Тестируем е-ОСАГО. Как застраховаться без «допов» и очередей и обойти все подводные камни?

Основные факты

Действующий закон гласит, что водить автомобиль можно только в том случае, если у собственника есть полис автогражданской ответственности. Поэтому оформление ОСАГО является обязательным, в отличие от других видов страховки. При несоблюдении этого правила водителю грозит административное наказание в виде штрафов, сумма которых зависит от тяжести нарушения.

Важно знать! Страхование направлено на защиту материальных интересов клиента. Однако полис предназначен для компенсации ущерба в том случае, если собственник машины признан виновным в произошедшей аварии. При наличии ОСАГО без дополнительных страховок, компания обязуется осуществить выплату пострадавшей стороне. Затраты самого водителя не покрываются автогражданкой, но предотвращают материальные потери, связанные с возмещением ущерба.

Почему страховщики навязывают допуслуги?

Считается, что ОСАГО – убыточная отрасль страхования. Тарифы невелики, а выплаты потерпевшим были увеличены в 2014 году до 400 и 500 тыс. руб. для нанесения вреда имуществу и здоровью соответственно. Чтобы выйти на прибыль, компании разработали целый спектр добровольно-принудительных сервисов. К ним относится:

• страхование жизни при ОСАГО;
• юридическая помощь;
• выезд аварийного комиссара;
• дополнительное страхование и т.д.

Перечисленные услуги пользуются низким спросом, но означают для компании высокую рентабельность.

Страховщики пользуются тем, что водители не осведомлены о реальной стоимости полиса и не распознают обман, не знают, куда жаловаться на навязывание услуг, не желают разжигать конфликт или желают оформить ОСАГО в срочном порядке.

Особенно ловко навязывают дополнительную страховку крупные страховщики, которые обладают разветвленной сетью отделений, в том числе и в небольших населенных пунктах. Процесс надувательства клиентов ставится на поток, а у граждан просто нет выбора из-за отсутствия организаций-конкурентов поблизости.

Дополнительные услуги при покупке ОСАГО

Вовремя продажи полиса компаниями нередко предпринимаются попытки навязывания сторонних страховых продуктов. Водителю говорят о том, что это необходимо для обеспечения надежной защиты от любых возможных случаев и последствий дорожно-транспортных происшествий. На деле же главная причина заключается в том, что допуслуги увеличивают стоимость полиса, что, несомненно, выгодно для СК.

Вместе с ОСАГО, водителю могут предложить застраховать:

• Жизнь и здоровье.
• Недвижимое имущество.
• Транспортное средство на случай угона, ДТП, природных катаклизмов, других рисков.

Кроме этого, представители страховщика могут заставлять водителя пользоваться сторонними услугами, например автосервисами партнеров, эвакуаторами в случае аварий, платной помощью консультантов или юристов при решении спорных вопросов. Число дополнительных предложений постоянно увеличивается, поэтому клиентам СК следует проявлять внимательность и осторожность.

Как оформить полис осаго в Москве?

К счастью, мы всегда рады вам предложить оформление полиса осаго в Москве без каких-либо проблем. Для этого от вас потребуется всего лишь оставить заявку на нашем сайте или приехать в наш офис, где мы без каких-либо осмотров и прочих процедур оформим для вас полис осаго в течение одного часа. Вам просто нужно оставить или оставить заявку, или позвонить или приехать лично. Это просто как раз, два, три! Более того, если вы не просто не можете приехать вместе со своим автомобилем, но и для вас самих не представляется возможным посетить наш офис, мы отправим ваш полис осаго курьером по Москве либо службой доставки в регионы. Не мучайтесь вопросом, как получить полис осаго без осмотра в Москве, а просто обратитесь в . Мы ждем вас!

Является ли страхование жизни необходимостью

Водители транспортных средств в обязательном порядке должны приобретать только полис автогражданской ответственности. Любые дополнительные услуги покупают на добровольной основе.

Многие компании отклоняют заявку на страхование автомобиля без страхования жизни. В целом, предлагать допуслугу не запрещено, но отказ в продаже считается незаконным. В этом случае водитель может написать жалобу или подать иск в суд. Тогда СК заставят предоставить клиенту автогражданку без сторонних продуктов.

Часто навязывание дополнительных

услуг при страховании ОСАГО происходит из-за того, что водитель не ознакомлен со спецификой данной процедуры. Представители СК отказываются предоставлять полис, объясняя это тем, что получить его можно при одновременной покупке лишних услуг. Чаще всего это действует именно в отношении страхования жизни.

На самом деле водитель не обязан приобретать какие-либо другие продукты. Чтобы законно управлять транспортным средством, достаточно полиса ОСАГО без дополнительных услуг.

Что делать, если вам отказывают в продаже или продлении ОСАГО без дополнительных услуг?

Если фирма, обеспечивающая услуги страхования, отказала вам в выдаче ОСАГО, мотивируя это невозможностью подписания договора без включения в его пакет дополнительных услуг, вы можете подать на нее в суд. Там вы потребуете принудить ее оформить страховку согласно п.4 ст.445 ГК РФ.

Также фирма должна будет возместить вам все причиненные убытки, включая возврат денег за дополнительную страховку.

Важно! Еще с 2014 года государство ввело штрафы за необоснованный отказ в выдаче страхования автогражданской ответственности.

Автоюристы также советуют поберечь нервы и купить полис на официальном сайте компании через Интернет. Подводных камней при формировании виртуального заказа не будет, если оформить документ не у брокера или агента, а непосредственно через специальную электронную форму страховщика.

Как отказаться от страхования жизни, иных опций при ОСАГО?

Для того чтобы оформить ОСАГО без услуг, не входящих в основной документ, необходимо выполнить следующие действия:

1. При получении ОСАГО написать заявление об отказе от услуг, не являющихся обязательными для оформления.
2. Если компания-страховщик откажет вам в этом, ссылаясь на какие-либо затруднения, связанные с этой просьбой, требуйте от них отказа в письменной форме.
3. Также не лишним будет присутствие с вами кого-нибудь из членов семьи или друзей. При передаче дела в суд они могут выступить, как свидетели. Если такой возможности нет, вы можете во время переговоров включить диктофон или любое другое записывающее устройство.
4. Отправьте письменный запрос с просьбой уточнить у компании условия заключения договора. Лучше делать это заказным письмом.
5. Попробуйте оформить заявление на получение ОСАГО онлайн.

Важно! Пойдите на хитрость – обращайтесь за новым документом тогда, когда срок действия старого подходит к концу. В случае спора у вас будет дополнительный козырь, ведь компания препятствует вашему праву законно управлять транспортным средством.

Эти способы не дают 100% гарантии того, что страховая компания не попытается навязать вам лишние услуги. Однако выполнение этих пунктов будет являться существенным подспорьем, если дело дойдет до суда.

Образец заявления на ОСАГО без дополнительных услуг

Могут ли страховые компании навязывать страхование жизни и иные коммерческие продукты?

Да, но только до тех пор, пока не увидят решительный настрой клиента. Поскольку письменный незаконный отказ в страховании можно обжаловать в суде, вам наверняка оформят полис без проволочек.

Есть ли возможность отказаться?

Водитель имеет полное право отклонить предложение и купить ОСАГО без страхования жизни. При этом компания обязана подписать договор с автомобилистом. Следует помнить о том, что о дополнительных услугах клиента могут не известить, а просто включить еще одну графу, увеличив, таким образом, стоимость страховки. Именно поэтому перед заключением соглашения человеку нужно внимательно ознакомиться с условиями.

Важно знать! При покупке ОСАГО нужно учитывать период охлаждения. Это промежуток времени, во время которого водитель имеет право отказаться от услуг компании и осуществить возврат внесенных средств. После расторжения договора предприятие обязано вернуть страховую премию. Период указывается при заключении соглашения.

Расторжение договора страхования жизни

Если перечисленные выше способы не помогли, и вы жалуетесь, что вам навязали ненужный сервис, приступайте к возврату средств. На это у вас имеется пять дней с момента подписания договора. Возможность возврата денег за допстраховку должна быть предусмотрена любым соглашением. Это прописано в нормативах ЦБ РФ.

Чтобы возвратить 1 тыс. руб., нужно заполнить заявление, бланк которого вам обязан выдать страховщик. К нему прилагается копия подписанного договора.

Готовый документ можно подать двумя способами:

• Лично. Позаботьтесь, чтобы у вас остался второй экземпляр с датой принятия и подписью уполномоченного лица.
• По почте письмом с уведомлением о вручении. Это наиболее надежный метод: фирма не сможет доказать, что не получала обращения.

Если за период, прошедший с даты получения полиса до момента подачи заявления, не было страховых случаев, компания будет обязана вернуть клиенту средства за навязанную услугу.

Приобрести ОСАГО без страхования жизни – право клиента. Чтобы не дать себя обмануть, изучайте тарифы на рынке и будьте внимательными при подписании договора. Если что-то кажется вам подозрительным, обратитесь в другую компанию, не обманывающую клиентов.

Если СК отказывает оформлять ОСАГО без допуслуг

За клиентом сохраняется право покупать страховку автомобиля без страхования жизни. Если предприятие нарушает закон и отклоняет заявление водителя, он может обратиться с жалобой в соответствующие инстанции. К ним относятся:

• Роспотребнадзор.
• Федеральный антимонопольный комитет.
• Центральный банк.
• Региональная прокуратура.

Для пресечения неправомерных действий также рекомендуется обратиться в Российский Союз Автостраховщиков. Организация привлекает к ответственности компании, занимающиеся нелегальной деятельностью. Иногда при отказе оформлять ОСАГО без допов страхователю достаточно пригрозить жалобой, отправленной в РСА, чтобы получить полис.
Также, если СК не хочет продавать автогражданку без посторонних услуг, водитель может ссылаться на нормативно-правовые документы. В соответствии с ними действия компании признаются незаконными.

В их число входят:

• ФЗ «Об обязательном страховании автогражданской ответственности».
• Статья 421 ГК «О свободе договора».
• ФЗ «О защите прав потребителей».
• Постановление Правительства РФ «Об ОСАГО».

Как купить полис без услуги

С 2014 года началось реформирование законодательства об ОСАГО.

Внесены были следующие изменения:

• отменен альтернативный порядок подачи заявления о выплате денежной компенсации; теперь пострадавший обязан обращаться при наступлении страхового случая только к своему страховщику;
• для страховщиков, которые заключили договора позднее 2 августа, были увеличены лимиты страховых выплат;
• установлен специальный список банков, в которых страховая компания может хранить свои резервные средства;
• установлена ответственность юридического лица за навязывание дополнительных видов услуг – 50 000 рублей.

Штрафные санкции по всем показателям стали больше, но страховщики продолжают рисковать и склонять клиентов к покупке вместе с ОСАГО дополнительных гарантийных продуктов.

Сейчас в РФ насчитывается 33 региона, в которых присутствуют проблемы с оформлением обязательной автомобильной страховки. Владельцев автомобилей все чаще интересует вопрос, где выгодно и без дополнительных услуг оформить полис ОСАГО.

Можно использовать следующий алгоритм действий:

• определиться с компанией страховщиком;
• заполнить заявление на оформление ОСАГО со всеми прилагающимися документами;
• если через 20 дней после обращения компания отказывается оформить полис ОСАГО, необходимо отправить жалобу в Управление Банка России по защите прав потребителей.

При подаче заявления на сайте МинФина необходимо будет загрузить копии следующих документов для пересылки страховщику:

• паспорта владельца ТС;
• диагностической карты;
• ПТС;
• свидетельства о регистрации ТС;
• водительских удостоверений всех допущенных к управлению лиц.

Получить полис ОСАГО без страхования жизни можно у любого страховщика. Если сотрудники компании будут мотивировать свой отказ несогласием клиента на приобретение дополнительных продуктов, заинтересованное лицо может напомнить им штрафе, который выплачивают страховщики, нарушившие правила обязательного страхования.

Если говорить обобщенно, то выхода у страхователя два:

• обратиться к другому страховщику;
• оспорить отказ компании, обязанной выдать полис ОСАГО.

Бороться с несправедливостью и мошенничеством нужно, но если на это нет времени, можно обратиться к другому страховщику.

Сейчас появляется много молодых компаний, которые стараются стать престижными на страховом рынке. Их можно рассматривать как альтернативу в сложившейся ситуации.

Куда пожаловаться на страховую компанию

Автовладелец решил оспаривать навязанные услуги при заключении договора страхования ОСАГО. Для этого ему с необходимыми документами, подтверждающими отказ в выдаче «чистого» полиса и доказательствами навязывания доп. услуг нужно обратиться в такие учреждения:

• Центральный банк;
• РСА;
• Роспотребнадзор;
• Прокуратура;
• Федеральная антимонопольная служба.

Для того чтобы с исками и жалобами не обращаться за помощью в эти организации, перед заключением договора обязательного страхования необходимо тщательно и вовремя подбирать адекватную страховую компанию или оформлять автогражданку через интернет.