Можно ли приобрести ОСАГО без дополнительных страховок?
Да. И здесь для Вас возможны два варианта действий:
- обратиться в другую страховую не навязывают,
- отказаться от других продуктов поверх страховки ОСАГО,
- оплатить и приобрести все дополнительные страховки, которые Вам навязывают, а затем вернуть их страховщику обратно.
Первый вариант самый простой и очевидный. Но он не всегда срабатывает по той простой причине, что и в других страховых компаниях Вам могут навязывать дополнительные ненужные Вам вещи, а то и дороже, чем в первой. Кроме того, если речь идёт о небольшом населённом пункте, то другая страховая может быть достаточно далеко от Вас.
Второй вариант не так уж прост – если Вы откажетесь от дополнительной страховки, то и полис Вам могут не продать по разного рода причинам: либо бланки закончатся, либо компьютер зависнет, либо у сотрудника рабочий день закончится (а следующий не начнётся никогда) и тому подобное. Да, ситуация в 2021 году начала существенно улучшаться. Буквально несколько лет назад практически невозможно было купить полис ОСАГО без дополнительных навязанных допуслуг и продуктов, а если где-то и было возможно, то очередь там была за месяц-другой.
А вот третий вариант – наиболее благоприятный с точки зрения числа визитов в различные органы и учреждения, в том числе в страховую компанию.
Итак, давайте обо всём по порядку!
Что такое период охлаждения и сроки возврата навязанной страховки?
Периодом охлаждения называется количество времени (14 дней), в течение которого гражданин может отказаться от заключенного договора страхования. При этом денежные средства за покупку страхового полиса возвращаются в полном объёме. Правило действует, если в течение времени прошедшего с момента заключения страхового соглашения не возникают ситуации, у которых наблюдаются признаки страхового случая. Возможность использования периода охлаждения установил Банк России.
В последующем в нормативно-правовые акты были внесены изменения. Так, Указание Банка России №4500-У от 21 августа 2021 года зафиксировало обновленный срок действия периода охлаждения. Теперь он составляет 14 календарных дней. Ранее гражданин имел право обратиться в уполномоченный орган в течение 5 рабочих суток. Отсчет срока начинается с момента заключения договора добровольного страхования.
Страховая не может отказать в продаже полиса!
Согласно статье 1 Федерального закона Об ОСАГО, договор страхования (проще говоря, полис ОСАГО) является публичным. Это следует по определению такого договора. А для публичных договоров действую серьёзные требования законодательством России. Так, согласно части 3 статьи 426 Гражданского кодекса РФ, предпринимателю запрещается отказывать гражданам в заключении публичного договора.
Всё это значит, что страховщик не имеет права отказать продаже страховки ОСАГО автовладельцу… Но такое право появляется, если нет объективной возможности заключить договор.
Является ли такой возможностью работоспособность компьютера и наличие бланков полисов? Да, является. Соответственно, в противном случае у страховой компании есть полное право отказать Вам в продаже страховки.
Дальше – хуже
Более того, отказ по практическому применению защиты Вашего права может быть только письменным. Для его получения нужно подать письменное заявление на приобретение полиса ОСАГО.
Но здесь есть важная тонкость – время рассмотрения Вашего заявления по закону составляет целых 30 дней (часть 1 статьи 445 ГК РФ). Это значит, что если Вы обратились за страховкой за день-два-неделю до окончания действующего, то ждать письменный отказ не Ваш вариант, потому что будет период, когда ездить на автомобиле Вы просто не сможете из-за отсутствия страховки.
Таким образом, если до конца действия Вашего текущего полиса ОСАГО не менее 30 дней, то при навязывании «допов» оптимальный вариант для Вас – подать заявление письменно (и взять копию заявления со штампом о принятии под видеозапись), которое страховая уполномочена рассматривать 30 дней и после этого дать мотивированный отказ или заключить договор страхования.
Если же страховая отказывает Вам незаконно прямо «по беспределу» – под видеозапись или письменно, то ниже у нас есть инструкция о том, как привлечь её на крупный штраф за это.
Страховая не имеет права навязывать «допы»
Всё очень просто! Так как страховая компания – это организация или ИП (агент или брокер по продаже полисов), Вы – физическое лицо, которое собирается за деньги купить услугу страхования, то между Вами действуют потребительские отношения и, соответственно, действует закон о защите потребителей.
А, согласно части 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, запрещено обуславливать приобретение одних услуг дополнительными услугами – то есть приобретение страховки ОСАГО какими бы то ни было иными страховками, банковскими услугами и любыми другими продуктами.
Можно ли отказаться от дополнительной страховки и как?
Итак, мы подобрались к самому главному – Центробанк в нашем случае дал лучшую возможность избежать навязывания дополнительных страховок при покупке ОСАГО в виде возможности отказаться от первых с минимальным ущербом для себя (кроме как дать попользоваться собственными денежными средствами).
Речь идёт о так называемом периоде охлаждения. Период охлаждения – это возможность потребителя передумать и отказаться от любой добровольной страховки в течение 14 дней после её покупки.
Такое право для Вас содержится указании Банка России от №3854-У о требованиях при заключении услуг страхования. Согласно самому первому пункту данного указания:
1. При осуществлении добровольного страхования страховщик обязан предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.
До 2021 года этот срок был меньше – 5 дней, но затем Центробанк внёс изменения в период охлаждения.
Как видим, можно отказаться и вернуть все дополнительные страховки в течение 14 дней после их покупки. Хотя, для этого всё же придётся сначала их приобрести вместе со страховкой ОСАГО. При этом, согласно пункту 5 этого же указания, страховая компания обязана вернуть деньги в полном объёме. Но пункт 6 тут же говорит о том, что сумма возврата при этом рассчитывается пропорционально сроку действия допстраховки. Впрочем, начало её действия не обязательно приходится на следующий день после покупки.
Есть очень редкие исключения, когда вернуть навязанные «допы» нельзя:
- если Вы иностранный гражданин и находитесь в России в трудовых целях, а Вам навязали медицинскую допстраховку,
- если за это время по дополнительной страховке был страховой случай и Вы уже обратились за возмещением вреда,
- если данный «доп» является обязательным для Вас (предусмотрен законом) при осуществлении Вами профессиональной деятельности,
- если Вам продали международное ОСАГО.
Инструкция по возврату
- В первую очередь Вам придётся купить страховку ОСАГО вместе со всеми навязанным дополнительными страховками – увы, но этого не избежать в нашем случае.
- Далее обязательно в течение 14 дней Вам нужно подать заявление в свободной форме на отказ от дополнительной страховки с требованием возврата денежных средств в наличной или безналичной форме. В последнем случае нужно указать реквизиты Вашего счёта для зачисления.
- Страховщик в течение 10 рабочих дней (п.8 Указания) обязан перечислить деньги Вам на счёт или вернуть наличными по Вашему выбору.
.
Возврат навязанной страховки
Итак, Вы получили кредит или купили ОСАГО и банк или страховая компания навязали Вам страховку. Произошло это совершенно непонятным образом, ни о каких страховках при оформлении речь не шла, а на деле теперь придётся выплачивать лишние деньги. Либо Вы заплатили всю сумму за страховку в банке, и только потом узнали, что это было совершенно не обязательно.
Ещё один популярный случай — Вас запугали в банке или страховой компании тем, что без оформления страховки в кредите или полисе ОСАГО будет отказано. Все проблемы от несерьёзного отношения к подписанию документов, ведь люди часто верят кредитным специалистам и страховым компаниям на слово. А по закону слова работника банка или страхового агента юридической силы не несут, главное то, что написано в договоре или заявлении. Всегда внимательно читайте документы. Если навязывают страхование, то постарайтесь зафиксировать данный факт на видео или диктофон — это станет доказательством неправомерных действий в отношении Вас в суде. Часто во время милой беседы с кредитным специалистом люди подписывают там, где им поставили галочки, абсолютно не читая договор или заявление. Или, например, Вы просите не оформлять страховку, но сотрудник говорит, что это обязательное условие и в случае отказа от страховки получить кредит или оформить полис ОСАГО нельзя. Давайте обозначим случаи, когда страхование по кредиту может быть обязательным:
при оформлении автокредита — страхование от риска утраты или повреждения; по ипотечному кредиту — обязательность страхования заложенной квартиры может быть включена банком на основании ФЗ «Об ипотеке»; в целях обеспечения исполнения обязательств по договору — «иной страховой интерес» при оформлении потребительского кредита.
Если в условиях банка «иной страховой интерес» не указан как обязательный, Вы можете отказаться от такой страховки. И можно сказать работнику о том, что его желание обусловить приобретение одной услуги обязательным приобретением другой незаконно. Навязывание страхования жизни, здоровья, имущества и т. п. к ОСАГО запрещено законом.
Более того с 1 июня 2021 года для всех новых договоров существуют другие правила. По которым Вы можете отказаться от страховки в течение 5 рабочих дней после подписания. Так что, если кредитный специалист настаивает на том, что страховку необходимо включить, её можно включить, а затем написать заявление на отказ от оплаты страховой суммы. Согласно новым нормам, теперь можно будет отказаться практически от любых видов страхования (каско, страхование жизни, медстрахование и т. д.) Данное указание регулирует Банк России, соответственно, свои жалобы Вы можете отправлять в ЦБРФ. Напомним, что данная процедура подходит только для договоров, заключенных с 1 июня 2021г.
Если Вы уже оформили кредит ранее 1 июня 2021 года, либо уже выплатили его, то расстраиваться не стоит. Во время погашения кредита, так же и в течение трёх лет после оплаты (даже если были просрочки по платежам) можно обратиться в суд для возмещения суммы, затраченной на страхование.
Юристы по возврату денежных средств за навязанное страхование оказывают следующие услуги:
проводят консультации; анализируют договорные документы; оказывают помощь в сборе необходимых для оспаривания страховки доказательств; составляют исковые заявления и подают их в суд; представляют интересы клиента в суде; получают решение суда.
Не редко сумма навязанной страховки высока, ведь часто это необоснованно завышенные цифры, а договоры составлены запутанно и с выгодой для банковской или страховой организации. В таких случаях рекомендуем обратиться к профессиональным юристам по возврату навязанных страховок. Юристы по возврату денежных средств смогут оценить возможность взыскания суммы, затраченной на страхование, написать исковое заявление в суд и полностью вести Ваше дело вплоть до получения денежных средств.
Информация предоставлена юристами .
