Подробно разбираем, как продлить полис ОСАГО и когда это нужно делать

• Особенности продления ОСАГО
• Пролонгация ОСАГО онлайн: пошаговая инструкция
• Стоимость и сроки пролонгации
• Можно ли продлить полис до истечения его срока действия
• Когда нельзя продлить полис через интернет и что делать в этом случае
• Какие документы и данные нужны для продления полиса
• Можно ли продлить полис, если он уже просрочен
• Заключение

ОСАГО – полис обязательного страхования, который должен быть у каждого автовладельца. Езда без этого документа чревата штрафами, поэтому важно не забывать о сроках и порядке его пролонгации. Сейчас услуга доступна в дистанционном режиме через интернет, без поездки в офис. В статье будет подробно рассмотрено, как продлить ОСАГО, что для этого требуется и какие особенности процедуры надо учитывать, чтобы она прошла максимально гладко.

Особенности продления ОСАГО

Стандартный период использования данного вида полиса – 1 год. Продлевается на такое же время – 12 месяцев. Меньший срок действия возможен по желанию водителя. При этом стоимость нового договора зависит от автомобильной истории за прошедший период. Если владелец ТС не попадал в ДТП, цена будет снижена.

С 2015 года можно продлить полис ОСАГО через интернет. Однако это только один из вариантов. Водители по-прежнему имеют право поехать в офис и заключить соглашение о страховании в привычном порядке.

Что делать, если отказали в продлении полиса ОСАГО?

Иногда, страховщики отказываются продлять страховку по причине того, что отсутствуют необходимые документы, не проведен техосмотр или нет старого полиса. Кроме того, есть такие требования, которые представитель СК предъявлять не вправе. В частности, речь идет о таких действиях:

• подавать заявление на страхование не требуется, поскольку речь идет о продолжении сотрудничества по основному соглашению;
• страховщик не обязан оформлять и выдавать извещения о ДТП либо список представителей по регионам;
• в свою очередь, страхователь не обязан предоставлять оригиналы документов, необходимые для заключения страхового соглашения, если у страховщика нет таких данных.

На самом деле, все эти требования неправомерны и пользователь может оформить страховку при обращении в страховую компанию. Когда страхователь отказывает в этом действии, страховщик имеет право обратиться в суд.

Пролонгация ОСАГО онлайн: пошаговая инструкция

Алгоритм действий, необходимых, чтобы продлить полис ОСАГО онлайн, следующий.

1. Регистрация на официальной странице выбранного страховщика (все действия будут проводиться через личный кабинет). Переход на нее возможен через портал «Госуслуги» или сайт Российского союза автостраховщиков (РСА). Так повышается надежность сделки, потому что перенаправление возможно только к аккредитованным компаниям.
2. Оформление заявления о пролонгации. На странице доступна форма, которую нужно просто заполнить. Потребуются данные паспорта страхователя, машины, водительских прав и диагностической карты (для авто, возраст которых менее 3-х лет, последний документ не нужен).
3. Подтверждение указанных сведений (нужно поставить галочку в установленном месте либо заверить документ электронной подписью, если она есть).
4. Произведение оплаты. Стоимость договора рассчитывается автоматически. Ознакомиться с ценой можно до оформления документа, почти на всех сайтах страховщиков имеются онлайн калькуляторы.
5. Ожидание подтверждения указанных данных и оформления документа. Он будет выслан на почту, указанную при регистрации личного кабинета.

Водитель не обязан распечатывать Е-ОСАГО, сотрудники Госавтоинспекции имеют специальное оснащение для проверки документа по номеру полиса.

Порядок процедуры

Оформить ОСАГО через интернет очень просто. С этой задачей справится даже неопытный пользователь интернета. Оформление заявки происходит исключительно на официальном сайте страховой компании. Для тех клиентов, которые хотят продлить полис в той же организации, процедура будет немного упрощена. Осталось только ознакомиться с детальной инструкцией.

В своей страховой компании

Если вы хотите продлить полис ОСАГО в страховой компании, в которой у вас оформлена действующая страховка, то есть хотите продолжать сотрудничать с той же организацией, тогда для продления необходимо выполнить следующие шаги:

1. Перейти на официальный сайт компании.
2. Зайти в личный кабинет. Если первый раз вы получали страховку в отделении, тогда нужно зарегистрироваться.
3. После подтверждения регистрации в личном кабинете вы увидите свой действующий полис, нажимаете на него, и вам станет доступна функция «Продлить».
4. Перед вами появиться заполненная форма с вашими данными, которые были ранее вписаны при оформлении действующей страховки. Если информация актуальна, то вы подтверждаете ее и отправляете заявку.
5. Через несколько минут вам придет ответ. В случае подтверждения останется выбрать способ оплаты, оплатить и получить новый сертификат на почту. Электронный сертификат ничем не отличается от бумажного. Для удобства распечатайте.

Следует отметить, что подобным образом нельзя вносить никакие изменения, подобная функция доступна только сотрудникам страховой компании, после предъявления необходимых документов.

В другой СК

Если вы захотели сменить страховую компанию, тогда процедура немного усложняется. Здесь вы также переходите на официальный сайт компании, регистрируетесь, но в личном кабинете не будет отражаться информация о действующем полисе ОСАГО, так как в этой организации у вас его попросту нет. Поэтому нужно будет подать заявку самостоятельно. Для этого нажимаете «Оформить ОСАГО онлайн» и в открывшемся окне заполняете все необходимые данные, как по автомобилю, так и персональные. После подкрепляете документы и отправляете на проверку. В аналогичном порядке производите оплату страхового полиса с карты, и компания присылает вам новый сертификат в электронном виде. Заверять его в офисе фирмы не стоит. Распечатанный вариант имеет юридическую силу.

Стоимость и сроки пролонгации

Продление страхового полиса осуществляется в день обращения, для данной услуги не предусмотрены специальные сроки.

Важно! Пролонгация ОСАГО производится бесплатно, автовладельцу нужно перевести только сумму страхового взноса за сам договор.

Стоимость ОСАГО установлена на государственном уровне (ст. 8 Федерального закона «Об обязательном страховании» от 25.04.2002 № 40-ФЗ). Отличие в цене в разных компаниях не может быть более 20%.

Окончательная стоимость состоит из базовых ставок и коэффициентов (ч. 1 ст. 9 № 40-ФЗ). На нее влияет:

• период действия договора;
• вид транспортного средства;
• водительский стаж страхователя;
• наличие/отсутствие страховых случаев;
• пробег автомобиля;
• число водителей, включенных в страховку ОСАГО и т. д.

Базовая цена полиса варьируется от 3432 до 4118 рублей. Каждое продление предполагает уменьшение стоимости страховки при условии безаварийного вождения.

Можно ли продлить полис до истечения его срока действия

Управление транспортным средством без действующего ОСАГО (как электронного полиса, так и бумажного) является административным нарушением и наказывается штрафом в размере 800 рублей (ч. 2 ст. 12.37 КоАП РФ).

По закону, действующий ОСАГО можно продлить заранее. Заявления принимаются за 30 дней до истечения срока его действия.

На практике некоторые страховщики отказывают в предоставлении услуги, если обращаться к ним раньше, чем за 1-2 недели до того, как документ потеряет силу. В подобном случае можно составить жалобу (она направляется руководству компании либо сразу в РСА). Для этого следует потребовать отказ в оформлении полиса в письменном виде.

Таким образом, если срок действия страховки заканчивается, например, 31 марта, можно обращаться за пролонгацией уже 1 марта. Чтобы избежать проблем с сотрудниками Госавтоинспекции из-за езды с просроченным полисом, желательно начинать процедуру продления заранее.

Обратите внимание! В некоторых страховых срок пролонгации увеличен до 2-х месяцев.

Вопросы и ответы

В последнем разделе рассмотрим ответы на популярные вопросы, которые задают автолюбители, при покупке бланка в режиме реального времени.

Ответ на вопрос о сроке продления ОСАГО на сайте Росгосстрах

За сколько дней до истечения срока можно оформить ОСАГО?

Делать новый полис можно за 60 дней, до окончания периода по ранее купленному бланку. При этом важно учитывать, что страховщик может пересмотреть оплаченную премию и запросить доплату, если в течение 60 дней случился страховой случай по вине страхователя.

Поэтому опытные страховщики рекомендуют приобретать защиту за месяц или несколько недель до окончания срока по прежнему договору.

Какие нужны документы для электронного оформления ОСАГО?

Пакет документов ничем не отличается от того, который запрашивают при личном оформлении договора через офис. Потребуется паспорт страхователя и собственника, регистрационные документы и водительские права всех застрахованных участников движения. Дополнительно можно подготовить диагностическую карту и ранее оформленный полис ОСАГО.

Что делать, если компания отказывает в покупке договора за 60 дней?

В таком случае следует получать письменный отказ и отправлять жалобу через официальный сайт РСА или Центрального банка. Конечно, можно обратиться в суд, однако это более сложный способ для отстаивания своих прав. На практике ЦБ и РСА помогают оформить страховку сразу после получения жалобы.

Получается, можно продлить страховку до окончания ОСАГО в режиме реального времени. Для покупки следует войти на сайт страховщика или воспользоваться услугами брокера. Для оформления бланка нужно подготовить документы и действующий бланк ТО.

При этом важно помнить, что автогражданка оформляется за 2 месяца до окончания срока по прежнему бланку. Поэтому, за сколько дней или месяцев заказывать договор — решать только автолюбителю.

Когда нельзя продлить полис через интернет и что делать в этом случае

Когда оформляется или продлевается электронный полис, сведения об автовладельце проверяются по базе РСА (они вносятся туда при получении любого водительского документа – диагностической карты, страховки и т. д.)

Тем не менее, существуют определенные ограничения в оформлении страховки онлайн.

1. Если машина новая либо записана на прежнего владельца. В каждом из этих случаев сведения о страхователе будут отсутствовать в базе РСА, соответственно, продление онлайн невозможно.
2. Если имеются изменения в документах для продления (например, были получены новые права, изменился адрес регистрации страхователя или госномер автомобиля). В любом из перечисленных случаев продление через интернет будет возможно, но при наступлении страхового случая, возникнут проблемы с получением компенсации.
3. Если транспортное средство зарегистрировано за пределами России.
4. Если отсутствует диагностическая карта, которая является подтверждением прохождения технического осмотра и соответствия состояния машины установленным нормам.

Также невозможность продления е-полиса может быть обусловлена техническими причинами, которые чаще всего вызываются сбоем или являются уловкой страховых. Второй вариант возможен, когда компания не хочет оформлять электронный документ. Такое нежелание объясняется тем, что при получении Е-ОСАГО нельзя навязать дополнительные услуги (автовладелец сам выбирает то, что ему нужно).

Необоснованный отказ в оформлении или продлении полиса наказывается штрафом в размере:

• 20-50 тыс. рублей для должностных лиц;
• 100-300 тыс. рублей для юридических лиц.

Проверка и наказание недобросовестных страховщиков осуществляется РСА и Центробанком на основании жалобы автолюбителя.

Если невозможность оформления связана с состоянием документов, страхователю нужно получить новые и на их основании продлить полис. В случае возникновения технических проблем следует:

• перезагрузить страницу;
• обратиться в страховую с сообщением о неполадках.

Если сайт по-прежнему не работает должным образом, придется продлевать полис в офисе в стандартном порядке.

Что делать чтобы продлить полис ОСАГО

В зависимости от договора и условий работы страховой компании, существуют несколько способов:

• автоматическое продление – подходит водителям, которые не хотят менять страховщика и условия заключенного договора. Практически у всех компаний существует возможность автоматической пролонгации, если клиент не выражает желания расторгнуть договор. Подавать заявление в данном случае не потребуется. Достаточно своевременно внести оплату за новый период страхования. На основе оплаты действие полиса будет продлено сразу по окончанию срока действия предыдущего.
• продление в офисе – не самый популярный вариант. Особенно у водителей, которые хотят продлить электронный полис. Для них удобнее онлайн способ. Но при наличии вопросов, требующих консультации в личном порядке, возможна пролонгация в офисе.
• продление онлайн – оптимальный вариант, позволяющий пролонгировать договор на существующих условиях или внести необходимые изменения.

Обратите внимание! Автоматическое продление требует своевременно оплаты. При просрочке действие страховки заканчивается в соответствии со сроком действия ранее оформленного документа, и далее он считается просроченным.

Какие документы и данные нужны для продления полиса

Чтобы продлить ОСАГО, понадобится:

• личный паспорт;
• водительское удостоверение (не только страхователя, но и всех лиц, которые будут включены в договор);
• ПТС или СТС (в зависимости от того, какой документ использовался в старом полисе);
• диагностическая карта (если возраст машины превышает 3 года).

Если оформляется электронный полис, документы не требуются. Т.е. к заявлению не нужно прикреплять сканы, достаточно ввести реквизиты, которые будут проверяться по базе).

Какие понадобятся документы?

Если вы предпочитаете всё делать «по старинке» и хотите лично обратиться в свою страховую, возьмите с собой те же документы, что и при заключении договора. Вот список:

• Паспорт
• ПТС
• свидетельство о регистрации авто
• водительское удостоверение
• карта ТО

В офисе вы напишете заявление, менеджер в отделении проверит документы и все сделает. Но визит в страховую необязателен — гораздо проще и быстрей решать все вопросы в режиме онлайн.