Обязательное страхование или зачем нужен ОСАГО?

3 (60%) 20 vote[s]

Почему такое внимание уделяется страховке? Зачем она нужна и когда необходимо застраховать автомобиль? Эти вопросы все чаще задаются новичками в вождении транспортного средства. Важно понимать, что перед тем как сесть за руль, вы в первую очередь должны оформить страховой полис ОСАГО. Несоблюдение правил влечет за собой административную ответственность. Если вы хотите изучить все тонкости работы страховки, а также условия ее оформления, тогда ознакомьтесь с представленной информацией.

Зачем нужна страховка

Как мы уже сказали в определении ОСАГО, данный вид страховки подразумевает возмещение причиненного ущерба в материальном отношении всем участникам ДТП, которое наступило по вашей вине. Ввиду того, что страхование является обязательным и строго контролируется уполномоченными органами, это позволяет исключить скрытие виновника ДТП с места аварии, а также возместить ущерб пострадавшим, ведь не все имеют подобную финансовую возможность, а причиной аварии может стать все что угодно. То есть страховая компания покроет все затраты в рамках лимитов (до 500 000 рублей).

Кому нужно страховать машину

Застраховаться нужно всем водителям, которые допущены к управлению транспортным средством. Если человек сел за руль, то он уже может стать поводом для аварии и нанесения ущерба другим участникам дорожного движения. Даже если вы не имеете в своей личной собственности машины, это не освобождает вас от ответственности. Если вы разъезжаете на определенном автомобиле, то должны быть вписаны в страховку. Нарушение установленных правил грозит административной ответственностью. Кроме того, отсутствие страхового полиса ОСАГО не дает вам возможность поставить машину на учет.

Подготовка документов

Перед подготовкой документов хотелось бы напомнить, что для покупки ОСАГО в 2021 году нет необходимости в помещении офиса страховой компании. Сегодня можно купить ОСАГО онлайн при помощи телефона, компьютера или планшета — достаточно только перейти в раздел “Купить ОСАГО”.

Оформление электронного полиса ОСАГО 2021

Для оформления электронного полиса ОСАГО потребуются только данные самих документов (иногда могут попросить предоставить оригиналы документов).

1. Номер и срок действия диагностической карты.
2. Серия и номер, а также дата выдачи СТС (или ПТС).
3. Паспортные данные страхователя и всех допущенных к управлению автомобилем лиц. Если вы оформляете «открытую страховку», потребуются только паспортные данные владельца автомобиля.
4. Серия номер, а также дата выдачи первого водительского удостоверения.

Документы для оформления ОСАГО в страховой компании 2021

Для оформления полиса ОСАГО потребуется:

1. Диагностическая карта (карта ТО). В 2021 году из-за изменений в системе техосмотра появились категории автомобилистов, которые могут оформить ОСАГО без прохождения ТО.
2. СТС (свидетельство о регистрации автомобиля) или ПТС (паспорт транспортного средства).
3. Паспорт страхователя и всех лиц, допущенных к управлению транспортным средством.
4. Водительские удостоверения всех допущенных к управлению автомобилем лиц.

Предоставление недостоверных данных при оформлении полиса ОСАГО является весомой причиной отказа в страховой выплате. Как итог водитель получает штраф за отсутствие страховки и должен самостоятельно оплачивать ремонт ТС.

Дорогое ОСАГО? Восстанови КБМ сейчас

и перестань уже переплачивать страховщикам!

Сервис отправит заявку в РСА. Срок восстановления КБМ: от 12 часов. Узнать подробнее

Документы для юридических лиц и ИП

В случае оформления ОСАГО на юридическое лицо, страхователь должен предоставить следующие документы:

1. Диагностическая карта.
2. СТС или ПТС.
3. Доверенность генерального директора на имя заявителя.
4. Выписка ЕГРЮЛ.
5. Заявление по форме страховой компании.
6. Печать юридического лица.

Что нужно для оформления полиса

Если вы ранее ни разу не оформляли страховку, то ознакомьтесь с обязательным списком документов, который вам нужно будет предъявить страховой компании:

• паспорт;
• техпаспорт на авто;
• свидетельство о постановке на учет транспортное средство;
• водительское удостоверение;
• диагностическая карта – результат техосмотра машины, если ей более 3-х лет.

Если автомобилем будут управлять и другие лица, тогда потребуется дополнительно предоставить их водительские удостоверения.

Все перечисленные документы подаются в оригиналах и копиях. Представленный список является исчерпывающим, независимо от того, в какой страховой компании вы решили получить страховку. Если вы хотите оформить страховой полис для управления машиной, которая находится в собственности другого человека, тогда от его имени потребуется доверенность, либо личное присутствие.

Обязательно ли страховать автомобиль по ОСАГО должен его собственник?

Кто может застраховать автомобиль или другое транспортное средство по ОСАГО? Должен ли это делать исключительно собственник ТС? Кто может получить выплаты по ОСАГО? Какие документы необходимы для оформления обязательного страхования?

ОСАГО

Перед тем как ответить на эти вопросы, следует понимать, кто такой страхователь. Это лицо, которое осуществляет оформление страховки. Именно этим человеком предоставляется необходимый пакет документов и осуществляется заключение договора со страховщиком.

Собственником в свою очередь является владелец автомобиля или другого ТС. Обязательно ли страховать автомобиль? Да, полис ОСАГО является обязательным. Может ли оформить страховку другое лицо, а не собственник ТС? Ответ также положительный. Обратиться в страховую компанию для заключения договора может не только собственник ТС, но и его доверенное лицо. При этом для приобретения полиса потребуется предъявить заверенную у нотариуса доверенность от владельца транспортного средства. Доверенность может быть генеральной, специальной или одноразовой.

Какие документы нужны для того чтобы оформить ОСАГО? Для оформления страховки потребуется предъявить базовый пакет документов, в который, прежде всего, входит паспорт страхователя. Если оформлением занимается доверенное лицо, потребуется паспорт этого лица, а также копия паспорта владельца ТС.

Кроме того, необходимо предъявить водительские удостоверения всех лиц, которые допускаются к управлению конкретным транспортным средством. Необходимым является и паспорт ТС или свидетельство о регистрации ТС. Для авто, требующих прохождения техосмотра, обязательным выступает и наличие диагностической карты.

Документы

Сама процедура оформления ОСАГО доверенным лицом происходит по той же схеме, что и процедура оформления договора собственником ТС. Не изменится и стоимость полиса.

Если говорить о том, кто имеет право получения компенсации при наступлении страхового случая, то такая возможность закреплена не только за владельцем ТС, но и страхователем, то есть это может быть доверенное лицо владельца ТС. При этом доверенному лицу потребуется предоставить страховой компании полный пакет документов о ДТП.

Таким образом, допускается без каких-либо ограничений оформление страховой компанией договора ОСАГО не только непосредственно с собственником ТС, но и его доверенным лицом. То же самое касается и получения выплат. Однако, как в первом, так и во втором случае обязательным является наличие нотариальной доверенности.

Страховщик не может отказать только по причине того, что за оформлением страховки либо за выплатой обратился не собственник авто, а третье лицо (при наличии нотариальной доверенности). Если же в документах обнаружатся несоответствия или ошибки, это может стать причиной для отказа. Иные причины не являются объективными, а значит они могут быть оспорены в установленном законом порядке.

Если владельцем ТС является юридическое лицо, то страховые выплаты оформляет руководитель или ответственное лицо, которое действует по доверенности.

Порядок процедуры

На сегодняшний день ОСАГО можно оформить двумя способами: через интернет или лично обратиться в отделение страховой компании. Ознакомьтесь с особенностями каждого варианта и выберите для себя удобный.

Онлайн

Благодаря законодательным нововведениям, которые вступили в силу в 2015 году, для всех страхователей появилась возможность оформления страхового полиса через интернет. Как это сделать:

1. Определиться со страховой компанией.
2. Перейти на ее официальный сайт.
3. Выбрать раздел – «Частным лицам», «ОСАГО».
4. Система попросит вас зарегистрироваться.
5. После регистрации вы нажимаете «ОСАГО онлайн» и переходите к заполнению заявки.
6. От вас потребуется корректно внести информацию во все представленные поля, после на экране появится сумма страховки ОСАГО, если она вас устраивает, вы нажимаете «Оформить».

При оформлении онлайн также потребуются документы, поэтому заранее их отсканируйте, чтобы при заполнении заявки вы смогли их подкрепить в электронном виде и отправить вместе с анкетой.

Далее заявка попадает на проверку. Через несколько минут вы узнаете ответ. Если вы все выполнили правильно, то система предложит вам один из удобных способов оплаты. Обычно страхователи используют для этих целей банковскую карту. После оплаты на ваш адрес электронной почты будет выслан страховой полис. Чтобы предъявить его сотруднику ГИБДД, останется его только распечатать, причем можно в черно-белом варианте. Никакого заверения электронный полис не требует, так как все необходимая по нему информация отражается в единой базе РСА.

В офисе страховой компании

Некоторые водители не доверяют интернету и выбирают для себя привычный способ оформления страховки – личное посещение страховой компании. Итак, что от вас понадобится? Сначала определитесь со страховой компанией и выберите для себя ближайшее отделение. В удобное время посещаете офис компании с полным пакетом документов. Если очередь будет отсутствовать, то получить ОСАГО уже можно будет через час. Оплата производится как в наличной, так и безналичной форме. Результатом оформления станет действующий страховой полис. Преимуществом такого варианта является возможность предварительно проконсультироваться с менеджером и задать ему все интересующие вопросы.

Виды страхования можно разделить на:

1. Обязательные.
2. Необязательные.

К сожалению на данный момент весь выбор сводится только к вопросу о выборе способа страхования. Их на 2021 год всего два:

• ОСАГО (Обязательное страхование автогражданской ответственности);
• КАСКО ((от исп. casco шлем или нидерл. casco корпус) — добровольное страхование средств транспорта (автомобилей, судов, самолетов, вагонов) от ущерба, хищения или угона).

Различий в них довольно много, но основные, которые бросаются сразу в глаза два. Рассмотрим каждое из них более подробно отдельно:

• Условия страхования;
• Стоимость страхования.

ОСАГО является обязательным видом страхования для всех автовладельцев. Страховать или не страховать машину здесь этот вопрос даже не стоит. В случае отстутствия страховки ОСАГО налагается штраф. Про штрафы связанные с отсутствием ОСАГО в 2021 году вы можете более подробно почитать в этой статье — Штраф за отсутствие страховки ОСАГО в 2021 году.

Единственным преимуществом перед КАСКО является, то что ОСАГО стоит дешевле и купить ее проще. Как купить страховку онлайн Вам поможет разобраться эта статья — Какие документы нужны для оформления ОСАГО в 2021 году . В ней же Вы сразу сможете оформить полис ОСАГО без посещения офиса страховой компании.

Стоит однако выделить основные недостатки данного способа страхования. Их в отличии от необязательно вида страхования — КАСКО больше:

1. Низкая стоимость страховки ОСАГО не позволит покрыть в полном объеме весь ремонт, т.к. часто страховые компании занижают его стоимость.
2. Страховых случаев, которые действуют по данной страховке меньше чем у необязательного вида страхования КАСКО.
3. В случае полного выхода авто из строя и не подлежит восстановлению, автовладелец получит страховую выплату, но она конечно будет недостаточной для покупки нового автомобиля.

Стоит заметить, что тарифы выплат по ОСАГО определяются на основании законов, которые издаются правительством и зачастую могут не зависеть от страховых компаний. Более подробно об этом вы можете прочитать в статье — Изменения в ОСАГО в 2021 году. Новые тарифы.

Вернемся к вопросу: обязательно или нет страховать авто.

Стоимость страхования

Сколько сегодня стоит ОСАГО? Методика расчета стоимости полиса единая для всех компаний и зафиксирована в законе (ФЗ №40). Размер ее зависит от базового тарифа для конкретного транспортного средства, и какое значение для себя примет страховая компания при расчете. Границы базового тарифа устанавливаются Центробанком, и выходить за их пределы нельзя. Периодически Центробанк меняет размер базовой ставки, поэтому следите за актуальной информацией. Далее на размер базового тарифа влияют личные данные каждого водителя и его транспортного средства, на основе чего рассчитывается уровень риска: чем больше риск наступления ДТП, тем выше цена ОСАГО.

Итак, общая формула для расчета страховки выглядит следующим образом:

Цена = БТ * КТ * КВС * КО * КМ * КБМ * КС * КН, где:

• БТ – размер базового тарифа;
• КТ – коэффициент по региону регистрации;
• КВС – возраст и стаж водителя;
• КО – какое количество лиц допущено к управлению автомобилем;
• КМ – мощность машины;
• КБМ – коэффициент бонус-малус (скидка за безаварийную езду);
• КС – коэффициент срока действия страховки;
• КН – коэффициент нарушений.

Для опытных водителей цена страховки обычно в разы меньше и значение коэффициентов ниже. Однако если вы хотите вписать в полис еще одного водителя, то расчет будет производиться по наивысшим показателям.

Как рассчитать стоимость

Рассчитать стоимость страховки самостоятельно, используя вышеприведенную формулу довольно сложно. Для этой цели лучше обратиться в офис компании и попросить эксперта просчитать или воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте компании. Второй вариант является более удобным и быстрым. Для расчета стоимости ОСАГО вам нужно будет в калькулятор внести данные по следующим пунктам:

• регион регистрации;
• тип транспортного средства;
• мощность двигателя;
• год выпуска и марка автомобиля;
• возраст и стаж водителя;
• срок, на который оформляется полис;
• ограниченный или неограниченный доступ.

После заполнения всех полей, вам останется нажать «Рассчитать». К полученному значению программа автоматически применит коэффициент бонус-малус (КБМ) и коэффициент нарушений (КН). Данные по всем водителя хранятся в единой базе РСА. Применение таких показателей удешевит стоимость страховки или приведет к ее удорожанию (если вы безответственно управляли автомобилем за прошлый период).

ОСАГО

Как выбрать страховую компанию

Независимо от того, как вы решили оформить страховку – в офисе компании или через интернет, сначала вам нужно определиться со страховой компанией. Сегодня на рынке страховых услуг представлено большое количество страховщиков, которые занимаются оформлением ОСАГО. Однако очень важно выбрать надежную организацию, которая помимо своей платежеспособности качественно выполняет обязательства перед клиентом. Итак, на что обратить внимание при выборе страховой компании:

• место в экспертном рейтинге;
• как быстро производит страховые выплаты;
• какой максимальный размер страховых выплат;
• как долго существует в данной сфере;
• размер клиентской базы.

Все эти факторы определят надежность страховой компании, но если вы хотите не только быть уверенным в стабильности организации, но и комфортно обслуживаться, то уделите внимание следующим критериям:

• стоимость страховки;
• где находится ближайший офис;
• как осуществляется поддержка клиентов;
• особые предложения для новых клиентов и дополнительные скидки.

Помимо всего прочего изучите отзывы постоянных клиентов о работе выбранной страховой компании. Очень часто люди указывают основные претензии, которые заставляют их впоследствии сменить обслуживающую фирму. Хорошо, если это будет мнение ваших знакомых. Если таковых нет, то лучше всего обратитесь к форумам или группам в социальных сетях, так как написанные отзывы в интернете не все являются достоверными, особенно те, которые представлены на сайте самой компании.