Кому положены выплаты по ОСАГО при ДТП в 2021 году

Изменения правил ОСАГО в 2021 году

Важные новшества ОСАГО действуют с даты 25.09.2017. Они касаются возмещения убытков, проведения ремонта, процедуры оформления страховых бланков, сроков осмотра поврежденного автомобиля и финансовой стороны по компенсационным выплатам ОСАГО и стоимости самого полиса. Новый вариант натуральных компенсаций – ремонт – уже применяется при страховках после 28 апреля 2021 г. Вне зависимости от срока заключения договора, новыми правилами предусмотрены выплаты ущерба при столкновении нескольких (двух и более) транспортных средств (ТС).

В 2021 году бланки ОСАГО будут снабжены защитным QR-кодом, что открывает данные о страхователе в онлайн-доступе: можно через Интернет проверить подлинность страховки с любого места. Владельцев авто по новому законодательству ждут не только повышенные тарифы на услуги страхования, но и многократное увеличение суммового покрытия. Поправки предполагают возможное изменение ценовой категории пользователя ТС и расчета коэффициента, определяемого количеством аварий за предшествующие периоды вождения, их степенью тяжести, что в итоге ведет к повышению тарифных ставок.

Введение изменений влияет на ценовую категорию полиса ОСАГО и расчета коэффициента бонус-малус (КБМ), определяющего стоимостное формирование. Водитель, за год не попавший в происшествие, получает скидку либо в противном случае его ждет подорожание взносов на следующий год. Новый расчет по ОСАГО зависит от количества и степени тяжести аварий за предыдущее время вождения и формируется от:

• региона регистрации транспорта;
• возраста и стажа страхователя;
• мощности машины;
• количества лиц с застрахованной ответственностью по ОСАГО;
• срока действия страховки;
• статуса владельца (физическое, юридическое лицо).

Выплаты виновнику ДТП по ОСАГО

При столкновении автомобилей всегда имеются виновник и пострадавший. Крайне редко виновными признаются оба водителя. Виновником ДТП является лицо, спровоцировавшее аварию, что означает, что денежные средства получит только пострадавший.

Виновному после аварии не положено никаких выплат, он получает отметку, результатом которой станет уменьшение класса полиса при дальнейшем его продлении, и, как следствие, увеличение коэффициента.

Ответ на вопрос, во сколько раз увеличится размер страховки можно найти в правовом документе «Указания Банка России от 19.09.2014 года № 3384 – У», который содержит специальную таблицу, по которой определяется коэффициент Бонус-Малус. Как раз с ее помощью и можно выяснить, насколько увеличится страховка, если будут выплачиваться одно или несколько страховых компенсаций.

Была ли Запись полезна? Нет 2 из 3 читателей считают Запись полезной.

Нормативно-правовое регулирование

Основным регулирующим законодательным документом этой сферы является последняя редакция Закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Нововведения, внесенные Законом от 28.03.2017 № 49-ФЗ, начали действовать с 25 сентября 2021 г. и затронули существенные аспекты процесса «автогражданки»:

• изменены сроки для осмотра страховщиками поврежденного автомобиля – убыток должен быть оценен за 5 дней после подачи заявления о ДТП;
• запрещена независимая экспертиза;
• срок для претензий от автовладельцев ТС к страховым компаниям составляет 10 дней;
• с сентября 2021 г. действие полиса должно составлять не менее 1 года;
• после 28.04.17 г. денежное возмещение убытков по ОСАГО заменено на натуральное – прямые выплаты поступают в ремонтные мастерские;
• увеличен лимит выплат до 400 тыс. рублей на имущество, до 500 тыс. рублей – на физических лиц.

На стоимость повлияют тарифы, принятые каждым регионом, а для автопарков и юридических лиц начнет использоваться средний коэффициент, что тоже увеличит стоимость оплаты: количество машин предприятия предполагает рост числа автомобильных нарушений. Для виновных будут установлены повышенные коэффициенты при фактах нарушений:

Выплаты при смертельном исходе

Начиная с 01.04.2015 г. произошло вступление в силу поправок, дающих гарантию на получение денег на оплату похорон, а также финансовую поддержку гражданам, у которых погиб кормилец. До этого эти суммы выплачивались только лицам, бывшим на иждивении, теперь же компенсация может быть выплачена каждому родственнику.

Что делать, при отказе в выплате по ОСАГО?

Какие основания отказа в выплате по ОСАГО, читайте тут.

Что такое натуральное возмещение по ОСАГО, читайте по ссылке:

В настоящее время выгодоприобретатели получают в качестве возмещения сумму в размере 475 тыс. руб, а также 25 тыс. руб на оплату похорон.

Часть 7 статьи 12 Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40-ФЗ

Размер страховой выплаты за причинение вреда жизни потерпевшего составляет:

• 475 тысяч рублей – выгодоприобретателям, указанным в пункте 6 настоящей статьи;
• не более 25 тысяч рублей в счет возмещения расходов на погребение — лицам, понесшим такие расходы.

Кто получает компенсацию по ОСАГО от страховщика, в случае гибели в ДТП нескольких человек? На этот вопрос ответить просто, денежные средства должна получить каждая семья, оставшаяся без кормильца в результате автоаварии.

Что такое возмещение по ОСАГО

Законодательство обязует всех владельцев ТС иметь страховой полис, по которому страхуются риски всех потерпевших: для людей – риск получения вреда жизни/здоровью; для автотранспортных средств – риск нанесения вреда имуществу. Для приобретения полиса ОСАГО потребуются представить:

• паспорт собственника машины и страхователя;
• диагностическую карту техосмотра (если авто более 3 лет);
• удостоверение на вождение всех предполагаемых водителей;
• ПТС;
• свидетельство о регистрации ТС.

После оформления страховщик выдает страхователю оригинал страховки (полис), страховые правила, памятку на случай ДТП, документ, подтверждающий внесение средств. Полис необходимо всегда возить с собой в машине. Документ, оформленный страхователем самостоятельно электронным путем через сайт страховой организации, нужно обязательно распечатать.

Страховая компания виновника ДТП компенсирует убытки тем, кто пострадал, денежными суммами либо ремонтом. Выплаты осуществляются в пределах лимитов, определенных Законом. Так, законодательно защита гарантирована всем участникам ДТП: пострадавший получает страховочную компенсацию, у виновника отсутствует обязанность платить за ремонт чужого авто полностью. Страхователь должен четко понимать:

• у него нет права и возможности истребовать компенсацию, если он – виновник аварии;
• вред возмещается только пострадавшей стороне, которая признается сотрудниками ГИБДД.

Если у виновника есть полис КАСКО, то в отличие от обязательной страховки, ему будут положены выплаты по этому виду страховых услуг как на себя, так и на свое авто в зависимости от договора. Помимо того, в КАСКО максимальная сумма, как и минимальная, возможна любая и не ограничивается официальным лимитом ОСАГО при попадании в дорожно-транспортное происшествие.

Практика применения нормативных актов доказывает, что есть сложные ситуации, нерешаемые по закону быстро и просто. В некоторых случаях гражданин может одновременно признаваться пострадавшим и виновным, тогда уже у него есть право на выплаты как жертве аварийного происшествия. Разногласия, возникающие в ходе установления виновных лиц, размеров компенсаций решаются судебным порядком с применением срока исковой давности, обычного для гражданских дел – 2 или 3 года.

Объект и субъекты страхования

Основной нормативный акт выделяет 2 типа пострадавших – люди и транспорт. Вид группы объекта и определяет форму возмещения субъекту, понесшему ущерб. В ДТП может пострадать много человек и законодательство конкретно описывает лиц, наделенных правом на страховые выплаты. Это могут быть физические лица – сами пострадавшие при аварии либо, при их гибели, их прямые наследники и лица по завещанию:

• водитель, не виновный в происшествии;
• пассажиры;
• пешеходы;
• велосипедисты.

Страховая компания оплачивает расходы, когда наступает ответственность владельца страховки ОСАГО при аварии с участием его машины и наносится имущественный вред такого рода: повреждение чужих автомобилей, светофора, зданий, сооружений, конструкций, то есть объект обязательной автостраховки – это имущественный интерес пострадавших от действий обладателя полиса.

Возмещение причиненного ущерба пострадавшей стороне

Выплаты по ОСАГО в 2021 году осуществляются с учетом следующего: если стоимость ремонта выше стоимости машины до аварии – перечисляется максимально возможная сумма; компенсация на восстановление учитывает расходы по транспортировке эвакуатором и амортизацию транспорта. Если установленного Законом лимита хватает для ремонта, то виновнику происшествия доплачивать не придется.

В случае превышения затрат, у пострадавшего есть право требовать доплаты от виновного в судебном порядке, как и компенсацию морального вреда, требуемую с виновника только в судебном порядке. Если же подсчитанная страховая выплата не устраивает лицо, которое пострадало, и есть намерения получить выплаты по максимуму, необходимо будет подавать к страховщику письменную претензию. Если доплата в течение пяти дней после этого не получена, придется уже подавать исковое заявление. Важно учесть, что страховая компания может отказать в удовлетворении заявления по основаниям:

• в автомобиле находились опасные для окружающих людей вещества;
• у гражданина отсутствовали водительские права;
• в полисе не указан виновник аварии.

Как рассчитывается сумма страхового случая по ОСАГО?

Сумма компенсации определяется на основании экспертизы сотрудников страховой компании. Оценщики должны составить следующую документацию:

• Акт осмотра транспортного средства;
• Справка об определении рыночной цены нанесенного вреда.

Акт осмотра должен содержать следующую информацию:

• Модель транспортного средства;
• Информацию о выпуске;
• Регистрационный номер и иную информацию о транспортном средстве;
• Данные о владельце;
• Какие повреждения были получены автомобилем;
• Сколько времени необходимо для осуществления ремонтных работ;
• Конечный показатель цены;
• Расчет износа транспортного средства.

Во время проведения расчета многие страховые компании стараются снизить выплаты по ОСАГО. Если никто не пострадал во время дорожно-транспортного происшествия и оба водителя имеют полис ОСАГО, получить компенсацию можно в упрощенном режиме. Для этого следует передать в компанию Европротокол. Однако размер выплаты в этом случае ограничен и составляет не более 50 тысяч рублей. Если сумма ущерба существенно превышает установленные ограничения, инициатор ДТП должен оплатить разницу.потерпевшему.

Максимальные выплаты по ОСАГО при ДТП в 2021 году

Последними законодательными новшествами лимит к выплате ОСАГО был поднят и в 2021 году составляет:

• при вреде жизни и здоровью потерпевшего – 500000 рублей на каждого;
• при ущербе имуществу потерпевшего – 400000 рублей на каждого.

Если виновник аварийной ситуации заключил договор страхования до октября 2021 г., убытки рассчитываются по тарифам на время оформления полиса. Указанные выше цифры – максимальные и получить по обязательной страховке сумму свыше не возможно. Конкретные суммы считаются страховщиками с учетом износа ТС, степени тяжести увечий, расходов для восстановления и многих других факторов: специалисты тщательным образом изучают повреждения, чтобы не переплатить лишнего8

Лимит за повреждение автомобиля

Максимальные компенсации­определены статьей 7 «Страховая сумма» Закона № 40-ФЗ и по имуществу составляют 400 тыс. руб. на каждое лицо, потерпевшее в происшествии, то есть эта величина не разделяется на всех участников, право претендовать на полноту компенсаций дано каждому. Затраты возмещать должен страховщик за свой счет проведением ремонтно-восстановительных работ. Если виновны оба водителя, они могут рассчитывать на половину ущерба.

• Треска, запеченная в духовке — рецепты приготовления с фото
• Пригласительные на день рождения: как сделать своими руками
• Крапива для волос — отзывы и фото до и после применения. Ополаскивание отваром, рецепты масок

В случае составления Европротокола

Законом предусмотрено оформление документации о ДТП без участия сотрудников Госавтоинспекции и самостоятельное направление выгодоприобретателем извещения страховой компании. Экземпляр заполняется виновным вместе с потерпевшим на месте аварии и в течение 5 рабочих суток направляется в страховую компанию. Необходимо сфотографировать место ДТП, повреждения, оценить примерные убытки и сохранить машину в поврежденном виде до осмотра представителем страховой компании.

Максимум для страхового возмещения в этом случае – 50000 рублей. Условия для компенсации убытков через так называемый «Европротокол»: в столкновение участвуют только два ТС; пострадавших (погибших) нет, иному имуществу вред не причинен; разногласий о деталях аварии, повреждений между участниками нет. Европротокол оформляется по правилам:

• используется шариковая ручка;
• каждый участник заполняет соответствующую часть протокола о своих сведениях;
• подписи обеих сторон проставляются на лицевой стороне;
• дополнения, корректировки подписываются тем человеком, который не имеет против них возражений.

Увеличение выплат по европротоколу

Особенность европротокола заключается в том, что вы можете оформить специальный вид документа и подать его в страховую компанию для получения выплат без участия сотрудников ГИБДД. Однако оформление европротокола несет в себе соблюдение таких обязательных условий:

• в ДТП участвуют не более двух человек;
• здоровье людей не пострадало, и все живы;
• оба участника договорились, кто является виновником, а кто пострадавшим;
• имуществу участников не было причинено вреда;
• у обоих участников имеется страховой полис ОСАГО.

Если урегулировать случившееся происшествие на дороге можно самостоятельно, тогда необходимо каждому участнику заполнить европротокол и направить его в обслуживающую страховую компанию. Однако передать свой экземпляр извещения нужно не позднее 5 суток после ДТП. Что касается максимального размера компенсации по европротоколу, то в 2021 году его сумма не превышает 100 000 рублей. Главное условие – это обоюдная договоренность между участниками.

За вред здоровью

Страховка по ОСАГО выплачивается гражданам, получившим при ДТП увечья – это водитель (не виновный в происшествии), пассажиры, пешеходы, велосипедисты и другие пострадавшие при аварии лица и, в случае гибели, их наследники (причисляемые к таковым членам семьи и граждане по завещанию). Для потерпевших физических лиц установлен широкий спектр расходов, которые страховая компания должна учитывать в выплатах, но, если травмы возможно вылечить по системе обязательного медицинского страхования, шансы получить дополнительные денежные средства снижаются.

Выплаты производят пропорционально полученному ущербу. Возмещаемые расходы следующие:

• оказание первой медицинской помощи;
• диагностическое исследование;
• лечение и пребывание в медучреждении, включая питание, лекарства, медикаментозные препараты и специальные материалы;
• протезирование;
• потеря заработка при утрате трудоспособности.

При установлении инвалидности пострадавшего

При получении от аварии урона жизни и здоровью пострадавшему проводится полное обследование. Величина выплаты по ОСАГО определяется причиненным вредом на основании медицинского заключения:

В случае смерти потерпевшего

В случае гибели участника аварии возмещение вреда получают лица, наделенные гражданскими законодательными нормами правом на возмещение при смерти кормильца (при их отсутствии – это супруг, родители, дети и лица, на чьем иждивении находился погибший). Семья получает средства на погребение не более 25000 рублей и также компенсацию ущерба 475000 рублей.

Как происходят выплаты, если есть ОСАГО и КАСКО

Когда авто застраховано одновременно по ОСАГО и КАСКО, то поводов для беспокойства нет. В случае, если гражданин стал виновником ДТП, то страховщик выплачивает денежные средства потерпевшему, а сам виновник, в тоже время, получит компенсацию по КАСКО.

В случае, если не вы являетесь виновником аварии, выплату по ОСАГО поступит вам от страховщика виновного лица, кроме того, вам выплатят денежные средства, предусмотренные полисом КАСКО.

Так или иначе, как бы ни сложились обстоятельства, при наличии двух видов страховки, денежные средства вами будут получены при любых условиях.

Как рассчитывается размер страхового покрытия

На итоговый результат расчета покрытия влияет много факторов. Для определения принимаются во внимание:

• износ ТС с учетом времени эксплуатации, пробега (для денежной компенсации) и деталей, подлежащих замене;
• мощность транспорта;
• особенности повреждений;
• место и обстоятельства происшествия;
• стаж вождения;
• срок действия полиса;
• регион регистрации полиса;
• состояние, вид, стоимость ТС до происшествия.

Натуральная форма возмещения причиненного ущерба в 2018 году

В соответствие с последними законодательными поправками ОСАГО по страховым полисам, оформленным после 28 апреля 2021 г., убытки при страховом случае возмещаются проведением ремонта за счет страховщика. Необходимость такого нововведения была одобрена Госдумой, чтобы перекрыть путь мошенничеству на получения средств мнимыми пострадавшими: так, по информации Агентства финансовых исследований в 2021 году доля выплат по автогражданке людям, не пострадавшим реально в ДТП, достигла половины всех выплаченных сумм.

При этом на сегодня при натуральной форме возмещения есть много проблем, уязвимых мест, вызывающих недовольства водителей этой новой системой:

• использование неоригинальных запчастей, деталей;
• недостаточность выделенных часов на работы;
• практика проведения ремонта деталей вместо их замены новыми;
• неполное устранение повреждений;
• общее неудовлетворительное качество ремонтно-восстановительных услуг.

В итоге, если пострадавший сомневается в правильно определенной стоимости запчастей или недоволен качеством исполнения ремонта по ОСАГО, он может обратиться за независимой экспертизой и предъявить претензию страховщикам, а при отказе последних уже идти за разрешением вопроса судебным путем. Для пострадавшей стороны такие трудности усложняют весь процесс, без того хлопотный и малоприятный.

Требования к СК по организации качественного ремонта

По закону страховая компания должна заключать договора со станциями технического обслуживания и реализовывать конкретные условия организации качественных услуг ремонта:

• станции техобслуживания (СТО), предоставляемые пострадавшему, должны располагаться в пределах 50 км от ДТП либо места проживания владельца ТС;
• ремонт такими мастерскими не может длиться свыше 30 дней;
• если предложенный выбор станции техобслуживания водителя не устраивает, он может согласовать с компанией выбор другой СТО.

Проведение ремонта за счет страховой компании

Процедура ремонта начинается с выполнения страховой организацией калькуляции стоимости ремонта по восстановлению транспортного средства:

1. Страховщиком производится оценка работ, вычисляются затраты восстановительного ремонта согласно единой методики регулятора страхового рынка (Положение Центробанка от 19.09.2014г. N 432-П), где сумма определяется без учета износа ТС, как при денежной форме выплат.
2. Владельцу поврежденного автотранспорта предлагается выбрать СТО из предложенного перечня. Для гарантийных авто работы выполняются дилерскими центрами с сохранением гарантии.
3. В течение месяца работы СТО должны быть завершены.

В каких случаях возможна денежная компенсация

Получить по ОСАГО компенсацию деньгами взамен ремонта поврежденного ТС можно, когда:

• автомобиль полностью уничтожен;
• стоимость ремонтных работ превышает лимит 400 тыс. рублей, и владелец не намерен доплачивать СТО;
• страховая компания в отведенные сроки не способна организовать качественный ремонт;
• у владельца тяжелые материальные условия и комиссия Российского Союза автостраховщиков одобрила его просьбу;
• есть письменная договоренность страховщика и получателя на сумму, определенную страховой организацией (как правило меньшую).

Как составить заявление на прямое возмещение убытков

Основным документом, который позволяет получить выплату, является заявление потерпевшего лица. Составить его можно без каких-либо усилий, если использовать бланк страховой компании. В каждой страховой свои образцы для подачи.

• В заявлении нужно указать название страховщика, информацию о невиновном в аварии владельце, а также о его автомобиле.
• Подробное описание о причинах и обстоятельствах ДТП.
• Когда произошло, какие элементы автомобиля повреждены и т.д. Также нужно приложить заключение по осмотру машины.
• На экземпляре заявления должна быть поставлена отметка о принятии его к последующему рассмотрению. Это нужно, чтобы был осуществлён контроль за соблюдением положенных по закону сроков.

Приложения к заявлению передаются с помощью специального акта передачи документов, в котором указываются реквизиты для перечисления денег, а также перечень всех прилагаемых документов.

Порядок оформления страховых выплат по ОСАГО в 2021 году

Получение страховки по ОСАГО на первый взгляд не представляется сложным, но важно четко следовать следующим действиям:

• если есть пострадавшие, звонить в «Скорую помощь»;
• вызвать представителя ГИБДД;
• уведомить страховую компанию о страховом событии;
• собрать нужные документы;
• оформить письменное заявление и направить страховой организации по месту ее нахождения или ее представителя;
• дополнительно, помимо письменной формы, документы можно отправить в электронном виде.

Какие документы необходимы

От гражданина-претендента на страховку по происшествию в рамках ОСАГО требуется представить пакет документации:

• паспорт (ксерокопия) виновника;
• документы на ТС (копии);
• справка из ГИБДД;
• извещение о ДТП;
• протокол (копия) об административном правонарушении/определения об отказе в возбуждении административного нарушения;
• реквизиты для перечисления.

Сроки выплат в 2021 году

Для разрешения вопроса выплат пострадавшему и страховым организациям дается ограниченное время. В течение 5 календарных дней заявление о страховом случае необходимо отправить страховой организации, которой дано 20 рабочих дней для перечисления средств на восстановительный ремонт либо представления обоснованного отказа от возмещения. При несоблюдении двадцатидневного срока, компании грозят штрафы за задержку – она будет должна заплатить потерпевшему пеню по ставке 1% от страховки за каждый день просрочки, но в пределах всей страховой премии по договору.

Как долго ждать

Срок выплаты по ОСАГО начинает исчисляться с момента сдачи документов в страховую компанию.

Если документы сданы нарочно, то день приема считается день визита в страховую.

Если документы отправляются по почте, то у страховой есть 3 дня на запрос дополнительных документы и требование об устранении недостатков в представленных документах.

По истечению 20 рабочих дней страховщик либо производит выплату/дает направление на ремонт или отказывает в страховом случае.

Это решение выносится письменно и отправляется потерпевшему.

Выплата по ОСАГО в сроки более длительные чревато взысканием неустойки. Её может требовать со страховой фирмы потерпевший в судебном порядке.