Страховая отказала в выплате - защита прав потребителей

Стоит ли обращаться к автоюристу?

Однозначно на этот вопрос ответить нельзя. Но с большой долей вероятности стоит. Дело в том, что судебный и досудебный процессы всегда содержат большое число процессуальных действий, ошибки в которых стоят отсутствия тех или иных доказательств. А страховые компании имеют своих юристов.

Тем не менее, порядок действий при отказе страховой в выплате или ремонте не так сложен. Просто ситуации бывают нестандартные в виде непопулярных оснований отказов (например, неявный третий участник ДТП, неочевидная виновность лица).

Ваш представитель всегда оценит прогноз по делу перед тем, как приступить к нему и брать с Вас оплату.

Вы можете автоюристу абсолютно бесплатно, и он сможет проконсультировать Вас конкретно по Вашему страховому случаю!

Важно! Не получили ответа на Ваш вопрос? Для Вас работают наши юристы-эксперты. Это абсолютно бесплатно!

Только практикующие автоюристы
Анонимно
Бесплатно

или позвонить по бесплатному номеру 8
✖

На какие нюансы следует обратить внимание при обращении к автоюристу, когда страховая компания отказала в выплате по ОСАГО:

грамотный автоюрист по отказам страховой всегда изучит дело ещё на этапе знакомства с Вами перед заключением договора; если представитель сразу предлагает заключать договор, то это «неправильный юрист»,
не все юристы одинаково полезны; изучите опыт и количество выигранных дел автоюриста конкретно по отказам страховой, сделать это можно просто поиском по фамилии представителя на сайтах rospravosudie.com и sudact.ru,
цены на услуги автоюристов по отказам страховых компаний в выплате или ремонте сильно варьируются: в среднем от 4-5 тысяч рублей до 12-15 тысяч; в таких делах также часто принято давать «призовые» — определённую плату в случае выигрыша дела по его завершению.

При ведении дела Вам потребуется заключить с Вашим представителем договор, оплатить предоплату или полную сумму сразу и выписать доверенность (бланк доверенности ниже), которую можно заверить у Вашего работодателя или нотариально.

Законные основания для отказа в выплате по ОСАГО

Но порой имеющие право в автостраховке неправы сами, поскольку просто не знают законных оснований. Компания отказывает в страховании ОСАГО выплатить потерпевшей стороне компенсацию и страховщик довольно известный и крупный, то скорее основания у него законные.

Законные причины отказа страховой компании в выплате ОСАГО :

Потерпевший спровоцировал (инициировал) ДТП;
Стихийные бедствия, радиация, война;
Оповещение СК о катастрофе не произошло в установленный период;
Пострадавший требует компенсации морального вреда;
Документы не соответствовали требуемым по количеству;
Владелец купил новое ТС, а ОСАГО не заменил, по факту потерпевший не застрахован нигде;
Авария произошла в учебном центре по вождению, на специально оборудованных треках;
Пострадало недвижимое уникальное, антикварное имущество;
Страхователь пострадал в аварии с участием не застрахованного опасного груза.

В общем, получив отказ в выплате страхового возмещения в таких случаях ничего не поделать, придется смириться и попытаться судиться с СК до истечения срока исковой давности.

Когда отказ в выплате страховой законен?

Итак, по ОСАГО страхуется Ваша автогражданская ответственность. Это значит, что Вы застрахованы от вины в ДТП — страховая компания компенсирует ущерб вместо Вас, если Вы оказались виновником аварии.

Часть 25 статьи ФЗ «Об ОСАГО» даёт страховщику право отказывать в такой компенсации в случаях, предусмотренных законом. Давайте рассмотрим случаи, когда отказ страховой компании в выплате основывается на законе.

Если у Вас неполный набор документов по ДТП

Мы уже рассматривали в отдельной статье, как правильно подавать полный список документов. Он зависит от того, причинён ли в ДТП вред только имуществу или же здоровью и жизни людей.

Если пакет документов неполный, то страховая компания имеет право законно отказать в ремонте или выплате.

Если не предоставить машину на осмотр страховой

Этот риск для водителя часто появляется при оформлении европротокола. Дело тут в том, что как в случаях, если ДТП оформлялось с помощью него, так и если без такового, водитель обязан не приступать к ремонту автомобиля и не утилизировать его (или то, что осталось от машины) в течение 15 календарных дней и по запросу страховой предоставить автомобиль на осмотр в течение этого срока.

Если этого не сделать — будет отказ в страховой выплате или ремонте, и он будет законен.

Бесплатная консультация автоюриста: 8 (Москва и область), 8 (вся Россия – звонок бесплатный)

Что делать при отказе?

Тонкость автозакона здесь заключается в том, что, согласно ч.20 ст. 12 ФЗ «Об ОСАГО» (здесь и ниже будет подразумеваться именно этот закон), просто сам факт ремонта авто или его утилизации ещё не обуславливает сразу же отказ. Последний возможен только в случае, если такое действие владельца машины не позволяет установить сам факт наличия страхового случая или же оценить размер возмещения страховой.

Но это также и не значит, что можете просто сразу сделать независимую экспертизу и по её результатам обратиться за выплатой. Как показывает практика, в таком случае Вы тоже получите отказ, причём, судебная практика в 2021 и прошлых годах поддерживает тенденцию — если Вы сделаете независимую экспертизу и отремонтируете машину без осмотра страховщика, то судьи поддержат решение страховой отказать Вам в выплате.

Как видим, доказывание обратного — довольно сложная процедура из-за неоднозначной судебной практики. Поэтому в этом случае лучше всего обратиться к автоюристу для оценки перспективы такого дела.

Если страховая не удовлетворила Ваше требование в компенсации, требуя привезти им автомобиль, а тот у Вас не на ходу, и Вы заявляли об этом прямо страховой, то тут отказ по состоянию на 2021 год будет неправомерен. Даже в том случае, если не на ходу машина оказалась не в результате ДТП. А, например, из-за пробитого колеса и отсутствия запаски. Вы вообще можете не называть причину этого, а просто сообщить о том, что автомобиль не на ходу.

В последнем случае читайте ниже инструкцию по отстаиванию своих прав в случае отказа в выплате или ремонте из-за непредставления машины.

Если полис ОСАГО поддельный

Очевидно, что когда полис у виновника оказался поддельным, то страховая не обязана выплачивать компенсацию за ДТП потерпевшему, и в этом случае также придётся обращаться за возмещением к виновнику. Но не всегда липовая страховка приводит к отказу. Такие случаи и что делать в таких случаях мы рассмотрели отдельно в статье про поддельный полис ОСАГО.

Если страховая — банкрот

Тогда придётся обращаться в Российский союз автостраховщиков, который уже страхует сами страховые компании от банкротства.

Порядок обращения в этот орган аналогичен обращению в страховую с тем же набором документов. Разница только в том, что гораздо менее вероятен отказ от РСА, чем от страховой, а также никакого ремонта — только выплата деньгами. Инструкция по обращению в этом случае находится на официальном сайте РСА.

Если Вы обратились не в ту страховую

Страховая отказывает в выплате, если Вы обратились не по адресу. Дело в том, что закон чётко регулирует, когда нужно обращаться в свою страховую, а когда — только к страховщику виновника.

Итак, в компанию, где оформляли полис ОСАГО Вы, нужно обращаться, когда:

вред нанесён только автомобилям или другому имуществу, но нет пострадавших или погибших,
у всех участников аварии есть действующий полис ОСАГО.

Если Вы требуете возместить вред, не покрываемый ОСАГО

Автогражданка страхует далеко не все риски водителя, а только основные. Есть ряд исключений, когда страховая может законно отказать в выплате или ремонте, и инструкции в этом случае просто не помогут.

Итак, отказ страховой правомерен в следующих случаях:

Вы обратились за компенсацией морального вреда от ДТП,
Вы обратились за возмещением упущенной выгоды, компенсацией потери рабочих часов,
автомобиль во время ДТП участвовал в соревнованиях или проводил учебную езду,
Вы требуете возместить вред, причинённый окружающей среде или редким или уникальным объектам, а также если в результате ДТП уничтожились наличные деньги, драгоценности, акции и объекты авторского права.

Все эти пункты регламентирует статья 6 нашего закона.

Когда страховая не выплатит по ОСАГО и будет права

За 17 лет существования ОСАГО все к нему привыкли и рассчитывают на выплаты после ДТП. Но есть несколько ситуаций, при которых получить компенсацию невозможно. И это не препоны страховых компаний, а законодательно закрепленные нормы. И лучше о них знать заранее.

Напомним, что по ОСАГО страхуется не автомобиль, не водитель, а ответственность водителя. Если он станет виновником ДТП, то ему не нужно будет из своего кармана оплачивать восстановление поврежденного имущества или здоровья потерпевших в определенном законом размере. За него это сделает страховая компания, у которой он купил полис. Отсюда вытекает первое условие, при котором компенсации не будет.

Нет виновника аварии

У этого пункта может быть несколько вариантов. Самый понятный — ДТП произошло с одним автомобилем из-за дорожных условий, пешеходов, невнимательности водителя и вообще без причины. Поскольку по закону выплаты по ОСАГО производит компания водителя-виновника, а здесь такового нет, то денег не будет. Это не отменяет того, что можно попробовать получить компенсацию с дорожных служб, пешехода или других лиц, но делать это придется в суде.

Более редкий, но возможный вариант — отсутствие вины у двух участников аварии. Если ими не нарушен ни один пункт Правил дорожного движения, то ни один из них не признается виновником и ни один не может претендовать на выплаты по автогражданке.

Скрывшийся с места ДТП водитель также может стать причиной в отказе выплаты. В этой ситуации виновник есть, но его личность нужно установить и найти. Пока не появится конкретный человек с полисом ОСАГО, страховая не будет производить выплаты.

При обоюдной вине участников аварии им положена выплата, пропорциональная их невиновности, но чаще всего они получают половину от причитающейся суммы.

И мы плавно переходим к другому поводу для отказа в выплате.

У виновника нет ОСАГО

Если водитель-виновник не застраховал свою ответственность, то он будет расплачиваться за причиненные убытки самостоятельно. На это не влияет наличие полиса у пострадавшего, которому, скорее всего, придется взыскивать деньги на ремонт через суд.

Причем отсутствие ОСАГО у виновника может быть вполне осознанным, а может и нет. Полис не работает, если у него закончился срок действия, даже если авария произошла на следующий день, а собственник забыл продлить договор. Сейчас все чаще возникают ситуации, когда человек вроде застраховал ответственность, но сделал это у мнимого агента, который забрал оплату, но реального договора не заключил, а в качестве полиса выдал либо высококачественную подделку, либо документ был ранее списан страховой компанией. В этом случае добиваться выплат скорее всего придется через суд.

После ДТП всегда нужно проверять полис виновника на сайте РСА. По статусу он должен быть «на руках у страхователя» и действовать на момент аварии.

До недавнего времени страховые компании отказывали в выплатах на основании того, что водитель-виновник не был вписан в полис, был пьян, не имел права управления или страховой случай наступил вне указанного периода страхования (но сам полис еще действовал). Верховный суд обязал страховщиков платить пострадавшему во всех этих случаях, а потом возвращать потраченное путем регрессного иска к виновнику. Главное, чтобы автомобиль был застрахован по ОСАГО.

Для снижения рисков, когда у виновника аварии нет полиса ОСАГО, некоторые страховые компании стали предлагать водителям доступные дополнительные программы, покупка которых гарантирует выплату пострадавшему.

Авария произошла вне дорог общего пользования

Вероятность встретить в лесу или в поле другой автомобиль крайне мала, но она есть. Если вдруг ДТП произошло в таком месте, куда условно не может доехать ГИБДД, значит, оно не сможет быть оформлено. И по нему не будет выплат. Другое место, в котором автомобилям лучше не сталкиваться, — закрытая территория каких-либо предприятий, включая полигоны и спортивные трассы. Обычные дворовые проезды и паркинги относятся к общественным дорогам, на которых ОСАГО работает. Здесь лишь нужно учесть, что автомобиль виновника должен двигаться с водителем внутри, а ситуация с царапинами из-за открытой двери в сферу автогражданки не входит.

Также к «территориальному» поводу в отказе можно отнести страховые случаи, произошедшие за границей. Российские полисы ОСАГО действуют только внутри отечественных границ.

Неправильно оформлены документы

Некоторые обстоятельства для отказа в выплате могут возникнуть уже после ДТП и его оформления.

Для того, чтобы получить выплаты, потерпевший должен предоставить в свою страховую или в страховую виновника полный пакет документов — заявление о выплате, извещение о ДТП, копию протокола об административном правонарушении, постановление по делу об административном правонарушении или определение об отказе в возбуждении дела, паспорт, СТС. Если чего-то не хватает или в документах есть ошибки, то страховщик может отказать в праве на возмещение. Устранить эту причину достаточно просто — нужно исправить опечатки и дополнить пакет.

Нарушены сроки подачи документов

Особенно это актуально для тех, кто оформлял аварию по схеме «европротокола», без вызова ДПС. На то, чтобы отдать документы страховщику, пострадавшему дается пять дней. Если же аварию оформили в ГИБДД, то документы можно подать в течение трех лет. При нарушении этих сроков страховщики вправе отказать в выплате.

Поврежденное транспортное средство не было предоставлено на осмотр

Осмотр происходит одновременно или после подачи документов на выплату. Транспортное средство пострадавшего должен оценить эксперт страховой компании до того, как будет произведен восстановительный ремонт или остатки автомобиля будут утилизированы. Если этого не произойдет, страховая на законных основаниях может отказать в выплате, и никакие независимые экспертизы не докажут наличие и характер повреждений. Исключение составляют случаи, когда автомобиль невозможно доставить на экспертизу к страховщику, тогда по обоюдной договоренности проводится независимая оценка. Также экспертиза обычно не нужна, когда поврежденный автомобиль направляется на восстановительный ремонт страховщиком — о повреждениях и своих затратах отчитывается автосервис.

Мошенничество

Это самый спорный повод для отказа в выплате, но он встречается на практике. Страховщик перекладывает всю вину на владельца, который якобы повредил автомобиль нарочно. Такие случаи потребительского вандализма действительно бывают. Особенно часто подставными авариями пытаются прикрыть реальные ДТП. Но все-таки людей, готовых разбить свой автомобиль ради получения 400 000 рублей (именно столько по закону составляет максимальная сумма выплат), не так много, и иногда добропорядочным водителям приходится доказывать правомерность своих требований в суде.

На ОСАГО не получится «заработать», требуя компенсации морального ущерба, он может быть выплачен только виновником ДТП. Под страховой случай не попадают повреждения, полученные от перевозимого груза или при его погрузке и разгрузке.

Если машину повредили третьи лица, будь они местными вандалами или нерадивыми сотрудниками автосервиса, или же она пострадала из-за стихии (упала сосулька, дерево, кусок крыши), то ОСАГО не имеет к этим ситуациям никакого отношения. Чтобы сократить свои расходы в подобных ситуациях, нужно оформлять каско.

Как видно из перечисленного, страховые компании иногда имеют полное право отказать в выплате по ОСАГО. Для того, чтобы избежать этого, нужно внимательно изучить правила страхования и соблюдать их. Ну а если страховщик все-таки не хочет выполнять свои обязанности — добиваться компенсации через суд.

Когда страховая не имеет права отказать в выплате?

Между тем, большой ряд случаев не может быть основанием для страховщика мотивированного отказа в возмещении ущерба. К таким случаям относятся:

пропуск срока обращения, в том числе при оформлении аварии по европротоколу,
отказ страховой ехать к автомобилю, который не на ходу, и об этом указано в заявлении о выплате,
если полис ОСАГО поддельный, но сам бланк принадлежит страховщику (подробнее в статье),
если потерпевший водитель был пьян, отказался от свидетельствования и допустил любые другие нарушения, которые не влияют на его виновность в ДТП,
если у Вас нет страховки ОСАГО — в этом случае Вам просто нужно обращаться в компанию виновника,
если страховая требует документов, которых нет в обязательном списке, а Вы их не предоставлили,
у Вас или виновника нет диагностической карты,

Законные причины отказа в выплате компенсации

В ряде случаев страховая компания имеет право на законных основаниях отказаться возмещать или компенсировать понесенный ущерб в ДТП. Согласно ФЗ №40, отказ допускается, если:

факт ДТП сфальсифицирован, предоставлены умышленно искаженные данные по происшествию и застрахованным объектам (и это доказано);
участники совершили аварию с использованием преступного замысла и действий (и это доказано);
отсутствуют постановления и протоколы ГИБДД, из-за чего невозможно установить виновную сторону;
ДТП произошло в результате природной или ядерной катастрофы, военных действий, народных волнений или беспорядков, прочих факторов непреодолимой силы;
виновник ДТП уже выплатил пострадавшему ущерб;
действующий полис участника ДТП просрочен;
клиент страховой компании имеет задолженности по страховым взносам.

Кроме того, в отличие от РСА, страховая компания может отказать в выплате, если не найден или не определен виновник дорожного происшествия. Его необходимо разыскать, иначе вы не получите возмещения.

О наличии одной из перечисленных причин законного отказа, страховщик обязан сообщить страхователю в письменном виде. Во всех остальных случаях по закону вы обязаны получить страховое возмещение, однако выплаты могут быть отсрочены до выяснения обстоятельств.

Обращаемся в страховую — пошаговая инструкция

Итак, что делать при наступлении страхового случая? На самом деле порядок действий прост:

1. Вам нужно собрать все документы по ДТП, заполнить извещение и написать заявление о страховой выплате.

2. Далее необходимо либо отвезти эти документы лично в страховую, но тогда требовать акт приёма документов (который Вам выдавать, собственно, не обязаны), снимать процесс сдачи документов по-одному на видео.

Но лучше отправить набор документов почтой заказным письмом обязательно с уведомлением о вручении, хранить чек отправки и уведомление. Далее при поступлении письма в страховую Вам придёт уведомление о вручении — его тоже нужно хранить, а также запомнить дату вручения — от неё начинается отсчёт срока возмещения.

3. Теперь нужно ждать 20 календарных дней (сюда не включены дни, которые официально считаются праздничными нерабочими) для выплаты или направления на ремонт. Также с даты получения письма с документами или вручения Вами их лично в руки в офисе у страховой есть 5 дней для осмотра автомобиля.

4. По результату этого срока возможны 3 варианта исхода событий:

Вы получите выплату или направление на ремонт в течение 20 дней (либо немного позже),
Вы получите мотивированный отказ в выплате или ремонте от страховой,
страховая компания никак не отреагирует — не будет ни отказа, ни возмещения ущерба.

Последний пункт, собственно, равносилен отказу. Что делать в каждом таком случае, мы и рассмотрим ниже.

Что делать, если отказано в страховой выплате?

Каким должен быть порядок действий страхователя, если страховщик отказывается платить или занижает положенную выплату, итак:

Обратиться к страховщику и получить акт осмотра авто. В нем указываются все повреждения, которые были выявлены и зафиксированы представителем страховой компании при осмотре. На его основании следует провести независимую техническую экспертизу, которая покажет реальный ущерб, причиненный авто.
Обратиться в отделение банка и получить выписку о том, какая сумма была выплачена, если выплата производилась.
Обращаясь в страховую с заявлением о выплате возмещения, страхователь передавал оригиналы документов. Это может быть справка о ДТП, постановление об админответственности, извещение о страховом событии и т.д. Если копий этих документов не осталось у страховщика на руках, следует попросить страховую сделать их. Либо копии следует получить в компетентных органах.
Провести независимую техническую экспертизу. Не забудьте пригласить на осмотр авто независимым экспертом представителя страховой компании, уведомив его о дате проведения письменно под роспись.

Собрав все документы, можно начинать готовить претензию в страховую компанию.

Получаем отказ и оцениваем перспективы

Итак, если Вас постигла неудача, и Вы столкнулись с одним из 2 последних пунктов в списке выше, то отчаиваться не стоит. Отказ страховой может оказаться вовсе не неудачей, а дополнительными «бонусами» при выигрыше дела, которые могут вылиться в суммы, превышающие саму стоимость возмещения ущерба от ДТП.

Что это за «бонусы»? Их мы подробно рассмотрим ниже, а здесь приведём кратко список:

реальная сумма ущерба будет оцениваться независимой организацией, это значит, что она не будет занижена или менее занижена (из-за методики расчёта с учётом износа),
по истечении 20 дней срока на возмещение страховая платит 1% за каждый день просрочки от суммы ущерба,
в случае отказа досудебного урегулирования спора страховщику полагается штраф 50% от суммы выплаты в пользу истца,
часто можно возместить небольшую сумму морального вреда.

И всё это без учёта того, что в случае выигрыша по отказу страховая компания возмещает Вам все текущие расходы, в том числе автоюриста, экспертизы, пересылки почты, телеграм и прочих, если они были.

Как понимаем, главное, что нам нужно — это выиграть суд. А для этого нужно понять, на основании чего нам отказали. Причин может быть масса.

И именно на этом этапе мы рекомендуем проконсультироваться с грамотным автоюристом, который пусть не возьмёт дело на себя, но сможет оценить Ваши риски и шансы доказать Вашу правоту.

Что делать если страховая отказала в выплате по ОСАГО?

Добрый день. В сегодняшней записи я хочу рассказать про популярную проблему – страховая отказала в выплате по ОСАГО.

Главная задача любой страховой компании — это получение прибыли. Что составляет ее доход? Это разница между суммой оплаты страховых договоров во время их заключения и размером обязательных выплат в случае наступления установленных страховых случаев.

На сегодняшний день существует достаточно много добросовестных и солидных компаний, которые заботятся о своих клиентах. Однако вместе с ними на рынке есть множество страховщиков, которые могут незаконно отказывать в выплате возмещения по страховке. В особенности часто это касается выплат по ОСАГО. На подобное нарушение закона просто нельзя смотреть сквозь пальцы и послушно соглашаться со страховщиком. Очень важно отстаивать собственные права.

Вот небольшое видео по теме от автоюристов:

Причины для законного отказа в страховой выплате по ОСАГО.

Для начала необходимо отметить, что вред страховщиком не возмещается при следующих страховых случаях:

Умысел самого потерпевшего.
Война и различные общественные беспорядки.
Ураганы и землетрясения.
Ядерный взрыв или повышенный уровень радиации.
Причины же, по которым ущерб по страховке ОСАГО не возмещается, следующие:
Потерпевший страхователь сделал с машиной определенные действия или манипуляции, из-за которых правильно оценить весь ущерб не представляется возможным.
Несвоевременное извещение страховщика.
Не были предоставлены нужные документы.
Страховой случай произошел в момент каких-либо соревнований, либо при обучении вождению.
Был причинен ущерб экологии.
Транспортное средство, которым причинен был ущерб по ОСАГО вообще не застрахован.
Был причинен исключительно моральный ущерб.
Работник навредил собственному работодателю.
Водитель навредил грузу и транспортному средству.
Ущерб причинен был разнообразным уникальным предметам и вещам, антиквариату.
Ущерб был нанесен пассажирам, у которых должна быть отдельная страховка.
Повреждения произошли во время разгрузки или погрузки.

Таким образом, причин для законного отказа в страховой выплате по ОСАГО существует довольно много.

Как страховщики любят обманывать водителей?

Для того, чтобы не выплачивать положенную по закону страховку, страховщики пойти могут на различные ухищрения. Так, клиенту могут и отказать в выплате, если он не прошел специальный тест на алкогольное опьянение на протяжении пары часов после ДТП, либо не сделал звонок в фирму с места аварии.

Также в страховых соглашениях организации часто прописывают пункт, где оставляют за собой право на решение выплачивать половину всего возмещения, либо не покрывать его совсем, если гражданин грубо нарушил ПДД. Однако в страховых соглашениях, в основном, предусматривается крайне широкое определение сочетания слов «грубое нарушение ПДД» и поэтому, под его формулировку подпадает практически любое нарушение ПДД. Еще один термин, которым часто манипулируют страховые . Под него попасть могут фактически любые действия клиента страховщика.

Вдобавок, в страховых соглашениях почти всегда указано, что страховщик может задержать страховую выплату, если есть определенные сомнения в верности бумаг, которые были предоставлены клиентом. Подтвердить же обоснованность подобных сомнений, по словам юристов, почти невозможно. Таким образом, клиент компании рискует не получать законное возмещение так долго, насколько это вообще возможно.

Если страховая компания не может, либо просто не желает выплачивать собственному клиенту страховку, то она придирается к разным нюансам. Этой мелочью вполне может стать указание в официальном заявлении о страховом возмещении ущерба, настоящего места проживания клиента, а не места регистрации по паспорту. Подобную ошибку вполне могут расценить, как предоставление неправильных сведений и это станет важной причиной для полного отказа в выплате.

Существуют и прочие интересные уловки, и способы обмана водителей. Правила страхования — важный компонент любого страхового соглашения. В тексте последнего, в самом конце очень мелким шрифтом часто написано о том, что потенциальный клиент полностью согласен и ознакомлен со страховыми правилами. Однако текст самих правил потенциальному страхователю не предлагается. С чем это связано?

Правила утверждены страховщиком и официально согласованы с Госфинуслуг, поэтому они для всех одни. Клиенту нужно обязательно учитывать тот факт, что эти правила – большой документ, который может также содержать в себе регулирование различных вопросов, которые непосредственно в соглашении вообще не затронуты.

Таким образом, страховщик, основываясь на правилах, с легкостью может отказаться выплачивать страховку по ОСАГО.

Как получить письменный отказ в страховой выплате?

Для начала потребуется понять главную причину отказа в страховке. Если она абсолютно не обоснована, то клиент должен добиваться получения страховых денег.

После этого надо потребовать у страховой компании письменный отказ, ведь все действия далее без него будут просто бессмысленны. Если страховщик будет отказываться выдать данный документ, необходимо настаивать на его быстром получении.

Получив отказ, важно хорошо его изучить. Данный документ должен в обязательном порядке в себе содержать нужные реквизиты: подписи уполномоченных лиц и официальные печати. Там точно не должно быть каких-либо разночтений.

Что делать с отказом?

Шаг 1 — обращение в РСА и ЦБ.

РСА и ЦБ — весьма солидные учреждения. РСА на сегодняшний день является тем органом, который осуществляет контроль за страхованием в России автогражданской ответственности. Центробанк — это еще одно ведомство, которое отвечает за выплаты российским гражданам.

Для начала потребуется подать официальную жалобу ЦБ. На сегодняшний день это можно будет сделать разными методами:

Через российскую Почту специальным заказным письмом.
С помощью заявления на официальном интернет-портале банка.
Непосредственно в руки специалисту банка.
Можно также с помощью почты или официального сайта подать официальную жалобу в РСА.

Проблему с выплатой страховки через выше описанные учреждения можно решить быстро. На рассмотрение жалобы дается тридцать дней.

Шаг 2 — досудебная претензия.

Если обращение в РСА и ЦБ РФ не помогло, придется написать претензию в адрес начальства страховщика с требованием как можно скорее возместить весь ущерб. В настоящее время это действующее требование российского законодательства.

Чтобы направить специальную претензию, можно воспользоваться такими способами:

Использование услуг Почты России.
Личная доставка в отделение фирмы. В такой ситуации потребуются два экземпляра.
Придется также получить специальное подтверждение о том, что ваша претензия была принята.

Таким подтверждением является почтовое извещение о вручении, либо номер входящего с официальной подписью и уполномоченного лица на втором экземпляре. На вашу претензию должен будет прийти официальный ответ на протяжении 10 суток.

Если же ответа не последовало, придется выполнить ниже описанный шаг.

Шаг 3 — подача иска и суд.

Для решения вопроса невыплаты страховки по ОСАГО суд — последняя официальная инстанция, куда может обратиться обманутый клиент. Если нанесенный ущерб не превышает 50000 рублей, то иск, подается в мировой суд.

Если сумма убытка больше, то иск в таком случае подается в районный суд, либо городской.

Важно отметить, что государственная пошлина не оплачивается, т.к. клиент — потребитель услуг страхования. Гражданин может участвовать на процессе суда лично, либо через специальных представителей (автоюристов). Пускать такое дело на самотек строго не рекомендуется.

В результате обращения в суд, клиент страховой компании получит решение по иску и так называемый исполнительный лист. После этого можно будет решать проблему выплат.

Шаг 5 — страховое возмещение.

С бумагами, подтверждающими долг страховщика, можно будет получить деньги компании на законных основаниях. Как это сделать?

Первый способ. Подача официального заявления в ту финансовую организацию, где открыт банковский счет страховщика-должника для их дальнейшего списания. К заявлению необходимо приложит исполнительный лист из суда. Денежные средства на счет взыскателя в банке, как правило, приходят спустя три рабочих дня.

Второй способ. Также можно обратиться к приставам, реализующим судебное решения, при том условии, что у фирмы-должника на банковском счете нет денег. Если все-таки до этого дошло, то надо обязательно подумать, не готовится ли выбранный страховщик к банкротству.

В случае банкротства страховщика, вам придется обращаться за выплатой в РСА.

Подведя итог всему выше сказанному, очевидно, что на для отстаивания своих прав потребуется много времени, сил, денег и нервов. Поэтому, чтобы все прошло гладко и быстро, а страховые выплаты вам действительно вернули, рекомендуется воспользоваться услугами профессиональных автоюристов. Такие специалисты за отдельную плату позаботятся о том, чтобы страховка по ОСАГО вам была выплачена в полном объеме.

Заключение

Увидев, что конкретный человек полностью готов пойти на любые меры, чтобы отстоять свои права, страховые компании, скорее всего, заплатят причитающуюся сумму на ремонт транспортного средства. Немаловажным фактором для выплаты законной страховки в таком случае страховщиком является то, что в судебном порядке с него взыщут намного больше.

НА этом у меня сегодня все. Я надеюсь, что статья полностью ответила на вопрос о том что делать если страховая отказала в выплате по ОСАГО.

Если у вас остались вопросы или если вы хотите дополнить статью – пишите комментарии.

С уважением, администратор

Поделись

Подаём в суд на страховую — пошаговая инструкция (+ досудебная претензия)

Итак, мы получили отказ от страховой в возмещении ущерба, и встаёт вопрос о том, что делать дальше. Мы разделим ответ на этот вопрос на 3 важных шага:

независимая экспертиза,
досудебное урегулирование вопроса,
подача иска в суд за отказ.

Независимая экспертиза

Она делается для финансовой оценки ущерба — чтобы подавать иск страховой, нужно знать сумму денег, которую мы хотим взыскать. Она может не потребовать в случае, когда страховая компания сама оценила ущерб и выдала Вам акт оценки или экспертизы с известной суммой ущерба. Но она также может быть занижена.

Самостоятельно провести такую экспертизу, просто промониторив цены и составив их таблицу, нельзя — ни страховая, ни суд не примут такой расчёт.

Проведение независимой экспертизы платное и стоит в среднем от 5 до 15 тысяч рублей в зависимости от степени ущерба и ценообразования самой конторы. Эти расходы возмещаются в случае выигрыша суда.

Для этого просто обратитесь к независимому эксперту, который сделает всё сам.
Эксперт назначит дату и время экспертизы, она должна быть не ранее, чем через 5 дней после Вашего обращения. После этого Вам нужно отправить телеграмму на юридический адрес страховой компании и пригласить её представителя на экспертизу не ранее чем как раз эти самые 5 дней. Это необязательная процедура, но суды оценивают этот момент в положительную для Вас сторону. Чаще всего на практике представители страховой не приходят.
По результату экспертизы Вам должны выдать чек, экземпляр договора на её проведение и самое главное — экспертное заключение с таблицей цен на запчасти и работы, фотографиями повреждений и итоговой суммой к возмещению. Все эти 3 документа важны и потребуются Вам в дальнейшем. Попросите дубликат экспертного заключения, а также возьмите с собой флешку или другой электронный носитель и попросите выгрузить на неё фото экспертизы — всё это Вам также понадобится.

Расчёт делается с учётом износа, увы. Износ может составлять не более 50% на автомобили старше 5 лет. Но считается он только на запчасти и комплектующие. Работы должны подсчитываться без учёта износа.

Также, если автомобиль не старше 5 лет, то эксперт по Вашему запросу (обязательно нужно попросить сделать это) может посчитать отдельно утерю товарной стоимости (УТС) авто. Это компенсация за сам факт ДТП, ведь при продаже в будущем из-за наличия в истории ДТП Ваша машина будет стоить на вторичном рынке дешевле.

УТС обычно составляет около 8-10% от суммы ущерба.

Досудебная претензия

Это важный этап в споре со страховой, и его нельзя пропускать. Дело об отказе страховой компании в ремонте или выплате относится к законодательству о защите прав потребителей, и здесь необходима обязательная попытка досудебного урегулирования спора.

Для досудебного урегулирования Вам потребуются следующие документы:

оригинал заключения независимой экспертизы,
все чеки для обоснования тех сумм, которые указаны в претензии,
все те же документы, которые Вы подавали при обращении в страховую компанию, в результате чего страховая отказала в выплате и ремонте.

Как писать досудебную претензию?

На самом деле, ничего сложного здесь нет. Вам нужно описать характер ДТП, почему Вы обратились в страховую, на основании чего Вы считаете страховую неправой в отказе в возмещении ущерба и что конкретно Вы требуете.

Утверждённого официального бланка этого документа нет, Вы пишете его в свободной форме.

Все эти данные со ссылками на действующее на 2021 год законодательство мы приводим в образце. (формат DOC для заполнения на компьютере).

Далее претензию необходимо отправить заказным письмом с уведомлением о вручении на юридический адрес страховщика, отказавшего Вам в выплате или ремонте. После даты вручения у страховой есть 10 дней (указано в бланке претензии, можно увеличить в большую сторону) на удовлетворение «досудебки», после чего Вы можете подавать иск в суд.

Ещё кое-что полезное для Вас:

Взыскание выплаты без износа по ОСАГО с виновника — законно ли и что делать?
Если у виновника ДТП нет страховки ОСАГО – что делать и как взыскать ущерб?
Обоюдная вина по ОСАГО — как производится выплата?

Иск в суд

Итак, если досудебное требование страховая компания не удовлетворила, а в выплате или направлении на ремонт отказала, то следующее наше действие — подача искового заявления в суд.

Здесь тоже нет ничего сложного. Так как отказ страховой компании — это дело, подпадающее под Закон о защите прав потребителей, то подавать в суд на страховщика можно в городской или районный суд по месту регистрации истца — то есть по адресу Вашей регистрации. Удобнее всего это сделать здесь. Выберите свой регион проживания, введите адрес регистрации (прописки), и сервис поиска найдёт правильный суд.

Теперь нужно правильно составить исковое заявление, указав все необходимые данные со ссылками на законы, на основании которых и то конкретно Вы требуете от ответчика. У искового заявления нет утверждённого бланка заполнения, но важно правильно его написать. Можно также это дело отдельно поручить автоюристу.

Далее это исковое необходимо отвезти и сдать в канцелярию, получив входящий номер и ждать повестки в суд. Вызваны будете Вы, страховая компания, отказавшая в направлении на ремонт или выплате, а также третье лицо — виновник ДТП. Ждать придётся в зависимости от региона проживания и конкретного суда от 3 недель до 3-4 месяцев. Увы, но суды не справляются с потоком желающих отсудить страховое возмещение и другие споры.

Что делать если отказали в страховой выплате

В юридические компании часто обращаются люди, которым по тем или иным причинам отказали в страховой выплате. Количество подобных ситуаций увеличивается из года в год и может быть связано с самыми разными случаями.

Чаще всего отказ от выплаты страховки появляется у автовладельцев, так как именно они представляют в России основную массу страхователей. Также проблемы нередко возникают с недвижимостью: страховые компании находят причины не платить страховку после пожаров, ущерба от соседей. Реже всего в РФ возникают проблемы с медицинскими страховками во многом по причине их небольшой популярности.

Что делать, если отказали в страховой выплате?

В любом случае каждый, кто решает застраховать свое здоровье или имущества, должен понимать, что рано или поздно может возникнуть необходимость обратиться к юристу оп страховым выплатам и взыскивать средства через суд.

Это связано не с тем, что не платят страховку принципиально или из-за желания причинить вред конкретному человеку. Нежелание страховых компаний расставаться со своими денежными средствами вполне естественно. Особенно, если речь идет о возможности законного отказа и спорных случаях.

Если Вам отказали в страховой выплате или задерживают возмещение средств незаконно, стоит незамедлительно обращаться к страховым юристам. Они уже на первой консультации оценят Ваши шансы на успех в получении компенсации. Не стоит думать, что выиграть дело у страховой компании невозможно. На практике такие случаи далеко не редкость. Все зависит от особенностей ситуации и реальных причин ущерба.

Отказали в страховой выплате: законные основания

При разбирательстве многих дел становится ясно, что клиенту отказали в страховой выплате по ОСАГО, КАСКО на законных основаниях. Просто он не знал некоторых законодательных тонкостей и решил, что его хотят обмануть.

Если страховая не платит по закону, то получить компенсацию невозможно. К таким случаям относятся:

о страховом случае было сообщено страховой компании тогда, когда она уже не может выплатить компенсацию;
не было принято мер по сокращению убытка, причем эти меры не угрожали бы ни здоровью человека, ни состоянию имущества;
имущество было повреждено с умышленной целью получить выплаты от страховой компании;
владелец проявил грубую неосторожность, которая привела к страховому случаю;
оплата ущерба при стихийных бедствиях, природных катаклизмах, военных действиях не производится, если обратное не указано в договоре со страховой компанией (иногда страховку платят за упавшие деревья и прочий ущерб от природы);
определить факт страхового случая и размер ущерба невозможно из-за устранения неполадок до проведения независимой экспертизы и фиксации повреждений (если экспертиза проведена до ремонта, она действительна).

Несмотря на наличие вполне определенных законных оснований по отказу от выплаты, грамотный юрист оп страховым выплатам способен помочь получить страховку в самых сложных и неоднозначных ситуациях. Все определяется его опытом, грамотностью и умением оперировать законодательными нормами в нужном русле.

Перед тем, как получить страховку, необходимо внимательно изучить договор со страховой компанией. Если в нем допущены грубые законодательные ошибки, он признается не имеющим силы, и дальше специалисту действовать уже намного проще.

Как работает юрист по страховым выплатам?

В случае, если отказали в страховой выплате незаконно, получить страховку можно без длительных разбирательств. Необходимо просто получить от страховой компании письменное обоснование отказа и отправиться с ним к юристу.

Юрист по страховым выплатам определяет, есть ли законные основания у компании не платить, составляет претензию и направляет ее страховщику. Если претензия проигнорирована (в течение 10 рабочих дней нет ответа), можно подавать иск в суд.

Даже если первое судебное заседание проиграно, можно подавать апелляции в вышестоящие органы. При наличии весомых аргументов в пользу клиента опытный юрист сможет взыскать со страховой необходимую сумму. Чем раньше Вы обратитесь к юристам в любых спорных ситуациях, тем больше шансов на успешное разрешение конфликтной ситуации.

Как проходит суд при отказе в выплате?

В назначенный день и время, указанные в повестке, Вы приходите в суд, в указанный также в повестке кабинет. Не удивляйтесь, если в суде будете только Вы. Нередко страховая игнорирует посещение суда, хотя зависит от страховой (например, представители Росгосстрах часто приходят на суды).

Тем не менее, скорее всего, страховая компания направит в суд возражения, а также ходатайства. Они могут содержать:

просьбу провести судебную экспертизу с возражением либо наличия самого факта ДТП, либо суммы, указанной в заключении экспертизы,
возражение о виновности второго участника ДТП.

Чаще всего суд удовлетворяет ходатайства о проведении экспертизы. Но что ещё хуже — она платная. Её инициирует страховая компания, но впоследствии расходы ложатся на проигравшую сторону. Если сумма иска уменьшена по результату судебной экспертизы, например, на 25%, то 25% оплаты самой экспертизы лягут на истца — то есть на Вас, а 75% — на страховую компанию.

Вот только есть одна тонкость — стоимость судебной экспертизы, как правило, сильно превышает цены независимых оценщиков. В среднем, судебная экспертиза стоит от 20 до 50 тысяч рублей.

Какие вопросы будут задавать мне?

К слову, Вы можете совсем не приходить на суд, но это несколько увеличивает шансы получить отказ в исковом заявлении по Вашему дело по страховке ОСАГО. Поэтому лучше всё же на суде присутствовать.

У Вас могут спросить следующие данные:

рассказать обстоятельства ДТП,
могли ли Вы предотвратить аварию,
про характер ДТП и повреждения.

Не волнуйтесь, судья Вас вряд ли будет «грузить», но ему нужно выяснить все обстоятельства дела об отказе страховой, поэтому важно рассказывать правду, лаконично, но не упуская важных фактов.

Если назначат судебную экспертизу

Увы, но тогда придётся снова ждать. Дело будет отложено и назначена судебная экспертиза (трасологическая или обычная). По закону определение о её проведении вступает в силу только через 15 дней. Поэтому лишь после этого срока начнётся движение по вопросу.

С Вами свяжется эксперт и попросит подъехать по указанному адресу, либо приедет сам, если автомобиль не на ходу. Если автомобиль Вы уже отремонтировали или продали, то экспертиза будет проведена по фотографиям. Будет лучше, если у Вас сохранятся электронные версии фотографий. Ещё лучше, если авто всё же не отремонтировано. Иначе эксперт может указать на невозможность определить факт того, что повреждения получены в результате именно этого ДТП, и суд может отказать в иске.

После проведения экспертизы будет решаться сумма выплаты. Да, теперь у нас для Вас плохие новости! Скорее всего, суммы штрафа и неустойки судья снизит. Основание это сделать ему даёт статья 333 ГК РФ. Бывает, что размеры неустойки снижают в десятки раз.

Что делать при отказе в выплате возмещения

Для начала уточним, что даже истечение срока обращения не является достаточным основанием для полного отказа во всех положенных выплатах. Главное в подобной ситуации – доказать, что страховщик был оповещён о ДТП или указать на то, что, согласно пункту 2 статьи 961 ГК РФ, несвоевременность подачи не может стать причиной для отклонения обращения.

Если страховая всё же использовала незаконное основание как главную причину для отказа, то водителю следует инициировать судебное разбирательство. Разберём данный процесс подробнее.

Получение документов об отказе

Обращаться в суд следует на основании отказных документов от страховщика – уведомление с отказом в выплате по ОСАГО с обоснованием причин отказа. Водитель должен самостоятельно обратиться в СК с требованием выдачи такого документа.

Достаточно часто вся процедура останавливается именно на этом этапе – в большинстве ситуаций страховая знает, что поступает незаконно, и производит выплату после требования выдачи письменного уведомления.

Обращение в Центробанк и РСА

Получив уведомление и обнаружив серьёзное и явное нарушение своих прав, водитель должен обратиться в ответственные органы, в роли которых выступают РСА и ЦБ. Возможно, вопрос найдёт решение уже на этой стадии.

Рекомендуется обращаться непосредственно в ЦБ. Жалобу можно заполнить на стандартном бланке, предусмотренном конкретно для такой ситуации.Следует максимально точно и грамотно описать, какие права были нарушены, а также приложить все имеющиеся доказательства и полученное ранее уведомление.

Досудебная претензия

Если отказ был оформлен при менее явном нарушении, то дело будет рассматривать суд. В данном случае, иск не может быть подан сразу –законодательство требует прохождения процедуры досудебного разбирательства.

Чтобы инициировать его, водитель должен подать жалобу в страховую компанию с соответствующей претензией. Дополнительно в ней нужно указать:

действующие данные для связи;
номер страхового договора;
реквизиты для перечисления положенных средств.

Установленного образца претензии не существует, однако примерную последовательность её составления всё же можно составить:

детальный разбор факта нарушения законных прав с указанием соответствующих законодательных актов;
обоснование требуемой от страховой суммы выплаты(для её определения водитель должен провести независимую экспертизу – все затраты будут возмещены в случае выигрыша дела);
описание дальнейших действий водителя, которые будут предприняты в случае неудовлетворения требований;
конкретные сроки, в которые страховая компания должна рассмотреть претензию и высказать своё решение.

Необходимость попытки досудебного урегулирования вопроса объясняется просто – водитель должен иметь подтверждение того, что он пробовал обращаться в СК и получил отказ. Тот факт, что все попытки получить выплату без суда оказались тщетными, окажет существенное влияние.

Процедура досудебного разбирательства считается выполненной после того, как СК предоставит отказ в выплате или не ответит на запрос в течение 30 дней. Обращаться в суд можно непосредственно после выполнения этих условий.

Подача иска

Выбор конкретной инстанции полностью зависит от того, на какую сумму претендует пострадавший:

ущерб до 50 000 рублей – иск подаётся в мировой суд;
ущерб свыше 50 000 рублей – иск подаётся в районный суд.

При проведении судебного разбирательства водитель может претендовать на следующие виды выплат помимо стандартной компенсации, которая ему была положена изначально:

неустойка;
дополнительная выплата за нарушение закона сотрудниками страховой компании.

Чтобы иск был составлен максимально правильно, необходимо воспользоваться услугами грамотного проверенного юриста. При составлении обращения потребуются следующие документы:

справка о ДТП;
документы, выданные сотрудниками ГИБДД;
полис ОСАГО от виновника;
заявление в страховую с пометкой о том, что оно было принято;
данные об оценке автомобиля после происшествия;
документ, содержащий оценку полученного ущерба.

Собранный набор будет приложен к основному заявлению. Если первый суд откажет в выполнении требований водителя, то следует обращаться в инстанции уровнем выше. Как показывает практика, апелляции удовлетворяют достаточно часто.

При вынесении решения в пользу пострадавшего суд выдаст лист, предъявив который приставам или банку можно получить положенное возмещение.

Суды выигран — что делать дальше?

Когда Вам удовлетворят исковые требования, страховая будет обязана перечислить указанную в решении сумму на Ваш счёт. Но всё это после вступления решения суда в законную силу, конечно же. Для этого суд выносит исполнительный лист, который передаётся непосредственно страховой компании.

Если страховая не выплачивает по нему долгое время, то исполнительный лист направляется судебным приставам, и те уже могут списать со счетов ответчика необходимую сумму в Вашу пользу.

Судебная практика по отказам страховых

С полной судебной практикой по гражданским делам по вопросам, когда страховая отказала в выплате и ремонте, удобнее всего ознакамливаться на сайте Судебных и нормативных актов РФ. Перейти на страницу судебных споров по отказам страховых.

Есть удобный фильтр, где Вы можете выбрать применяемые законы и статьи или пункты законов, либо воспользоваться поиском для поиска решений по похожим на Ваш отказ от страховой.

Также поиском по фамилии судьи Вы можете найти его конкретные судебные решения. Фамилию судьи Вы узнаете на шаге после подачи искового заявления в суд.

Вот примеры нескольких судебных решений по отказам страховых компаний:

отказ в удовлетворении иска к страховой из-за отсутствия доказательств ДТП,
значительное уменьшение страховой выплаты судьёй в виде неустойки и штрафа, и ещё одно,
удовлетворение иска об отказе страховой в выплате.

Неправомерный отказ в выплате страховки

Не смогли получить компенсацию в выплате по ОСАГО, тогда надо знать как поступить. Причин отказов в выплате страхового возмещения немало, и порой доводы СК являются совершенно необоснованными. Часто страховая компания идет на неправомерные действия по причине отсутствия прибыли, стараясь оградить себя от выплат и сохранить свой капитал.

Но когда страховая отказала в выплате, а особых причин нет, то необходимо обращаться в суд. Но иногда страховая отказывает в выплате обвинив своего клиента, поэтому неплохо знать в каких случаях их действия законны, а где проявляется явное правонарушение.