Правила и формула расчета страховки ОСАГО в 2021 году, коэффициенты и онлайн-калькулятор

Точный расчет ОСАГО по СК

Перейти к экспресс калькулятору
C минимальной базовой ставкой 27466.11 руб.

C максимальной базовой ставкой 27466.11 руб.

Что такое базовая ставка? Это сумма в рублях, которая умножается на коэффициенты, определяемые параметрами страхования (например, регион прописки собственника, мощность ТС, КБМ и т.д.) и получается стоимость полиса ОСАГО. Каждая страховая компания выбирает размер базовой ставки по своему усмотрению из диапазона, разрешенного ЦБ РФ и указанного в ФЗ № 40 «Об ОСАГО».

Сделать точный расчет по страховым компаниям

Это полный калькулятор ОСАГО с последними изменениями от 7 сентября 2021. Эти тарифы действуют и в 2021 году.

Одним из преимуществ калькулятора ОСАГО является прозрачность системы страхования и возможность автовладельца заранее рассчитать цену

Онлайн расчет на калькуляторе ОСАГО имеет ряд преимуществ, по сравнению с самостоятельными вычислениями. К ним относятся:

Страховые коэффициенты для расчета ОСАГО

При расчете цены автомобильной страховки, используются следующие коэффициенты.

Мощность двигателя транспортного средства

Чем больше данный показатель, тем выше коэффициент, увеличивающий цену полиса. Так, для машин с мотором до 50 л.с. он равен 0,6, а вот для авто мощностью более 150 «лошадей» умножающий коэффициент уже составляет 1,6.

Регион в котором прописан страхователь

Здесь также применяется повышающий территориальный коэффициент ОСАГО, варьирующийся в пределах от 0,6 до 2-х. Самый высокий он для крупных мегаполисов с большой плотностью транспортного потока, а наименьший – для небольших городков и сельской местности.

Смотреть для остальных городов

Величина водительского стажа

Опыт вождения автомобиля также напрямую влияет на цену страховки. Чем больше стаж вождения, тем ниже коэффициентный показатель: минимально он равен 1, а максимально, у водителей-новичков, составляет 1,8.

Количество водителей

Число водителей, допускаемых для управления данным транспортным средством. В продаже имеются индивидуальные полисы, в которых вписывается ограниченное число водителей, и страховка без ограничений по количеству лиц, допущенных до вождения данным автомобилем. Индивидуальная страховка будет иметь коэффициент 1, а вот у «неограниченного» полиса этот показатель повышается уже до 1,8.

Срок страхования

Минимальный срок действия полиса, допустимый в нашей стране, составляет 3 месяца. В этом случае увеличивающий коэффициент равен 0,5, а при стандартной длительности срока действия страхового полиса в 1 год, коэффициент равняется единице.

Грубые нарушения со стороны застрахованного лица

Здесь имеется в виду не нарушения правил ПДД, а пунктов заключенного страхового договора. Например, автовладелец предоставил сотрудникам компании-страховщика заведомо ложные сведения, или был уличён в иных мошеннических действиях. Коэффициент в данной ситуации составляет всегда 1,5.

КБМ

Коэффициент бонус-малус, или, как его ещё называют в народе, коэффициент безаварийного вождения. Изначально, при первом оформлении полиса автострахования, он равняется 1. Но, с течением времени меняется: при аккуратном вождении он понижается, а при попадании в ДТП по вине водителя, коэффициент для него увеличивается. Следовательно, в следующем году страховка для неаккуратного автовладельца обойдётся дороже.

Нужно ли страховать трактор по ОСАГО

Если внимательно изучить правила, то станет ясно, что страхование трактора по полису ОСАГО является обязательным. Для данной категории транспорта также определен базовый показатель, который находится в диапазоне от 1 124 по 1 579 рублей.

Страховка обязательна, поскольку:

• данный тип транспорта передвигается по государственным дорогам;
• водитель данного ТС может причинить вред другому.

Документы для осаго на трактор

Для того, чтобы оформить полис осаго на трактор, вам понадобится предоставить в страховую компанию следующий пакет документов:

• Документ, удостоверяющий личность (паспорт);
• ПТС;
• свидетельство о регистрации техники в Гостехнадзоре;
• копии водительских прав всех лиц, допущенных к управлению.

В случае, если вы являетесь юридическим лицом, то представитель вашей организации должен будет предоставить свидетельство о постановки транспортного средства на учет в налоговой службе.

Также, для оформления полиса осаго на трактор будет обязательно наличие действующей диагностической карты, свидетельствующей о пройденном техосмотре, а именно о технической исправности трактора.

Что учитывается при расчете через калькулятор ОСАГО для спецтехники

При приобретении договора ОСАГО страховщик ищет наиболее выгодный для себя вариант в зависимости от условий страховки и её цены. Тарифный коридор базовой ставки утверждён на законодательном уровне. В каждом регионе есть свой базовый коэффициент. Существуют поправочные показатели при расчёте стоимости полиса, но они идентичны для расчёта стоимости полиса различными страховщиками.

При расчете стоимости учитываются следующие данные:

• регион эксплуатации автомобиля;
• сезонность эксплуатации;
• КБМ – показатель, который может как уменьшить, так и увеличить стоимость страховки;
• стаж вождения и возраст лиц, включенных в полис;
• технические данные техники;
• история эксплуатации авто.

Рассчитать стоимость ОСАГО на спецтехнику можно с помощью нашего онлайн-калькулятора.

Страховые выплаты, предусмотренные полисом осаго на трактор

Система страховых выплат по ОСАГО при дорожно-транспортном происшествии с участием тракторов и других транспортных средств абсолютно одинакова. Единственное условие: при наступлении страхового случая, полис осаго на тракторн должен быть оформлен надлежащим образом.

После этого третьи лица, пострадавшие в результате аварии, подают заявление в страховую компанию, проводится расчет ущерба, после чего страховщик выплачивает сумму, равную нанесенному ущербу.

Что касается ущерба, нанесенного транспортному средству, в настоящее время преимущественно действует система ремонта повреждений. То есть страховая компания оплачивает ремонт непосредственно аккредитованным станциям технического обслуживания и ремонта автомобилей, а не выплачивает деньги пострадавшим.

Думаем, что говорить о том, что это не всегда лучший выход для пострадавшей стороны, не стоит. И так ясно, что страховщики стараются сэкономить на этом, вследствие чего, пострадавшая сторона может также стать жертвой некачественного ремонта и долгих сроков.

Поэтому здесь, стоит отметить, что предоставляет полисы осаго на трактор исключительно ведущих страховых компаний, что является залогом того, что в случае возникновения страхового случая, деньги на ремонт будут возмещены в полном размере, и сам ремонт будет произведен по всем требованиям.

Деньги пострадавшему выплачивают только в случае, если страховая компания не может обеспечить ремонт автомобиля в соответствии с требованиями закона.

ОСАГО формула расчёта, верная расшифровка всех коэффициентов

Цена полиса и все ограничения по тем или иным тарифам регулируются на государственном уровне.

При знании конечной формулы расчёта тарифа на ОСАГО нетрудно лично рассчитать стоимость полиса. С учётом каждого момента и ситуации можно уменьшить стоимость страховки и значительно сэкономить.

Формулы следующие.

Для физ. лиц и индивидуальных предпринимателей: Т = ТБ умножить на КТ умножить на КБМ умножить на КВС умножить на КО умножить на КМ умножить на КС умножить на КН.
Для юридических лиц: Т = ТБ умножить на КТ умножить на КБМ умножить на КО умножить на КМ умножить на КС умножить на КН умножить на Кпр. КО равняется 1.87.

Расшифровка сокращений выше следующая:

Т — общая стоимость страховки;

ТБ — базовый тариф, в котором значение соответствует какому-либо типу ТС (см. ниже Таблицу 1).

КТ — коэффициент для территории, где рассматриваемый транспорт прошёл регистрацию;

КБМ — а это т. н. Бонус-Малус (то есть имели ли место ситуации страховых выплат во время действия бывших ранее договоров с ОСАГО. Попросту, если человек долго ездил без аварий, то в случае, если авария всё-таки произойдёт, ему заплатят значительно больше);

КВС — определяет возраст водителя и его стаж (см. ниже Таблицу 2).

КО — коэффициент данных о количестве водителей, имеющих право управлять этим транспортом (см. ниже Таблицу 3).

КМ — коэффициент мощности двигателя транспорта (а это смотреть в Таблице 4).

КС — коэффициент периода пользования транспортом (Таблица 5).

КН — коэффициент наличия нарушений, который предусматривается пунктом 3 статьи 9 ФЗ об ОСАГО (6 Таблица).

Информация о базовом тарифе

Коэффициент на базовый тариф остаётся неизменным во всех областях и регионах. Величина тарифа определяется характеристиками транспорта, такими, как:

• Его грузоподъёмность;
• Вместимость пассажиров.

Благодаря этому у всякого транспорта есть базовый тариф, который не может меняться по желанию страховых компаний.

Территориальный тариф

Этот тариф определяется принадлежностью транспортного средства к тому или иному региону страны. Его показатели сильно зависят от размера населённого пункта:

• Если речь про крупный город (миллион жителей и больше) — тариф высокий;
• Если мелкий город меньше 1 млн. жителей — он ниже.

Например, в Санкт-Петербурге коэффициент равняется 2, а в Ленинградской области всего 1.7.

Бонус-Малус

Такой тариф позволяет получить скидку, если вы достаточно долго не попадали в аварии. Следует помнить, что такой бонус присваивают лишь шофёру, а на транспортное средство он ни при каких обстоятельствах не рассчитывается.

Возраст — опыт

Здесь коэффициент определяется так:

• Максимальный возраст — без ограничений;
• Если большой возраст и долгий стаж — то КВС снижается.

Ограничение

КО считается по количеству шофёров, которые заносятся в договор: или ограниченный полис (тогда заносится до пяти человек), или же неограниченный.

Периодичность

Нередко люди оформляют ОСАГО лишь на время пользования своим транспортом. Для их удобства используется сезонный полис, который и предусматривает минимальный срок на время действия страховки.

Таблица 1. ТБ по категории ТС

Таблица 2. КВС – соотношение возраста и опыта шофёра

Таблица 3. КО – лица, допускающиеся к вождению ТС

Таблица 4. ТМ – значение по мощности двигателя ТС

Тут стоит сделать небольшую оговорку. Как правило, в паспорте машины мощность пишут в киловаттах, а чтобы рассчитывать коэффициент, надлежит знать лошадиные силы, для перерасчёта применяется простая формула: 1 киловатт равняется 1, 35962 лошадиных сил.

Таблица 5. КС – использование ТС

Таблица 6. КН – наличие нарушений

Как оформить полис осаго на трактор онлайн

Многих владельцев автомобилей, специальной техники, а в частности тракторов, интересует вопрос, возможно ли оформит полис осаго на трактор онлайн и как это сделать, ведь не все еще привыкли к тому, что все теперь можно сделать через интернет.

Однако стоит хотя бы раз воспользоваться помощью услуг онлайн сервисов, чтобы стать настоящим фанатом этого способа решения многих вопросов. К тому же поездки в страховую компанию отнимают много времени и сил, и стоят также определенных денег.

Купить электронный полис осаго на трактор можно с легкостью. Сначала нужно найти страховую компанию, которая предлагает такую услугу, а в частности .

После этого мы предоставим вам доступ (личный кабинет) к онлайн платформе одной из ведущих страховых компаний, где вы сможете в режиме онлайн заполнить все данные и приложить документы, тем самым самостоятельно оформив полис осаго на трактор. Полис осаго в свою очередь будет выслан на вашу электронную почту.Все просто как дважды два! Просто попробуте!