Прямое возмещение убытков по ОСАГО в 2021 году

Что значит прямое возмещение убытков по ОСАГО

Прямое возмещение убытков подразумевает, что водителю не обязательно контактировать с компанией, в которой получил страховку виновник аварии. При таком подходе пострадавший вправе затребовать выплаты, обратившись в фирму, где оформлял свой договор ОСАГО.

Что такое альтернативное ПВУ по ОСАГО

Проявив заботу об автовладельцах, понесших убытки от столкновения, власти приняли закон, дающий заявителю возможность самостоятельно выбрать страховую для получения компенсации. Таким образом, пострадавший мог воспользоваться и классическим вариантом с получением выплат от фирмы, застраховавшей виновника, и альтернативным — с обращением к своей компании.

Однако принятый закон не принес желаемых результатов. Не слишком добросовестные страховщики использовали его, как лазейку для «отфутболивания» клиентов. Приводя массу аргументов, истинность которых сложно проверить неискушенному клиенту, его перенаправляли в другую страховую. Процесс мог повториться и там. Вместо ожидаемого упрощения ситуация приняла абсолютно противоположное направление.

Также появились случаи, при которых пострадавший подавал заявления в обе страховые сразу в надежде на двойные выплаты.

Право пострадавшего на самостоятельный выбор компании для получения компенсации на восстановление поврежденного автомобиля называется альтернативным ПВУ по ОСАГО.

Что такое безальтернативное ПВУ в ОСАГО

В 2014 году закон о выплатах претерпел глобальные изменения. Для урегулирования ситуации власти определили единственно возможный способ получения выплат от страховой после аварии.

После нововведений за компенсацией следует обращаться только в фирму, с которой заключался договор. Неоднозначность в отношениях пострадавшего с фирмой страховщиком была устранена вместе с возможностью выбора.

Методику оплаты, когда заявление на получение компенсации подается в офис компании, с которой заключался договор, называют безальтернативным ПВУ ОСАГО.

Что еще почитать:

Поцарапали машину во дворе, что делать
Европротокол 2021
Как получить деньги вместо ремонта по ОСАГО: подробный обзор

Способы возмещения убытков

Прямой способ возмещения ущерба применим в следующих случаях:

в происшествии пострадали только транспортные средства, вред жизни здоровью участников не причинен;
автоавария произошла в результате столкновения или иного взаимодействия двух автомобилей, при этом ответственность обоих водителей была застрахована по правилам ОСАГО.

Во всех иных случаях предусмотрен другой порядок, согласно которому возмещение ущерба по ОСАГО производится путем обращения в страховую компанию, выдавшую страховой полис виновнику происшествия.

Кроме того, законом не исключена возможность использования обоих способов – например, пострадавший вправе предъявить требования страховщику виновника ДТП или к самому виновному лицу в судебном порядке в случае, если впоследствии был установлен факт причинения вреда здоровью водителя или пассажира.

Что говорит закон о ПВУ по ОСАГО

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта

Это быстро и бесплатно!

Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

+7 (495) 980-97-90(доб.589) Москва,

Московская область

+8 (812) 449-45-96(доб.928) Санкт-Петербург,

Ленинградская область

+8 (800) 700-99-56(доб.590) Регионы
(звонок бесплатный для всех регионов России)

Обновленный ФЗ об ОСАГО, прямое возмещение убытков по которому возложено на компанию страховщика пострадавшего, является основным актом, регламентирующим страховые выплаты. Закон № 40 «Об обязательном страховании» строго определяет порядок взаимоотношений:

для страховых — в какой ситуации на какую компанию ложатся расходы;
для клиента — условия для обращения к той или иной компании.

Также на прямое возмещение ущерба ОСАГО косвенно оказывают влияние:

статьи 186, 366, 325 ГК РФ — по вопросам финансовых отношений;
глава 55 ГК РФ — приложение к Соглашению для членов Союза Страховщиков;
приказ Министерства Финансов от 2009 года — основание для разработки общих норм ФЗ №40.

Внедрение обновлений позволило:

пресечь мошеннические махинации страховщиков и недобросовестных клиентов;
устранить неоднозначность существующего законодательства;
сделать проще процедуру выплат;
исключить необоснованные отказы страховой от расчета с клиентом;
уменьшить срок получения компенсации.

Условия безальтернативного прямого возмещения по ОСАГО

Новое законодательство позволяет потерпевшему пройти упрощенную процедуру по возмещению ущерба, обратившись в офис страховой, где он оформлял договор. Данная возможность предоставляется, если соблюдены утвержденные условия ПВУ ОСАГО:

повреждения получили не более двух машин, одна из которых — пострадавшего, а вторая принадлежит инициатору происшествия;
у участников аварии нет травм и ранений, требующих медицинского вмешательства;
полисы ОСАГО есть у обоих водителей;
в протоколе ГИБДД четко указан виновник аварии.

Убедившись в том, что необходимые требования соблюдены, можно получить прямое возмещение по ОСАГО.

Когда применяется ПВУ по ОСАГО? Условия и основания

Есть два условия, они четко прописаны в ст.14.1 ФЗ №40. Чтобы пострадавший мог обратиться в свою страховую должны одновременно выполняться два обстоятельства:

Пострадавшими в аварии являются только транспортные средства.
У всех участников ДТП, сколько бы их ни было, в наличии действующие полисы ОСАГО.

8(800)350-23-68

Дмитрий Константинович

Эксперт сайта «Юрист-консультант»

Задать вопрос

Мы не случайно выделили курсивом информацию о количестве ТС – участников аварии (по п.1 ст.14.1 ФЗ №40 – «двух и более ТС»). Дело снова в устаревшей информации, которой полно в сети. Ранее одним из условий использования ПВУ было участие исключительно двух транспортных средств. Сейчас это ограничение снято.

Когда нужно обращаться в страховую виновника?

Из вышеуказанных условий, вернее из обстоятельств, когда они не выполнены, вытекает и безальтернативный вариант, т.е. когда можно обращаться только в страховую виновного.

Соответственно, если есть пострадавшие люди, то прямое урегулирование убытков невозможно. С таким вариантом все более-менее ясно. Некоторые сложности возникают при отсутствии ОСАГО у участников ДТП:

Если полиса нет у виновного, то нет и компании, которая будет компенсировать убытки. В этом случае страховые полностью исключаются из процесса. Компенсацию нужно будет получать либо по договоренности, либо через суд.
Если полиса нет у пострадавшего – это является нарушением ПДД и может быть применено административное наказание за езду без страховки, однако это не лишает его права на компенсацию по ОСАГО виновного. Соответственно, обращаться в страховую компанию виновного пострадавший может вне зависимости от наличия у него своего полиса ОСАГО.

В каком случае могут отказать в выплате

Отказ в выплате и в прямом возмещении — это совершенно разные понятия. Прислать уведомление об отказе в выплатах фирма вправе, если были грубые нарушения при подаче документов или попытки имитировать аварию. К наиболее частым законным причинам отказа в выплатах относятся:

неполный пакет документов;
отсутствие действующего полиса;
попытка получить компенсацию за поврежденные предметы искусства;
нарушение сроков подачи заявления;
не указаны реквизиты для зачисления средств;
предоставлена ложная информация о ситуации.

Обоснованный отказ в ПВУ

Отказ в прямом возмещении подразумевает, что пострадавший все же получит страховые выплаты, но упрощенный способ для него не доступен. К подтвержденным законодательством причинам отказа относятся:

страховая компания инициатора аварии обанкротилась или лишена лицензии;
фирма, застраховавшая виновника, не принимала участия в подписании соглашения об упрощенных выплатах;
обращение в представительство фирмы вместо основного офиса;
пострадавший подал требование о выплатах в обе компании сразу;
были допущены ошибки при оформлении полиса;
в протоколе не указан конкретный виновник аварии или указано несколько;
европротокол заполнен с грубыми нарушениями;
произведен ремонт машины до проведения экспертной оценки повреждений;
при столкновении есть пострадавшие;
повреждения получили более двух автомобилей;
специалисты страховой не имели возможности провести осмотр авто в установленные сроки.

Справка! Прямое возмещение убытков по ОСАГО невозможно, если имеет место любая из установленных причин.

Необоснованный отказ

При поступлении в страховую заявки, подразумевающей большой размер выплат, компания всеми силами старается избавиться от клиента. Из часто используемых причин для неправомерного отказа можно отметить:

в нашей организации этот закон не применяется;
у нас слишком большой наплыв соискателей, обратитесь в фирму инициатора;
сейчас временные финансовые трудности, принесите заявление позже.

Ни одна из данных причин не является законным основанием для отказа. Страховая, использующая подобные методы, грубо нарушает закон.

Пострадавшему в таком случае необходимо требовать предоставления отказа в письменном виде с указанием причины. На основе выданного документа следует обратиться в РАС и, возможно, в суд.

Когда ПВУ невозможно

Чтобы до конца понять прямое возмещение убытков по ОСАГО что это, необходимо изучить обстоятельства, при наступлении которых выплата не проводится:

отсутствие у лица, действия которого спровоцировали авария, полиса ОСАГО или завершения срока его действия;
нанесение в результате ДТП ущерба другому имуществу, помимо автомобиля, например, недвижимости;
пострадавшее лицо уже подало заявление о компенсации компании, в которой застрахован виновник происшествия;
некорректное оформление аварии по Европротоколу;
отсутствие согласия между участниками ДТП, например, о причинах ДТП;
участник дорожного происшествия совершал учебную поездку на авто совместно с инструктором;
машина, подвергшаяся повреждению в результате ДТП, принимала участие в тест-драйве, гонке или другом мероприятии аналогичного характера;
действия виновника ДТП стали поводом для судебного разбирательства;
пострадавший отказался предоставить машину для независимой экспертизы;
страховщик не был своевременно уведомлен о факте дорожного происшествия;
в ДТП есть пострадавшие.

Данный перечень не является исчерпывающим. При наличии законных оснований страховщик может отказать в применении ПВУ и в других ситуациях. Если потерпевший не согласен с его решением, он вправе оспорить действия СК в суде, вердикт которого является окончательным.

Как получить прямое возмещение убытков по ОСАГО в 2021 году

Оформление ПВУ происходит в несколько этапов. На каждом из них важно не допустить ошибок, которые дадут страховой компании причину для отказа. В целом процедура получения прямого возмещения несущественно отличается от обычных выплат по страховому случаю и включает в себя:

сбор документов после аварии;
передача собранного пакета сотрудникам страховой;
проверка предоставленной информации работниками фирмы;
экспертиза полученных автомобилем повреждений;
перевод средств на расчетный счет клиента.

Какие документы предоставить, чтобы получить прямое возмещение ущерба ОСАГО

В набор бумаг, необходимых для получения услуги в упрощенном порядке, кроме заявления, входят документы, без которых заявка будет отклонена. В пакет входят:

паспорт гражданина РФ, принадлежащий заявителю;
допуск к управлению определенным видом транспортных средств;
ОСАГО;
уведомление о случившемся ДТП;
подтверждение вины одного из водителей от сотрудников ГИБДД;
чеки и квитанции за оплаченные в связи с происшествием услуги;
реквизиты для перевода средств.

Если ведение дела доверено юристу, необходимо предоставить доверенность, заверенную у нотариуса.

Как составить заявление о прямом возмещении по ОСАГО

Заявление может быть написано как в свободной форме, так и на фирменном бланке страховой. Правильную форму написания лучше уточнить непосредственно в офисе компании. Многие значимые страховщики выдают бланк для заполнения в момент обращения с пакетом документов.

В большинстве случаев бланки предоставляются онлайн. Чтобы скачать заявление о прямом возмещении убытков по ОСАГО, нужно зайти на официальный сайт фирмы страховщика. Если бланка на сайте не обнаружится, лучше позвонить в страховую и узнать, можно ли ограничиться написанием от руки.

В любом случае заявление должно быть написано с соблюдением всех правил, установленных для документов такого типа. При отсутствии какой-либо информации заявление будет возвращено на доработку, а пострадавший потеряет больше времени, чем планировал.

В документе указывают:

полное название компании, с которой заключен страховой договор;
информацию о месте прописки и фактического проживания клиента;
ФИО пострадавшего;
телефон для связи;
подробное описание произошедшей аварии (дату, место, сопутствующие обстоятельства, характер удара);
структуры, которые были уведомлены или принимали участие в оформлении ДТП;
ФИО инициатора аварии;
информацию о его автомобиле;
номер полиса ОСАГО, принадлежащего виновнику;
данные об автомобиле, которому нанесен урон;
полис заявителя;
сумму расходов, связанных с аварией (оплата эвакуатора, эксперта…);
подпись заявителя;
дату и подпись сотрудника, принявшего документы.

Проблемы прямого возмещения убытков

Несмотря на то, что обновления закона о ПВУ упростило процедуру получения страховых выплат и снизило процент попытки мошеннических действий со стороны страховых и непосредственно клиентов, определенные сложности остались не урегулированными. ПВУ не покрывает случаи массовых аварий и те, в которых есть пострадавшие. До настоящего времени остается непрозрачной система взаиморасчетов между страховыми компаниями. В вопросе выплаты страховых компенсаций также осталось немало спорных моментов.

Проблема выплат по бесконтактным ДТП

В законодательном акте есть ограничение по количеству машин, пострадавших в аварии. Так как вместо формулировки «не более двух» использована фраза «два автомобиля», в случае бесконтактного ДТП возникают споры.

Бесконтактное ДТП подразумевает, что автомобиль поврежден, но столкновения с другой машиной не было. Юридически данная ситуация относится к страховым случаям при условии, что авто использовалось по прямому назначению.

Фактически страховые компании применяют указанную в законе формулировку, чтоб отказать в перечислении выплат. Тем самым они принуждают пострадавших проходить длительную и хлопотную процедуру судебного разбирательства.

Недоплаты по ПВУ

Согласно действующему законодательству от фирмы страховщика инициатора аварии на счет страховой пострадавшего переводится установленная РСА сумма. При этом размер фактически выплаченной компенсации не учитывается. Это дает повод для использования разнообразных мошеннических схем со стороны страховых.

В результате страдает клиент, чья машина получила повреждения. Если предстоит большой размер выплат, фирма пытается максимально занизить его, чтобы не остаться в убытке. При небольшом уроне происходит то же самое, только компания пытается таким образом заработать, получив возмещение больше, нежели было выплачено пострадавшему.

В среднем размер выплат по ПВУ занижаются на 25-40%, что само по себе уже немало. Однако в последнее время участились случаи занижения выплат на 50%.

Единственным решением для пострадавшего остается подача искового заявления и взыскание недостающих средств через суд.

Предложение потерпевшему заключить соглашение по выплатам

В качестве защиты от судебных исков, связанных с занижением величины выплат, сотрудники страховой используют «Соглашение по определению суммы ущерба». Данный документ определяет все критерии, касающиеся выплаты компенсации, включая ее размер.

Если клиента убедили подписать соглашение, он теряет возможность взыскать недостающую сумму через суд. Документ дает страховщику возможность считать, что все свои обязательства по конкретному случаю он выполнил полностью.

Оспорить юридическую силу документа через суд возможно в редких случаях. При этом сама процедура разбирательств довольно проблематична.