Полис ОСАГО предоставляет автомобилистам комплексную защиту. Стоимость полиса устанавливается на государственном уровне и состоит из различных коэффициентов, включая мощность двигателя, регион регистрации и год выпуска автомобиля. Единственным показателем, способствующим снижению цены полиса, выступает коэффициент бонус-малус. КБМ создан для награждения аккуратных водителей и наказания лихачей. Однако, в некоторых случаях при оформлении нового договора КБМ обнуляется. Поэтому автомобилистам приходится подавать заявление в РСА на восстановление КБМ.
Как обратиться в РСА
С 2015 года автолюбителям предлагается возможность восстановления ошибочно начисленного коэффициента бонус-малус в упрощенном режиме. Выполнить данную процедуру возможно через сайт РСА. В общем случае, механизм восстановления КБМ через союз автостраховщиков включает следующие шаги:
- Прохождение простой процедуры регистрации на сайте страховщика или РСА.
- Составление электронного заявления в личном кабинете пользователя.
- Прикрепление к документу всех необходимых бумаг, например, сканированной копии страхового полиса или удостоверение личности.
- Отправление запрос в электронном виде и ожидать пересмотра КБМ. Как правило, изменение коэффициента осуществляется в течение 20-30 дней с момента подачи электронного запроса в РСА.
Обратите внимание! Оформить официальное обращение для пересмотра коэффициента бонус-малус в РСА возможно при помощи электронной почты. Для этого заинтересованному лицу следует написать заявление и отправить его на адрес
Регистрация на сайте
Зарегистрироваться в РСА могут, только страховые компании, для этого они должны вступить в союз. Водителям и владельцам доступна регистрация в Личных кабинетах выбранных страховых компаний.
Чтобы страховщику стать членом РСА, он должен:
- заниматься выдачей полисов добровольного автострахования не менее двух лет;
- предоставить документы, подтверждающие законность своей деятельности на территории РФ;
- предоставить отчеты и статистику по показателям за два года;
- доказать, что компания работает во всех субъектах РФ;
- оплатить взнос.
В каждом конкретном случае РСА принимает решение индивидуально, компания проходит проверку на легальность своей деятельности, оборот средств, учет доходов, выплату налогов и т.д. Решение союза выносится на заседании его правления, и информация поступает страховой компании в течение 5 последующих дней. После чего ресурсы сайта РСА становятся ей доступны.
Частные же лица регистрируются через свои страховые и у них на сайтах:
- Предоставляют документы на машину, о водителях и о владельце.
- Указывают контактные данные и адреса регистрации.
- Покупают полис ОСАГО или любой другой вид автострахования.
- После этого информация автоматически передается в базу РСА.
Доступ к базе имеют только страховщики и Центробанк. Изменения в нее вносятся согласно возникновениям страховых случаев. Если компания-страховщик напутала и передала РСА ложные сведения, то подобные изменения производятся с разрешения и по постановлению Цетробанка в качестве ответа на официальную жалобу.
В каких случаях требуется возобновление КБМ
Существует несколько наиболее встречаемых причин обнуления показателя бонус-малус. Так, оформлять заявление на перерасчет КБМ придется в таких обстоятельствах:
- Несколько водителей допущены к управлению одним транспортным средством. Работники страховой организации часто не учитывают индивидуальный бонус малус КБМ каждого водителя и присваивают автомобилю 3 класс.
- Наступление страхового случая не по вине автомобилиста.
- Замена удостоверения на управление транспортным средством. Нередко сотрудники страховой попросту забывают указать реквизиты новых прав при составлении ОСАГО.
- Оформление неограниченного полиса. В таком случае устанавливается КБМ, принадлежащий владельцу авто, а не водителю.
- Закрытие страховой компании из-за каких-либо причин. При ликвидации организации ее сотрудники попросту не внесут данные в базу данных по окончании года. Поэтому, при составлении нового полиса РСА не сумеет отыскать актуальные сведения и присвоит КБМ равный 1.
- Ошибка сотрудника страховой организации. Никакой человек не застрахован от ошибок, поэтому при составлении полиса работники страховой нередко вносят недостоверную информацию в базу данных. Как правило, неточности допускаются в ФИО водителя, дате его рождения или реквизитах водительских прав.
Обратите внимание! Снижение стоимости страхового полиса осуществляется только по прошествии одного года. Если водителя вписали в ОСАГО в середине года, то при оформлении следующего полиса скидка предоставлена не будет.
Какой пакет документов потребуется собрать
Исправление ошибочного КБМ осуществляется только при получении полного пакета документов, оговоренного действующими правилами страховых компаний. В большинстве случаев для пересмотра коэффициента достаточно предоставить:
- паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
- справки о смене фамилии, паспорта;
- свидетельство о бракосочетании или прекращении официальных отношений;
- водительское удостоверение;
- старые страховые полисы, отображающие минимальный уровень КБМ;
- выписки из базы данных ГИБДД, подтверждающие долговременную езду без аварий;
- справку из страховой организации о числе страховых случаев и количестве выплат.
Обратите внимание! В зависимости от обстоятельств сотрудники страховой имеют право затребовать дополнительные документы.
Ошибки: неверный КБМ ОСАГО
Автовладельцы часто сталкиваются с неприятными проблемами при покупке полиса ОСАГО: из-за того, что в базе РСА указан неверный КБМ (коэффициент бонус-малус). Именно по этой причине страховка считается без учета скидки за безаварийность. В результате чего, автолюбитель вынужден оплачивать ошибки страховых компаний из собственного кармана.
Основными причинами ошибок в значениях КБМ ОСАГО являются:
- Ошибки со стороны сотрудников страховых компаний — внесение в базу неверных значений КБМ;
- Технические проблемы, возникшие при передаче данных от страховой компании в АИС РСА;
- Ошибки на стороне автоматизированной информационной системы РСА
Проверить КБМ через официальную базу АИС РСА онлайн
Как правильно составить заявление в страховую компанию о восстановлении КБМ: образец
Эффективность подачи заявки на проверку и пересмотр КБМ напрямую зависит от правильности заполнения заявления. Законодательством не установлено определенной формы для заявления, поэтому его следует писать в свободной форме. Главным правилом при заполнении заявления служит необходимость полного и достоверного отражения фактов.
В большинстве случаев водители, обнаружившие ошибку в коэффициенте КБМ при проверке нового полиса, указывают в заявлении следующие сведения:
- наименование органа, в который подается документ;
- полное имя заявителя;
- почтовый адрес и индекс;
- номер мобильного и домашнего телефона;
- наименование документа;
- просьбу к РСА;
- дату рождения заявителя;
- реквизиты водительских прав;
- реквизиты действующего страхового полиса ОСАГО;
- реквизиты и срок действия предыдущего страхового полиса;
- подробное описание сути обращения, передача информации об ошибочном расчете коэффициента;
- имена и реквизиты удостоверений водителей, допущенных к управлению транспортным средством;
- дату составления заявления и подпись заинтересованного лица.
Важно! При составлении заявления не лишним будет указать номер банковского счета, на который в дальнейшем выплатят переплату за текущий страховой полис.
Действующий образец заполненного заявления на восстановление КБМ возможно просмотреть на изображении ниже:
Срок рассмотрения
Законодательством устанавливаются определенные сроки проверки данных и последующего рассмотрения прошения по восстановлению коэффициента бонус-малус. Так, заявители, обратившиеся в страховую компанию, имеют возможность получить ответ уже в течение 10 дней. Водители, воспользовавшиеся услугами ЦБ РФ и РСА, должны подождать рассмотрения заявки вплоть до 30 дней.
Важно! Существует немалое количество посреднических компаний, осуществляющих восстановление КБМ в кратчайшие сроки. За денежное вознаграждение подобные организации внесут изменения в базу данных всего за несколько дней.
Компенсационные выплаты
Во время происшествия на дороге возможны увечья и смерть пассажиров, водителей, пешеходов. Для того, чтобы защитить права всех участников движения, был подписан ФЗ №40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности». Иными словами, водители обязаны получить ОСАГО, чтобы выезжать на дорогу общего пользования. Однако, вторая часть этого закона подразумевает, что союз автостраховщиков выплачивает компенсации пострадавшим в дополнении к страховым выплатам компаний-страховщиков. С более подробной информацией можете ознакомиться на сайте РСА https://autoins.ru/ru/compensation/.
Делается это, если пострадавшие не могут получить компенсацию по полису ОСАГО:
- В случае банкротства страховой компании виновного или отзыва ее лицензии.
- Когда неизвестно, кто был виновным в происшествии.
- Когда у водителя, чьи действия привели к ДТП, нет ОСАГО.
Такие выплаты производятся в качестве компенсации за вред здоровью или жизни. Если же был нанесен вред имуществу и необходимо его возместить, то РСА дает компенсацию в случаях:
- если компания-страховщик стала банкротом;
- если компания-страховщик потеряла лицензию на свою работу.
Во всех этих случаях возмещаться может следующее:
- потерянный из-за ДТП заработок;
- расходы на лечение, лекарства, особое питание во время лечения пострадавшего, протезирование и т.д.;
- расходы, которые понес пострадавший вследствие своего увечья – например, если был вынужден сменить работу;
- стоимость ремонта или всего имущества, если ремонт невозможен.
При этом сумма, которую платит РСА потерпевшим, зависит от самого происшествия и может сильно отличаться от случая к случаю. Также, она зависит от того, когда именно заключал виновный в ДТП договор ОСАГО.
Получение выплаты происходит так:
- Пострадавший обращается в РСА непосредственно или в уполномоченную страховую компанию.
- Передает сотрудникам заявление.
- Предъявляет и предоставляет документы – паспорт, права, СТС, право собственности на машину, доказательства понесенных расходов и причиненного вреда, постановления суда и прочее (например, доказательства, что страховая виновника действительно банкрот).
- Указывает счет, на который должна поступить выплата.
- Ждет рассмотрения заявления – не дольше 30 дней.
- Получает выплату или отказ.
В случае превышения срока рассмотрения заявления на компенсацию, можно сразу обращаться в судебные инстанции по поводу нарушения регламента рассмотрения обращений.
Заявление в РСА на восстановление КБМ
Обратиться в РСА возможно двумя способами:
- отправить бумажное письмо по адресу: Москва, Люсиновская 27, строение 3;
- отправить электронное письмо и необходимые документы на e-mail: [email protected]
Письменная жалоба в РСА должна содержать такие сведения:
- ФИО, адрес проживания и номер телефона заявителя;
- наименование ответственной страховой компании;
- реквизиты заявления на восстановление КБМ, которое было направлено страховщику ранее;
- дата рождения заинтересованного лица;
- реквизиты водительского удостоверения;
- серия и номер паспорта заявителя;
- номера текущего и прошлого договоров страхования.
Как правильно заполнить заявление на выплату
Заявление на получение компенсационной выплаты является стандартизированным и заполняется по одному шаблону. Печатный бланк выдадут в офисе при обращении.
В него необходимо внести основные реквизиты, ФИО заявителя, наименование страховой компании. В основной части описываются обстоятельства произошедшего с указанием даты, точного адреса, данных об автомобиле и иных особенностях.
ный образец заявления на компенсационную выплату можно на нашем сайте.
Бланк заявления о компенсационной выплате
Как обратиться в Центробанк с жалобой
Подать онлайн жалобу на действия страховой компании возможно через официальный сайт Центробанка РФ. Для восстановления коэффициента бонус-малус при помощи данного механизма достаточно выполнить такие этапы:
- Зайти на официальный сайт Центробанка cbr.ru.
- Из левой панели выбрать категорию Информация об ОСАГО.
- Кликнуть на пункт Подать жалобу.
- Из предложенного перечня обращений выбрать категорию Неверное применение КБМ.
- Изучить предложенную информацию и подтвердить необходимость оформления жалобы, кликнув на соответствующую кнопку.
- Заполнить все текстовые поля. В электронную анкету нужно вписать название страховой организации, текст жалобы, регион заявителя, реквизиты текущего договора ОСАГО, дата оформления и окончания страхового полиса и т.д.
- Согласиться с порядком приема обращения, поставив соответствующую галочки.
- Ввести код с картинки и кликнуть на кнопку Далее.
- Загрузить отсканированные копии всех необходимых документов.
- Подтвердить отправку жалобы в Центробанк РФ.
Обратите внимание! Если к электронному сообщению не приложить все необходимые документы, то запрос будет оставлен без рассмотрения.
Куда подавать
Заявление на восстановление Кбм в первую очередь подается в страховую компанию, с которой в настоящее время заключен договор на обязательное автострахование.
С 1 декабря 2015 года изменить значение параметра в базе данных могут исключительно сотрудники страховых организаций. Ранее рассматриваемые действия выполнялись непосредственно союзом автостраховщиков.
Подать заявление в страховую организацию можно:
- лично в ближайшем офисе страховщика. На втором экземпляре документа представитель страховой компании обязан поставить отметку о принятии документа к рассмотрению (номер входящего документа, дата, подпись, печать);
- заказным письмом через Почту России. Подержанный авто? Заказное письмо необходимо отправлять с вложенной описью, так как отправляются копии личных документов и уведомлением о вручении. Уведомление поможет отправителю узнать, в какой день письмо было получено страховщиком;
- через специальную форму на официальном сайте страховой организации.
Например, страховая компания ВСК предлагает следующую форму для подачи заявления:
Необходимые документы
Чтобы восстановить значение коэффициента бонус-малус потребуется собрать пакет документов, в который включаются:
- гражданский паспорт водителя;
- действующее водительское удостоверение;
- предыдущие полиса обязательного автострахования (если остались).
Документы собираются:
- в отсканированном виде, если заявление на восстановление коэффициента будет отправляться через интернет;
- в виде копий, если заявление планируется отправить заказным письмом.
Если отсутствуют предыдущие страховые полиса, то можно:
- обратиться лично или через интернет в страховую компанию, с которой был заключен договор, с целью получения справки по страховому договору ОСАГО;
Страховая организация не имеет права отказать в данной просьбе. Справки по договорам обязательного автострахования предоставляются в течение 5 дней с момента обращения. При обращении к страховщику так же необходимо предоставить паспорт и водительское удостоверениею
- узнать момент утраты коэффициента через сайт РСА.
Для сверки значения коэффициента необходимо в предоставленную форму ввести информацию о водителе (ФИО, дата рождения, реквизиты водительских прав) и дату, на которую требуется узнать коэффициент (для корректной проверки рекомендуется вводить дату, следующую за сроком окончания предыдущего страхового договора).
Если проверка последнего страхового договора не помогла выяснить ошибку, то необходимо изменить дату поиска на год ранее, то есть проверить параметры предыдущего страхового договора ОСАГО.
Полученные от каждой проверки результаты рекомендуется сохранять, чтобы впоследствии предоставить их в качестве доказательной базы.
Что нужно знать
Для того, чтобы эффективно возобновить КБМ в Ресо Гарантия и восстановить это значение до причитающихся величин, следует разобраться в законодательном вопросе, а также том, какие документы потребуются для этой процедуры.
Кроме того, важно также подготовиться теоретически к процедуре подачи заявления, и кроме того, обязательно следует понимать, что может помочь, если на жалобу никто не обращает внимания.
Ведь существуют специальные организации, которые могут помочь клиентам в отстаивании их прав и восстановить их значение КБМ.
В каких случаях требуется возобновление
Восстановление показателя КБМ может потребоваться во всех вышеперечисленных случаях, кроме тех, которые связаны с авариями.
Решить вопрос с изменением КБМ можно в ситуациях при смене водительского удостоверения, ошибки страховых специалистов, ликвидации предыдущей компании.
Также есть вариант с путаницей, возникшей при нахождении в нескольких полисах страхования, помочь исправить такую ситуацию тоже может помочь обращение либо в страховую фирму, либо же в организацию, которая занимается помощью в страховании, а также курирует работу подобных компаний.
Именно в таких ситуациях показатель КБМ смогут исправить и довести до того уровня, который был изначально предусмотрен в Ингосстрах.
Конечно, потребуется документация, доказывающая, что коэффициент на самом деле был выбран неверно, и его можно поменять на действительно существующий.
Только при предоставлении всех доказательств есть вариант, что класс водителя восстановят и он сможет пользоваться положенной по закону скидкой.
Какой пакет документов, потребуется собрать
Для того, чтобы восстановить КБМ, будет нужно не только заполнить бланк заявления на восстановление КБМ, но и предоставить определенный перечень документов, по которым можно сделать вывод об истории страхования и аварийности водителя.
Среди таких бумаг:
- водительское удостоверение;
- паспорт гражданина РФ;
- полисы ОСАГО за предыдущие годы;
- копии водительских прав всех вписанных в полис водителей;
- справка из страховой компании об отсутствии выплат;
- документ из ГИБДД о безаварийности за определенный период.
Именно эти документы могут помочь правильно потребовать возврата прежнего КБМ и доказать, что у человека есть на это основания.
При этом следует изначально подавать копии или отсканированные документы, а восстановление доступно как при личной подаче заполненного заявления и документов, так и через интернет-сайты.
Как правильно составить заявление в страховую компанию о восстановлении КБМ (образец)
Заявление на восстановление КБМ часто составляется в свободной форме, поскольку страховые компании предусматривают вольные трактовки подобных документов.
Однозначно в шапке нужно указать адресата, которому направляется обращение, а также организация, которая выступает страхователем подателя.
В теле заявления пишется ситуация, указывается серия и номер полиса ОСАГО, согласно которому подается претензия, а также размер страховки и класса, который принимался при расчете.
Далее следует указать, на протяжении скольки лет водитель ездил безаварийно, и на какой, согласно его представлениям класс он рассчитывает.
Как понизить КБМ в базе РСА бесплатно смотрите в статье: как уменьшить КБМ ОСАГО. О расчете КБМ по базе РСА, читайте здесь.
Кроме того, указывается просьба проведения перерасчета КБМ и соответственно, возврата излишне уплаченных средств, а также необходимость изменения в полисе ОСАГО согласно представленным данным.
Отдельно ставится просьба направить ответ на конкретный адрес, и подается список приложений, который должны помочь в установлении истины.
Чтобы правильно сделать заявление на возврат КБМ по ОСАГО, образец обращения точно потребуется.
Срок рассмотрения
Обращение клиента в страховой компании Согаз должны рассмотреть за 30 дней, это тот крайний срок, который отведен организациям по закону, и после которого человек имеет право обратиться в вышестоящие организации.
Превышать его никто не имеет права, но следует позаботиться, чтобы на втором экземпляре заявления стояли печати и даты, подтверждающие дату принятия обращения в работу.
Только таким образом человек сможет подтвердить просрочку и идти в вышестоящие инстанции, которые способны изменить ситуацию.
Видео: почему важно и нужно исправлять КБМ
Куда следует обратиться с жалобой, если время принятия решения истекло
Если 30 рабочих дней истекли, а ответа от страховой компании нет, то это значит, что необходимо обращаться в более серьезные организации, которыми являются РСА и Центральный банк Российской Федерации.
Кроме того, можно попробовать обратиться туда, даже если из страховой компании пришел отказ в возврате, но мотивировать его специалисты ничем не смогли. В такой ситуации составляется обращение по установленной форме.
РСА
Российский союз автостраховщиков — это та организация, которая действительно может помочь восстановить КБМ, если он не восстанавливается из-за нарушений страховщиков.
Поскольку это крупное объединение, состоящее из страховых компаний, то у них есть свои рычаги влияния на отдельные фирмы.
Следует указать в шапке, что заявление направляется в РСА, причем указывается ФИО и точный адрес подателя для получения ответа.
В самом заявлении пишется название компании и просьба разобраться в ее действиях. Ставится дата рождения заявителя, информация о водительском удостоверении, а также паспорте гражданина РФ.
Кроме того, указывается также номер действующего и предыдущего полиса ОСАГО, и также описывается ситуация, при которой страховая компания не выполнила своих обязательств и не приняла мер по исправлению КБМ.
Общие сведения
КБМ был введен в сфере страхования, чтобы уменьшить риски страховых компаний, связанные с недобросовестными водителями, часто попадающими в аварии.
Одновременно с этим, водители поощряются за безопасное вождение и отсутствие аварий, и с каждым годом для них цена страховки снижается в разы.
Чтобы заслужить это, не нужно заполнять дополнительных бумаг или подписывать соглашений, поскольку начисляется КБМ в автоматическом режиме.
Всего существует 15 классов, причем изначально человеку присваивается 3-й класс, который имеет коэффициент 1 и позволяет приобретать страховой полис за полную стоимость.
Далее следует 10 классов в сторону уменьшения коэффициента, а также четыре коэффициента отрицательного значения, минимальным из которых является М.
Таким образом, положительные значения снижают стоимость страхового полиса, а отрицательные наоборот — повышают ее цену, при высоких значениях размер повышения может достигать двух раз.
Фото: таблица КБМ
Основные понятия
Для того, чтобы разобраться в вопросе КБМ и его восстановления, следует ознакомиться с основными понятиями сферы, которыми оперируют специалисты, и которые вполне могут встретиться в документах.
Они дадут возможность понять, что такое КБМ, а также в каком случае он может повышаться или понижаться.
| Термин | Значение |
| КБМ (Класс бонус-малус) | Понятие в страховой сфере, которое предполагает назначение определенного класса человеку, застраховавшему автомобиль. Каждому классу соответствует определенный коэффициент, согласно которому выполняется определение стоимости полиса. КБМ может как понижать цену, так и повышать ее, повышаясь за безаварийное вождение на протяжении года |
| РСА (Российский союз автостраховщиков) | Организация некоммерческого характера, которая объединяет страховые компании, занимающиеся страхованием автомобилей. Члены этой организации занимаются взаимопомощью, защищают права компаний в судах и помогают в выплате компенсаций, а также взаимодействуют с клиентами по разным вопросам |
| Заявление | Документ, который пишется в организацию или конкретному должностному лицу с целью уведомления о чем-либо или просьбы. К примеру, существует заявление на отпуск, прием на работу либо увольнение, выплату компенсаций и назначение льгот |
Причины обнуления скидки
Информация о КБМ водителя, и как следствие — скидке, присутствует в единой базе РСА, куда ее передают страховые компании.
И если коэффициент стал стандартным, хотя аварий не было, это будет поводом для разбирательства и выяснения причин, по которым класс мог уменьшиться.
Но при этом существуют и законные причины, по которым коэффициент в Росгосстрах мог сброситься, среди них:
| Совершенные ДТП на протяжении года | В которых водитель был признан виновным |
| Переоформление полиса с ограниченного | Которым может пользоваться несколько водителей, на неограниченный, который дает право пользоваться автомобилем любому |
| Приобретение нового автомобиля | Вследствие чего КБМ обнуляется, поскольку для его сохранения данные водителя и машины должны совпадать |
| Было заменено водительское удостоверение | — |
| Перерыв в страховании | Более одного года |
| Намеренное нарушение правил сотрудниками страховой компании | При которых данные клиента не вносились в базу данных |
Какими нормативными актами регулируется
В России существует закон, который оговаривает процедуры страхования и особенности этого процесса на федеральном уровне.
Так, правовой акт 40-ФЗ “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” оговаривает, какие компании могут предоставлять услуги страхования, в каком порядке выплачиваются компенсации и каким образом могут быть защищены права людей.
Если людям был причинен ущерб, то вопрос стороны, оплачивающей его возмещение, также оговаривается в этом законодательном акте.
Коэффициенты, которые применяются в Российской Федерации касательно стоимости страховки, оговорены в правовом акте, выпущенном Банком России.
Он фигурирует под номером 3384-У и названием “О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств”.
Таким образом, существует специальная таблица в приложении 2 к этому Указанию, в которой сказано, как именно присваивается КБМ и каким образом изменяется в зависимости от срока страхования и количества ДТП.
