Расчет страховки каско на мотоцикл

Мотоциклисты, в соответствии с действующим законодательством считаются участниками дорожного движения и на них распространяются правила обязательного страхования гражданской ответственности. Однако, как свидетельствует статистика, водители этого вида транспорта намного чаще становятся жертвами аварий, чем их причинами. Кроме этого, чопперы являются легкой добычей злоумышленников, так как технику могут без труда унести двое сильных мужчин, после чего разобрать и продать на запчасти. Исходя из этого, приобретение КАСКО на мотоцикл — это вынужденная необходимость, позволяющая компенсировать возможный ущерб.

Требования и условия для мотокаско

Изначально следует отметить, что большинство компаний категорически не желают связываться со страхованием мотоциклов по КАСКО. Причина кроется в уязвимости байкеров на дороге, высоком проценте угона и дорогостоящем ремонте эксклюзивных моделей. На отечественном рынке только несколько компаний готовы взять на себя риск застраховать мотоцикл от угона и аварии.

Большинство страховщиков устанавливает такие правила продажи полиса:

тариф — 20-25% цены транспортного средства;
безусловная франшиза — не менее 20-50 тыс. руб;
объем двигателя — не более 0,3 л (у мопедов максимум 0,05 л);
год выпуска — 2017-2020;
возраст водителя — не менее 25 лет;
стаж за рулем — 5 лет и более;
стоянка — гараж с сигнализацией или охраняемая зона;
срок действия полиса — апрель-октябрь.

Обратите внимание! Можно получить более лояльные условия при заключении договора КАСКО. Для этого нужно приобрести дополнительные пакеты услуг, такие, как страхование жизни, здоровья, недвижимости и прочие продукты, с реализацией которых у СК есть проблемы.

Какие условия на КАСКО в разных компаниях

Несмотря на то, что базовые тарифные ставки установлены Центробанком, каждая страховая компания может работать в неком диапазоне. Кроме того, особенность страхования по КАСКО в том, что СК могут выдвигать разные ограничения и требования. И далее сравнение условий страхования от разных СК РФ.

Особенности покупки КАСКО	Ингосстрах	Росгосстрах	Согласие	РЕСО – Гарантия
Максимальный возраст мотоцикла	10	10	7	10
Min объем двигателя, см³	300	250	300	250
Минимальный возраст владельца мотоцикла, лет.	25	20	20	25
Минимальный водительский стаж, лет	3	3	3	5
Базовый тариф в процентном соотношение от оценочной стоимости мотоцикла	20-30%	20-23%	20-35%	16-20%
От каких рисков страхуется ТС	Страхование только от угона или аварии	Комплексное страхование, включающее всевозможные риски	От угона, ущерба и вандализма.	От угона и ущерба. Другие виду не предусмотрены.
Величина франшизы (Min)	15000 руб.	15000 руб.	15000 руб.	15000 руб.
Наличие противоугонной системы	да	да	Не обязательно, решается в индивидуальном порядке	Не обязательно, решается в индивидуальном порядке
Где должен стоять мотоцикл в ночное время, чтобы на него распространялось действие страховки	В гараже или на охраняемой стоянке	В гараже или на охраняемой стоянке	В гараже или на охраняемой стоянке	В гараже или на охраняемой стоянке

Какие риски и страховые случаи покрывает КАСКО на мотоцикл

Обычно байкеры страхуют мотоцикл от таких рисков:

угон;
хищение;
повреждения в ДТП;
столкновение с животными;
хулиганские действия третьих лиц;
ущерб от падения твердых предметов (деревья, град, стройматериалы);
ущерб от стихийных бедствий (наводнения, землетрясения, ураганы, смерчи) и техногенных катастроф;
полная гибель транспортного средства;
нанесение вреда здоровью водителя.

Статья по теме: Как работает КАСКО у Яндекс.Драйва

Обратите внимание! Под страховые случаи не подпадают атомные взрывы, войны, народные волнения и радиоактивное заражение объекта.

Как рассчитать стоимость полиса КАСКО

Чтобы провести расчет страховки КАСКО на мотоцикл на 2020 год электронным калькулятором, нужно зайти на сайт компании или брокера, найти соответствующий раздел и зарегистрироваться в программе.

Затем следует ввести следующие данные:

марка транспортного средства;
модель;
год выпуска;
мощность двигателя;
цена покупки;
коробка передач;
количество водителей с указанием их паспортных данных и стажа;
регион эксплуатации мотоцикла;
срок действия полиса;
размер франшизы.

После этого нужно нажать кнопку «отправить» и дождаться результата. Следует учитывать, что программы постоянно обновляются, в них вносятся дополнительные условия и модификации. Нужно быть готовым к тому, что страховщик может затребовать и дополнительную информацию.

Обратите внимание, если страховка КАСКО на мотоцикл 2021 года на калькуляторе рассчитывается на сайте независимого брокера, то клиентам будет доступна база осуществляющих эту деятельность страховых компаний. Это даст возможность узнать, сколько стоит КАСКО на мотоцикл в разных регионах РФ и найти более выгодные и доступные варианты покупки полиса.

Как правильно оформлять КАСКО на мотоцикл

Калькулятор полиса страховки КАСКО на мотоцикл 2019-2020 года позволяет рассчитать ориентировочную стоимость только технически. Есть еще и субъективные факторы, обоснованные нежеланием компаний связываться с данной категорией транспортных средств. Поэтому, нужно лично приехать в офис и быть готовым к сложным и длительным переговорам, уступкам и компромиссам.

Если все пройдет успешно, то составляется договор следующего содержания:

Стороны соглашения.
Объект защиты (марка, модель, госномер).
Перечень рисков.
Размер страховой премии.
Сумма выплаты.
Размер франшизы.
Срок действия договора. Период, на который распространяется гарантия выплат.
Права и обязанности сторон.
Прочие условия.

Статья по теме: Как получить выплату при наступлении страховых случаев по КАСКО

Обратите внимание! Страховщик может выдвинуть условие установить на байк современную сигнализацию, спутниковый навигатор слежения, купить полис ДМС. Следует соглашаться, так как иначе достигнуть поставленной цели будет проблематично или невозможно. Просто стоит соотнести сколько стоит КАСКО на мотоцикл, стоимость дополнительных опций и цену транспортного средства.

Какие документы нужны

Для заключения договора и получения полиса КАСКО мотоциклист должен предоставить агенту такой пакет документов:

удостоверение личности;
технический паспорт;
регистрационное свидетельство;
свидетельство о праве собственности;
договор купли, дарения, завещание;
ранее приобретенный полис (если есть);
договор ОСАГО (действующий);
документы на сигнализацию, противоугонную систему и прочие сертификаты;
водительские удостоверения лиц, которые будут допущены к управлению;
заявление.

После проверки предоставленных бумаг представитель компании проводит осмотр транспортного средства, составляет акт, в котором указывается оценочная стоимость техники.

Важно! Страхователь должен подавать только достоверные данные. Подлог документов и обман страховщика являются поводом для аннулирования договора и отказа в выплатах.

Как написать заявление

Универсальной и узаконенной формы заявления не существует. На получение страховки КАСКО на мотоцикл такими крупными компаниями, как Ингосстрах, Росгосстрах, Согласие, РЕСО разработаны собственные бланки, которые заполняются непосредственно в офисе.

Существуют обязательные пункты, которые прописываются в заявлении

кому (если в бланке не указано название СК и ее руководителя);
от кого (ФИО, почтовый адрес, телефоны);
информация о транспортном средстве (марка, модель, дата выпуска, госномер);
стоимость мотоцикла при покупке;
наличие сигнализации и противоугонной системы;
срок страхования;
дата вступления договора в силу;
страховые риски;
регионы использования байка;
способ получения компенсации;
список допущенных до управления лиц;
размер франшизы;
дополнительная информация;
список приложений;
дата, подпись, фамилия.

В большинстве случаев рассмотрение заявления является чистой формальностью, если детали сотрудничества предварительно были согласованы с агентом.

Статья по теме: Использование полиса КАСКО при царапине на машине

Какие документы необходимы для оформления страховки

В страховой компании от владельца транспортного средства требуется предоставление документов, а именно:

паспорта;
идентификационного налогового номера;
технического паспорта транспортного средства;
водительских удостоверений лиц, которые допущены к управлению мотоцикла.

Также потребуется показать страховщикам транспортное средство, которое будет осмотрено на наличие повреждений и поломок, что даст возможность специалистам в области страхования при обращении владельца ТС за выплатой не включать ранее обнаруженные поломки в общий процент возмещения.

Что нужно для получения выплаты

Рассчитать примерный размер компенсации по КАСКО за поврежденный, угнанный или уничтоженный чоппер мотоциклист может по калькулятору онлайн на сайте брокера или компании.

Для получения компенсации при наступлении страхового случая владельцу транспортного средства нужно выполнить такие действия:

В случае аварии принять меры к оказанию помощи пострадавшем, зафиксировать ДТП, не создавая при этом помех остальным участникам дорожного движения.
Правильно оформить события на месте происшествия. При наличии состава преступления вызвать представителей правоохранительных органов.
Сообщить страховщику об обстоятельствах, которые имели место, их последствия.
Собрать пакет документов, необходимых для получения полной картины относительно страхового случая.
Не позднее 5 дней с момента происшествия подать заявление в СК, представить для осмотра транспортное средство или его останки.
Дождаться результатов экспертизы. Получить выплату или направление на ремонт.

В страховую компанию подаются такие бумаги:

заявление (образец);
полис КАСКО;
договор;
квитанцию о внесении взноса по соглашению;
удостоверение личности;
регистрационное свидетельство ТС;
документы с места события (протоколы, акты, освидетельствования);
заявление об угоне и постановление про возбуждение дела.

Если с документами и обстоятельствами происшествия осложнений нет, то возмещение ущерба проводится на протяжении 20 дней с момента обращения. Оно может осуществляться в денежной форме или путем проведения ремонта на СТО.

Важно! Договор со стороны страховой компании считается выполненным, если владелец ТС получил выплаты, подтвержденные бумажными или электронными квитанциями, мотоцикл отремонтирован, у владельца нет претензий, про что свидетельствует его подпись в акте выполненных работ.

Что делать, если компания отказывает в КАСКО

Отказ в продаже полиса КАСКО мотоциклистам является довольно частым явлением, так как компании не желают связываться с таким рискованным делом. Причиной может быть возраст техники, высокий процент угонов по региону, неаккуратное и рискованное вождение, связанное со штрафами и попаданием водителя в ДТП.

Варианты решения проблемы с отказом могут быть такими:

предоставление договора по хранению ТС на охраняемой стоянке;
высокий коэффициент бонус-малус;
повышение суммы франшизы;
покупка дополнительных полисов.

Если это не помогло, то следует обращаться в орган защиты прав потребителей, а затем в суд.

Таким образом, покупка КАСКО для мотоцикла дело не легкое, но перспективное. Даже крупные расходы на невыгодных условиях не идут в сравнение со стоимостью транспортного средства.

Особенности полиса МОТОКАСКО

И хотя рынок страхования имеет ряд ограничений для мотоциклистов, на практике водители находят приемлемые предложения и приобретают полис страхования. Не стоит забывать и о том, что СК не имеет права не продать услугу. В таком случае всегда можно подать жалобу в РСА или Банк России.

Допустим, полис в перечне услуг есть, далее представлен список страховых случаев, от которых возможно застраховать мотоцикл:

дорожно-транспортное происшествие;
угон мотоцикла;
хищение транспорта;
незаконные противоправные действия субъектов по отношению к мотоциклу;
воздействие природных сил, стихийных бедствий;
другие чрезвычайные события. Это может быть пожар, удар и т.д.

Есть страховые полисы, которые включают сразу все указанные риски. Есть КАСКО с ограниченным списком страховых случаев. Это нужно внимательно читать. Чем больше рисков предусмотрено в договоре, тем больше его цена. В общей сложности, полис КАСКО на мотоцикл по цене дороже на 60-80% от обычной страховки. Комплексное же страхование ТС может достигать 20-25% от оценочной стоимости мотоцикла. И это главная причина, по которой большинство владельцев отказываются от КАСКО. Конечно, это не дешево, но нужно оценивать риски.

Если же отказ получен и обращение в другую страховую компанию не помогло, то тогда может помочь только обращение в суд. Но здесь есть множество тонкостей. Если страховая компания по внутреннему регламенту устанавливает фиксированные требования к мотоциклу, то суд можно и проиграть.