Коэффициент территории ОСАГО в 2021 году и формула расчета

Коэффициент ОСАГО по регионам устанавливается законодательно и может быть откорректирован указанием или дополнением к правилам подсчета Банка России. Региональный коэффициент участвует в стандартной формуле подсчета стоимости ОСАГО. Самый низкий коэффициент 0.5, относится к малонаселенным и дотационным регионам. Максимальный региональный коэффициент на страховку в Москве.

От чего зависит региональный коэффициент

При формировании коэффициента на страховку ОСАГО по регионам учитывается количество и плотность населения каждого конкретного региона, автономного округа, области, поселения, города. Учитывается количество зарегистрированных автотранспортных средств в данном регионе. Отличия, которые формируются на основании общей статистики, могут быть значимы. По причине разной концентрации населения и транспортных средств, коэффициент на страховку в городах всегда выше, чем в области. Например, если в Москве региональный коэффициент равен 2, то в московской области 1.7.

Важным фактором при назначении соответствующего коэффициента является показатель аварийности. Чем больше аварий в регионе, тем выше региональный коэффициент ОСАГО. Это связано с рисками страховой компании. Чем выше риски, тем выше цена страховки.

Периодически коэффициенты корректируются Банком России, в правила вычисления коэффициента по регионам централизованно вносятся изменения, обязательные для всех страховых компаний. Последняя корректировка выполнялась в 2015 году в связи с увеличением цифры максимальной выплаты по страховке.

Отменят ли региональный коэффициент страховки?

В пакете поправок, которые подготовил Минфин в августе 2017 года, содержится и проект отмены территориального КТ, который на данный момент играет одну из решающих ролей в расчете стоимости страховки для ТС. Данная мера направлена на защиту интересов автовладельцев, которые имеют далеко не равные права при покупке полиса ОСАГО в разных регионах страны. Инициатива не была реализована в 2021 году, хотя и была включена в законопроект.

Зампред ЦБ В. Чистюхин в октябре 2021 г. заявил, что отмена КТ возможна не ранее 2021-2022 гг. Законопроект, вносящий такие изменения может быть рассмотрен Госдумой весной следующего 2021 г. В ходе реформы будут разработаны другие коэффициенты, учитывающие аварийность водителей ТС — для соблюдающих ПДД автолюбителей они будут снижать цену на полис, для тех, кто часто попадает в аварии и имеет административные штрафы — повышать стоимость страховки.

Как узнать свой региональный коэффициент

Коэффициент начисляется не по месту приобретения автомобиля, как можно было бы ожидать, и не по месту использования транспорта. Региональный коэффициент привязан к прописке или временной регистрации владельца автомобиля. То есть москвич, приобретая автомобиль в Чебоксарах, будет покупать страховку ОСАГО по московским тарифам, даже если ездить будет в Чебоксарах или в Мурманской области. При значительном разбросе коэффициентов, возможно, имеет смысл регистрировать автомобиль именно в регионах. Для этого придется договариваться с кем-то из родственников или друзей, имеющих местную прописку, или получать региональную прописку самому.

Для ИП и предприятий расчет регионального коэффициента производится по региону официальной регистрации организации, по региону юридического адреса.

Для автотранспортных компаний разница в стоимости страховки может выливаться в существенные суммы. Возможно, действительно имеет смысл регистрировать предприятие в области, чтобы получить экономию. Региональный коэффициент ОСАГО способен менять общую стоимость страховки почти в 4 раза – от минимального значения 0.6, до максимального 2.0.

Зная правильные значения всех коэффициентов, вы можете правильно рассчитать стоимость страховки ОСАГО для своего автомобиля и даже существенно сэкономить. Для вашего удобства, мы предоставляем полные таблицы региональных коэффициентов по краям, республикам и округам.

Как самостоятельно рассчитать стоимость ОСАГО

Существует стандартная формула вычисления цены полиса ОСАГО. Подставляя в нее требуемые значения, можно узнать сумму, которую придется заплатить страховой компании.

Формула расчета выглядит следующим образом:

Стоимость = Т*КТ*КБМ*КВС*КО*КМ*КС*КН*КП

Т – базовая ставка, установленная государством на законодательном уровне. На данный момент она не фиксирована, а представляет собой некий ценовой коридор, в рамках которого происходит начисление данной суммы (для легковых авто: 3432-4118 рублей). Базовая ставка для всех автовладельцев стандартна, независимо от стажа вождения и марки автомобиля. Для каждого вида транспорта установлен свой ценовой диапазон (отдельно для грузовых, легковых и других транспортных средств). КТ – коэффициент, определяемый регионом, в котором зарегистрировано транспортное средство. Его величина прямо пропорциональна размеру населенного пункта, в котором зарегистрирован автомобиль. Чем больше город, тем вероятнее возникновение дорожно-транспортного происшествия, соответственно, выше коэффициент. Список установленных на данный момент региональных коэффициентов можно изучить в конце статьи. КБМ – бонусы, начисляемые водителю индивидуально на основании ежегодной оценки безаварийности езды. Коэффициент может как повысить, так и понизить конечную стоимость страховки. При заключении договора страховая компания сверяется с единой базой данных Российских автостраховщиков, в которой с 2011 года ведется учет всех субъектов страхования. При отсутствии сведений устанавливается коэффициент, равный 1. КВС – рассчитывается исходя из показателей возраста и водительского стажа лиц, имеющих право управления транспортным средством. Чем старше водитель и больше его стаж вождения – тем меньше коэффициент

Важно помнить, что при допуске к праву управления автомобилем нескольких лиц, коэффициент будет рассчитываться по самому высокому тарифу. Величина, равная 1 присваивается лицам старше 22 лет, имеющим стаж вождения более 3-х лет. КО – показатель, вычисляемый на основании количества допущенных к управлению ТС лиц

Если право управления ограничивается только непосредственным владельцем автомобиля – коэффициент будет равен 1, внесение дополнительных лиц в полис повышает его до 1,8. КМ – показатель, основанный на мощности двигателя транспортного средства: до 50 л.с. – коэффициент будет составлять 0,6; 51-70 л.с. – 1; 71-100 л.с. – 1,1; 101-120 л.с. – 1,2; 121-150 л.с. – 1,4; свыше 151 л.с. – 1,6.

КС – коэффициент, рассчитываемый исходя из периода использования ТС. Данный показатель имеет значение для сезонных видов транспорта: мотоциклов, снегоходов и т.д., поскольку, по действующим правилам, в случае, если техническими характеристиками транспортного средства предусмотрено всесезонное использование, в заключении договора страхования с ограниченным периодом действия заявителю может быть отказано. КН – повышающий коэффициент, применяемый к водителям, имеющим грубые нарушения ПДД (создание аварийной ситуации с наступлением страхового случая; управление автомобилем в нетрезвом состоянии или при отсутствии документов, подтверждающих право на управление ТС; подача заведомо ложных сведений, влияющих на стоимость страхового полиса). При рассмотрении данного показателя учитываются правонарушения, совершенные в предыдущем страховом периоде. Максимальная величина коэффициента 1,5. КП – показатель, учитывающий срок, на который оформляется страховка. Применяется только к автомобилям, зарегистрированным на территории других государств и используемым в пределах РФ для осуществления временной трудовой деятельности или транзитного передвижения к месту регистрации.

В настоящее время в силу вступил ряд изменений, внесенных в закон об обязательном страховании автогражданской ответственности, на основании которых многие страховые компании отказываются заключать договоры ОСАГО без дополнительного страхования жизни владельца.

Важно знать, что в подобном случае, приобретая обе страховки и оплатив их полную стоимость, клиент вправе в течение 5 дней с момента заключения договора расторгнуть дополнительное соглашение и написать заявление на возврат уплаченной суммы. Таким образом, чтобы избежать лишних затрат на оплату полиса, выбрать компанию, предоставляющую наиболее выгодные условия страхования, автовладельцу стоит внимательно изучить свои права и обязанности, а также произвести примерный расчет стоимости страхового взноса за личный автомобиль

Таблица региональных коэффициентов по республикам

Значения имеют 2 цифры для каждого региона – для обычного автотранспорта и для тракторов, сельхозтехники, самоходных машин. Как правило, коэффициент для тракторов значительно ниже, это обязательно нужно учитывать.

Стоимость страховки, как конструктор – складывается из нескольких нюансов

Региональные коэффициенты ОСАГО по краям

Коэффициенты регионов ОСАГО по областям

Расчет стоимости ОСАГО

Расчёт стоимости полиса ОСАГО производится в соответствии с Методическими рекомендациями утверждёнными РСА, по следующей формуле

СП = Тб х Кт х Кбм х Квс х Ко х Км х Кс х Кп х Кн, где:

В качестве примера давайте рассчитаем стоимость полиса ОСАГО для водителя без опыта вождения, моложе 22 лет использующего легковое ТС в Москве, до 100 л.с. Итак: расчет будем делать по формуле, подставляя значения.

СП = Тб х Кт х Кбм х Квс х Ко х Км х Кс х Кп х Кн

7840,80 = 1980 х 2 х 1 х 1,8 х 1 х 1,1 х 1

Коэффициенты Кп и Кн в данном случае не применяются, т.к. как Кп применяется в строго определенных случаях, а Кн в настоящее время еще не введен в действие.

Все значения коэффициентов используемых в расчете вы найдете ниже, на данной странице.

Базовый Тариф (Тб)

Определяется по собственнику ТС (физ. лицо или юр. лицо)

Определяется по категории ТС (в ПТС или в свидетельстве о регистрации ТС)

Коэффициент Территориального Использования (Кт)

ПРИМЕЧАНИЕ:

Коэффициент определяется по месту жительства (постоянной прописки) СОБСТВЕННИКА ТС, указанному в паспорте гражданина (для физ. лиц), и по месту регистрации ТС (для юр. лиц); КТ не применяется при страховании гражданской ответственности владельцев ТС на срок следования к месту регистрации.

Коэффициент Бонус-Малус (Кбм)

ПРИМЕЧАНИЕ:

Для вновь получивших права Кбм устанавливается 3 класса. При продлении договора при безаварийной езде Кбм уменьшается. Например если Вы застраховали свое авто со значением Кбм = 1, то при без аварийной езде на следующий года Вам применят Кбм = 0.95.

Но если Вы совершили 1 ДТП по Вашей вине и прошла 1 страховая выплата, то к Вам на следующий год применится повышающий Кбм= 1,55 (см. в выше в таблице 3 клаас, столбец 4), при 2 и более страховых выплат к Вам будут применять максимальный Кбм.

Кбм НЕ ПРИМЕНЯЕТСЯ при страховании:

• Прицепов;
• Транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах;
• Транспортных средств при следовании к месту регистрации.

Коэффициент возраста и стажа водителей (Квс)

ПРИМЕЧАНИЕ:

• Квс применяется если и Собственник и Страхователь – физические лица:
• Квс определяется по КАЖДОМУ допущенному к управлению ТС, при этом, устанавливается значение коэффициента по самому неопытному водителю;
• Квс НЕ применяется если КО = 1,8

Автономные округа, коэффициенты ОСАГО

Что такое территориальный коэффициент КТ в ОСАГО

Региональный коэффициент ОСАГО на 2021 год зависит от места регистрации транспортного средства. При его определении действует такое правило: с повышением населённости города и субъекта, в котором зарегистрирован автомобиль множитель возрастает.

На зависимость влияет численность автотранспортных средств, которые сконцентрированы в одной местности. Это логично – с повышением количества автомобилей на дорогах возрастает вероятность наступления дорожно-транспортных происшествий.

Например, один из самых больших множителей установлен для Москвы, он составляет 2. А в небольших посёлках он может быть 0.55.

Как видно, показатель оказывает большое влияние на конечное значение.

Многие водители хотят получить минимальный коэффициент ОСАГО по регионам в 2021 году. Для этого нужно оформить автомобиль на родственников, которые проживают в соответствующем регионе, или же прописаться в нём самому.

Конечно, эти действия связаны с бумажной волокитой. С другой стороны, если снизить показатель с 2 до 0.55, это позволит практически в 4 (!) раза уменьшить стоимость страхования.

За несколько лет покупки полиса такие усилия более чем оправданны.

Таблица территориальных коэффициентов ОСАГО на 2021 год единая для всех российских страховщиков. Организация не имеет права изменять множитель по своему желанию. Поэтому и стоимость услуг от него не зависит. Поэтому при выборе страховой лучше всего ориентироваться на надёжность, а не на территориальный коэффициент ОСАГО.

Как мощность двигателя может повлиять на стоимость?

Чем меньше мощность двигателя регистрируемого транспортного средства, тем меньше будет коэффициент мощности двигателя, кратко он обозначается КМ.

Мощность транспортного средства определяется по данным паспорта или свидетельства. Иногда в документах мощность пишется в киловаттах. Для расчета же коэффициента берутся «лошадиные силы».

Пересчет производят по формуле один киловатт равен одна целая и 35962 десятитысячных лошадиной силы.