Чем отличается электронный полис ОСАГО от бумажного
В первую очередь, электронный полис отличается от бумажного своим форматом. Он предоставляется в виде файла в формате PDF, подписанного электронной подписью страховщика. Электронный полис содержит те же данные и реквизиты, что и бумажный. Информация о нем в обязательном порядке заносится в базу АИС РСА.
Оформить электронное ОСАГО можно на сайте страховой компании. Для этого необходимо заполнить заявку на официальном сайте страховщика, загрузить скан-копии требуемых документов и оплатить стоимость страховки одним из доступных способов. Чтобы оформить электронный полис, вам потребуются стандартные документы — паспорт, ПТС и СТС, водительские удостоверения и диагностическая карта.
Принцип работы электронного полиса
Электронный полис ничем не отличается от обычного, у него та же структура, формат и способ заполнения, оба требуют предоставления одних и тех же данных. На Е-ОСАГО тоже имеются печать, данные автостраховщика, номер и серия документа.
Основные элементы страхового полиса:
- шапка (наименование документа, серия, номер);
- срок и период автострахования;
- данные страхователя авто и собственника автомобиля (два поля, если это разные лица);
- сведения о транспортном средстве;
- список допущенных водителей;
- размер страховой суммы, специальные отметки;
- даты, подпись, печать.
И обычный, и электронный полис имеют одинаковую функциональность и возможности. При наступлении страхового случая премия выплачивается в одинаковом размере.
Если произошло ДТП, автовладелец обязан уведомить свою СК о произошедшем и вызвать полицию (в случае решения вопроса с помощью европротокола полицию можно не вызывать). Страховщик, которому поступила заявка на выплату по страховому случаю, проверяет данные автовладельца в базе РСА. Главное – чтобы страховка имелась в системе и действовала на момент дорожно-транспортного происшествия. В этом случае дальнейшая работа страховой компании будет стандартной, и совершенно неважно, какой вид полиса у участников аварии.
Какой полис дешевле
Электронный полис ОСАГО рассчитывается так же, как и бумажный. При его оформлении используются все установленные законом тарифы и коэффициенты — территориальный, КБМ, возраст-стаж, мощность автомобиля и другие. При оформлении такой страховки страховая компания не имеет права изменять их значения или вводить свои коэффициенты.
Стоимость страхового полиса не зависит от способа его оформления. Закон не устанавливает скидок или надбавок при оформлении электронного ОСАГО. Однако, страховщик может выбрать более крупный базовый тариф при оформлении е-ОСАГО. Перед оформлением страховки уточните тарифы интересующей вас страховой компании и рассчитайте стоимость страховки с помощью онлайн-калькулятора.
Когда приходит и начинает действовать Е-ОСАГО?
Говоря о том, чем отличается дешевый электронный полис ОСАГО от бумажного, стоит отметить, что Е-ОСАГО начинает действовать не сразу после оформления. Обычно он становится действительным только через 48-72 часов после того, как был оформлен. Это связано с тем, чтобы у автовладельцев, которые ездят без оформленного полиса, не было возможности в оперативном порядке получить документ сразу после попадания в ДТП. Иными словами, если водитель стал виновником аварии, то он не сможет на месте со смартфона или планшета оформить дешевый Е-ОСАГО (точнее, процесс оформления будет возможен, но в течение нескольких дней документ будет недействительным).
Статья по теме: Кто такие страхователь и собственник автомобиля в ОСАГО и какие у них права
На электронный адрес, указанный на сайте страховщика, Е-ОСАГО приходит сразу после оформления. Необходимо подождать не более 5-10 минут.
Что должно быть указано в Е-ОСАГО
Электронный полис ОСАГО оформляется на бланке серии ХХХ (для бумажных полисов используются бланки ККК и МММ). Цвет документа, как правило, оранжево-розовый, как и у бумажной версии. В отличие от бумажного полиса, в электронном не размещается QR-код для проверки документов.
Электронный полис содержит те же данные, что и бумажный:
- Размер страховой премии
- Сроки действия и периоды использования
- Сведения о страхователе
- Сведения о транспортном средстве и его собственнике
- Сведения о водителях и их количестве
- Сведения о размере страховой премии
- Сведения о страховых случаях
- Дату заключения договора
Также в документе ставится отметка о том, что полис является электронным, и о том, что он заверен электронной подписью страховщика.
Внешний вид е-ОСАГО
Так как электронный ОСАГО то же самое, что и печатный, просто в другом виде, есть одно основное отличие – отсутствие мер защиты на самом бланке, ведь подделывать его нет смысла.
Обыкновенный бланк е-полиса не должен обладать степенями защиты, т.к. вся информация проверяется через базу. Поэтому охранять от мошенников нужно только саму базу данных, а это задача из сферы IT.
Кроме мер защиты, отличий практически нет. Имеет тот же розовый цвет, но это не всегда заметно при распечатке, т.к. многие делают это на ч/б принтерах, и имеют на это право.
Вы можете распечатать документ прямо дома или на работе, хоть в цветном, хоть в ч/б варианте. Инспектору это никак не помешает проверить данные.
Имейте в виду, что законодательно закреплена обязанность водителей, иметь при себе бумажный документ (распечатка), подтверждающий оформление. Некоторым людям кажется, что ч/б документ не серьезен, но это вовсе не так.
Как отличить фальшивый полис
При покупке е-ОСАГО есть шанс приобрести поддельный полис Такой документ не сможет защитить вашу ответственность в страховых случаях, а при его предъявлении вы рискуете получить не только штраф, но и наказание за подделку документов.
Отличить фальшивый полис ОСАГО можно как до покупки, так и после нее. Вначале обратите внимание на его цену — если страховка стоит заметно дешевле, чем в других страховых компаниях, то это может вызвать подозрения. Обратите внимание на сайт, где вы покупаете полис — он будет отличаться от официального сайта страховой компании. Изучите бланк и сравните его с образцом у выбранного вами страховщика — оформление и реквизиты в них могут отличаться.
После покупки проверьте наличие сертификата электронной подписи — по нему можно проверить подлинность документа. Некоторые страховщики высылают их вместе с полисом. Также после покупки подделки вам не придет подтверждение из РСА. При попытке найти фальшивый полис в официальной базе вы получите ошибку или сообщение о просроченном документе.
Нужно ли распечатывать и заверять электронный полис?
После оформления Е-ОСАГО, информация об этом сразу передается в АИС РСА, поэтому автовладелец уже является застрахованным, даже если не распечатал копию полиса.
При этом в ГИБДД рекомендуют распечатывать электронный полис ОСАГО, чтобы не возникало сложностей при общении с сотрудниками (далеко не все из них имеют технические возможности на месте проверить наличие полиса у конкретного водителя). Но это только рекомендация, а не обязательство. Заверять распечатанную бумажную копию дешевого Е-ОСАГО не требуется.
Как предъявить электронный полис ГИБДД
Электронный полис ОСАГО можно сохранить на любой смартфон или планшет с установленным приложением для просмотра PDF-файлов. Теперь, если сотрудник ГИБДД попросит вас предъявить полис, откройте документ на своем устройстве. Инспектор сможет проверить подлинность документа по внутренней базе — для этого сотрудникам ГИБДД выдаются рабочие планшеты с доступом в интернет.
Однако, многие инспекторы до сих пор не доверяют электронным документам и могут не признавать их. Также проблемы могут возникнуть в удаленных регионах с нестабильным или отсутствующим интернетом. Для этих случаев вы можете распечатать электронный полис и возить его с собой. Заверять распечатку у страховщика не нужно — достаточно, чтобы она была хорошо читаемой, и в ней присутствовали все требуемые данные.
Тем не менее, инспекторы часто продолжают штрафовать при попытке предъявить электронный полис. Такие штрафы неправомерны: вы имеете право обжаловать их через суд. Нужно будет подтвердить подлинность полиса информацией из РСА.
Электронный ОСАГО VS бумажный ОСАГО.
Конечно, самая главная новость этого года — электронный полис ОСАГО не нужно распечатывать после оформления. И если раньше большинство автолюбителей смущала неопределенность в диалоге с инспектором ГИБДД, когда требовалось предъявить документ, то теперь не осталось причин отказываться от электронной версии ОСАГО. Оформить полис можно дома, не покидая диван и не снимая любимые тапочки. Без лишних контактов и потери времени. Однако, как определить подлинность полиса? Как должен выглядеть электронный ОСАГО? И как понять, что вы оформили его правильно? Об этом расскажем в этой статье.
Как выглядит электронный полис ОСАГО?
Один из самых популярных вопросов. И ответ на него очень простой — электронный ОСАГО выглядит также, как и его бумажная версия. Бланк полиса имеет такой же цвет, наименование документа, серию, номер и поле для персональных данных. Единственное отличие — отсутствие голограммы в правом верхнем углу.
На бланке документа обязательно должны быть серия и номер полиса. Без этих данных полис не будет действителен. Но правильное оформление документа — это еще не гарантия его подлинности. Как же тогда проверить полис после его оформления?
Как проверить подлинность электронного полиса?
Существует только один достоверный способ определить, что вы оформили действующий полис. На сайте Российского союза страховщиков, в разделе «ОСАГО», можно проверить подлинность полиса по его номеру. Система должна выдать информацию, что документ находится у страхователя. Если же после проверки система определила, что полис ОСАГО с таким номером находится у страховой компании, то ваша страховка точно не имеет юридической силы.
Сегодня количество поддельных полисов существенно сократилось. Еще 5 лет назад, после повышения тарифов на ОСАГО, количество поддельных документов, по официальным данным, насчитывалось больше 1 млн. Несмотря на то, что у бланка полиса изменилось оформление и появились дополнительные элементы защиты, к сожалению, подделок на рынке все ещё много. Спастись от мошенников поможет здравый рассудок и ваша внимательность.
Советы — не использовать сомнительные сайты, не оформлять полис после подозрительных телефонных звонков от представителя страховой компании, все также актуальны.
Нужно ли печатать электронный ОСАГО?
Итак, в самом начале статьи мы определили, что закон не требует предъявлять электронный ОСАГО представителю правопорядка в печатном виде. До 2 января 2021 года электронный полис нужно было распечатывать, так как сотрудники ГИБДД требовали именно печатную версию при проверке документов.
Но даже несмотря на то, что ситуация изменилась, появилась возможность предъявлять страховой электронный полис на планшете или на телефоне, мы все равно рекомендуем распечатать документ и возить его с собой. Почему?
Пока электронная база, где хранится информация о каждом застрахованном лице, периодически дает сбои. И не имеет смысла говорить про нестабильную работу мобильного Интернета, а телефон или планшет может просто разрядиться, сломаться и т.д. Для полной уверенности в своевременном предъявлении сотруднику ГИБДД страхового документа, мы все же рекомендуем иметь полис ОСАГО в печатном варианте. Потому, будет лучше один экземпляр всегда возить с собой в бардачке вашего автомобиля.
Кстати, распечатать полис можно на черно-белом принтере. Цвет документа не имеет значения. Главное, чтобы данные хорошо считывались, в том числе серия и номер полиса.
Как сотрудники ГИБДД проверяют полис?
Каждый оформленный полис попадает в единую базу. По факту — это совместная электронная база ГИБДД и страховых компаний. Сотруднику полиции достаточно знать номер полиса, регистрационный знак и VIN автомобиля. Также данные полиса сверяются с данными паспорта и правами водителя.
Как оформить e-ОСАГО?
Оформить полис е-ОСАГО можно на сайте страховой компании. Элементарно? Нет, не все так просто. Во-первых, страховая компания должна иметь лицензию на выдачу электронных полисов, которую выдал соответствующий орган. Все лицензии на оказание услуг страховые компании размещают на своих официальных сайтах.
Во-вторых, если анализировать предложение каждой компании, можно потратить час, день, а то и неделю. Здесь на помощь приходим мы. Polis.online! У нас процесс анализа предложений от страховых компаний полностью автоматизирован, а все страховые компании уже прошли проверку на законность своей деятельности.
Кстати, по нашему анализу, в среднем наш клиент тратит не более 15-20 минут на выбор предложения и оформление полиса. Ведь процесс простой и понятный: ввел данные авто, получил расчет предложений, выбрал подходящее, заполнил данные, оплатил полис, получил электронный ОСАГО на свою почту.
Важно помнить, что электронный полис начинает действовать только через 48-72 часа после оформления. Это сделано для того, чтобы водитель, попавший в ДТП, не оформил страховку задним числом.
Чем отличается электронный и обычный полис ОСАГО?
Электронный полис ничем не должен отличаться от полиса, который вы оформили оффлайн. Как вы уже поняли в самом начале, визуально электронный полис идентичен бумажному аналогу и имеет такую же юридическую силу.
Электронный полис ОСАГО дешевле?
Миф, который бытует среди автолюбителей
. Стоимость полиса, который вы оформили онлайн, не может быть дешевле бумажного полиса. Цена ОСАГО зависит от: мощности автомобиля, региона регистрации авто, безаварийного периода, возраста и стажа водителя, а также количества водителей, вписанных в страховку. Здесь стандарты остались неизменны. Удачи!
Оформляйте страховку онлайн. Это просто и удобно. И будьте аккуратны на дороге! Ваш Polis.Online
Вопрос-ответ
Почему нельзя оформить е-ОСАГО при покупке новой машины?
Информации о новом автомобиле еще нет в базе РСА, поэтому оформить электронный полис для нее не получится. Купить первый полис ОСАГО для своей машины вы сможете только в офисе страховой компании.
Что делать, если электронный полис не был найден в базе?
Если страховка не обнаружена, то скорее всего, вы купили фальшивый полис или данные были внесены в РСА с ошибкой. Во втором случае необходимо обратиться к страховщику и выяснить причину. В случае некорректного занесения данных – внести исправления. Если страховая компания не имеет лицензии – придется приобрести новый ОСАГО в проверенной СК. Также вы можете сообщить страховой компании о мошеннике, который продает фальшивые полисы.
Электронный полис можно купить в любой компании или только в той, где уже приобретался бумажный?
Купить страховку онлайн можно как впервые в компании, так и при последующих обращениях. Главное – наличие соответствующей лицензии у страховщика.
Как можно оформить автогражданку?
По закону, страховые компании обязаны предоставить возможность российским автовладельцам оформлять электронные полисы ОСАГО в режиме онлайн через Интернет.
Важно! В 99% случаев все эти проблемы являются искусственными – страховщики специально интегрируют их в свои сервисы, чтобы автовладельцы не могли оформить Е-ОСАГО. Это связано с тем, что ОСАГО для страховых компаний является неприбыльным направлением деятельности, а отказаться от него они не могут – государство обязало страховщиков оформлять такие полиса на обязательной основе.
Чтобы приобрести дешевый Е-ОСАГО в Интернете, требуется следующее:
- паспорт РФ собственника автомобиля и человека, который страхует машину (в ситуациях, когда это разные лица);
- ПТС, СТС;
- водительские права каждого лица, которое записывается в полис;
- диагностическая карта (пройденный техосмотр), если автомобилю более 3-х лет.
Статья по теме: Особенности оформления ОСАГО на машину, правила и порядок получения полиса
Для приобретения электронного полиса ОСАГО необходимо, чтобы информация об автовладельце и его автомобиле была в базе данных РСА (Союз автостраховщиков). Иными словами, чтобы оформить Е-ОСАГО, требуется, чтобы вся информация о водителе и машине уже была ранее занесена в эту базу (то есть, все получится, если автовладелец уже ранее страховал свой автомобиль и покупал бумажный полис).
Например, если автовладелец сменил адрес регистрации или у автомобиля изменилось свидетельство о регистрации, то купить страховку онлайн не получится. Исключение составляют те случаи, когда водители самостоятельно и заранее уведомили Российский Союз Автостраховщиков о прошедших изменениях. Но к подобной практике прибегает лишь малая часть автовладельцев.
Чтобы записать еще одного водителя в электронный полис ОСАГО, необходимо обратиться в офис страховой компании или же сделать всё снова через Интернет. Нужно учесть, что не все страховщики предоставляют возможность корректировки данных в Е-ОСАГО в онлайн-режиме. Это можно уточнить по горячей линии компании.
Если такая возможность предоставляется, то необходимо зайти на сайт страховщика, перейти в раздел электронных полисов, нажать на кнопку «Внести изменения» (либо на аналогичную ей), после чего ввести данные нового водителя, произвести оплату. Подтверждение о внесенных изменениях должно прийти на электронный адрес.
