Страховой полис ОСАГО: что это такое и от чего защищает?

Определение

Расшифровка аббревиатуры звучит так: обязательное страхование автомобильной гражданской ответственности.

Более подробный перевод этой аббревиатуры выглядит так:

• обязательное: любое ТС на территории России должно быть обязательно застраховано;
• автомобильная гражданская ответственность: возмещение ущерба при ДТП производится всем, кроме виновника ДТП.

Чем оно регулируется и как работает

ОСАГО регулируется ФЗ № 40. Ознакомиться с текстом закона можно здесь: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_36528/

ОСАГО работает так: если ДТП случается не по вине владельца полиса, то страховая компания возмещает ему ущерб.

Закон об ОСАГО предусматривает возмещение ущерба ремонтом, и только в исключительных случаях – деньгами.

Также закон об ОСАГО предусматривает неустойку за просрочку выплаты ущерба.

Алгоритм действий для получения максимальной выплаты по ОСАГО:

1. Обратиться в страховую компанию самостоятельно, либо через представителя, к которому есть доверие. При этом нужно предоставить документы без банковских реквизитов. Таким образом, страховщик не сможет сделать выплату раньше времени.
2. Получить направление в СТО и заехать туда. На направлении (либо на его копии) должен быть проставлен штамп, а также – дата обращения.
3. Ждать окончания ремонта автомобиля не более 3 месяцев: неустойка начисляется в размере 1% в день. За 3 месяца накопится примерно 90%.
4. Если ремонт затянулся, подать претензию о выплате деньгами. При этом владельцу транспортного средства потребуется предоставить документы с банковскими реквизитами. В этом случае (с учетом 7-10 дней, в течение которых претензия будет идти до бухгалтерии) водителю начисляют неустойку в размере 100% от ущерба. Владелец ТС получает основную выплату ущерба.
5. После получения выплаты ущерба деньгами обратиться в страховую компанию с претензией особой формы.
6. Если выплаты нет, то нужно обратиться к омбудсмену по ОСАГО. Он выносит решение, аналогичное судебному.

Статья по теме: Особенности страховки ОСАГО в СК «Тинькофф Страхование»
Если автомобилю менее 5 лет, а пробег – менее 150000 км, то водителю полагается выплата УТС.

Шаблон претензии на ремонт вместо выплаты можно скачать здесь: https://apretenzia.ru/documents/strakhovanie/36/?utm_source=youtube&utm_medium=algoritmosago2020&utm_campaign=docnaremont

Шаблон заявления о выплате УТС можно скачать здесь: https://apretenzia.ru/documents/strakhovanie/14/?utm_source=youtube&utm_medium=algoritmosago2020&utm_campaign=docuts

Порядок оформления

Оформление договора ОСАГО осуществляется несколькими способами, в число которых входят:

• в офисе соответствующей страховой компании;
• в автосалоне, авторынке, передвижных пунктах автострахования, расположенных в районе ГИБДД;
• на официальных сайтах страховых компаний.

Зачастую компании по страхованию работают без четкого регламента времени. Они осуществляют доставку полиса в подходящее для клиента место, в назначенное им время.

Страховые брокеры стремятся помочь клиентам, они подбирают оптимальные варианты, отвечающие требованиям клиента.

Оформление осуществляется в следующей последовательности:

• заполняется заявление с обращением о намерении заключить договор ОСАГО;
• потребные документы представляются в страховую компанию;
• осуществляется проверка данных, указанных в заявление;
• при желании страхователь проверяет страховой полис;
• совершаются переговоры, на основании которых заключается договор, заверяемый проставленными подписями сторон;
• осуществляется оплата полиса, квитанция предъявляется в компанию.

Пакет документов представляется лично, отправляются по электронной почте. Оплата полиса производится наличным либо безналичным расчетом в зависимости от условий компании, особых требований к заполнению бланка заявления не существует.

Как получить полис ОСАГО в компании ВТБ, узнайте в статье: ОСАГО ВТБ.

Образец договора ОСАГО вы можете .

Как он выглядит

ОСАГО нового образца имеет QR-код. Он находится в верхнем правом углу бумажного (розового) полиса. В электронном ОСАГО этот значок отсутствует.

QR-код – своеобразная ссылка на интернет-страничку. Чтобы ее расшифровать, потребуется специальное приложение для смартфона. Код нужно сфотографировать. После этого программа автоматически перенаправит автовладельца на сайт РСА.

Далее на страничке отображаются следующие сведения:

• регистрационный номер авто;
• ВИН-номер;
• данные машины;
• срок действия полиса;
• название страховщика, который выдал полис.

QR-код помогает убедиться в подлинности полиса.

Также в ОСАГО нового образца, в графе «расчет страховой премии», появилась табличка с коэффициентами. Благодаря этому, автовладелец сможет разобраться с тем, какие числа составляют итоговую сумму.

В той табличке, где перечисляются лица, которые допущены к управлению ТС, в соответствующей графе теперь можно указать класс водителя.

В поле «Владелец ТС» указываются следующие данные водителя: возраст, количество аварий и стаж. На основании водительского стажа происходит расчет коэффициента КБМ, который оказывает влияние на цену полиса ОСАГО.

Условия страхования по ОСАГО

На стоимость полиса ОСАГО влияют не только коэффициенты, но и количество лиц, допущенных к вождению автомобилем. Обычно при заключении договора страхования специалист компании уточняет, какое количество водителей планируется допускать для внесения в страховку.

Страхователь может выбрать одно из следующих условий страхования:

• ограниченная страховка на автомобиль (до управления транспортным средством допускается некоторое число водителей);
• неограниченная страховка на машину (управлять автомобилем могут даже водители, не вписанные в страховку).

В первом случае стоимость страховки будет гораздо ниже, чем во втором. Однако, выбирать такой вариант следует только если страхователь планирует безраздельно управлять транспортным средством. К тому же не лишним будет большой водительский стаж и «безаварийная репутация».

Во втором случае при расчете стоимости полиса коэффициент будет максимальным, а итоговая цена значительно выше. Управлять автомобилем на законных основаниях смогут разные водители.

Как оформляется полис

Оформить страховой полис можно онлайн – при помощи сайта-агрегатора: https://oformionline.ru/.

Инструкция:

1. Зайти на сайт.
2. Нажать на кнопку «Рассчитать стоимость ОСАГО».
3. Загрузить сканы документов: паспорт владельца ТС, паспорт автомобиля, диагностическую карту (если машине больше 3 лет), водительские удостоверения всех, кто будет допущен к управлению машиной.
4. Отключить переключатель (находится в правом верхнем углу). Так будет удобнее проверять введенные данные.
5. Заполнить анкету.
6. Проверить правильность введенных данных.
7. Нажать на кнопку «Рассчитать».

После этого система показывает предложения от страховых компаний. Далее требуется выбрать полис ОСАГО и оплатить его.

Страховка приходит на указанный электронный адрес в течение 5 минут.

Согласно российскому законодательству, полис ОСАГО необязательно распечатывать – достаточно иметь его в мобильном устройстве.

Не все сотрудники ГИБДД знают об этом. Чтобы исключить вероятность конфликта с ними, полис желательно распечатать, и всегда иметь при себе.

Статья по теме: Требуется ли ПТС для оформления ОСАГО

Еще полис можно оформить в офисе выбранной страховой компании.

Потребуются следующие документы:

• ходатайство;
• документ, который удостоверяет личность россиянина;
• ПТС (СТС);
• удостоверение водителя;
• диагностическая карта;
• доверенность (если машина принадлежит другому).

Также оформить полис ОСАГО можно на сайте выбранной страховой компании. Это не очень удобный способ: проблемы начинаются уже при регистрации личного кабинета. Процедура проверки документов занимает 30-60 минут. Если данные водителя не подходят страховщику, то система «перебрасывает» его на сайт другой компании, и данные приходится вводить заново.

Что полагается при ДТП

Порядок действий в случае ДТП:

1. Заглушить двигатель, включить «аварийки».
2. Сзади автомобиля выставить аварийный знак.
3. Убедиться, что в аварии никто не пострадал. Если пострадавшие есть, то нужно вызвать скорую помощь.
4. Если пострадавших нет, и в ДТП всего 2 участника, то совместно со вторым водителем определить виновника аварии.
5. Если установить виновника ДТП невозможно, вызвать ГИБДД. Это требуется сделать и в том случае, если у второго водителя нет страхового полиса.
6. Если один из водителей признает вину, у обоих имеется ОСАГО, а авария незначительная, то потребуется составить схему дорожно-транспортного происшествия (без звонка ГИБДД). Следующий этап – заполнение европротокола.

По европротоколу предполагается возмещение до 100000 рублей. В Москве (и области) и Санкт-Петербурге (и области) – до 400000 рублей.

Если при ДТП пострадал пешеход, то страхователь виновника аварии возмещает стоимость лечения и потерю з/п. Если пешеход сам виноват в ДТП, то права на получение возмещения по ОСАГО у него нет.

Обязанность автогражданской ответственности

Федеральный закон № 40-Ф3, диктующий об обязательстве страхования автогражданской ответственности, был создан еще в далеком 2002 году. Все транспортные средства, попадающие под этот закон в обязательном порядке должны быть застрахованы на необходимые риски, связанные с их эксплуатацией. Нанесения вреда имуществу, здоровью и даже жизни далеко не редкость, если речь идет о дорожном движении. Поэтому принятие такого закона было более чем обоснованно.

ВНИМАНИЕ! Исходя из 4-й статьи № 40-ФЗ, застраховать автомобиль необходимо еще до его регистрации.

И к тому же от получения прав на автомобиль до получения страхового полиса должно пройти не более десяти дней. Но в той же статье указывается, что не все транспортные средства попадают под данные обязательства по страхованию.

Под исключение по основным правилам страхования попадают следующие виды транспорта:

1. Транспортные средства, которые в силу особенностей конструкции не развивают скорость более 20 км/ч.
2. Средства передвижения, которые не допускаются для участия в дорожном движении.
3. Транспорт Вооруженных Сил РФ или других воинских формирований, где предусматривается военная служба. Но автобусы, легковые автомобили, прицепы и прочий транспорт хозяйственной деятельности Вооруженных Сил подлежит обязательному страхованию.
4. Транспортные средства, которые зарегистрированы за пределами РФ, и уже застрахованы по одной из международных систем страхования.
5. Гражданские прицепы легковых автомобилей.
6. Транспорт, конструкция которых не содержит колес — гусеничный/полугусеничный, санный и прочие типы транспорта.

Какая ответственность при ОСАГО

Ответственность при ОСАГО: если ДТП случается по вине владельца полиса, то страховая компания возмещает ущерб не ему, а другим водителям, пострадавшим в аварии.

Основные моменты, о которых следует помнить:

1. Заполняя извещение по ДТП, следует помнить о пункте № 15. Он называется «Замечание». В этом пункте тот водитель, который не считает себя виновным в аварии, должен написать, что он вину не признает, и претензий не имеет. Вторая сторона пишет так: «Считаю себя виновным в ДТП, претензий не имею». Оба водителя ставят подписи. В противном случае можно попасть на отказ в возмещении убытков.
2. О ДТП нужно сообщить страховщику в течение 5 рабочих дней. При несообщении в компанию о произошедшей аварии, согласно закону об ОСАГО, виновной стороне может быть выставлено регрессное требование. Это означает, что страховая компания заплатит второму участнику ДТП, и потребует возмещения с первого водителя.
3. Чтобы повысить лимит по выплате, нужно оформить безлимитный европротокол. Для этого потребуется скачать приложение «ДТП Европротокол». Оно позволяет зафиксировать факт аварии, и привязать его к данным gps. Чтобы воспользоваться приложением, нужно зарегистрироваться на Госуслугах.
4. На руках у владельца ТС должна быть действующая диагностическая карта. В ином случае закон об ОСАГО позволяет страховым компаниям отказывать в выплате. В худшем случае можно столкнуться с выставлением регрессного требования со стороны страховой компании. Даже если владелец ТС сделал ОСАГО с действующей ДК, но в течение срока действия полиса она закончилась, то можно попасть на регресс.
5. Если у водителей имеются разногласия, либо во время аварии было повреждено еще что-то, кроме автомобилей, или был нанесен вред здоровью пешеходов, нужно обязательно вызывать ДПС.

Статья по теме: Водительский стаж в ОСАГО и как он рассчитывается для страховки

Подпункт пункта 1 статьи 14 ФЗ 40 был отменен другим законом — ФЗ 88 от 1 мая 2021 года. Ответственность была отменена, но обязанность осталась. Это указано в пункте 2 статьи 11.1. ФЗ 40.

От чего страхует полис ОСАГО

Как уже отмечалось выше, обязательный полис страхует ответственность своего владельца в случае ДТП.

Существует два основных случая страхования:

1. повреждение автотранспортом чужого имущества;
2. нанесение ущерба жизни или здоровью другим участникам дорожного движения.

Максимальная выплата в первом случае составляет 400 000 рублей и предусмотрена для покрытия убытков при повреждении дорожных знаков, любого другого недвижимого имущества и даже животных.

До 500 000 рублей может быть выплачено потерпевшей стороне, если ей оказался пешеход или другой автовладелец.