Российский союз автостраховщиков (РСА) запустил с 2013 г. в работу Автоматизированную информационную систему (АИС). Это база данных, где хранятся сведения о договорах ОСАГО (дата выдачи полиса, период его использования, наименование страховой компании, ФИО и номер ВУ автовладельца, регистрационный номер и VIN-код автомобиля, регион проживания водителя и его КБМ (коэффициент бону-малус)). В период использования ОСАГО у вас могут поменяться жизненные обстоятельства малого круга. Например, заменили права. Поэтому вам необходимо знать, как изменить данные в РСА. Кроме этого, согласно законодательной норме, новые реквизиты нарушают правила действующего договора (ст. 451 ГК РФ).
В каких случаях возникает необходимость внесения изменений в полис ОСАГО
Вносить поправки в полис ОСАГО нужно при изменении любых данных, которые вносятся в единую базу РСА. Подобная необходимость возникает в таких случаях:
- замена водительского удостоверения;
- необходимость в использовании машину вне периода, отмеченного в бланке страхования;
- замена паспорта транспортного средства (ПТС);
- замена знака государственной регистрации;
- смена собственника автомобиля;
- смена ФИО владельца и места его жительства.
Кроме того внесение изменений требуется, если нужно передать автомобиль другому лицу во временное управление.
Правила оформления обращения
Заполнять заявление на изменение данных необходимо шариковой ручкой. Писать рекомендуется разборчиво, лучше печатными буквами. В бланке укажите суть обращения, например, поменяли: права, паспорт, фамилию и другое. А также напишите, что просите закрепить скидку безаварийности за обновленными данными. Поставьте дату и подпись. Заявление необходимо подавать в 2 экземплярах. Один бланк остается у вас, с отметкой СК о принятии документов.
Чем грозит наличие старых данных в страховке
Дорогие читатели!
Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта
Это быстро и бесплатно!
Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!
+7 (495) 980-97-90(доб.589) Москва,
Московская область
+8 (812) 449-45-96(доб.928) Санкт-Петербург,
Ленинградская область
+8 (800) 700-99-56(доб.590) Регионы
(звонок бесплатный для всех регионов России)
В соответствии с п.8 ст. 15 ФЗ «Об ОСАГО» страхователь обязательно должен уведомлять страховщика при любых изменениях персональных данных.
Если водитель не сообщит страховщику свой номер телефона, ничего страшного не произойдет. Но если поправки не будут внесены при изменении фамилии, имени, места регистрации или определенных документов, водитель может столкнуться с негативными последствиями.
Что еще почитать:
- Поцарапали машину во дворе, что делать
- Европротокол 2021
- Как получить деньги вместо ремонта по ОСАГО: подробный обзор
Так, у сотрудников ГИБДД при проверке документации может возникнуть немало вопросов относительно того, почему данные документов автовладельца не соответствуют информации в его страховом полисе. В этом случае представители автоинспекции имеют право признать полис недействительным и выпивать постановление в отношении нарушения гражданской ответственности.
Это не самое ужасное последствие. Ситуация будет критичной, если наступит страховой случай. Ни один страховщик не согласится компенсировать убытки по полису, данные в котором не отвечают действительности. Поэтому важно, чтобы все изменения были внесены своевременно – это поможет сэкономить время, средства и нервы.
Типичные проблемы при оформлении электронного ОСАГО
Как и при многих других новшествах, с электронными полисами возник ряд проблем. Они связаны как с техническими, так и с коммерческими причинами.
- Неполадки при оформлении документа через сайт. Количество автолюбителей, пожелавших получить полис таким способом превысило возможности технической инфраструктуры. Проблема связана не только с перегруженностью серверов самих страховых компаний, но и с невозможностью обслужить такое количество запросов, поступающих к базе данных РСА – Российского союза автостраховщиков (информация о каждом застрахованном хранится у этого объединения).
- Отсутствие сведений о регистрации автомобиля в базе. Одной из существенных проблем выступают сложности при обмене данных между ГИБДД и РСА. Если передача обновленных данных произошла с ошибками, то информации о существовании транспортного средства клиента может просто не оказаться.
- Отсутствие данных о техосмотре. Одним из условия для оформления полиса служит действующая диагностическая карта. Данные о ней также могут отсутствовать на сервере РСА и система не позволит оформить ОСАГО.
- Невозможность применить понижающий коэффициент за безаварийную езду. Если страхователь не становится виновником ДТП, то ему предоставляется скидка, накапливающаяся с каждым годом. Она может достигать половины стоимости полиса. По какой-то причине применить коэффициент невозможно.
- Региональные ограничения. Страховщики предоставляют возможность приобрести цифровой полис только жителям отдельных городов. Они объясняют это «токсичностью» ряда регионов. Под ней компании понимают распространенность «мошеннических схем» и убыточностью деятельности на таких территориях.
- Проблемы для иногородних. Эти сложности связаны с региональными ограничениями. Если гражданин проживает на территории столицы, но зарегистрирован в другом городе, получить полис не удастся. В некоторых случаях предусматривается абсурдная «проверка» клиента, длящаяся до 30 дней.
Некоторые действия страховщиков специально стимулируют клиентов отказаться от оформления электронного ОСАГО:
- ссылка на некий лимит, касающийся количества оформляемых цифровых полисов за день или месяц;
- генерирование паролей, содержащих символы на кириллице и латинице одновременно;
- намеренное ограничение способов оплаты за полис;
- взимание комиссий за перечисление средств.
Все перечисленное призвано заставить пользователя приехать в офис, где его вынудят приобрести страховку вместе с навязанными услугами. Страховые компании всячески пытаются таким образом повысить маржинальность страхования, которое в части ОСАГО в некоторых регионах страны просто невыгодно из-за деятельности автоюристов. Обусловить возможность оформления электронного полиса покупкой других продуктов компании на сайте не удастся.
Такая политика нарушает закон, а соответствующие требования на портале компании станут неопровержимым доказательством ее виновности. Такие действия страховщиков часто вынуждают подавать на них жалобы в Роспотребнадзор и Банк России.
Важно: Не стесняйтесь жаловаться на страховые компании. Отношение к клиенту после получения денег на практике у большинства из них настолько неприятное, что нужно иметь и должную выдержку и уметь правильно и аргументированно подать жалобу.
Почему важно сообщать обо всех изменениях
Несвоевременное внесение изменений в полис, как уже говорилось, может быть чревато отказом в компенсации выплаты и признанием полиса недействительным.
Еще один негативный момент – это потеря скидок, которые водители получают на безаварийность. Достаточно часто бывает так, что клиент, заменив права, не оповещает об этом компанию, и в итоге все его бонусы обнуляются. Поэтому при любых изменениях важно своевременно внести их в полис. Это предупредит ряд проблем в дальнейшем.
Что нужно для внесения изменений в ОСАГО: руководство к действию
Во внесении изменений в страховой полис нет ничего сложного. Эта процедура включает в себя несколько основных шагов.
Заявление
Сначала необходимо посетить офис страховщика. Нужно будет написать заявление. Бланк выдаст представитель компании.
Обращаться нужно конкретно в ту страховую компанию, где вы оформляли полис.
Рекомендуется сначала сделать звонок страховщику и уточнить, смогут ли сотрудники внести в страховку необходимые поправки. Это связано с тем, что многие организации вносят поправки лишь в своих центральных офисах.
Сбор и подача документов
Перечень документов, которые требуют страховые компании для внесения изменений, включает в себя:
- Паспорт страхователя. Если его интересы представляет другой человек, он также должен предъявить свой паспорт и нотариальную доверенность.
- Бланк договора, полученный при оформлении страховки. Если полис оформлялся в электронном виде, нужно распечатать экземпляр договора с оригинальной подписью и показать его специалисту.
- Документ, подтверждающий изменения. Зависит от причины обращения: это может быть документ-подтверждение изменения фамилии, новые водительские права и так далее.
Дополнительно страховщик может попросить у страхователя предъявить автомобиль.
Получаем новый полис
После того как сотрудник страховой компании примет заявление с документами, он внесет соответствующие поправки и выдаст новый полис. Новый бланк будет содержать номер полученного ранее полиса.
В соответствии с правилами страховщик может вносить изменения на обратной стороне страхового бланка. В этом случае на нем ставится отметка об особых условиях, вводится новая информация, ставится ФИО, должность и подпись сотрудника страховой компании. Указывается дата и время.
Если интересы страхователя представляет другое лицо, необходимо предъявить доверенность. Если собственник по договору не выступает как страхователь, он также не может вносить поправки без доверенности.
Доверенность составляется у нотариуса. В ней указываются данные страхователя и доверенного лица, действия, которые может совершать последний и срок действия. Некоторые страховщики идут навстречу клиенту и заменяют полис по обычной доверенности, заполненной от руки. То, примет ли страховая компания такую доверенность, лучше предварительно уточнить у ее представителей.
Жалоба в РСА
В общем, в страховании ОСАГО надо оставаться предельно внимательным и несколько раз перепроверять сведения, вносимые страховыми агентами. Если ситуация с потерей бонуса уже произошла, то напишите заявление в СК с просьбой восстановления КБМ.
В случае игнорирования просьбы пишите жалобу в РСА или Центробанк. На официальных порталах обоих организаций имеются бланки жалоб, заполняемые и отправляемые дистанционно.
Как внести изменения в е-ОСАГО
Если полис покупался через интернет, процедура внесения в него изменений будет аналогичной. Но некоторые компании дают возможность внести изменения в режиме онлайн. Это делается на сайте вашей страховой компании через личный кабинет.
Страхователю нужно внести в электронную страховку нужные поправки. Затем он получит новый документ в электронном виде. Иногда страховщик может прислать обоснованный отказ во внесении поправок. Тогда автовладельцу придется посетить офис страховой компании, где он получит новый бумажный полис. Сроки его действия при этом не изменятся.
Как восстановить КБМ онлайн
Если страховщик отказал вернуть ваш утраченный рейтинг безаварийности, а сутяжничать нет времени, то можете обратиться в популярный коммерческий онлайн-сервис КБМка. За 530 руб. специалисты компании помогают снизить КБМ до минимального уровня (0,5). Для обращения следуйте инструкции:
- Откройте сайт kbmka.ru.
- Заполните ФИО, дату рождения, серию и номер ВУ. Нажмите «Проверить КБМ».
- После проверки появится предложение «Восстановить КБМ». Кликните его.
- Откроется раздел «Заполнить заявку».
- Подгрузите все полисы ОСАГО, оплатите выставленный счет и нажмите «Отправить».
Специалисты оформят заявление в РСА на восстановление КБМ от вашего имени. Ожидайте результат в течение 1–3 дней (максимум 7 дней). При положительном решении вам поступит смс о снижении коэффициента бонус-малус. Если восстановить рейтинг не получится или он снизится незначительно, то kbmka вернет вам всю сумму денег.
Если вы заменили права, паспорт, регистрационный номер ТС или ПТС, то незамедлительно сообщите об этом страховщику. Он внесет изменения в базу РСА. Игнорировать это условие не рекомендуется. Так как следующий полис ОСАГО вам оформят без накопительной скидки КБМ.
Типичные ситуации
Изменения, которые нужно вносить в ОСАГО, отличаются, поэтому стоит рассмотреть каждый типичный случай отдельно.
Добавление нового водителя
Это самая распространенная поправка, с которой водители обращаются в страховую компанию. Кроме уже указанных документов необходимо предъявить права водителя, которого нужно внести в страховку.
В полис может быть вписано не больше пяти водителей. Если договор уже включает в себя это количество, то для добавления еще одного лица нужно выписать кого-то. Но также существует такое условие, как «неограниченное количество лиц, допущенных к управлению».
Внесение нового водителя может требовать доплаты. Она рассчитывается автоматически. Доплата требуется в таких случаях:
- Величина скидки по базе РСА менее той, которая использовалась для формирования изначального расчета.
- Возраст нового водителя меньше 22 лет или стаж водителя меньше 3 лет, при условии, что у вписанных ранее участников эти показатели больше.
Изменение срока действия
По закону можно купить страховку с ограниченным периодом использования (от 3 месяцев). Если водитель решил увеличить этот срок, такие изменения обязательно вносятся в полис. При продлении необходимо доплатить разницу за необходимый период страхования. В полисе будет указана новая дата.
Внести эти изменения необходимо до того, как закончится период страхования, указанный в бланке.
Замена водительского удостоверения
При замене водительских прав также важно своевременно внести изменения в страховку, поскольку номер удостоверения указывается на бланке. Кроме того это нужно для сохранения скидки за безаварийное вождение. Из дополнительных документов потребуется новое удостоверение.
При этом на оборотной стороне новых прав чаще всего указывается номер старого удостоверения. В таком случае водитель не должен столкнуться с проблемами ни при проверке бумаг представителями ГИБДД, ни при дальнейшем общении со страховщиком. Тем не менее, в некоторых случаях возможны придирки к тому, что текущие права по номеру не совпадают с теми, что указаны в полисе, поэтому рекомендуется все же внести изменения. Это особенно касается тех случаев, когда номер старых прав не указан на новых.
Смена места проживания
При смене регистрации нужно обратиться в страховую компанию, предъявив документ, в котором указано новое место прописки. Обычно это паспорт.
При этом величина страховой премии может и уменьшиться, и увеличиться, поскольку на нее влияет коэффициент территории — КТ. То есть, либо вам придется доплачивать, либо, напротив, вам вернут часть внесенной премии.
КТ отличается не только в различных регионах, но и в разных городах. Поэтому важно своевременно проинформировать страховщика о смене места регистрации, даже если коэффициент территории при этом не изменится.
Замена ПТС
При замене паспорта транспортного средства нужно внести в полис новый номер и серию документа. Для этого необходимо предъявить новый ПТС. Данная процедура бесплатна.
Замена госномера ТС
Государственные регистрационные знаки указываются в страховом полисе, поэтому при их изменениях важно зафиксировать это. Это поможет предупредить проблемы, как с гаишниками, так и со страховой компанией.
Смена государственного знака не приравнивается к замене автомобиля, поэтому нужно только вносить изменения в полис, а не менять его. Если машина еще не была поставлена на учет, номерной знак не будет вписан в предназначенную для этого графу полиса. После того как номера будут получены, нужно на протяжении трех дней проинформировать об этом страховщика, который внесет запись об этом в страховку.
Изменения в персональных данных
Основанием для внесения поправок в полис также является смена имени или фамилии. Новые данные должны быть внесены не только в ОСАГО, но и в другие документы на машину. Поэтому обращаться к страховщику рекомендуется уже после того, как вы поменяете основной паспорт, права, ПТС и СТС. Тогда сразу можно будет изменить и другие необходимые данные.
Некоторые отделения МРЭО требуют страховой полис, в который уже внесены новые личные данные. В этом случае посетить страховщика нужно дважды: первый – для смены в полисе имени или фамилии, второй – для предоставления данных новых документов на машину.
Величина страховой премии в этом случае не меняется, поэтому никакие доплаты не нужны.
Aleks261 › Блог › РСА определил способ исправления КБМ
РСА определил способ исправления КБМ www.asn-news.ru/news/55574#comment-99106 Коэффициент бонус-малус (КБМ) по ОСАГО автовладельцев, в отношении которых в АИС РСА отсутствуют данные о выплатах, будет исправляться автоматически. Это следует из имеющихся у АСН документов заседания президиума Российского союза автостраховщиков (РСА).
Соответствующие изменения в правила профессиональной деятельности РСА были внесены на заседании президиума союза 15 декабря. Предполагается, что в случае несогласия гражданина с примененным в отношении него КБМ, страховщик сможет направить в АИС РСА запрос на автоматическое исправление этого коэффициента.
В ходе автоматической обработки будет выбран договор с минимальным КБМ данного автовладельца (идентификация водителя будет проводиться по фамилии, имени, отчеству и дате рождения либо по номеру документа, удостоверяющего личность). После определения такого договора АИС РСА автоматически рассчитает его КБМ для последующих годовых периодов. При этом новый коэффициент будет определяться путем последовательного присвоения лучшего класса КБМ.
Такая возможность будет работать в отношении автовладельцев, у которых в АИС РСА отсутствуют данные о страховых выплатах, оказывающих влияние на КБМ, следует из материалов союза.
Как уже сообщало АСН, жалобы на неверный КБМ составляют значительную часть всех обращений на страховщиков, поступающих в Банк России. Так, в третьем квартале 2015 г. их количество выросло в два раза по сравнению со вторым кварталом этого же года: регулятору поступило 5 063 жалобы. При этом во втором квартале таких жалоб было всего 2 424 шт., а в первом – 753 шт. *************************************************************************** *************************************************************************** Лапша какая-то ))) …»Предполагается, что в случае несогласия гражданина с примененным в отношении него КБМ, страховщик сможет направить в АИС РСА запрос на автоматическое исправление этого коэффициента. В ходе автоматической обработки будет выбран договор с минимальным КБМ данного автовладельца.»…
Страховщики сами обнуляют КБМ и не вносят информацию в АИС. Что мешает страховщику самому исправить КБМ и свой беспредел в базе АИС? Как РСА будет обрабатывать данные по договорам, если в базе нет информации по договорам? И кто будет заставлять страховщика делать такие запросы? И как понимать, что страховщик «сможет» сделать такой запрос, а страхователь значит не сможет? (Видимо борьбу с жалобами объявили). Опять всё пойдёт по кругу — посыпятся запросы от РСА в страховые компании, которым наплевать на Ваш (Наш) КБМ.
