Особенности регресса по европротоколу и как его оспорить

Что такое регрессное требование

Регрессное требование – это право лица, уплатившего ущерб, причиненный иным лицом, требовать от виновника финансового возмещения своих расходов. Регресс в ОСАГО – это право СК взыскивать с виновника дорожного происшествия возмещения расходов по выплате компенсации пострадавшей стороне.

Такое право закреплено в ст. 14 Федерального закона от 25.04.2002г. № 40-ФЗ. С 1.05.2019г. данная статья претерпела существенные изменения, которые коснулись случаев возможного обращения в судебную инстанцию.

Предъявить регрессные требования СК сможет после фактического возмещения повреждений пострадавшей стороне и только через суд.

Как это происходит?

Страховая компания виновника ДТП компенсирует убыток водителю, автомобиль которого пострадал в аварии. Если виновник не предоставляет страховщику извещение о ДТП в течение пяти рабочих дней (Ст. 14.1, пункт «Ж», Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 29.12.2017) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»), СК обращается в суд. Суд выносит решение в пользу истца и выдает исполнительный лист. С ним страховщик может обратиться в службу судебных приставов или напрямую в банк клиента. Во втором случае по исполнительному листу в пользу страховой удерживается сумма, которая ранее была выплачена пострадавшему в аварии водителю.

Виновник ДТП может вообще не знать о судебном процессе:

• повестка направляется судом по месту регистрации ответчика без уведомления о вручении. Если по каким-либо причинам она не дошла до адресата, дело рассматривается без него;
• страховая компания не обязана связываться с клиентом и как-то уведомлять его о поданном иске;
• при передаче исполнительного листа в банк для списания средств со счета не требуется согласие его владельца;
• уведомление о списании приходит не всегда. Банк может объяснить это техническим сбоем, проблемами сотовой связи, из-за которых СМС-сообщение не дошло до абонента и т.п.

В итоге клиент страховой компании остается без средств на счете. Если имеющейся суммы недостаточно для покрытия расходов страховщика, он может продолжить удерживать до 50% от поступающих на счет средств до тех пор, пока задолженность по исполнительному листу не будет погашена.

Защита виновника ДТП

.
или позвоните по номеру

Нажимая кнопку «Отправить», вы автоматически выражаете согласие на обработку своих персональных данных и принимаете условия Пользовательского соглашения.

Когда СК вправе обратиться в суд

Страховая фирма вправе взыскивать компенсацию за понесенные расходы с виновного автолюбителя, если он:

• специально нанес вред жизни или здоровью пострадавшего;
• управлял автомобилем в нетрезвом состоянии;
• отказался от прохождения медицинского освидетельствования;
• скрылся с места автомобильной катастрофы;
• не указан в полисе ОСАГО;
• управлял машиной в срок, не предусмотренный договором страхования;
• самостоятельно произвел ремонт или утилизацию повреждённого автомобиля, предварительно не представив его для проведения независимой экспертизы;
• имел просроченную диагностическую карту;
• при заключении договора страхования представил недостоверные сведения, из-за чего произошло занижение страховой премии;
• управлял автомобилем с прицепом, при условии, что в страховке не предусмотрено вождение машины с прицепом.

До 1 мая 2021 года у СК был еще один повод для предъявления регрессных требований. Он предусматривал возможность взыскания расходов с виновника, зафиксированного по Европротоколу, если виновное лицо не направило в адрес страховщика заполненный протокол в течение 5 рабочих суток после происшествия.

Статьей 2 Федерального закона от 01.05.19г. № 88-ФЗ пункт Ж был отменен. Теперь регресса по Европротоколу не будет, даже если виновное лицо не направило своевременно извещение в адрес СК.

Что произошло?

Обязанности водителей по ОСАГО регулирует соответствующий одноимённый Федеральный закон ФЗ-40. Именно он в 2 своих пунктах ранее имел следующие положения:

• пункт 2 статьи 11 обязывал обоих участников ДТП в случае европротокола направить бланки извещения в свои страховые в течение 5 дней,
• пп. «ж» пункта 1 статьи 14 предписывал, что в случае неисполнения указанной выше обязанности виновником страховщик имел право выставить ему регресс на сумму возмещения потерпевшему лицу.

1. К страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если:

…. ж) указанное лицо в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции не направило страховщику, застраховавшему его гражданскую ответственность, экземпляр заполненного совместно с потерпевшим бланка извещения о дорожно-транспортном происшествии в течение пяти рабочих дней со дня дорожно-транспортного происшествия;

С 1 мая 2021 года издан соответствующий Федеральный закон №88-ФЗ, который внёс изменения в вышеуказанный правовой акт. Если быть точнее, изменений 2:

1. подпункт «ж» признан утратившим силу,
2. регрессное требование теперь не может быть предъявлено пешеходу в случаях, если причинён вред его здоровью, а также его родственникам, если пешеход погиб (статья 5 ФЗ №88).

Таким образом, по состоянию на 28 Мая 2021 года обязанность обоих участников ДТП направить свою копию извещения европротокола каждый в свою страховую осталась. Однако, последствий за неисполнение такой обязанности не будет: ни регресса, ни штрафа, ни другой ответственности.

Как избежать выплат

Регрессные требования СК может предъявить либо при нарушении ПДД, либо при нарушении условий договора страхования. Чтобы избежать регресса по ОСАГО:

• не беритесь за управление автотранспортом в нетрезвом состоянии;
• следите за сроком действия техосмотра и страховки;
• не покидайте место ДТП;
• соблюдайте правила дорожного движения.

У страховой фирмы есть 15 дней на проведение экспертизы автотранспорта. Непредставление автомобиля на осмотр также является основанием для обращения в суд. Поэтому покажите СК машину по первому требованию и не восстанавливайте повреждения до окончания экспертизы.

Как избежать и можно ли не платить?

Как не платить регресс страховщику ОСАГО – очень актуальный и частый вопрос среди автолюбителей. Многие получают претензии от страховой с требованием выплаты по прошествии достаточно немалого времени после аварии, когда они уже и забыли о случившемся. Автолюбители напирают на то, что информации о пункте «ж», который и является основой для большинства таких требований, очень мало, что не все знают законы.

Что ж, действительно, требование регресса может быть неожиданным и даже шокирующим. Однако сложившаяся судебная практика говорит о том, что опротестовать такое требование не получится. Оно законно. Если у вас нет на руках подтверждения, что вы вовремя сдали Европротокол в страховую, то платить придётся. Именно поэтому Банк России в своем письме от 26.03.2019 N ИН-06-59/26 просит СК доводить эту информацию до владельцев ТС.

Бланк Европротокола направляется страховщику Почтой России, ценным письмом с описью вложения. Опись вложения должна оставаться у вас: она, в случае необходимости, будет свидетельством о том, что бланк был своевременно отправлен. Если у вас есть такое подтверждение, то нужно направить его в страховую вместе с сопроводительным письмом о том, что обязательства перед страховой были исполнены в срок. Подробнее о сроках подачи документов по Европротоколу при ДТП узнайте в этой статье.

Подавать в суд, если регрессное требование обосновано, не стоит: придётся ко всему прочему оплатить ещё и судебные издержки. Лучше всего урегулировать дело в досудебном порядке.

Как избежать регресса по ОСАГО и не тратить лишние деньги (ведь, возможно, они понадобятся на ремонт собственной машины, если она тоже пострадала в ДТП)? Единственный способ – быть внимательны и строго выполнять требования Закона «Об ОСАГО». То бишь, своевременно отправить в страховую свой экземпляр извещения о ДТП и не приступать к ремонту своей машины до истечения 15 календарных дней.

Что делать после совершения ДТП

Чтобы не дать повода страховой фирме на принудительное взыскание средств по Европротоколу следуйте инструкции:

• остановитесь;
• установите знак аварийной остановки;
• зафиксируйте ДТП при помощи фото- и видеосъемки;
• запишите контакты свидетелей, если они есть;
• заполните Европротокол и только после этого уезжайте с места происшествия.

Оформить автомобильную аварию без вызова сотрудников ДПС можно только при одновременном выполнении трех условий:

• автовладельцы имеют полис ОСАГО;
• нет погибших или пострадавших;
• не причинен ущерб третьим лицам.

О случившемся происшествии незамедлительно известите страховую фирму звонком. Обратитесь с документами на выплату возмещения в течение 5 дней с момента ДТП. Но даже при упущении отведенного срока СК не может отказать в приеме документов.

Как заполнить Европротокол

Для получения страховки правильно заполните, и предоставьте извещение в СК. Европротокол заполняется на специальном бланке, выданном страховой компанией. При его отсутствии скачайте документ в интернете, на сайте страховой фирмы. Укажите в нем:

• дату и место ДТП;
• информацию о повреждениях авто;
• данные свидетелей аварии;
• номер и дату полиса ОСАГО;
• сведения о лицах, управлявших автомобилями.

Составьте схему аварии. Она должна быть понятна и не вызывать дополнительных вопросов. Все обозначения должны иметь расшифровку.

На обратной стороне бланка участники аварии описывают свое видение происшедшего, а также вписывают дополнительную информацию, например, о наличии видеофиксации.

Что делать в случае предъявления регрессных требований

После получения уведомления об открытие судопроизводства по исковому заявлению страховой организации не спешите идти на мировое соглашение и выплачивать регресс по Европротоколу. Это можно сделать на любом этапе судебного разбирательства.

Для получения возмещения с виновника аварии, СК должна доказать:

• факт перечисления денег пострадавшей стороне;
• наличие законных оснований для взыскания в порядке регресса по ОСАГО.

Доказательства законных оснований для регрессных требований должны быть подтверждены документально. Например, если СК ссылается на скрытие виновного лица с места аварии, то у нее должно быть на руках вступившее в законную силу решение суда о привлечении автовладельца к ответственности за данное правонарушение.

Помимо страховки, компания вправе взыскать с лица, виноватого в ДТП:

• деньги, потраченные на проведение экспертиз;
• расходы на ведение страхового дела;
• госпошлину за подачу искового заявления.

Все эти расходы лягут на автовладельца при условии, что страховщик докажет свою правоту.

Автолюбитель, в отношении которого ведется судопроизводство о возмещении затрат страховщика, может избежать регресса, если докажет необоснованность доводов СК. Для этого привлеките к судебному разбирательству опытного юриста и направьте встречный иск о неправомерности действий страховой компании.

Доказательствами невиновности будут:

• материалы фото- и видеосъемки;
• свидетельские показания;
• документы с места аварии.

Даже после вынесения решения суда в пользу СК не торопитесь оплачивать иск. По закону у сторон есть 30 дней до момента его вступления в законную силу.

Что делать виновнику ДТП после составления Европротокола

Иногда при оформлении ДТП может присутствовать аварийный комиссар. По возможности он будет пытаться забрать извещение у всех автовладельцев, чтобы передать их в страховую компанию. В целом, это вполне нормальное явление. Но иногда после такого извещения виновнику ДТП приходит регресс по Европротоколу. Случается это из-за того, что аварийные комиссары могут быть сотрудниками страховых организаций. Поэтому все их действия будут направлены на удовлетворение интересов страховой.

Также нет гарантии того, что аварийный комиссар в нужные сроки доставит документы в пункт назначения, не потеряет их. В любом случае, доказать правоту водителя будет очень сложно, ему придётся возместить ущерб, как показывает судебная практика.

Поэтому не стоит сразу доверять аварийному комиссару, так как после такого сотрудничества избежать регресса бывает очень сложно. Но есть варианты и безопасного общения с аварийным комиссаром:

• отдавать ему документацию нужно при третьих лицах;
• можно создавать фото и видео в качестве доказательной базы, они не запрещены;
• можно попросить комиссара оформить расписку.

Как правильно сдавать извещение

Как не платить регресс по Европротоколу, знает каждый ответственный водитель. Поэтому большинство из них будет стараться отнести грамотно заполненный бланк в офис страховой компании лично.

При сдаче извещения, на экземпляре представитель страховой ставит:

• печать;
• входящий номер;
• дату принятия документа;
• данные принимающей стороны (инициалы и должность).

Это станет гарантией того, что Европротокол в страховую был сдан, чтобы компания не подала в суд.

Также водители могут воспользоваться услугой отправки Европротокола по почте, отправить его в СК можно заказным письмом с уведомлением о вручении, а также в обязательном порядке нужно делать опись вложения. Найти почтовый адрес своей СК можно в полисе ОСАГО. До завершения разбирательства нужно сохранять все документы, бумаги и квитанции от страховщика, опись вложения будет служить подтверждением того, что вы передали страховой компании всю необходимую документацию.

Экспертиза авто

Экспертиза авто – это обязательное условие при возникновении страхового случая. Срок оценки будет зависеть от сложности исследования и множества других факторов. Экспертное исследование обычно длится до 10 дней. Длительность судебной экспертизы может быть в 3 раза дольше – до 1 месяца.

Статья по теме: Особенности добровольного страхования автогражданской ответственности

Как уменьшить сумму возмещения

Если виновному лицу не удалось оспорить иск, и суд обязал выплатить компенсацию страховщику, то можно уменьшить сумму возмещения. Это будет сделать значительно проще, если принимать непосредственное участие в осмотре повреждений пострадавшего автомобиля.

Сравните сумму, указанную в исковом заявлении с размером фактической выплаты пострадавшей стороне. Для этого запросите у пострадавшей стороны документ о сумме полученных средств от СК. Представьте полученные бумаги на рассмотрение судье.

Как еще снизить сумму:

• закажите независимую оценку повреждений авто;
• сверьте перечень повреждений, указанных в Европротоколе, со списком выполненных работ по ремонту в автосервисе, если вместо выплаты денег пострадавшему проводился ремонт авто.

Если уменьшить сумму не удалось, то подайте ходатайство о рассрочке платежа. Суд должен составить график выплат в пользу СК с учетом материального положения виновного лица.

Судебная практика

Отмена регресса по ОСАГО с 1 мая 2021г. при несвоевременном уведомлении СК призвана сократить количество дел о возмещении средств страховщиком в судах. Раньше большинство страховых компаний намерено не принимали уведомления от автолюбителей, чтобы впоследствии взыскать с них страховую выплату. Но и после отмены пункта Ж у страховщиков имеется достаточно веских оснований для подачи регрессных требований.

Судебная практика по основанию несвоевременного уведомления страховщика неоднозначна. Большинство решений принималось в пользу СК. Поэтому отмена этого основания облегчила жизнь автолюбителей.

Резюме

Чтобы не платить регресс страховой компании помните:

• страховщик может взыскать компенсацию только в судебном порядке;
• взыскание возможно только по основаниям, перечисленным в ст. 14 закона № 40-ФЗ;
• срок исковой давности по регрессу ОСАГО составляет 3 года с момента выплаты пострадавшему;
• в ходе судебного разбирательства постарайтесь снизить сумму возмещения;
• договоритесь о рассрочке выплат страховой фирме;
• непредоставление извещения о ДТП в пятидневный срок в отношении аварий, совершенных после 01.05.19г., не является основанием для предъявления регрессных требований;
• все доводы страховщика должны иметь документальное подтверждение;
• при судебном разбирательстве воспользуйтесь помощью адвоката.

Еще…

1. Что делать, если у виновника ДТП нет ОСАГО
2. Какие документы нужны для оформления страхового случая по ОСАГО
3. Пример заполнения извещения о ДТП по ОСАГО
4. Выплачивают ли виновнику ДТП страховку по ОСАГО

За что чаще всего взыскивают регресс по Европротоколу

Чаще всего страховая компания требует возместить ущерб по ОСАГО с Европротоколом по таким основаниям:

• если водитель заполнил извещение, но не успел передать его страховой компании в пятидневный срок после дорожно-транспортного происшествия;
• если последующие 15 дней после ДТП виноватый в нем водитель занялся ремонтом авто или его утилизацией;
• если требование страховой относительно предоставления машины на осмотр в течение 5 рабочих дней не было удовлетворено.

Пренебрежение именно этими правилами и позволяет страховщику требовать регресс с лица, которое спровоцировало аварию.

Статья по теме: Что делать, если страховая не выплатила в течении 20 дней

Виновник не направил вовремя извещение о ДТП страховщику

Если виновник ДТП не успевает за 5 рабочих дней сообщить страховой фирме об аварии, то компенсировать ущерб другому водителю он будет самостоятельно. Если для оформления аварии выбран Европротокол, то после его заполнения, в соответствии с подпунктом «ж» ст. 14 Федерального закона «Об ОСАГО» и правил ОСАГО, виновник аварии может лично посетить офис страховой и отдать им уведомление. Также можно отправить личный экземпляр факсом или заказным письмом.

Некоторые страховые компании в своей работе используют не самые честные и гуманные методы, для того, чтобы возмещение ущерба легло на плечи виновника ДТП. Они пользуются неопытностью людей и их незнанием законов. Например, если водитель вовремя оформил Европротокол, виновник за 5-дневный период приносит в страховую извещение, специалисты снимают копию документа, а оригинал возвращают на руки водителю. В этом случае будет считаться, что автовладелец не отправил Европротокол и не оповестил свою СК.

Также страховые фирмы могут применять другие методы, чтобы снять с себя финансовую ответственность, в том числе:

• отказ в принятии документов по необъективным причинам;
• не всегда ставят отметки о принятии документации, в результате чего очень часто эти документы теряются в дальнейшем;
• если документ отправлен был файлом через интернет или по почте, представители организации могут говорить, что письмо было пустым или они вовсе его не получали.

Важно! Даже если у всех участников аварии услугу страхования представляет одна и та же компания, виновник ДТП должен лично известить её о случившемся, предоставив собственный экземпляр в отведенный срок.

Непредоставление автомобиля на осмотр

Каждый участник ДТП, согласно Федеральному закону «Об ОСАГО», должен предоставить на осмотр собственный автомобиль в пятидневный срок, если этого требует страховая компания. Этот срок может быть изменён, если достигнуто взаимное согласование сторон. Это требование СК отправляет каждому клиенту по почте.

Ремонт или утилизация поврежденного автомобиля в течение 15 дней

По закону «Об ОСАГО», виноватый в аварии водитель не имеет права восстанавливать состояние своего автомобиля ранее, чем в пятнадцатидневный срок с момента происшествия. Если он нарушит это условие, установленное законодательством, то он будет компенсировать страховой компании ту сумму, которую та выплатила потерпевшей стороне. Это правило распространяется не только на виновника ДТП, но и на остальных его участников.

Самостоятельно проводить ремонт и модернизацию можно спустя 15 суток после дорожно-транспортного происшествия. Если у водителя есть страховка ОСАГО, то лучше дождаться официальной экспертизы. Если страховой агент не спешит уведомить клиента о предстоящем осмотре, то можно обращаться в независимые организации для оценки состояния авто. В этом случае у водителя будет страховка на случай того, если кто-либо из других сторон решит оспорить этот момент.

Статья по теме: Выплатит ли страховая ОСАГО, если виновник пьяный за рулем