Как выглядит КАСКО, образцы полисов и правила заполнения

Как выглядит документ?

Законодательство не определяет внешний вид и форму полиса КАСКО, ввиду чего он нередко становится предметом подделки и мошенничества.

Чтобы избежать этого, нужно знать, какие элементы должны присутствовать на бланке.

Штрих-код. На бланке обязательно должен присутствовать уникальный штрих-код. Его можно использовать для быстрого определения подлинности полиса в офисе страховой компании.
Мокрая печать. Обязательная деталь на полисе – это «живая печать». Также должна присутствовать подпись от руки ответственного лица.
Реквизиты страховщика. Бланк содержит:
юридический адрес;
номер расчетного счета;
телефон страховой компании.
Данные страхователя/водителя. Указывается информация и контактный телефон страхователя, а также данные о владельце автомобиля. Кроме этого прописывается наименование и реквизиты получателя страхового возмещения.
Данные автомобиля. В полис вносится полная информация о транспортном средстве, на которое оформляется страховка. Кроме модели, марки и госномера авто нужны данные о пробеге и годе выпуска.
Информация о страховой сумме. Указывается определенная страховая сумма и лимиты ответственности. Также договор должен содержать срок, на который он оформлен.

Как выглядит заполненный образец полиса КАСКО можно увидеть на фото ниже:

Что такое полис КАСКО?

Каско – добровольный полис автострахования, позволяющий автовладельцу получить компенсационную выплату, в случае повреждения личного транспортного средства. При заключении договора со страховой компанией автовладельцу выдается полис, подтверждающий наличие у него страховки и содержащий основные сведения о нем и его транспортном средстве.

Важно! Страховые компании на основании Федерального закона «Об организации страховой деятельности» могут самостоятельно назначать тарифы страхования каско, выдвигать дополнительные требования к автовладельцам и определять внешний вид страховых документов.

Что еще выдают?

Вместе с полисом КАСКО выдается следующее:

Квитанция об оплате.
Правила страхования.
Акт осмотра транспортного средства. В некоторых случаях он может не требоваться:
в случае продления безубыточного полиса.
Дополнительное соглашение (если оформлялось). В нем могут оговариваться условия, не вошедшие в сам договор, а также изменения, дополнения и исключения, определяемые индивидуально.

Иногда страховые компании выдают пластиковые карточки с номером договора КАСКО, но это не является обязательным условием.

Как можно подтвердить подлинность

Удостовериться в подлинности купленной страховки можно в той организации, которой он должен принадлежать по утверждению брокера. Для получения подтверждения следует обратиться в офис компании или же позвонить страховщику и по телефону получить интересующие сведения.

Проверка полиса КАСКО по номеру в базе данных РСА — не представляется возможным. В РСА можно определить по номеру законность действия полисов ОСАГО. Опять же, поскольку законодательством не предписано обязательное оформление КАСКО, эти полисы не вносятся в базы данных РСА. Об этом мы рассказывали в этой статье.

Позвонить страховщику. Позвоните в СК по телефонам, указанным на официальном сайте или в других открытых источниках. Назовите оператору индивидуальный номер полиса и попросите проверить его в базе. Если оператор ответит, что данные не отображаются, от покупки лучше воздержаться.

Найти номер в базе. Единой базы номеров нет. У каждой компании она своя. Зайдите на сайт СК, найдите базу данных и введите индивидуальный номер полиса. От покупки лучше отказаться, если:

результат не будет найден;
появится о;
КАСКО оформлено на другого человека.

Некоторые компании не выкладывают базу данных в открытый поиск. Тогда лучше позвонить в СК.

Проверить квитанцию и правила страхования. Вместе с полисом вам должны выдать правила — небольшую книжку с подробным описанием условий договора — и квитанцию с индивидуальными серией и номером. Если их нет, от покупки лучше отказаться.

Сравнить бланк с фотографией от СК. На сайтах некоторых компаний могут быть фотографии подлинного бланка. Сравните полученный полис с ними. Если нашли хоть одно отличие, лучше проверить подлинность по номеру или в офисе СК.

Если у вас поддельный полис, вернуть деньги за него не получится. Если вы уже получали компенсацию или проводили ремонт по поддельному бланку, страховая может потребовать от вас компенсировать ущерб. Поэтому лучше оформлять страховку в проверенных компаниях. Используйте наш онлайн-калькулятор, чтобы найти самые выгодные предложения.

Проверить подлинность КАСКО можно следующими способами:

по номеру полиса, указанному на нем самом;
визуально, обратив внимание на формат документа и его защитные элементы.

Проще и достовернее всего проверить подлинность номера по полису. Но в каждом случае данный способ имеет некоторые ограничения, связанные с отсутствием единой базы.

Так, полис ОСАГО проверить достаточно просто: существует единая информационная система, позволяющая с легкостью идентифицировать документ по его номеру, независимо наименования страховой компании, в которой он был приобретен. С КАСКО все несколько сложнее.

Ещё один способ проверки подлинности полюса – визуальный. Осуществить его довольно просто. Единого стандарта оформления полиса КАСКО не существует, но на нем в обязательном порядке должны присутствовать защитные средства (тиснение, водяные знаки, голограммы).

Можно проверить подлинность полиса КАСКО косвенно.

При его оформлении клиент должен получить:

квитанцию об оплате;
оригинал полиса;
правила страхования выбранной СК;
акт проведенного осмотра (если осуществлялся);
дополнительное соглашение (если имеет место быть).

Отсутствие какого-либо документа из перечисленных выше является серьезным поводом обеспокоиться.

Особенно если по каким-то причинам сотрудник отказывается предоставлять оригинал полиса, предлагая его заверенную копию, и не выдает квитанцию об оплате.

Дело в том, что эти два документа имеют наибольшую юридическую силу. При отсутствии их оригиналов доказать что-либо в судебных инстанциях попросту невозможно. Часто мошенники пользуются юридической неграмотностью водителей для их обмана.

Информацию, как рассчитать стоимость полиса КАСКО, вы можете найти на этой странице.

Несмотря на то, что у КАСКО отсутствует установленная форма бланка, большинство степеней защиты документации от подделки похожи.

Взяв в руки бланк, человек должен удостовериться, что:

в бумаге присутствуют специальные защитные волокна, которые заметны невооруженным глазом при внимательном осмотре;
на документе присутствуют водяные знаки;
вверху документа расположен логотип компании, который содержит реквизиты учреждения;
на бумаге присутствуют штрих-коды;
документ скреплен мокрой печатью;
подписи ответственных лиц оставлены от руки.

Посетив представительство компании, расположенное в городе автовладельца, необходимо попросить предоставить:

телефоны и адреса электронной почты, по которым можно в любой момент связаться с сотрудниками учреждения;
данные руководителей страховой компании;
ИНН организации;
номер лицензии и дату ее предоставления;
банковские реквизиты компании.

Пренебрежение правилами может привести к началу сотрудничества с мошенниками и покупке фальшивой страховки. Получить компенсацию в этом случае не получится. Поэтому нужно заранее проявить бдительность, чтобы максимально обезопасить себя.

Требования к бумаге

Документ не должен печататься на обычной офисной бумаге. Характерные признаки подлинного бланка следующие:

Он печатается на бумаге с защитными волокнами, поэтому имеет особую текстуру. Это можно определить на ощупь.
Также могут присутствовать водяные знаки или голографический логотип – это будет зависеть от конкретной страховой компании.

Важно! Чтобы защитить себя от покупки подделки, лучше предварительно посмотреть на сайте выбранного страховщика, как выглядит полис, и какие методы защиты бланков используются.

Внешний вид бланка КАСКО

Решив застраховать свой автомобиль от всех возможных неприятностей, вплоть до камнепада с неба, вы обращаетесь к страховому брокеру или агенту. Поскольку общих требований к этому виду полиса не существует, порою трудно разобраться, дают ли вам на подпись настоящий документ или ничего не стоящую фальшивку.

образец полиса КАСКО

Действительно, каждая страховая компания разрабатывает свой оригинальный бланк для КАСКО, но есть ряд общих моментов, которые обязательно должны присутствовать в документе. Прежде всего, вам следует знать, что договор состоит из двух частей:

правила страхования;
полис КАСКО.

Сведения в бланке могут разниться, но обычно всегда присутствует:

логотип, название, адрес и телефон, банковские реквизиты СК;
Ф.И.О. и адреса страхователя и собственника автомобиля (если это два разных человека);
данные выгодоприобретателя (к примеру, название банка, выдавшего автокредит и которому будет выплачено страховое вознаграждение);
данные о машине: марка, год выпуска, номера – регистрационный и двигателя;
вид страховки (полная, частичная, ГАП и т. д.);
список лиц, которым разрешено управлять авто;
перечисляются риски, от которых страхуется ТС;
указание франшизы, страховая цена услуги, порядок выплаты компенсации, ограничение страховой суммы и т. д.;
срок действия договора.

Документ может быть дополнен пунктом об отказе от выплат. К примеру, в случае если водитель будет находиться за рулём в нетрезвом виде и т. п.

При включении в перечень рисков угона указываются все противоугонные средства, которыми оснащён автомобиль.

@visa-exp.com

Обычно страховка распространяется на всю территорию России, но за дополнительную плату можно расширить ареал её действия, добавив другие страны СНГ или Западной Европы. Эта опция тоже должна быть отображена в полисе.

Действие страховки распространяется только на лиц, вписанных в полис. Если страховой случай произойдёт с другим водителем, то СК откажется от выплат.

Документ обязательно должен быть заверен подписями сторон и печатью страховщика.

В некоторых организациях полис не выдаётся, а между клиентом и СК заключается двусторонний договор, в котором указываются все вышеперечисленные параметры.

Какие виды квитанций подтверждают оплату

Чтобы полис КАСКО вступил в силу, вам нужно оплатить его. Для подтверждения оплаты у вас на руках должен быть платёжный документ:

платёжное поручение, если оплата произведена безналичным путём;
корешок кассового ордера, если платили через кассу СК;
квитанция электронного терминала, если оплата прошла онлайн;
кассовый чек при пользовании картой.

Конечно, без проплаты никто вам полис на руки не выдаст, но формальное подтверждение всё же лучше не выбрасывать.

Кроме полиса, соглашения по договору, квитанции об оплате, вам могут выдать ещё памятку с описанием, что предпринимать в страховом случае, бланки для заполнения во время ДТП, акт осмотра автомобиля. Но не все страховщики это практикуют.

Как отличить оригинал от подделки?

Современные технологии, к сожалению, позволяют злоумышленникам подделывать и печати, и водяные знаки, поэтому со стопроцентной подлинностью определить подлинность полиса только на вид нельзя. Существуют достоверные способы это сделать.

Проверка лицензии агента/брокера

Еще перед оформлением КАСКО рекомендуется проверить лицензию страховщика, агента или брокера.

Для этого можно лично обратиться в специализированный отдел по страхованию и уточнить наличие лицензии в реестре.
Другой вариант – зайти на официальный веб-ресурс Центробанка.На сайте можно проверить не только общую лицензию, но и лицензию на отдельный вид страхования.Если необходимая компания в реестре отсутствует, это говорит о том, что лицензии у страховщика либо нет, либо она была отозвана, а организация продолжает существовать. Это – грубое нарушение законодательства, преследуемое законом.

Как правильно оформить договор на страховку КАСКО в ВСК

В соответствии с правилами ВСК, оформить договор можно по письменному заявлению в офисе компании или в режиме онлайн на официальном сайте.

Чтобы не ждать свой очереди и не тратить время на проезд, можно оформить КАСКО онлайн:

На официальном сайте ВСК открыть раздел КАСКО.
Выбрать программу, ознакомившись с правилами и условиями страхования.
Необходимо нажать кнопку “можно купить”, в результате приложение выдаст предварительный расчет стоимости.
В пустых полях внести требуемые сведения.
В течение 10 минут данные отразятся в базе ВСК и можно загрузить копии документов.
Необходимо произвести осмотр ТС (самостоятельно с помощью специального приложения, действуя по инструкции или с помощью специалиста, заполнив заявку на проведение процедуры).
Заявка отправляется на согласование (до 4-х часов).
В случае положительного ответа необходимо произвести оплату (квитанция приходит на указанную при регистрации электронную почту).
На электронную почту покупателя приходит копия полиса.
В личном кабинете можно подключить дополнительные опции.

При обращении в офис достаточно предоставить необходимые документы и автомобиль для осмотра.

Правила страхования

Страховая компания Ингосстрах работает на основании правил, утвержденных в ноябре 2015 года.

Наиболее важными пунктами правил являются:

Страхователем по договору КАСКО может являться юридическое лицо или дееспособное физическое лицо.
Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с рисками утраты или повреждения.
Страховыми случаями по полисам КАСКО являются:
пожар, который возник вследствие внешнего воздействия;
повреждения, полученные в результате воздействия посторонних предметов, людей, животных;
стихийное бедствие, ставшее причиной повреждения автомобиля;
провал транспортного средства под грунт;
техногенная авария (повреждения получены в результате аварии на опасном объекте);
угон автомобиля.
К страховым случаям не относятся:
кража регистрационных знаков;
повреждения колес;
повреждения, полученные в результате эксплуатации автомобиля и не связанные с дорожными авариями или иными ситуациями, указанными в предыдущем пункте;
ущерб, ставший причиной заводского брака;
моральный ущерб, включая упущенную выгоду;
повреждения, полученные в результате транспортировки грузов;
ущерб, полученный в результате умысла страхователя;
повреждения, образовавшиеся в результате неправильной эксплуатации автомашины или эксплуатации транспортного средства в неисправном состоянии;
ущерб, полученный в результате управления авто водителем, не указанным в полисе, не имеющим водительского удостоверения или находившимся в состоянии опьянения;
нарушение правил пожарной безопасности при использовании автотранспорта.
Размер страховой выплаты определяется по результатам независимой экспертизы. Максимальный размер компенсации не может превышать стоимость автомобиля, указанной в прилагаемых документах.
При заключении страхового договора оплата стоимости полиса может производиться в рассрочку на период 3 – 11 месяцев.
Возможно приобрести КАСКО в Ингосстрах с франшизой. Размер не выплачиваемой суммы определяется индивидуально.

Программы и условия

В 2021 году компанией предлагаются следующие программы для добровольного автострахования:

Премиум;
Оптимал;
Платинум.

Сравнительная характеристика страховых продуктов представлена в таблице:

Дополнительно к любому полису КАСКО можно приобрести:

полис «Помощь на дороге». При любой поломке автомобиля страхователю будет оказана техническая помощь, а если возникнет такая необходимость, то транспортное средство на эвакуаторе будет доставлено до автосервиса;
опцию «Обратная связь». Стоимость данной услуги и соответственно стоимость КАСКО при выборе этой опции будет зависеть от манеры вождения автомобиля;
полис «GAP». Опция позволяет получить максимальный размер компенсации в случае угона автотранспорта, то есть без учета износа;
полис «Овертайм» предназначен для получения компенсации в случае повреждения основных узлов автомобиля в результате естественного износа;
полис «Сигнализация» позволяет защитить установленное в автомобиле противоугонное устройство;
полис «Шины-Диски» распространяет свое действия на все повреждения (включая хищение) указанных деталей транспортного средства.

«Ингосстрах» — Страховой случай по КАСКО, что делать?

При наступлении страхового случая, схема действий довольно проста:

Получить пакет документов для оформления в отделении ГИБДД.
Отправиться в ближайшее отделение компании с пакетом документов.
Получить выплаты от компании.

Большинство водителей при наступлении аварийной ситуации совершают множество ошибок, что может повлечь за собой серьезные затруднения в процессе расчета компенсации и выплат.

Последующие действия необходимо выполнить каждому водителю:

Остановить ТС, если произошла аварийная ситуация или столкновение. Включить аварийки.
Обязательно поставить аварийное обозначение посредством знаков. Они должны находиться на расстояние от 15м. Если ДТП произошло не на территории города, то расстояние увеличивается до 30м.

Позвонить по номерам экстренных служб 112, 102. Последний – служба полиции. Можно дозвониться даже при отрицательном балансе на мобильном или роуминге. Выполнять все действия, которые скажут сотрудники полиции
Зафиксировать все обстоятельства ДТП посредством возможных технических средств. Данные должны быть переданы в ОСАГО АИС. Это можно сделать посредством мобильных приложений для процедуры понадобиться не более 10 минут. Рекомендуется зафиксировать как можно больше информации на видео носители, чтобы доказать свою правоту в случае возникновения спорных вопросов.
Обязательно расчистить дорожную часть, чтобы не стать помехой для передвижения другим ТС.
Если принимают участие другие водители, совместно необходимо заполнить извещение.
Оповестить компанию, связавшись по телефону 84959565555 для Московского региона, либо по бесплатной линии 88001007755.

Консультанты помогут определить дальнейшие действия и ответят на все интересующие вопросы клиентов.

Документы для КАСКО

Документы для оформления каско нужно собрать заранее, уточнив у выбранной компании точный список по той программе, по которой будет застрахован автомобиль. Обычно перечень документов для каско шире, чем для оформления ОСАГО. Для оформления добровольного автострахования клиенту необходимо предоставить в компанию следующие документы:

Паспорт страхователя;
Нотариальная доверенность. Доверенность потребуется в том случае, если договор заключается не самим собственником, а доверенным лицом;
Паспорт собственника авто;
Документы на машину. В большинстве случаев страховщики требуют предоставить ПТС (паспорт транспортного средства). Если автомобиль приобретен в кредит, страховая компания принимает копию ПТС;
Водительские удостоверения всех лиц, допущенных к управлению авто;
Договор с банком, в случае если автомобиль приобретен в кредит;
Договор купли-продажи. По новым транспортным средствам, приобретенным в салоне, стоимость полиса и размер страхового возмещения устанавливается на основании договора купли-продажи;
Договор на приобретение дополнительного оборудования. Договор потребуется, если страхователь планирует застраховать дополнительное оборудование: автомагнитолу, колеса, колонки и т.д.

В зависимости от программы страхования страховщик может затребовать дополнительный пакет документов. Договор на приобретение и установку сигнализации может понадобиться, если застраховать хотят дорогой автомобиль новой модели. Компания может потребовать предоставить 2 комплекта ключей от машины, старый полис добровольной страховки и другое.

Какие программы страхования существуют

КАСКО от «Ингосстрах» покрывает широкий набор рисков: происшествия на дороге, вне дорожного полотна и на стоянке, падение и отскок инородных предметов, наезд на препятствие, природные бедствия и техногенные аварии, противоправные умышленные и неумышленные действия третьих лиц и пр.

Полис работает как конструктор. На выбор следующие варианты:

гибель плюс угон;
гибель плюс ущерб;
гибель, угон, ущерб (максимум 120 тыс.);
гибель, угон, ущерб независимо от суммы.

Страховщик предлагает несколько страховых программ:

«Экспресс» для предпочитающих индивидуальный подход. Позволяет застраховать угон без документов и ключей, тотальную гибель автомобиля независимо от причины или только в ДТП, стихийные бедствия плюс повреждения отскочившим предметом, ДТП по вине страхователя, ДТП по вине третьих лиц. Допустима любая комбинация рисков. Для большинства марок автомобилей осмотр не требуется. Требуется минимальный пакет документов.
«За полцены«. Гибель и угон возмещаются полностью. Ущерб — только при доплате оставшихся 50% стоимости полиса. В любой момент страховку разрешено переоформить на полную.
С ограничением по пробегу (только для Москвы и Московской области). Снижается стоимость опции «Ущерб» на 30% (пробег до 5000 км) и на 20% (пробег до 10000 км). Оформление возможно только в офисе страховщика.
Для кредитного автомобиля. Включает максимальный набор рисков с учетом требований банка-выгодоприобретателя.

Полис КАСКО допустимо оплатить в рассрочку (50 на 50 на 3 месяца). Стоимость страховки увеличивается при этом на 10%.

Дополнительно можно подключить:

франшиза с 1-го или со 2-го страхового события;
техпомощь на дороге;
овертайм (продление гарантии изготовителя на год);
GAP;
гарантия мобильности (такси или каршеринг на время ремонта и с места ДТП).

Разрешено вписать в полис дорогостоящее дополнительное оборудование. По программе «Шины и диски» выдается отдельный полис.

Правила

«Ингосстрах» страхует по КАСКО транспортные средства младше 10 лет. При оформлении полиса для кредитного автомобиля требуется полное КАСКО (франшиза запрещена), выгодоприобретателем в полисе значится банк. Сумма страхового возмещения неагрегатная.

При положительном решении о выплате выдают направление на ремонт. Новые и кредитные автомобили ремонтируются у официального дилера. При тотальной гибели выплачивается денежная компенсация. Страховая откажет в выплате, если зафиксировано наркотическое или алкогольное опьянение водителя, за рулем находится не вписанный в страховку человек или ущерб имуществу нанесен умышленно. Или страховщик несвоевременно уведомлен о наступлении страхового события (7 дней, при угоне — сразу).

Пролонгировать КАСКО возможно за 30 дней до истечения срока действия предыдущего полиса.

Отзывы

Клиенты о страховании КАСКО отзываются в целом положительно, называя лишь один недостаток — завышена цена по сравнению с конкурентами. Негативные отзывы касаются полисов ОСАГО. Страховщик занижает выплаты или вовсе отказывает без подробного объяснения. Многих клиентов не устраивает уменьшение числа аккредитованных автосервисов.