Что такое Е-ОСАГО, как он выглядит и как его предъявлять ГИБДД и ДПС

Что такое ОСАГО

Термин ОСАГО означает — обязательное страхование автогражданской ответственности. Страхованию подлежат автомобили. Ведь, если случится ДТП, им может быть нанесён вред. По ОСАГО производятся выплаты тем людям, чьи автомобили пострадали в результате ДТП. Но, это касается только третьих лиц ДТП. Например, если водитель попадает в аварию, нанося ущерб другому автомобилю, выплатами занимается страховая компания, выписавшая ОСАГО. Конкретно водителю возмещения нет. На это оформляется другой полис КАСКО или же выплату компенсирует страховая компания второго участника происшествия.

Таким образом, задача водителя заключается в правильном выборе страховой компании. В случае возникновения страхового случая, представители СК будут разбираться между собой, что тоже очень удобно.

Стоит отметить, что полис везде стоит одинаково. Не имеет значения, будет ли это известная компания, или же вновь открывшаяся, цена одинакова. Потому что она утверждена законом. Не только в РФ применяется такой тип обязательного страхования автогражданской ответственности.

Что это за документ?

КАСКО – это добровольное страхование, решение о заключении такого соглашения принимает сам владелец транспортного средства. Этот вариант страхования защищает имущество от всех видов повреждений, угона, хищения и воздействия третьих лиц.

Полный перечень страховых рисков прописывается в каждом конкретном договоре. После его заключения, клиент получает на руки сам полис, договор, квитанцию об оплате и, в отдельных случаях, пакет других документов.

Когда наступит страховой случай, владельцу автомобиля потребуется предоставить бумаги, подтверждающие этот факт, чтобы получить выплаты по полису КАСКО.

Для чего нужен полис

С помощью полиса, решение вопросов связанных с возмещением убытков, значительно упрощается. Ещё несколько лет назад, по закону, тот, кто хотел получить возмещение, должен был обратиться в СК, зарегистрировавшего полис виновного. За последнее время происходили изменения, и сама процедура стала намного проще. Таким образом, если выполняется ряд условий:

• здоровье участников ДТП не пострадало;
• соблюдены дополнительные условия.

Тогда можно говорить о прямом возмещении убытков. Не нужно обращаться в чужую страховую компанию, всё можно оформить в своей. И весь ущерб будет компенсирован. Есть ещё одно условие, если сумма ущерба составляет 50 000 руб. и меньше, то можно решить вопросы самостоятельно, не привлекая представителей правопорядка (используя Европейский протокол).

Заявки рассматриваются в течение 20 дней. Если страховая компания затягивает с выплатой, то она будет платить штраф за каждый просроченный день.

Конечно, бывают случаи, что страховые выплаты совершенно не покрывают убытки. Остаток средств водитель должен оплачивать самостоятельно. Этого можно избежать, если оформить дополнительный полис по добровольному страхованию. Он является гарантом того, что дополнительных затрат при возникновении страхового случая не будет. Но, с другой стороны, для владельца это дополнительные расходы, поэтому не многие на это идут.

Не нужно слепо доверять рекламе, страховая компания должна быть проверенной и надёжной. Ведь виновник аварии в любом случае обязан возместить убытки, самостоятельно или с помощью страховщика.

Как проверить электронный полис ОСАГО на подлинность?

Раньше проверить традиционный полис ОСАГО на подлинность можно было по его размерам, микросеткам, эмблемам и прочим внешним признакам.

С электронным полисом такие методы проверки не представляются возможными. Однако способ проверить достоверность полиса все-таки есть. И он даже надежнее, чем визуальный осмотр, длительная проверка лицензий и прав страховщика на сайтах налоговых служб.

Каждый электронный полис имеет свой индивидуальный номер, занесенный в официальную базу всех электронных страховок. Чтобы узнать подлинность электронного полиса, достаточно зайти на сайт РСА, вбить данные полиса и проверить его наличие в базе. Если он в базе, значит — можете спокойно садиться за руль — ответственность застрахована. Но что делать, если система дала отрицательный результат? Это означает, что купленный полис по какой-то причине недействителен и необходимо, не теряя времени, сообщить об этом в правоохранительные органы. Затем нужно обратиться в суд с исковым заявлением к организации, на сайте которой приобретался полис.

Однако, обратившись на официальный сайт РСА и выбрав страховщика из представленного там списка, вы сможете избежать подобной проблемы.

Как выглядит полис

Образец
Основная информация на страховом полисе:

1. Слева располагается место для штампа страховой компании.
2. Справа место для QR кода.
3. Вверху посередине расположена серия и номер полиса.
4. Период использования автомобиля.
5. Информация о том, кто проводит операцию страхования.
6. Информация о владельце.
7. Данные регистрации автомобиля.
8. Список водителей, которые могут управлять транспортным средством. Здесь вносится фамилия, имя, отчество и номера водительских прав всех лиц.
9. Сумма страховой премии.
10. Поле для внесения в договор каких-либо дополнительных данных.
11. Место подписи обеих сторон и даты заключения и выдачи полиса.

Как проверить страховой полис ОСАГО онлайн?

Изменения в ОСАГО в 2021 году

Ранее КБМ менялся в момент продления полиса. Теперь показатель рассчитывается на год. Коэффициент закрепляется за отдельным человеком. До внесения изменений расчет производился для хозяина авто и водителя. В результате коррективы показателя при аварии могли затронуть всех лиц, которые были вписаны в полис.

Из вышеуказанного примера видно, что в течение 13 лет гражданин переплатил практически половину стоимости страхового полиса. После этого стаж гражданина позволяет ему получить скидку в 4%. Расчет будет производиться с учётом КВС 0,96. В результате в течение следующих 13 лет лицо сможет вернуть переплату. С 43 лет наступает экономия. Стоимость полиса снижается на 4% в год.

Отличия между новым и старым полисом

Поддельные полисы — далеко не редкость, поэтому важно знать, как выглядит правильный документ. Стоит отметить, что электронная версия идентична бумажной. Основное отличие полиса – произошло усиление цветовой защиты. На нём сосредоточено 12 оттенков, есть графические узоры. Есть плавный переход по цветам, начинается с жёлтого, а заканчивается сиреневым. Буквы стали более крупными. Это одно из заметных и хороших нововведений.

На документе есть водяные знаки, которые являются дополнительной защитой от подделок. Если направить бумагу на свет, то появится абрис автомобиля. Обязательно должна быть подпись РСА, слева и справа.

В документе есть ниточка из металла, и из неё составлено слово полис. Из новшеств стоит отметить QR код. Он появился в 2021 году. С его помощью можно быстро узнать основную информацию о транспортном средстве.

Программа для заполнения страховых полисов ОСАГО

Интернет не перестает развиваться, а ОСАГО настолько популярная тема, что обойти ее стороной было бы глупо. Различные сайты пестрят разнообразными программами для оформления страховых полисов.

Программы разрабатывались с тем учетом, чтобы можно было произвести расчет различных коэффициентов, страховой премии, а также для хранения всей необходимой информации.

Однако мы вам не советуем пользоваться такими программами, зачастую в итоге вы сможете только распечатать шаблон для заполнения ОСАГО в word или заявление для оформления страховки.

Но и это еще не все. Для того чтобы вы могли напечатать макет полиса, с вас потребуют номер телефона, с которого в дальнейшем, будет списана определенная сумма денег.

Не поддавайтесь данному разводу, а оформляйте «честные» полисы, так как управление ТС с поддельным ОСАГО – это административная ответственность.

Как заполнить самому бланк ОСАГО

Законом не установлен единый способ заполнения ОСАГО. Поэтому, можно вносить сведения от руки самостоятельно или же напечатать данные. Если информация вносится ручкой, тогда используется бланк в два слоя.

На данный момент, практически никто не заполняет документ вручную. Использование компьютера сильно облегчает задачу.

Существуют специальные программы для того, чтобы можно было оформить страховой полис. Суть программного обеспечения заключается в разработке коэффициента, используемого при расчёте. Скачать подобную программу можно ниже.

Специалисты отмечают, что использовать такие программы не нужно. Потому, что в лучшем случае, у человека будет обычный бланк в формате word, а в худшем, вообще ничего. Кроме того, ещё придётся заплатить за услуги такого рода. Просят оставить телефонный номер, но с него потом списывают деньги.

Для самостоятельного заполнения, нужно придерживаться следующей инструкции:

1. Указать срок действия полиса.
2. Указать сроки, в рамках которых будет эксплуатироваться автомобиль.
3. Вписать фамилию, имя, отчество.
4. Кто является собственником транспортного средства.
5. Подтвердить есть прицеп или нет.
6. Внести информацию об автомобиле.
7. Отметить, с какой целью используется авто.
8. Вписать дополнительных водителей, если они будут.
9. Итоговая цена ОСАГО.

Помимо полиса, следует иметь чек, подтверждающий внесение оплаты страховой премии. Обязательно следует проверить наличие печатей и подписи обеих сторон.

Как оформить осаго на 2021 год

На сайте вы можете самостоятельно выполнить онлайн-расчет стоимости полиса ОСАГО, чтобы правильно спланировать свой бюджет. Для этого воспользуйтесь нашим бесплатным калькулятором ОСАГО. Мы предоставляем возможность оформить электронный полис, для чего вам необходимо заполнить соответствующую форму. После оплаты документ будет доступен в вашем «Личном кабинете» на сайте , а также электронный полис в формате *pdf придет и на адрес электронной почты, указанный вами при регистрации. Вы также можете купить традиционный бумажный полис, приехав в наш офис.

Если у вас остались какие-либо вопросы, позвоните нашим консультантам по контактному телефону либо задайте вопросы в online-режиме, воспользовавшись формой на сайте. Специалисты нашей компании окажут квалифицированную юридическую и информационную помощь, разъяснят все нюансы оформления Е-ОСАГО в 2021 году.

Европротокол

Вопросы

и ответы

Что представляет собой ОСАГО?

ОСАГО – это официальный документ, который страхует не ваше авто, а вашу ответственность перед третьими лицами являющимися участниками дорожного движения (подробнее о том, для чего нужен полис ОСАГО, можно почитать в этом материале, а здесь мы рассказывали, чем ОСАГО отличается от КАСКО).

Внешний вид старого полиса

В России ОСАГО есть уже более 13 лет и за этот период времени внешний вид бланка ОСАГО претерпевал неоднократные изменения. На сегодняшний день бланк полиса имеет удачный и высококачественный дизайн с подходящим уровнем защиты от фальшивок (как и где можно проверить полис на подлинность?). Графы страхового полиса понятны и обычно не вызывают каких-либо сложностей при заполнении, но некоторые нуждаются в разъяснении.

Печатают бланки полиса автогражданской ответственности на «ГОСЗНАКЕ» и они имеют свойства:

1. Бумага бланка ОСАГО имеет плотную структуру и покрытие из светло зеленого микросетчатого узора.
2. Помимо узора на бланке имеется еще и водяной символ с эмблемой РСА. Микросетка и водяные знаки наносятся для защиты бланков от подделки.
3. Еще одним видом защиты являются внедренные в тело данного документа полимерные волокна и вшитая в бланк металлизированная полоска, ее можно увидеть с обеих сторон данного документа.
4. В левом углу сверху размещен серийный номер. Данный номер является уникальным для каждого бланка и имеет рельефное тиснение, которое отлично прощупывается с обеих сторон.
5. Формат бланка полиса автогражданской ответственности имеет больший размер (приблизительно на 1 см), по сравнению с форматом листа А4.

Бланки полисов автогражданской ответственности бывают 2-х форматов:

• Однослойные бланки, которые чаще всего используются в офисах продаж СК, так как все данные в бланк вносятся при помощи особой программы на компьютере, а дальше вся информация распечатывается на бланке при помощи принтера.
• Самокопирующиеся (двухслойные) бланки, имеющие в добавок к главному бланку дополнительный желто-белый копирующийся слой. Такие бланки чаще используются внештатными сотрудниками , которые заполняют бланки от руки и копия данного акта им необходима для отчета перед собственной СК о проведенной сделке.

ВАЖНО! Двухслойные бланки хотят запретить, так как такой формат документа проще подделать.

Подделывают такие бумаги при помощи разных йодистых составов или перекиси. При помощи такой химии вытравливаются надписи написанные при помощи шариковой ручки и на их место вносится иная информация – зрительно такую подделку отличить от оригинального документа довольно тяжело.

Структура полиса следующая:

• Шапка документа.
• Штамп.
• Серийный номер.
• Графа дата.
• Пролонгированный полис.
• Пункты 1-8.
• Область визирования.

В самой шапке бланка справа имеется пространство для проставления штампа вашей СК. Не стоит путать его с печатью, которую проставляют внизу данного бланка.

Штампы могут быть 2-х типов:

1. Мокрый штамп.
2. Штамп принтерный.

Первый вариант содержит логотип СК, название СК, а также информацию об адресе, телефонах и сайте СК.

Принтерный штамп, чаще всего используется большими компаниями. В нем кроме информации, которую охватывает мокрый штамп, может содержаться еще и штрихкод (т. е. с помощью телефона вы сможете выяснить данные СК).

Серийный номер

Он размещен слева от наименования, это номер из десяти цифр и 3 букв обозначающих серию данного документа, сейчас бланки имеют серию ЕЕЕ.

ВАЖНО! В базе РСА ведется учет всех выданных бланков и их серийных номеров.

Для каждой СК должен быть выделен личный спектр номеров бланков, по которому данное СК можно идентифицировать. На практике, не всегда у СК имеется назначенный номерной спектр бланков, это касается чаще всего только больших СК.

Графа «Дата»

Чуть пониже заголовка имеется два не маркированных блока, в которых размещены поля, в которые вписывают даты. Одно из них больше другое меньше.

У СК есть два понятия:

1. Договор страхования – действует в течение 1 года (случается и меньше, но только в исключительных вариантах).
2. Период в течение которого действует страховое покрытие данного договора – это тот интервал времени (или же несколько промежутков) в течение которых СК несет ответственность по вашему соглашению.

Пролонгирование

В том случае, когда автовладелец в течение определенного времени страхует свою автогражданскую ответственность в одной и той же СК, то заключать новый договор ему нет необходимости.

В таком случае автогражданка продлевается и страхователю выдается новый бланк данного документа на следующий год.

Какие блоки и пункты содержит в себе?

После шапки в бланке ОСАГО идут восемь пунктов. Одни из таких пунктов должны быть заполнены, а другие не заполняются они носят чисто информативный характер и блоков, в которые вносится информация, в них нет.

1. Пункт 1.
   В данном пункте прописывают информацию о ФИО страхователя.

   ВНИМАНИЕ! Собственником и человеком осуществляющим страхование(страхователем) может быть как одно и то же лицо, так и различные лица (подробнее о том, кто такой страхователь и собственник в полисе, мы рассказывали здесь).

2. Пункт 2.
   Во втором пункте бланка прописывают основную информацию о ТС, такие, как:
   • ФИО хозяина ТС.

   Марка, а также модель ТС.

3. Информация о наличие прицепа.
4. Номер автомобильного кузова ТС или его vin-код.
5. Гос. знак.
6. Серийный номер ПТС или СТС.

В новом полисе автогражданской ответственности имеется еще и пункт «назначение ТС», в который необходимо внести информацию о назначении данного ТС.

7. Пункт 3.
   Пункт 3 охватывает два блок-поля. В том, что поменьше указывается тип страхования, т. е. следует указать имеет ли договор ограниченное количество водителей допущенных к управлению или же оформляется открытый договор с неограниченным числом водителей.

   В большой же блок вносят информацию о водителях, т.е. их ФИО и номера водительских прав (в случае если оформляют неограниченную страховку в данных блоках ничего не пишут, а ставят прочерки).

8. Пункты 4-6.
   Данные пункты в бланке договора являются чисто информационными и в них содержится актуальная информация о страховом периоде, страховых вариантах выплат и т. д.
9. Пункт 7.
   В этом пункте отображают информацию о размере страхового взноса.
10. Пункт 8.
    Это последний пункт в ОСАГО. Он предназначен для такого чтоб при необходимости производить внесения особых отметок, которые касаются заключаемого договора.

Область визирования

Последней не маркированной областью договора является область, в которой ставятся подписи сторон.

В ней содержатся следующие поля:

• Дата, когда вами был заключен контракт с СК. Эта дата может как совпадать с началом действия контракта, так и отличаться от нее.
• Дата когда вам был выдан бланк страхового полиса, чаще всего она также совпадает с датой начала действия контракта, но может и отличаться от нее.
• Подпись страхователя и страховщика. Страхователь визирует этот документ без расшифровки ФИО, а страховщик должен не только завизировать этот акт, но и указать рядом с подписью свои ФИО полностью.
• Поверх подписей ставиться круглая мокрая печать.

Можно ли вносить изменения?

Вносить изменения в договор не только можно, но и нужно. Так, в случае если в период действия страховки ОСАГО у автовладельца произошло изменение сведений, которые были изначально указаны в договоре, то ему необходимо немедленно уведомить об этом страховую компанию.

Для того чтобы внести изменения в договор автовладелец должен обратиться в офис страховой компании. Также возможно оформить изменение данных через интернет.

Обратиться в страховую компанию за внесением изменений в договор имеет право только сам страхователь либо его представитель, имеющий на руках доверенность. Подробнее о том, можно ли застраховать машину, если вы не являетесь собственником, можно узнать в этом материале, а более детально о нюансах составления доверенности на получение страховки и на управление автомобилем можно узнать тут.

Для оформления данной процедуры потребуется:

• заявление страхователя;
• оригинал страховки;
• паспорт автовладельца или его представителя;
• документы, подтверждающие факт наличия изменений (например, в случае изменения госномера машины потребуется свидетельство о регистрации).

Подробнее о документах, которые нужны для оформления страховки по ОСАГО, можно узнать тут.

Страховая компания вносит изменения в полис ОСАГО следующим образом:

1. Измененные сведения регистрируются в базе данных РСА и сразу же проходят проверку на достоверность.
2. Новые данные записываются в разделе «Особые отметки».
3. По желанию клиента ему могут выдать новый полис ОСАГО с уже измененными данными. При этом в разделе «Особые отметки» ставится номер первоначального договора.

Что это такое?

Согласно статье 4 ФЗ «Об ОСАГО» каждый автовладелец должен застраховать свою гражданскую ответственность. Для этого необходимо приобрести полис ОСАГО, по которому в случае наступления страховой ситуации, страховщик должен будет возместить вред, причиненный здоровью или жизни третьих лиц.

Полис ОСАГО в обязательном порядке должен быть как у физических, так и у юридических лиц. При этом если в распоряжении юридического лица находится целый автопарк, то страховка должна быть на каждую машину.

ВАЖНО! Следует знать, что отсутствие договора обязательного страхования гражданской ответственности автомобиля или его просрочка, это повод для привлечения водителя к административной ответственности.