Что нового в тарифах ОСАГО с 24 августа 2021

Сколько стоит ОСАГО в 2018 году?

Итак, сначала объясним, как работает расчёт страховой премии (той, которая оплачивается при покупке полиса) в соответствии с правилами ОСАГО.

• Есть базовая ставка в виде диапазона цен, которые вправе устанавливать сами страховые (но чаще устанавливаются всё же максимальные значения),
• И есть коэффициенты, которые зависят от данных допущенных к управлению водителей и параметров автомобиля и которые применяются по очереди к базовому тарифу путём умножения последнего на эти коэффициенты.

Повышение стоимости ОСАГО в этот раз происходит за счёт увеличения базового тарифа (на самом деле просто увеличивается коридор), а также нескольких применяемых к базовому тарифу коэффициентов.

Итоговая цена полиса расчитывается по следующим формулам:

• для легковых авто физических лиц: базовый тариф x территориальный коэффициент (региона регистрации собственника) x коэффициент бонус-малус (безаварийного вождения) x ограниченная/неограниченная страховка x мощность автомобиля x сезонность использования x количество нарушений в предыдущем периоде страхования;
• для легковых авто юридических лиц: базовый тариф x территориальный коэффициент (региона регистрации собственника) x коэффициент бонус-малус (безаварийного вождения) x возраст/стаж допущенных водителей x ограниченная/неограниченная страховка x мощность автомобиля x сезонность использования x количество нарушений в предыдущем периоде страхования x наличие прицепа;
• для мотоциклов и грузовых авто физических лиц: базовый тариф x территориальный коэффициент (региона регистрации собственника) x коэффициент бонус-малус (безаварийного вождения) x возраст/стаж допущенных водителей x ограниченная/неограниченная страховка x сезонность использования x количество нарушений в предыдущем периоде страхования x наличие прицепа;
• для мотоциклов и грузовых авто физических лиц: базовый тариф x территориальный коэффициент (региона регистрации собственника) x коэффициент бонус-малус (безаварийного вождения) x ограниченная/неограниченная страховка x сезонность использования x количество нарушений в предыдущем периоде страхования x наличие прицепа.

В форумах расчёта ОСАГО появилось небольшое дополнение – это коэффициент количества нарушений. Ранее он не применялся, но по новым ставкам будет применяться и будет равен всегда 1,5 при наличии нарушений правил страхования в предыдущем периоде:

• если водитель сообщил заведомо ложные данные при оформлении страховки, что повлияло на уменьшение стоимости полиса,
• если водитель умышленно подстроил ДТП или соврал по информации по повреждениям,
• если водителю было выдвинуто регрессное требование.

Итак, теперь давайте перейдём непосредственно к цифрам, и в формате «было/стало» приведём все изменения в страховых тарифах и коэффициентах!

Вас также заинтересует:

• ОСАГО 2021 – что нового и какие изменения?
• Насколько подорожает страховка ОСАГО после ДТП?
• Какие изменения вносятся в ОСАГО с 1 апреля 2021 года? Подорожает ли страховка?

Как рассчитывается ОСАГО по формуле?

В основе расчётов лежит базовый тариф страховки, который умножается на различные переменные, оказывающие влияние на итоговую стоимость полиса.

К подобным факторам относят водительский стаж потенциального страхователя, его возраст, тип, класс и марку машины, дату её выпуска, степень износа деталей, мощность двигателя, территорию использования и т. д.

Немаловажное значение имеет цель применения автомобиля и количество лиц, допущенных к его управлению. Так, транспорт, используемый в коммерческой деятельности (например, для грузоперевозок, такси), страхуется по повышенному коэффициенту, поэтому страховка для такого ТС обойдётся в несколько раз дороже стандартного полиса.

Ниже указана формула для расчёта ОСАГО в 2021 году. С её помощью возможно определить размеры страховой премии для конкретного автомобиля с учётом различных переменных.

ТБ * КО * КС * КТ * КМ * КВС * КН * КБМ = Т

В данном алгоритме перечисленные составляющие имеют следующие значения:

• Т – итоговая цена страховой премии;
• ТБ – размеры базового тарифа;
• КО – значение ограничивающего коэффициента, показатели которого зависят от количества водителей, имеющих допуск к автомобилю;
• КС – коэффициент сезонности, то есть периода использования транспорта;
• КТ – значение территориального коэффициента (речь идёт об учёте региона, в котором зарегистрирован владелец транспортного средства);
• КМ – коэффициент, отвечающий за мощность двигателя авто (учёт ведётся в лошадиных силах);
• КН – коэффициент, значение которого зависит от факта наличия или отсутствия у водителя в прошлом каких-либо нарушений ПДД;
• КВС – коэффициент, учитывающий возраст водителя страхуемого транспорта и имеющийся у него водительский стаж;
• КБМ – коэффициент «бонус-малус», отражающий наличие страховых событий, наступивших в прошлом по вине лица, указываемого в страховке.

Страховые компании обязуются использовать данную формулу для ОСАГО в 2021 году, поэтому не имеют права безосновательно завышать цену полиса.

Повышение базового тарифа ОСАГО

Здесь, как мы уже упоминали выше, в 2021 году увеличился не сам тариф, а коридор возможных применяемых страховщиками цен на эти тарифы.

Как видим, в базовых тарифах повышение ОСАГО коснулось только самых массовых категорий автотранспорта: легковых машин физ. лиц, таксистов и грузовых автомобилей.

Что делать при ДТП в 2021 году

Алгоритм действий при аварии стандартен:

• если есть пострадавшие, необходимо немедленно вызвать скорую помощь;
• вызвать сотрудников ГИБДД;
• оповестить страховую компанию о произошедшей аварии и следовать ее инструкции.

Ситуацию можно урегулировать и без привлечения уполномоченных органов. Для этого должно соблюдаться хотя бы одно из нижеперечисленных условий:

• в результате ДТП никто не пострадал;
• обе стороны согласны с тем, кто именно выступает виновником произошедшего;
• обе стороны не желают оформлять ДТП документально.

При этом они могут составить Европротокол. Делается это в следующих случаях:

• в аварии участвовало не более 2 сторон;
• каждый из участников ДТП имеет страховой документ;
• между ними нет разногласий;
• никто не погиб, чужое имущество также не пострадало.

Существует несколько правил заполнения такого протокола:

• используется шариковая ручка;
• в документ вносятся все необходимые сведения об участниках;
• лицевая часть заполняется каждой из сторон, после чего заверяется подписями (по 2 от каждой);
• обратная сторона не остается пустой;
• если впоследствии в документ вносятся изменения, они подтверждаются подписями;
• заполненные экземпляры разделяются.

Оформленный по всем правилам документ подается страховщику в течение 5 дней после произошедшей аварии. К нему в обязательном порядке прилагаются все требуемые документы, список которых определяет сама страховая компания.

Коэффициент региона проживания

Правильно он называется «территориальным коэффициентом». И этого коэффициента повышение не коснулось.

Показать таблицу коэффициентов

Если владелец машины – иностранец и временно въехал на территорию России, то к нему применяется единый территориальный коэффициент, равный 1,7.

Изменяются ли правила возмещения по ОСАГО?

Здесь ответ утвердительный, при этом изменения значительные. Так, в настоящее время, в соответствии с решением Конституционного суда по ОСАГО пострадавшему водителю начисляется лишь часть компенсации за вред. Прочее ему останется требовать у водителя, причинившего ему ущерб. Конституционный суд РФ определил, что размер суммы, выплачиваемой по ОСАГО, не является компенсацией в полном размере за вред транспортному средству с поправкой на износ. Таким образом, владелец пострадавшей машины безусловно не получает средства в возмещении в полном объеме. Это нарушает его право собственности.

При этом страховщик платит честно в соответствии с установленными для него нормативами, и требовать от него большего оснований нет. В этих условиях оставшаяся ответственность по обязательству ложится на водителя, являющегося виновным в ДТП.

Недостаток такого шага в том, что теперь виновный не защищен страховкой в полном объеме, хотя по своей сути она представляет договор, по которому у него при ДТП по его вине отсутствуют обязательства в отношении пострадавшего.

КБМ

Коэффициент бонус-малус остаётся также без изменений, и повышения ОСАГО по этой части не ожидается по меньшей мере до конца 2019 года, но с 1 января 2021 года изменяется лишь «косметическая часть» – не будет использоваться название класса безаварийного вождения, а просто указывается сам коэффициент.

Было:

Стало:

Рассчитать стоимость полиса ОСАГО

Таблица новых тарифов ОСАГО на 2021 год

Проект предполагает, что будет одномоментно расширен коридор базового тарифа по полисам на 20% вниз и вверх для всех категорий транспортных средств. Исключения составят мотоциклы (для них – 10,9%) и легковые авто юридических лиц (5,7%). Таким образом для транспортных средств физических лиц категории «B» базовые значения составят от 2746 до 4942 рублей, для юридических лиц в этой же категории – 2058-2911 рублей, для мотоциклов и мотороллеров – 649-1407 рублей.

Также планируется реформировать систему скидок и надбавок за безаварийную езду, коэффициента бонус-малус (КБМ). КБМ предполагается изменить с 1 января 2021 года, после чего страховая история будет закрепляться за каждым водителем. Если у водителя был перерыв в вождении, страховая история обнуляться не будет. Кроме того, будет увеличено число коэффициентов, учитывающих возраст и стаж водителя.

Проект должен утвердить совет директоров ЦБ. Документ вступит в силу через 10 дней после этого.

Центробанк России опубликовал для публичного обсуждения проект указания о предельных размерах базовых ставок по ОСАГО. Кроме того, в нем указываются коэффициенты страховых взносов, а также порядок их применения страховщикам.

Отмечается, что это первый шаг по ранее анонсированной Центробанком реформе тарификации в ОСАГО. В качестве первого этапа реформы предлагается расширить коридор базового тарифа для легковых авто, принадлежащих физическим лицам. Также ожидается, что подешевеют полисы для владельцев мотоциклов и мотороллеров.

Среди других изменений – реформирование скидки за безаварийную езду и надбавки за совершенные аварии. Как ожидается, регулятор планирует перейти на годовой порядок его расчета.

Ожидается, что замечания по проекту указания будут приняты ЦБ до 20 июня.

Центробанк России опубликовал проект, в котором определяется порядок изменений предельных размеров базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов по ОСАГО, а также порядок их применения страховыми компаниями при определении страховой премии.

Как отмечается, это первый шаг по анонсированной ранее реформе тарифов ОСАГО.

Для начала предполагается расширение коридора базового тарифа для легковых автомобилей физических лиц на 20% вниз и вверх. Таким образом, максимальная ставка вырастет с 4118 рублей до 4942 рублей, минимальная ставка будет понижена с 3432 до 2746 рублей.

Для легковых авто юридических лиц и мотоциклов полисы станут дешевле: верхняя граница снизится на 5,7% (до 2911 рублей) и 10,9% (до 1047 рублей) соответственно.

Территориальные коэффициенты ЦБ оставит без изменений.

Помимо этого, будет увеличено число коэффицентов, которые учитывают возраст и стаж водителей.

Также реформа затронет систему скидок и надбавок за безаварийную езду, коэффициента бонус-малус (КБМ).

После его изменения (с 1 января 2021 года) страховая история будет закрепляться за каждым водителем. В то время как сейчас разные КБМ могут иметь и водитель, и владелец транспортного средства. При этом случаев обнуления страховой истории при долгом перерыве в вождении не будет.

Пока опубликованный документ носит только статус проекта и еще не утвержден руководством ЦБ.

8 июня в Минфине сообщили, что власти России смогут полностью отказаться от регулирования тарифов ОСАГО через пять лет. При этом процесс либерализации полисов будет проходит в два этапа: сначала поэтапный переход от обязательных коэффициентов к добровольным, чтоб страховые компании могли сами выставлять коэффициента, затем — расширение тарифного коридора с постепенным отказом от тарифного регулирования в целом.

Повышение стоимости неограниченного полиса ОСАГО

По коэффициенту количества допущенных к управлению лиц также ожидается повышение тарифа страховки, но только если Ваш полис неограниченный.

А для юридических лиц коэффициент по ограниченности полиса единый – 1,8.

Какие изменения в полисе ОСАГО? (QR-код, КБМ)

В то же время по внешнему виду полис видимым образом обновился. В 2021 году он оформляется на новых бланках.

Сейчас на этом документе присутствует QR-код величиной 2х2 сантиметра в правом верхнем углу. Это дает возможность сразу установить, что данный документ настоящий. Помимо этого реквизит содержит сведения о самом договоре.

Существует возможность произвести сканирование данного элемента при наличии смартфона, в котором присутствует соответствующая утилита. Далее на этом устройстве открывается портал Российского союза автостраховщиков, с которого будет загружена страницы с данными о договоре, являющимися основными, в том числе:

• номер страхового договора;
• сведения об авто;
• продолжительность действия соглашения.

При этом подобный QR-код будет присутствовать исключительно на бумагах розового цвета, оформленных в помещении страховой компании. Если страхователь предпочел получить бланк по почте, ему его пришлют без подобного реквизита.

Также новация существует в отношении коэффициента бонус-малус. В обновленном бланке на 2021 год приводится класс на момент, когда действие страховки началось. Также там приводится таблица, в которой указаны классы для всех водителей с ситуации, когда по страховке четко оговоренный круг лиц имеет право управлять транспортным средством. Таким образом, калькуляция цены сделки производится полностью понятным образом.

Иначе говоря, обладая информацией о том, как вычислить класс безаварийности и зная коэффициенты, действующие в его субъекта Российской Федерации, любой водитель сможет установить, верную ли ему сообщили цифру по цене его страховки.

Если же страховка оформлена с условием, что управлять авто может любое лицо, то новый полис будет включать поле, где пишется класс самого владельца на момент, когда договор был оформлен.

Повышение коэффициента возраста и стажа

Серьёзных изменений претерпел именно эта часть расчёта стоимости ОСАГО. И повышения здесь также следует ожидать. Изменения произошли по части градации возраста и стажа – если ранее их было всего по 2: младше и старше 22 лет, менее и более 3 лет стажа, то теперь вариаций станет больше.

Было:

А вот новые коэффициенты по возрасту и стажу допущенных водителей.

Ещё кое-что полезное для Вас:

• Сколько стоит вписать в страховку ОСАГО водителя?
• Изменения в правилах оформления европротокола с 13 сентября 2019 года
• Можно ли сегодня поставить автомобиль на учёт в МФЦ и как? Инструкция

Изменения порядка техосмотра в 2021 году

В вопросах технического осмотра кардинальных изменений не наблюдается. Стоимость такой услуги (сегодня техосмотр обходится в сумму от 800 до 1500 рублей) повысится. Законодательство предусматривает установку камер для контроля за качеством технических осмотров.

Каких-либо изменений, касающихся техосмотра для пенсионеров, не предусматривается. Это связано с тем, что люди пожилого возраста в России крайне редко садятся за руль. Если у пенсионера не хватает средств для проведения технического осмотра, такая услуга будет предоставляться ему бесплатно. За ее осуществление по-прежнему ответственны официальные дилеры.