сотрудников полиции. Заполненный бланк нужно будет направить страховщику, размер по Европротоколу не может превышать 100 тысяч рублей. Страховщику страхователь должен отправить или вручить извещение о ДТП не позднее пяти рабочих дней. Потерпевший в результате аварии направляет свой экземпляр извещения вместе с заявлением о возмещении убытков в страховую компанию. Это условие необходимо соблюдать так как несвоевременная отправка документов страховщику влечет негативные последствия, а именно подача иска в суд.
Заявление по Европротоколу составляется аналогично заявлению о взыскании убытков в обычном порядке. Есть нюансы, когда выплаты страховая компания не возмещает, это:
- Неправильно заполненные документы по Европротоколу
- Споры между протоколами виновного и пострадавшего (например, в протоколах указана совершенно разная информация участников ДТП,
Где можно сделать страхование без допов?
Что касается вопроса где застраховать ТС по ОСАГО без доп. услуг, то тут прежде всего следует ориентироваться на рейтинг страховых организаций, ведь чем больше и солиднее компания, тем меньше вероятность того, что в данной организации будут нарушаться правила страхования.
В интернете можно посмотреть рейтинги страховых организаций, всего существует несколько классов надежности начиная с А++(очень высокий уровень надежности) и заканчивая Е (для компаний у которых отозвана лицензия). Соответственно, принимая решение о том, где лучше приобрести полис автогражданской ответственности лучше всего ориентировать свой выбор на компании имеющие высокий класс надежности.
Также определиться с выбором могут помочь отзывы потребителей о той или иной СК. На сегодняшний день существует также возможность оформления договора страхования он-лайн на сайтах СК. Весь перечень страховых организаций, которые предоставляют такую услугу можно найти на официальном сайте РСА. В случае страхования машины через интернет, клиент будет избавлен от проволочек, связанных с навязыванием дополнительных услуг, так как у СК при данном варианте страховки просто отсутствует возможность воздействия на клиента.
Пример заполненного заявления
Чтобы составить заявление о заключении договора ОСАГО, необходимо собрать комплект документов – без них не получится заполнить все необходимые графы. Вам потребуется:
- Паспорт страхователя;
- Документы на автомобиль;
- Документы всех лиц, допущенных к управлению;
Если у вас есть ранее заключенный полис, всю информацию можно найти в бланке – нередко страховые агенты используют именно его для оформления заявления – так гораздо проще и удобней. Чтобы вы окончательно поняли,как написать заявление на полис ОСАГО, посмотрите пример заполнения.
Образец заполненного заявления на ОСАГО
Что такое дополнительные страховки
Дополнительные страховки – услуги, обеспечивающие защиту водителей в случае возникновения ДТП. По закону, страховые компании имеют право предлагать их, однако принуждать граждан пользоваться этими . Таким образом, навязывание дополнительных услуг при страховании ОСАГО является нарушением закона.
Ушлые страховщики делают вид, что не знают поправок к законодательству и всячески стремятся стимулировать клиентов, помимо полиса ОСАГО, приобрести дополнительную страховку. Ниже будут представлены наиболее распространенные страховки, которые компании пытаются включить в полис ОСАГО без дополнительных услуг.
Дополнительное страхование автогражданской ответственности (ДСАГО)
От него можно смело отказываться опытным водителям с большим стажем вождения. Если же вы новичок и сомневаетесь в своих силах, тогда ДСАГО поможет вам получить дополнительные выплаты при возникновении страхового случая, что может облегчить вам ремонт авто.
КАСКО
Этот вид страховой защиты позволяет вам обезопасить себя от рисков, возникающих во время использования транспортного средства. Страховые случаи включают в себя такие вещи, как угон или повреждение автомобиля. Эта опция, хоть и является довольно выгодной, однако стоит немалых денег,и поэтому особенно часто предлагается для оформления с базовым договором.
Диагностическая карта
Документ, являющийся обязательным для оформления полиса. Компании отказываются оформлять ОСАГО без прохождения автомобилем техосмотра через свою станцию-партнера. Мотив – диагностическая карта не вызывает доверия у специалиста страховой или пункт 1.7 правил страхования.
Но каждый водитель имеет право получать ее в тех сервисах, которые он выберет сам.
Страхование жизни и здоровья
Данный вид страхования навязывался водителям настолько часто, что с 2014 года был принят закон, запрещающий страховые фирмы требовать от водителей оформления этой опции. Были введены специальные штрафы за подобные нарушения, о которых мы расскажем ниже. Минимальная сумма составляет 50 000 рублей, а в некоторых случаях у страховщика даже могут отозвать лицензию.
Комплексное пакетное личное страхование
Еще один вид страхования, навязывание которого может повлечь серьезные санкции в отношении страховой фирмы.
Обратите внимание! На практике водителей чаще всего беспокоит то, что им пытаются навязать страхование жизни при ОСАГО. На 2-м месте – ДСАГО, которое вряд ли понадобится опытному шоферу, но может пригодиться водителю-новичку или владельцу дорого авто.
Эти и другие дополнительные страховки не являются обязательными и могут приобретаться только по желанию клиента.
