Основной целью оформления любого страхового полиса является получение страховой выплаты в то время, когда она крайне необходима для восстановления имущества.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
+7 (499) 938-81-90 (Москва)
+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)
8 (800) 301-79-36 (Регионы)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Но проблема в том, что большинство страховщиков сегодня затягивают с предоставлением выплат по КАСКО или стараются найти основания недействительности страхового соглашения, когда найти причины для отказа в возмещении уже невозможно.
Страхователю важно знать сроки выплат по КАСКО и внимательно ознакомиться с установленными для этого страховщиком сроками.
В отличие от периода договора ОСАГО они всегда разные и не устанавливаются действующим законодательством.
Как получить возмещение по страховке
При наступлении страхового случая необходимо уведомить государственные органы и страховщика без пропуска установленных сроков. Нельзя делать попыток относительно самостоятельного решения проблем с потерпевшим.
Необходимо дождаться приезда сотрудников дорожной службы и решения аварийного комиссара относительно оценки случившегося как страхового случая.
После того как происшествие будет признано страховым случаем необходимо собрать документы и написать заявления относительно предоставления выплат.
Сроки относительно получения компенсации отсчитываются с момента предъявления документов на получение выплаты.
Сроки такого рода являются диспозитивными и договорными. Они устанавливаются по согласию сторон и обычно исчисляются в днях. В некоторых случаях необходимо провести экспертизу и страхователю необязательно, но желательно этому поспособствовать.
Если результат оценки состояния предмета страхования не устоит, то всегда можно провести собственную экспертизу и обратиться за изменением существующего решения.
После получения страховщиком всех документов необходимо уточнить номер дела, дату регистрации и сроки его рассмотрения. Нет необходимости молча дожидаться окончания рассмотрения персонального дела. Оптимальный вариант – как можно чаще напоминать о себе.
Про КАСКО по кредитному договору рассказывается в статье: договор КАСКО. Информацию про КАСКО для такси вы можете найти по этой ссылке.
Сроки выплат
Существует два способа компенсации по КАСКО:
- восстановление транспортного средства;
- выплата денежных сумм.
Сроки выплат по КАСКО отличаются у разных компаний, так как являются диспозитивными. Нет законов или иных нормативных актов, которые их бы устанавливали.
Сроки выплат обычно указываются в Правилах страхования компании или самом полисе. Отчет давности будет начинаться со дня, когда были предоставлены все необходимые документы.
Сроки могут затягиваться в следующих случаях:
- если долго согласовывается стоимость транспортного средства;
- если существует большая очередь на выплаты.
В первом случае для ускорения процесса можно обратиться на СТО. После этого отвезти все необходимые документы страховщику.
К пакету документов необходимо добавить сопроводительное письмо с просьбой оплатить счета сервисного центра.
Если задержка связана с рабочей накладкой и существующей большой очередью страховщик должен отправить клиенту сообщение об этом. Средние сроки колеблются в рамках от 15 до 30 дней.
Если точные сроки по выплатам нигде не указаны по завершении 30-дневного периода, необходимо отправить в страховую компанию претензию о компенсации ущерба в течение 7 рабочих дней.
Основываться претензия может на положении ГК РФ о том, что сроки выплат должны быть разумными. Досудебное урегулирование спора является обязательным на сегодня этапом при решении споров со страховой компанией.
Только после отправления претензии и отсутствия на нее ответа со стороны страховщика можно обращаться в суд с иском о взыскании страховой компенсации и неустойки за просрочку обязательств.
при ДТП
Сроки выплат по полису КАСКО являются диспозитивными и могут быть предусмотрены только договором или Правилами компании. Они всегда разные, но на примере нескольких наиболее известных страховых компаний можно иметь представление о том, какими обычно они бывают.
в своих Правилах устанавливает следующие сроки:
- для подачи заявления о возникновении ущерба – до 10 рабочих дней;
- общие сроки выплаты при ДТП – до 20 рабочих дней со дня, когда лицо предоставило все необходимые документы страховщику.
предлагает иной способ получения выплат при ДТП:
- сроки для передачи сообщения о ДТП – 24 часа;
- период, который отводится на предъявление письменного заявления страховщику – до 5 календарных дней;
- сроки выплаты по ущербу – до 15 календарных дней.
Рамки выплат у следующие:
- время для подачи заявления о нанесении ущерба – до 7 календарных дней;
- срок выплат по ДТП – не более 15 календарных дней после получения оригиналов всех необходимых документов.
Очевидно, что средние сроки выплат при ДТП составляют 15-20 дней, которые отсчитываются со дня предоставления всей документации страховщику. На протяжении этого времени клиент должен получить свои деньги или письменный отказ со стороны компании.
по угону
Сроки возмещения по угону автомобиля могут отличаться от тех, что установлены на случай нанесения ущерба. Например, устанавливает одинаковый период: 7 дней для подачи заявления о наступлении страхового случая и до 15 календарных дней на получение компенсации.
Одна особенность: срок выплат отсчитывается со дня окончания предварительного расследования и может быть уменьшен по согласию сторон.
устанавливает следующие правила:
- для подачи заявления об угоне страховщику – до 3 рабочих дней;
- срок выплаты компенсации – до 20 рабочих дней после возбуждения уголовного дела.
Аналогичную схему использует , но срок выплаты по ее правилам отсчитывается со дня подачи всех необходимых документов.
Страховщик «РЕСО-Гарантия» дает три рабочих дня для подачи заявления об угоне. Срок выплат по угону не может превышать 30 рабочих дней, которые отсчитываются после возбуждения уголовного дела.
при тотале
Самые большие суммы компенсаций предоставляются в случае тотальной гибели имущества. Обычно в этом случае страховщик выплачивает деньги на покупку нового транспортного средства, которые равны или близки к сумме страхования.
Неудивительно, что страховщики устанавливают самые большие сроки выплат именно при тотальной гибели имущества. Но у всех страховщиков они не превышают 1 месяца.
Условия и правила для получения выплаты
Чтобы получить выплату, нужно обязательно следовать нижеизложенной информации.
Сразу после повреждения автомобиля:
- Вызовите МЧС или ГИБДД
- Не двигайте автомобиль после ДТП
- Никаких договоров с оппонентом в обход страховой компании
- Внимательно изучите протокол, убедитесь, что все детали ДТП указаны.
- Обратитесь к страховщику и уведомите о происшествии
- Обязательно сделайте копии всех заключений и документов
- Предоставьте пакет документов, которые необходимы страховому агенту
- Покажите автомобиль эксперту страховой компании. Узнайте, какая компания назначена на проведение экспертизы. Попросите получить копию заключения.
- Регулярно звоните в компанию и напоминайте о возмещении, не дожидаясь последних сроков компенсации.
Сроки компенсации нанесенного ущерба по КАСКО
Стоит сразу оговориться, что КАСКО, в отличие от ОСАГО имеет разные сроки возмещения и конкретные цифры нужно узнавать у страховщика. К сожалению, в нашей стране не существует ни единого правового акта или закона, который бы регулировал сроки выплат. Указано лишь то, что они должны быть прописаны в договоре либо оглашены в перечне правил страхового агента.
Однако, если брать общую информацию о страховщиках, то можно заметить следующую закономерность:
- Очень известные страховые компании (миллионы клиентов) — выплата в течение 14 дней.
- Компании среднего звена (50 тысяч — 1 миллион) — как правило, выплачивают в течение месяца, часто затягивают сроки. Более быстро решают дела с оплатой ремонта, нежели с выплатой компенсации.
- Мелкие компании (5000 — 50000) — вопрос выплат крайне спорный. Некоторые выплачивают в течение недели, некоторые тянут до того, пока клиент не начнет в правовой форме требовать возмещения.
- Неизвестные конторы (до 5000 клиентов) — таким страховщикам доверять не стоит, так как они не выплачивают средства, а получив достаточную сумму с контрактов могут закрыться. Крайне не рекомендовано обращаться в подобные компании за оформлением страховки.
Размер выплат по КАСКО
При оценке ущерба страховая компания в течение 5 дней проводит специализированную экспертизу. Лимитов выплат по КАСКО законодательство не предусматривает. Но страховщики не выплачивают компенсацию, которая больше суммы страхования.
Согласно с нынешними изменениями в законодательстве, сумма компенсации рассчитывается на основании проведенной оценки ущерба. Выплаты потерпевшим также не фиксированы.
В зависимости от ущерба, нанесенного жизни и здоровью, платится определенный процент. Например, если полис КАСКО предполагает расширение гражданской ответственности, страхователь при наступлении страхового случая получит разницу, которая осталась непокрытой по ОСАГО.
Если лимит возмещения по обязательного страхования автогражданской ответственности не превышает 120 000 рублей, а потерпевшей стороне необходимо выплатить 200 000, то по договору КАСКО страховщик обязан предоставить страхователю 80 000 рублей.
При установлении размера выплат по угону используется оценка автомобиля с учетом его износа на момент возникновения страхового случая.
Минимальные рамки относительно выплат КАСКО законодательство не устанавливает. Договор также не составляется с указанием интервалов выплат.
Когда можно получить отказ при оформлении КАСКО?
Ситуаций, по которым страховая компания может отказать вам в выплате достаточно много, перечислять все нет смысла. Приведем лишь основные.
- Очень серьезное нарушение ПДД
В страховом договоре наверняка присутствует пунктик, где написано, что страховка не является действительной:
- При серьезном нарушении ПДД
- При превышении скорости
- При нарушении застрахованного
- При проезде на красный свет
- При езде в алкогольном состоянии и т.д.
- Отсутствие претензий
Часто в протоколах ДТП застрахованные люди пишут, что претензий не имеют (по просьбе виновника или стражей порядка). Ни под каким уговором не пишите это, если не собираетесь отказываться от страховых выплат.
- Группа ГИБДД вызвана не сразу
Вызывайте сотрудников полиции сразу после происшествия. Если авто окажется не на месте ДТП или будет перемещено, в выплате могут отказать, несмотря на фиксацию повреждений. К тому же страховая компания в этом случае может подать иск на вас, обвиняя в мошенничестве. Внимательно изучите протокол перед подписью.
- Проведен полный или частичный ремонт
Как абсурдно ни звучит поправка в договоре страховщика, она там имеется. Страховщик направит своего эксперта на осмотр авто, который укажет в заключении, что точно определить ущерб после ДТП невозможно.
- Наличие спорных трактований в договоре
Наличием пунктов, которые можно трактовать двояко, уже не удивить обычного гражданина. Оспаривать отказ в этом случае необходимо только в судебном режиме с хорошим адвокатом.
Это лишь часть нюансов, после которых следует отказ от выплаты, но на деле их может быть намного больше. Количество пунктов зависит только от страховщика.
Занижение страховой суммы
Часто страховые компании занижают сумму страховой компенсации за счет исключения их выплаты нескольких поврежденных деталей, которые не указываются в правке по ДТП.
В этом случае необходимо обратиться в ГИБДД за дополнениями к справке. После того как в справку допишут повреждения ее необходимо предъявить агенту страховой компании.
Можно настоять на проведении отдельной технической экспертизы для более точного определения размера ущерба.
Часто страховщики занижают выплаты именно на основании проведенной экспертизы или полученного заключения от их сотрудника, который проводил осмотр о завышении суммы по результатам независимого исследования.
Это происходит в том случае, если ремонт ТС был оплачен из собственного кармана на основании результатов независимой экспертизы.
Когда речь идет о ремонте, проведенном страховщиком все достаточно просто: согласно с нормами гражданского законодательства страховщик должен исполнить свое обязательство в срок.
Если говорить точнее страховая компания обязана возместить убытки по факту, и никто ее не может освободить от этого (ст. 929 ГК РФ).
Обычно выплаты по результатам независимой экспертизы в досудебном порядке получить сложнее всего. В ходе судебного разбирательства специально может быть проведена не одна еще оценка ущерба. Только так суд может принять адекватное решение по вопросу суммы компенсации.
Маленькая выплата по КАСКО возможна в том случае, когда в договоре учитывается рыночная цена ТС и страховщик имеет собственную точку зрения по этому вопросу. Страхователю необходимо сразу уточнить тот факт, как будут рассчитываться суммы выплат при наличии рыночной цены автомобиля.
Как уберечься от произвола страховщика?
Чтобы защитить свои интересы перед СК, нужно внимательно подписывать договор страхования. Нужно четко понимать, от чего Вы страхуете ТС, что может быть в будущем и какие выплаты, ставки и платежи будут учтены. Если выбор сделан в пользу надежного страховщика, то многих проблем можно избежать.
Если же событие уже произошло, то лучшая защита своих интересов — это обращение в суд. Подача иска может спугнуть страховщика еще на этапе досудебного урегулирования конфликта. Они прекрасно понимают, что используют не совсем законные способы работы с клиентом. При этом платить еще и судебные издержки, и пеню за неустойку, которая также предусмотрена договором, им не хочется.
Необходимые документы
Для получения компенсации страхователь должен предоставить страховщику:
- копия постановления об административном проступке;
- копия постановления о возбуждении уголовного дела;
- справка о ДТП;
- паспорт или иной документ, подтверждающий личность;
- полис КАСКО с квитанцией об оплате взносов;
- регистрационное свидетельство на машину;
- талон технического осмотра;
- водительские права;
- банковские реквизиты;
- при угоне – полные комплекты ключей и сигнализационные брелоки.
В зависимости от обстоятельств дела документы всегда будут отличаться. Важно собрать полный комплект документов, иначе страховщик не сможет вовремя выплатить компенсацию.
Сроки выплат по КАСКО не являются законодательными. Они могут быть указаны в договоре или Правилах страховой компании.
Если сроки выплат не предусмотрены в диспозитивном порядке, то страхователь может через 7 дней обратиться с претензий к страховщику, который не ответил мотивировано на обращение клиента.
Правила страхования КАСКО в компании ВСК рассматриваются в статье: ВСК правила страхования КАСКО. Про условия Антикризисного КАСКО в компании Росгосстрах читайте тут.
Какие тарифы действуют на КАСКО в компании Согласие, узнайте в этой статье.
Что это такое?
К страховым случаям по договорам добровольного страхования транспортных средств относятся следующие события:
- Любое дорожно-транспортное происшествие, без учета виновной стороны.
- Угон или хищение транспортного средства страхователя (о цене на КАСКО от угона и о размерах выплат по этой страховке читайте здесь).
- Повреждения, полученные автомобилем в результате действий третьих лиц с умыслом или по неосторожности.
- Повреждения, полученные машиной в результате воздействия на нее стихии.
- Повреждения транспортного средства, в результате столкновения с животными или птицами.
- Ущерб, полученный автомобилем, в результате падения на него тяжелых предметов.
- Механические повреждения автомобиля, полученные на автомобильной стоянке или в гараже.
Важно! Угон или хищение, подразумевает прямое указание в договоре всех возможных ситуаций завладения автомобилем третьими лицами.
Что входит в эти понятия? К ним должны быть отнесены: разбои, грабежи и кражи. Это связано с тем, что если в договоре прописан только угон, а уголовное дело заведено по статье №158 Уголовного кодекса Российской Федерации – кража, то страховая вправе отказать в признании такого события страховым случаем.
