Страховая мало заплатила по ОСАГО! Как получить больше? Пошаговая инструкция.

Что нельзя делать, чтобы получить выплату

Если вы решили получить страховую выплату, знайте, что есть ряд моментов, которые ни в коем случае нельзя допускать. Самое главное – ни при каких обстоятельствах не меняйте порядок действий, установленный законодательством, иначе могут возникнуть проблемы.
В некоторых случаях автолюбителю срочно необходимо авто для езды. Есть люди, которые говорят, что можно не дожидаться страхового осмотра, а просто предоставить фото или видеосъемку автомобиля после аварии и спокойно отправить его на ремонт. После окончания ремонтных работ надо забрать соответствующие документы, подтверждающие этот факт. Они необходимы, чтобы потом передать их страховщику, который занимается этим случаем.

Казалось бы, все здесь хорошо, но есть и подводные камни.

На основании данных материалов страховая контора может значительно уменьшить выплаты или же вообще отказаться от них, заявив о нарушении правил. Поэтому лучше так не поступать.

Будьте внимательны, не пускайте все на самотек, поскольку инспектор, который будет рассматривать этот случай, работает на страховщика, а значит, скорее всего, будет на его стороне. Не доверяйте ему.

Лучше не отдавать машину в ремонт до проведения экспертизы, а еще после нее, потому что иногда приходится делать вторую независимую экспертизу, а с отремонтированным автомобилем что-то доказать либо опровергнуть станет гораздо труднее.

Особенности проведения независимой экспертизы

В настоящее время независимая экспертиза, поведенная по инициативе водителя, невозможна. Страховщик самостоятельно выбирает экспертную организацию, по результатам которой проводить соответствующую калькуляцию.

Владелец ТС может провести осмотр автомобиля с собственным специалистом лишь тогда, когда компания не уложилась в выполнение данной работы в пятидневный срок. На самом деле, такой процесс может быть проведен в любое время, но его результаты не будут принимать в счет страховщиком.

Внимание! Если компания насчитала меньшую сумму, чем независимая экспертиза водителя, то очередное обследование проводить не стоит.

Оно требуется лишь тогда, когда возникают спорные вопросы по поводу перечню повреждений и их степени.

В большинстве случаев экспертиза по инициативе водителя поводиться после того, как страховщики заплатили маленькую сумму. В данном случае мнение независимого эксперта может стать основанием для досудебного и судебного разбирательства. В иных ситуациях просто нет непосредственно самого предмета спора.

Страховая компания мало заплатила по полису ОСАГО

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта

Это быстро и бесплатно!

Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Что еще почитать:

• Поцарапали машину во дворе, что делать
• Европротокол 2021
• Как получить деньги вместо ремонта по ОСАГО: подробный обзор

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

+7 (495) 980-97-90(доб.589) Москва,

Московская область

+8 (812) 449-45-96(доб.928) Санкт-Петербург,

Ленинградская область

+8 (800) 700-99-56(доб.590) Регионы
(звонок бесплатный для всех регионов России)
Случилась авария, а далее страховой агент провел расследование, и вам мало выплатили по ОСАГО. Не надо расстраиваться, это бывает сплошь и рядом. Никто по собственной инициативе не захочет лишиться прибыли, вот страховые компании и идут на различные ухищрения, чтобы снизить выплаты по страховке и в результате остаться в плюсе. Чтобы этого добиться, они не только используют законные методы, но и идут на различные хитрости. Просто необходимо быть начеку и не пропустить этот момент. Нужно обязательно действовать и отстаивать свои интересы.

Как рассчитать выплату, положенную при ДТП

Сумма выплаты по ОСАГО, предусмотренная законодательством, достигает размера до 400 000 рублей.

В зависимости от степени ущерба, нанесенного участникам ДТП и их личному имуществу, выплата по страховке составляет:

• 160 000 рублей на одну пострадавшую личность;
• 240 000 рублей, если пострадавших оказалось больше двух человек;
• 160 000 руб., если нанесен ущерб имуществу, принадлежащему нескольким участникам ДТП;
• 120 000 руб., когда пострадало имущество одного человека.

В общую сумму компенсации уже включена сумма на амортизацию деталей. Процент этой суммы зависит от года выпуска автомобиля, также учитывается пробег. Чем старше автотранспортное средство, тем больше его пробег, и, естественно, процент износа деталей будет выше.

Зачастую экспертный оценщик страховой компании существенно занижает сумму выплат для покрытия расходов на восстановления автомобиля. Чтобы реально определить фактическую оценку повреждения имущества, стоит воспользоваться услугами другой компании, которая предоставит своего независимого эксперта.

Как узнать, занизила ли сумму страховая компания

После получения страховки вы заметили, что выплаты занижены, следовательно, вам мало заплатили по ОСАГО. Чтобы в этом убедиться, существует несколько показателей, на которые следует обратить внимание. Рассмотрим их:

1. Страховка, начисленная сотрудниками сервисного центра или независимым экспертом, больше суммы, которую вам выплатила страховая фирма.
2. Агент указал те повреждения транспортного средства, которые не являлись причиной ДТП.
3. Не все подтверждения учтены в страховке.

Определить, насколько меньше заплатили страховые агенты, можно лишь при помощи специальной экспертизы, которую вам нужно провести самостоятельно.

Как определить недоплату

Чтобы определить недоплату страховой, необходимо провести независимую экспертизу. Оценщики определят состояние авто и скажут, сколько должна выплатить фирма.

Необходимо в обязательном порядке обращаться к экспертам, если в акте не указаны все повреждения при ДТП.

Предупредите страховую фирму о месте и времени, когда будет происходить экспертиза. Стоимость оценки можно в будущем взыскать с фирмы через суд.

Причины низкой выплаты

Помимо того, что вас могут необоснованно обмануть, также существуют вполне законные случаи уменьшения суммы выплаты. Это возможно в следующих ситуациях:

1. В расчеты могут не включаться расходы на лакокрасочные покрытия, когда общая часть покрываемой поверхности превышает 25% от общей площади автомобиля или они имели сквозную коррозию.
2. Изделия, которые подлежат замене, уже давно износились. Это довольно распространенная причина, по ней же зачастую возникают споры. В 2014 году нижний предел стоимости деталей, подлежащих замене, был снижен до уровня 50-процентной стоимости материала в новом состоянии.
3. Страховщики не внесли следующий пункт – потеря прежней цены автомобиля. Хотя по закону она должна выплачиваться. Зачастую, чтобы добиться справедливости, приходится судиться.

Итак, оценив ситуацию, когда получили страховку, вы увидели, что страховая по ОСАГО выплатила мало, и вы с этим категорически не согласны. Тогда остается подать пакет документов в суд, и пусть там разберутся. Но для начала следует рассмотреть хронологию событий – с чего стоит начинать.

Порядок выплаты страхового возмещения

По закону РФ о защите гражданской ответственности, рассмотрение рискового случая и дальнейшее возмещение ущерба со стороны СК должны происходить в следующем установленном порядке:

• Владелец страховки собирает минимальный пакет документов по случившемуся ДТП, где четко описываются обстоятельства трагедии, количество и состояние жертв, качество изувеченных автомобилей. Подготовленные бумаги (и прикрепленный к ним договор) отправляются на экспертизу;
• В течение 14 дней заявление от пострадавшего клиента рассматривается специалистами компании, и только после тщательного изучения всех материалов выносится окончательный вердикт по компенсационной выплате;
• При отсутствии оснований для отказа в возмещении ущерба, организация обязана выплатить гражданину ту сумму денег, которая указана в полисе, или же часть от нее, если стоимость ремонта транспортного средства составляет менее 120 тыс. рублей;
• Если оговоренное взыскание не будет передано автовладельцу в течение одного месяца (наличными или по банковским реквизитам), то каждые последующие сутки фирма обязуется доплачивать пеню, в размере, установленном действующим законодательством.

Именно так проводится стандартная процедура по возмещению ущерба во всех страховых , «Тинькофф», «Росгосстрах» и т. д.). Что делать, если не согласен со страховой выплатой по ОСАГО и куда обращаться с подобной претензией, узнаем ниже.

Порядок действий

Если вы хотите выиграть дело в суде и получить по праву принадлежащие денежные средства, внимательно изучите каждый шаг.

Акт о страховом случае

Перед началом процедуры судебного заседания следует забрать у эксперта отчет, где он делает оценку и расчет средств, которые понадобятся на предстоящий ремонт.

Затем напишите заявление у страхового агента, чтобы он выдал вам все необходимые материалы. Он просто обязан вам их дать, согласно п. 71 Правил ОСАГО. Как только вы получите их, необходимо тщательно проверить акт на достоверность отраженных там фактов.

Если сумма, указанная в акте, приблизительно та же, которую нужно потратить на ремонт, значит, низкая сумма выплаты образовалась вследствие расчета ущерба с износом материала, а этого быть не должно. Правда, дальнейшие действия вряд ли дадут положительный результат.

Довольно часто страховщики поступают следующим образом:

• указывают меньшее количество часов для починки вашего авто;
• не включают отдельные виды выполненных работ;
• уменьшают ценовые показатели деталей, которые будут использоваться для дальнейшего ремонта авто;
• не включают их стоимость.

Если ваша машина и вовсе неремонтопригодна, страховщики могут завысить цену деталей в 2-3 раза. В результате это также приведет к снижению выплат.

Независимая экспертиза

Если в акте указаны все части авто, подвергшиеся трансформации, необходимо прибегнуть ко второй независимой экспертизе. Это следует сделать, чтобы специалист провел второй осмотр, подготовил собственный акт и расчет суммы, которая уйдет на восстановление автомобиля.

Независимый эксперт также может назвать вам сумму потери товарной стоимости, если вашему авто еще нет 5 лет. И вы сможете эти данные добавить к заявлению, которое отнесете в суд.

Когда будете проводить вторую экспертизу (конечно, если транспортное средство еще не было на восстановительных работах), следует рассказать об этом страховщикам, а именно уведомить их о времени, дате и месте, где пройдет второе обследование.

Будьте бдительны и не выкидывайте ни одну из квитанций по этому делу, так как потом в ходе судебного разбирательства вы сможете приложить их к делу и взыскать со страховой конторы суммы по каждому из приложенных чеков.

Досудебная претензия

Образцы претензий в страховую компанию внизу страницы.

При возникновении разногласий между автомобилистом и страховой фирмой надо обратиться в суд, но перед этим следует оформить досудебную претензию. Чтобы суд ее принял и не возникло никаких проблем, нужно учитывать несколько основных правил при составлении претензии.

Самое главное – необходимо знать, что надо указывать, а что нет. В претензию включают следующие данные:

• информация, касающаяся как заявителя, так и страховой конторы;
• все данные по делу с полным описанием картины действия;
• банковский счет, на который в дальнейшем будет осуществлена выплата.

Во время оформления претензии следует ее продублировать, так как один вариант вы отдадите страховой конторе, а второй останется у вас. Убедитесь, что на вашем варианте есть отметка о том, что претензия принята.

Ее вы можете подать двумя способами – лично либо посредством почты. Если боитесь, что страховщик откажется принять претензию, отправьте на его адрес заказное письмо с уведомлением. Данный факт в процессе судебного разбирательства послужит доказательством того, что страховой агент не хотел с вами сотрудничать и не шел на контакт.

Страховая компания должна рассмотреть претензию в течение 5 дней с момента получения. Если по окончании этого срока вам придет отрицательный ответ либо вы не получите его вовсе, можете на полном законном основании далее идти в суд. Если страховщик откажется от ваших требований, указанных в досудебной претензии, либо попросту проигнорирует их, в последующем он будет оштрафован на 50% от общей суммы, указанной в судебном иске.

Жалоба в РСА и ФССН

Вы также можете подготовить жалобы и в другие инстанции, такие как Союз автостраховщиков и Федеральная служба страхового надзора.

На официальном сайте РСА вы можете найти бланк для подачи жалобы и скачать его. Также вы можете позвонить по бесплатной линии и оставить свою жалобу таким образом. Или уточните, есть ли в вашем городе представитель данной организации, и оставьте жалобу лично. Ну и на крайний случай можно написать письмо в головной офис РСА по адресу: г. Москва, улица Люсиновская, дом 27, стр. 3.

Не волнуйтесь и не стесняйтесь, ведь это вполне нормальный шаг. Данный вид жалоб уже давно практикуется в других странах.

Следует иметь в виду, что ФССН только наблюдает и отслеживает работу страховых контор. Она не решает спорные ситуации, касающиеся размера выплаты страховки. Поэтому нет гарантии, что это поможет, но знайте: работа страховых агентов и самой фирмы будет подробно рассмотрена и проверена.

Как рассчитать сумму для подачи иска в суд?

Подавая исковое заявление в суд, укажите в нем сумму, которую рассчитываете получить от страховой конторы. Для этого нужно знать, что туда входит:

• затраты на восстановительный ремонт, в данном случае уже по результатам вашей экспертизы;
• стоимость самой независимой экспертизы;
• все почтовые расходы.

Правда, в эту сумму не будут входить уже перечисленные денежные средства от страховой конторы. Можете отразить здесь и сумму морального ущерба, которую вы вправе потребовать от страховой.

Как уже говорилось выше, страховой конторе тоже придется оплатить 50% штраф за отказ решить спор в добровольном порядке и произвести требуемую вами выплату.

Необходимые документы для суда

Пока вы ждете ответа по досудебной претензии, не забудьте собрать необходимый пакет документов, чтобы потом подать его в суд. В данный пакет входят:

1. Документы на ТС.
2. Копии из ГИБДД.
3. Акт о возникновении страхового случая.
4. Акт осмотра автомобиля.
5. Отчет об оценке ущерба.
6. Исковое заявление вместе с расчетными данными на отдельных листах.

Это необходимо сделать заранее, чтобы потом не тратить на это ни ваше время, ни время суда.

Что следует учесть при подаче искового заявления?

Если не хотите заниматься этим делом самостоятельно или не верите в свои силы, обратитесь к юристу. Чаще всего при споре из-за страховой выплаты суд удовлетворяет исковые требования клиента страховой компании полностью. Обычно это затягивается на несколько месяцев, но клиент при этом совсем ничего не теряет, поскольку все оплачивает СК, включая расходы на юристов.

В суде также могут назначить еще одну судебную экспертизу. Всего одно заседание – редкое явление, поэтому придется часто уходить с работы, чтобы приходить на заседания. По завершении суда исполнительный лист надо отдать судебным приставам либо в банк, в котором зарегистрирован счет должника.

Теперь вы знаете, что делать, если мало выплатили по ОСАГО, какие меры принимать, какие документы собрать и куда идти, чтобы отстоять свои законные права на выплаты по страховому случаю. Не теряйтесь и, если надо, идите в суд, ведь, как показывает практика, он в большинстве случаев принимает сторону заявителя.

Каталог страховых компаний России

По ссылке, вы можете ознакомиться с каталогом страховых компаний РФ предлагающих услугу обязательного автострахования ОСАГО. Описание организаций, актуальные финансовые показатели, рейтинг, отзывы и другая информация. В случае, если вы уже имели положительный или отрицательный опыт по ОСАГО какой-либо страховой компании, оставьте свой отзыв. Спасибо!

Еще раз ссылка. Также, обязательно напишите свой комментарий ниже. Что вы думаете по теме данного материала? А быть может у вас есть вопросы? Спрашивайте!