Почему ОСАГО на такси отличается по стоимости от страхования обычной машины?

Что говорит закон?

Официально ОСАГО стало частью жизни водителей 1 апреля 2003 года вместе с вступлением в силу Федерального закона об обязательном автостраховании № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года. В нем описаны принципы и основы финансовой защиты водителей. Дополнительно отношения регулирует статья 12.3 КоАП, содержащий информацию о наказании за неисполнение требований.

При оформлении полиса на такси в графе для отметок должна быть указана соответствующая информация.

При ДТП полис без такой отметки будет не действителен, если будет доказан факт перевозки пассажиров. Это значит за восстановление чужого авто водитель будет платить из своих средств.

Санкции за отсутствие полиса

Если водитель не может предоставить инспектору при проверке полный пакет документов, наказание будет выражено в виде штрафа в 500 рублей.
Под действие закона попадает как необходимость иметь при себе водительское удостоверение, так и прочие документы, среди которых есть полис ОСАГО. Отсутствие страхования как такового ведет к наложению штрафа в размере 800 рублей.

Однако штраф за отсутствие полиса – это не самое страшное, что может произойти. Гораздо сложнее будет требовать возмещения вреда в случае попадания в ДТП.

Страховая компания имеет право отказать в выплате, если будет доказано использование автомобиля в качестве такси.

Необходимые документы для оформления

При оформлении КАСКО для таксистов, водитель должен предоставить необходимый перечень документов.

1. Заявление. Пункты могут быть разные. Но это один из основных документов, которые должен заполнить заявитель.
2. Паспортные данные. Они подтверждают личность водителя (паспорт, водительские права, техпаспорт). Когда средством передвижения управляют другие особи, которые имеют доступ к автомобилю, необходимо указать этот пункт в заявлении и подтвердить это документацией (или их ксерокопии) и доверенность постороннему лицу на управление средством передвижения.
3. Паспорт на транспортное средство передвижения.
4. Свидетельство на регистрацию средства передвижения.

Помимо основных требований к оформлению страховки, в разных организациях могут потребовать дополнительные документы.

Варианты страховки для такси

Частные пассажирские перевозчики чаще остальных участников движения появляются на дорогах, а значит, более подвержены опасности попадания в ДТП. В связи с этим оформить ОСАГО на такси бывает непросто, так как не все страховые компании готовы брать на себя дополнительные риски.

Отличие оформления полиса для такси от остальных видов транспорта заключается в стоимости полиса.

При заключении договора доступны два варианта:

• Без ограничения числа водителей;
• С ограниченным списком участников.

Расширение количества водителей, допущенных к управлению автомобилем, введет к удорожанию страхования. Это связано с тем, что страховые компании не могут оценить опыт потенциального водителя.
Как и для прочих участников дорожного движения, на такси может быть оформлен не только стандартный полис, но и электронный. Для оформления не нужно являться в офис страховой компании — расчет стоимости и оплата проходит на сайте.

Расчет на калькуляторе

Расчет стоимости полиса производится по стандартным формулам, перемножением коэффициентов на базовую ставку(в данном случае для такси).

Калькулятор ОСАГО для такси 2021 года на нашем сайте содержит информацию обо всех базовых ставках, коэффициентах расчета и региональных коэффициентах, которая заведена в соответствии с данными РСА. Каждая страховая компания должна быть членом РСА. Оформив полис страхования не забудьте проверить его с помощью нашего сервиса проверки полисов или на сайте самого РСА.

Всегда нужно знать стоимость полиса для своего автомобиля заранее, чтобы быть финансово готовым к таким важным расходам. Это связано ещё и с тем, что с 2021 года на дорогах общего пользования устанавливаются камеры фиксации номера ТС и проверки наличия оформленного полиса у автомобиля-такси. Эти камеры имеют онлайн-режим, поэтому чем дольше автолюбитель ездит без страховки, тем больше штрафов он получит.

К тому же оформление полиса в последний момент чревато тем, что сейчас действует закон, который регламентирует начало действия электронного полиса ОСАГО только через 4 дня после оформления.

Стоимость ОСАГО для такси

Базовые показатели для такси, применяемые при расчете, определены в диапазоне от 5 138 рублей до 6 166 рублей, что больше стандартных тарифов в 1,5 раза. Данный параметр умножается на дополнительные коэффициенты, что существенно увеличивает конечную стоимость полиса, особенно при отмене ограничения на количество допущенных к управлению лиц.

От чего зависит?

К персональным параметрам водителя, принимаемых для расчета цены полиса ОСАГО, относятся:

• Стаж вождения;
• Количество дней без аварий;
• Статус страхуемого лица.

Чем лучше страховая история у водителя, тем дешевле выйдет полис.

При отмене ограничения числа водителей страховые компании в попытках компенсировать потенциальный риск увеличивают стоимость полиса.

Дополнительным критерием является определение региона оформления полиса или так называемый КТ. Его значение в каждом регионе зависит от степени загруженности автодорог, развития инфраструктуры и иных факторов. Для примера, значение этого параметра в Москве составляет 2.0.

Как рассчитать стоимость?

Итоговая стоимость полиса зависит от дополнительных коэффициентов, на которые умножается основной показатель. Основная формула выглядит так:
Т=ТБ*КТ*КБМ*КВС*КО*КМ*КС*КН, где

ТБ – это базовый тариф;

КТ – территориальный коэффициент, от 0,6 до 2,0;

КБМ – бонус-малус или параметр вождения без аварий;

КВС – возраст водителя;

КО – ограничение по числу лиц, допущенных к управлению авто;

КМ – коэффициент, применяемый для расчета по мощности двигателя;

КС – показатель сезонности страхования;

КН – индивидуальный параметр для нарушений правил дорожного движения.

При отмене ограничения на число водителей будут использоваться повышенные коэффициенты, в связи с невозможностью определения точных значений.

Наиболее распространенным способом определения стоимости полиса является использование установленного на сайте страховщика калькулятора. Однако если не все значения известны, результат будет приблизительным. Для получения точного расчета нужно обратиться в отделение страховой компании.

Как можно сэкономить?

Распространенным способом экономии на полисе ОСАГО является ограничение числа допущенных к управлению автомобилем лиц.
Страховой компании проще определить вероятность наступления страхового случая, если известны данные об опыте и навыках водителя. Экономия даже для такси может составлять до 1,5 раз по сравнению с мульти.

Снизить цену страхования можно за счет определения временного промежутка, когда автомобиль будет использоваться. Если работа в такси подразумевает сезонность, то разумно сократить время, в течение которого автомобиль будет застрахован.

«АльфаСтрахование» — Что дает полис ОСАГО?

Как показывает практика, не все автолюбители знают, какие риски покрываются в рамках договора. Большинство водителей покупают бланк защиты только для того, чтобы предоставить сотруднику полиции при необходимости и избежать штрафа на дороге.

Рассмотрим, в каком случае страховщик обязан выплатить компенсационную выплату пострадавшему. Страховые риски:

• Вред имуществу. Выплата полагается, если причинен ущерб транспортному средству. По состоянию на сентябрь 2018 года максимальный размер выплаты не может превышать 400 000 рублей. Если ранее указанный лимит делился на всех пострадавших, то согласно последним изменениям выплата делается каждому.

• Вред жизни и здоровью. Компенсация выплачивается, если в результате ДТП причинен вред жизни и здоровью водителю и пассажирам пострадавшей машины. Также выплата полагается пешеходу. Максимально возможный лимит по выплате на каждого человека не превышает 500 000 рублей.

Важно! Если сумма ущерба превышает установленные на законодательном уровне лимиты, то сверхлимитную сумму обязан компенсировать виновник. К примеру, сумма ущерба составила 500 000 рублей. В этом случае 400 000 рублей выплатит страховая компания, а 100 000 рублей виновная в аварии сторона.

Где застраховать ОСАГО под такси?

Получить полис автогражданской ответственности можно при заказе на сайте страховой компании или при личном визите в офис. Однако не все организации вообще готовы оформить ОСАГО на такси.

Этим пользуются мошенники, выдавая свои офисы за дополнительные точки продаж официальных СК.

Как выбрать страховщика?

Перед визитом в офис или оформлением полиса в сети необходимо изучить репутацию страховой компании. В этом помогут отзывы реальных водителей, пользовавшихся услугами. Важно то, каким образом происходят выплаты и насколько часто бывают отказы.

Не стоит ждать от компаний дополнительных скидок. Наоборот, по отзывам опытных водителей при оформлении ОСАГО на такси водителя обязывают подключать дополнительные услуги, например, защита здоровья и жизни. Такое требование является незаконным, но доказать факт принуждения к покупке сторонних продуктов получается редко.

Как избежать мошенников?

С появлением возможности оформления электронного полиса ОСАГО в сети стало все больше сайтов, маскирующихся под официальные страницы страховщиков. Внешне они практически не отличаются от форм заявок страховых компаний, однако получателем переведенных средств являются мошенники.
Чтобы не стать жертвой обмана рекомендуется внимательно изучить ссылку на страницу оформления. Она не должна содержать ошибок или опечаток в названии страховой компании. Насторожить может и цена полиса, если при расчете она сильно ниже, чем средний уровень по региону.

Если оформление происходит через незнакомую страховую компанию, рекомендуется перед оплатой проверить данные организации и действительность лицензии на занятие страховыми услугами.

Пошаговые действия и необходимые документы

Данные в полис ОСАГО вносятся на основании предоставленных владельцем транспортного средства документов, а именно:

• Паспорта гражданина РФ;
• Свидетельство о регистрации ТС;
• ПТС с указанием гола выпуска и наименования владельца;
• Сведения о номерах водительских удостоверений всех вписанных водителей.

Для юридических лиц дополнительно нужно иметь учредительные документы.

Если оформление происходит через посредника, то нужно подготовить доверенность.

Этапы страхования

По порядку выполняемых действий оформление полиса ОСАГО не отличается от стандартной процедуры. Собственник авто подает заявку через сайт, получает расчет стоимости и производит оплату.

Заявка

Подать заявление можно при личном визите в офис. Для экономии времени рекомендуется предварительно обсудить детали по телефону. Контактные данные и адреса точек продаж указаны на сайте страховой компании. Там же можно дистанционно оставить заявку.

Окончательные расчет

После выяснения дополнительной информации специалист страховой компании производит расчет стоимости. Если в процессе анкетирования были выяснены дополнительные подробности, стоимость может отличаться от предварительно расчета на сайте компании.

Оформление и получение

После получения оплаты документ распечатывается и выдается на руки страхователю. Некоторые организации рассматривают заявки в течение нескольких дней.

Если разница во времени является существенной, перед визитом рекомендуется уточнить этот вопрос у специалиста.

Документы, которые понадобятся для оформления страхового полиса

При составлении страхования ОСАГО, нужны документы водителей, задействованных в управлении авто. Допускается оформление неограниченного полиса страхования. А значит, нужна документация собственника. Список документов следующий:

Для лиц с частными авто:

• Удостоверение личности
• Заявление
• ПТС
• СТС
• Диагностическая карта
• Водительские удостоверения допущенных водителей

• Вышеперечисленная документация + свидетельство о регистрации

Полис страхования сначала заполняется страхователем, а затем – страховщиком. Заполняется пункт о сведениях страховой компании, личные данные, сведения о средстве передвижения с указанием того, что оно использовать будут как такси . А страховщик заполняет все коэффициенты и расчеты.

Возможные проблемы и нюансы

Не каждая страховая компания готова оформить полис ОСАГО на такси в связи с повышенными рисками. Если не уточнить этот параметр в самом начале, то можно потратить слишком много времени на этапе сбора информации.

При оформлении документов через интернет велика вероятность стать жертвой мошенников. Суть обмана заключается в том, что аферисты делают сайт ничем не отличающийся от страницы страховой компании. В качестве реквизитов указаны посторонние банковские данные, и при оплате деньги будут отправлены на счет преступников.

Где приобрести ОСАГО?

В настоящий момент многие предприятия предлагают купить таксистам автогражданку. Поэтому у водителей есть возможность оформить полис в компании, чьи условия будут наиболее удобными и выгодными.

В число СК, страхующих такси, входят:

• АльфаСтрахование;
• Росгосстрах;
• СОГАЗ;
• Ингосстрах;
• Ренессанс;
• Согласие;
• РЕСО;
• МАКС;
• Тинькофф.

Перед оформлением рекомендуется тщательно ознакомиться с нормативно-правовой базой. Нужно изучить требования, предъявляемые при страховке такси.

Часто задаваемые вопросы

Почему полис ОСАГО для такси дороже обычного? – Используемые в такси автомобили чаще остальных попадают в страховые ситуации, а значитрассматриваются как объекты с повышенным риском. За счет повышения цен страховые компании стараются компенсировать будущие траты.
Что будет, если при оформлении полиса не указать сферу деятельности «Такси»? – При наступлении страхового случая компания может отказать в выплате, если будет доказан факт использования автомобиля в качестве такси.

Какое наказание предусмотрено за отсутствие полиса ОСАГО? – КоАП предусматривает наложение штрафа в размере 800 рублей. При многократном нарушении возможно изъятие водительского удостоверения.

Штраф за отсутствие полиса

Выяснив, где застраховать такси по ОСАГО, следует понимать, какая ответственность ждет нарушителей. За использование машины в коммерческих целях при отсутствии страховки грозит материальное взыскание.

Размер штрафа зависит от многих факторов и может достигать 50 тысяч рублей. Помимо денежной выплаты таксисту грозит конфискация водительского удостоверения или другие, более жесткие меры наказания, если нарушение было совершено неоднократно.

В 2021 году ОСАГО является обязательным для каждого таксиста. Оформление полиса предусматривает подготовку документов, заполнение бланка заявления, проведение технического осмотра авто. Перевозка пассажиров в незастрахованной машине считается тяжелым правонарушением и грозит штрафом.

Подведем итоги

Защита ответственности водителя является обязательным условием использования автомобиля, в том числе в качестве такси. В полисе должна быть отметка о применении ТС в пассажирских перевозках. Без нее страховая компания имеет право отказать в выплате, а значит, водитель должен компенсировать затраты пострадавшего на ремонт из собственных средств.

Такси относится к виду транспорта с повышенным риском. Из-за этого стоимость полиса ОСАГО выше, чем при оформлении на обычный легковой автомобиль. К тому же не все компании готовы заключать договор на страхование, что усложняет поиска подходящего страховщика.

Перед подачей заявки рекомендуется изучить опыт работы местных СК и собрать отзывы от реальных клиентов. После того, как выбран страховщик, собственник должен подать заявку и внести страховую премию. Оформление документов занимает от 20 минут.

Сколько стоит полис?

У всех страховых компаний приблизительно одинаковая стоимость услуг. Она очень высокая, но рекомендуется обращать внимание на конечный результат. Для этого надо связаться с несколькими организациями и выяснить конечный результат.

На результаты страхования влияют:

• срок эксплуатации средства передвижения (обычно для новых моделей пакет услуг более выгодный, чем для старых образцов);
• возрастная особенность водителя и водительский стаж;
• регион, в котором таксист будет перевозить пассажиров (чем заселённее пункт в этом регионе, тем дороже обойдётся полис;
• размер франшизы, т.е. какую сумму удержат от владельца при выплате страховки.

Рассчитать формулу страхования для водителей можно по следующей ссылке.

Расчет ОСАГО

Учитывая все указанные выше параметры, страховые компании предлагают договоры с разными ценовыми вариантами. К примеру, ОСАГО от Росгосстраха предлагается по крупным городам почти за девять тысяч рублей. Эта же компания при регистрации авто в областном центре продаст договор автогражданки для автомобилей, которые перевозят пассажиров, по цене в два раза меньше, за 4200 рублей. Самые дорогие страховки ОСАГО для такси в Москве. Здесь цены находятся в пределах десяти тысяч рублей.

https://www.youtube.com/watch?v=q_P8Bp7K4nM

Для юридических лиц, которые занимаются извозом пассажиров, стоимость полиса еще выше. Используя все корректирующие коэффициенты, организация, работающая в городе, должна перечислить от двенадцати до тридцати тысяч рублей, в зависимости от объема двигателя автомобиля. В то же время, если предприятие зарегистрировано в районном центре, то ОСАГО для такси будет стоить от четырех до десяти тысяч рублей.